Definicion de Seguro Suplementario de Medicare: Qué es y cómo funciona
Seguro Suplementario de Medicare: Qué es y cómo funciona
¿Qué es el seguro complementario de Medicare?
El seguro complementario de Medicare lo venden compañías de seguros privadas y cubre los gastos médicos que no cubre Medicare. Más comúnmente conocido como Medigap, este seguro cubre costos de bolsillo como copagos, coseguro y deducibles.
Resultados clave
- El seguro complementario de Medicare, o Medigap, es un tipo de póliza de seguro médico vendida por compañías de seguros privadas para complementar las pólizas de Medicare.
- Cubre brechas comunes en los planes de seguro estándar de Medicare.
- Los asegurados pagan las primas mensuales de la póliza Medigap directamente a la compañía de seguros.
- La cobertura Medigap es diferente de la cobertura de la Parte C de Medicare, que también se conoce como Medicare Advantage.
Cómo funciona el seguro complementario de Medicare
El seguro complementario de Medicare cubre brechas comunes en la cobertura estándar de Medicare. Las personas que solicitan cobertura Medigap deben estar inscritas en las Partes A y B de Medicare. Los planes Medigap complementan, pero no reemplazan, la cobertura básica de Medicare.
El período de inscripción abierta de Medigap es de seis meses a partir del primer mes de cobertura de la Parte B de Medicare para personas de 65 años o más.
Los titulares de pólizas Medigap pagan primas mensuales directamente a su proveedor de seguros Medigap. Estas primas no reemplazan las primas pagadas por las Partes B y D de Medicare. Esto significa que alguien con Medigap pagará una prima por la Parte B y otra prima por un plan Medigap ofrecido por una empresa privada.
Hay 10 planes Medigap estandarizados, desde el Plan A hasta el Plan N. El gobierno federal exige que los proveedores de Medigap estandaricen la cobertura según los requisitos de cada plan. Esto significa que para cada plan Medigap, las pólizas de diferentes compañías brindan una cobertura comparable, lo que facilita la elección del proveedor de menor costo.
Todos los planes Medigap deben cubrir condiciones preexistentes después de un período de espera de seis meses. El período de espera no se aplica a quienes tuvieron cobertura continua durante seis meses antes de inscribirse en un plan Medigap.
Los planes Medigap vendidos desde 2020 no pueden cubrir el costo del deducible anual de la Parte B. Como resultado, los Planes Medigap C y F no están disponibles para quienes no eran elegibles para Medicare antes de 2020. Aquellos que tenían dichos planes antes de 2020 pueden conservarlos, y aquellos que eran elegibles para Medicare antes de 2020 aún podrán comprarlos después de inscribirse.
Consideraciones Especiales
La mayoría de los proveedores de pólizas Medigap obtienen su información de elegibilidad de la Parte B de Medicare directamente del programa Medicare. Luego, la aseguradora privada paga la diferencia entre el costo del servicio y la cantidad que Medicare paga directamente al proveedor de atención médica. Algunos planes realizan pagos a hospitales basándose en la información de reclamos de la Parte A de Medicare, pero esto es menos común. Medicare exige que los proveedores de Medigap paguen a los médicos que aceptan Medicare directamente si el titular de la póliza lo solicita.
Las pólizas Medigap generalmente no cubren atención dental privada, anteojos, audífonos ni servicios de enfermería. Por otro lado, la mayoría de los planes Medigap cubren atención médica de emergencia durante los primeros 60 días de viaje al extranjero, sujeto a un coseguro del 20% y un deducible anual de $250.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) advierten a quienes compran pólizas Medigap que tengan cuidado con el fraude y el abuso. Los compradores de pólizas Medigap pueden experimentar tácticas de venta de alta presión, intentos de venderles una póliza cuando ya tienen una o intentos de vender pólizas a personas con cobertura Medicaid o Medicare Advantage incompatible.
Algunos estados también regulan las pólizas Medigap. Aunque las pólizas Medigap complementan a Medicare, sólo las proporcionan aseguradoras privadas. Cualquiera que compre planes complementarios debe tener en cuenta que las aseguradoras privadas comercializan ilegalmente pólizas Medigap como programas federales.
Seguro complementario de Medicare frente a la Parte C de Medicare
El Plan Medigap C y la Parte C de Medicare pueden confundirse, pero en realidad estos programas son muy diferentes y mutuamente excluyentes. Medigap, que complementa las Partes A y B originales de Medicare, no cubre los costos de bolsillo de los planes de la Parte C de Medicare. Los planes de la Parte C de Medicare, también conocidos como planes Medicare Advantage, reemplazan la cobertura de las Partes A y B de Medicare en lugar de complementarla. Es ilegal vender cobertura Medigap a miembros de Medicare Advantage que no pueden utilizarla.
Lo que Medigap y Medicare Advantage tienen en común es que ambos tipos de planes los venden proveedores privados a los beneficiarios de Medicare con la aprobación y supervisión del gobierno.
Los planes Medicare Advantage generalmente tienen costos de bolsillo más bajos que la cobertura tradicional de las Partes A y B de Medicare y pueden pagar servicios adicionales como membresías de rutina para atención auditiva, visual y dental y acondicionamiento físico. La desventaja es que los planes Medicare Advantage generalmente cubren la atención brindada principalmente por proveedores dentro de la red y la aprobación previa para atención especializada.
Al igual que Medigap, las primas de Medicare Advantage complementan las primas de la Parte B de Medicare, aunque algunos planes Medicare Advantage cubren parte o la totalidad del costo de las primas de la Parte B para los afiliados.
Los pagos por servicios médicos que excedan los límites establecidos por Medicare no están cubiertos por los planes Medigap y deben ser pagados por el paciente.
Otras partes de Medicare
Parte A
La Parte A de Medicare cubre la atención hospitalaria, centros de enfermería especializada y cuidados paliativos, así como servicios de atención médica domiciliaria. Sin embargo, la Parte A no cubre todos los servicios de un hogar de ancianos, como la atención simple, si eso es todo lo que el paciente necesita.
La cobertura de la Parte A es gratuita para quienes han contribuido a Medicare mediante impuestos sobre la nómina durante al menos 10 años y para sus cónyuges. Otros deberán pagar una prima mensual de $505 para tener cobertura en 2024, y para quienes hayan pagado impuestos sobre la nómina durante 30 trimestres (7,5 años), se reducirá a $278.
La cobertura de la Parte A también está sujeta a un deducible de $1,630 por período de beneficios en 2024, sin límite en la cantidad de períodos de beneficios que pueden requerir que un asegurado pague un deducible separado durante el año. Se aplican cargos de coseguro después de 60 días de estadía en el hospital a un costo de $408 por día adicional, hasta un total de 90 días en 2024. Los planes Medigap pueden cubrir estos costos de bolsillo.
Parte B
La Parte B de Medicare complementa la Parte A al brindar cobertura adicional para visitas al médico, servicios médicos ambulatorios, transporte en ambulancia, atención de salud mental, pruebas de laboratorio, atención preventiva, equipo médico duradero y servicios de atención médica domiciliaria. Las Partes A y B a veces se denominan planes Medicare Original para distinguirlos de los planes privados Medicare Advantage Parte C.
Al igual que con la Parte A, Medicare ajusta anualmente las primas y los deducibles de la Parte B. La prima mensual estándar de la Parte B para 2024 es de $174,70 y el deducible anual es de $240. Las primas aumentan en niveles superiores al estándar para aproximadamente el 7% de los participantes del plan con mayores ingresos. A partir de 2024, los aumentos de primas comenzarán para las personas cuyo ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) exceda los $103,000, así como para las personas que presenten una declaración conjunta con un MAGI superior a $206,000. Los aumentos de las primas de la Parte B se basan en el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) informado en la declaración de impuestos federales del beneficiario dos años antes.
Parte D
La Parte D de Medicare brinda beneficios para medicamentos recetados.
El costo de la cobertura varía dependiendo de factores como:
- Tipo de plan
- Medicamentos que el participante está usando.
- La farmacia que eligen
Los planes de la Parte D son vendidos por proveedores privados aprobados por Medicare. Los planes Medigap ya no ofrecen cobertura de medicamentos recetados a nuevos afiliados, pero aquellos que tienen dicha cobertura a través de un plan Medigap adquirido previamente pueden conservarla. Si tiene beneficios de medicamentos recetados de Medigap y posteriormente compra un plan de la Parte D de Medicare, su compañía de seguros Medigap debe cancelar su cobertura de medicamentos recetados y reducir su prima en consecuencia. Debido a que la mayoría de las pólizas de cobertura de medicamentos recetados de Medigap no se consideran confiables, no eximen a los beneficiarios de las multas por inscripción tardía en la Parte D de Medicare.
Medicare actualiza anualmente el deducible anual máximo para los planes Medicare D; eso es $545 para 2024.
La prima mensual básica promedio para la cobertura estándar de la Parte D de Medicare en 2024 será de $55,50.
¿Cuándo puedo comprar Medigap?
Una vez que esté inscrito en la Parte A y la Parte B de Medicare, es posible que desee considerar Medigap. El período de inscripción abierta de Medigap comienza en el primer mes de inscripción en la Parte B de Medicare si tiene 65 años o más. Es importante comprar Medigap durante el período de inscripción abierta; de lo contrario, es posible que no esté disponible o que sea más costoso para usted más adelante.
¿Qué cubre Medigap?
Medigap cubre los vacíos en la cobertura de las Partes A y B de Medicare pagando copagos, coseguros y, en algunos casos, deducibles. Medigap generalmente no cubre medicamentos recetados, atención de la vista, de la audición, dental ni a largo plazo.
¿Medigap cubre condiciones preexistentes?
Medigap cubrirá sus condiciones preexistentes después de un período de espera de seis meses. Si tenía seis meses de cobertura de crédito continua antes de comprar el seguro Medigap, el plan debería cubrir inmediatamente sus condiciones preexistentes. Otras circunstancias pueden dar lugar a derechos de emisión garantizados que requieren que los proveedores de Medigap brinden cobertura.
Línea de fondo
El seguro complementario de Medicare, o Medigap, lo venden compañías de seguros privadas y cubre algunos costos para los afiliados a Medicare.
Los clientes de Medigap pagan primas mensuales directamente a la compañía de seguros. La cobertura Medigap es diferente de los planes Medicare Parte C, que también se conocen como Medicare Advantage.
Una vez que se haya inscrito en las Partes A y B de Medicare, es posible que desee considerar Medigap. El período de inscripción abierta de Medigap comienza automáticamente en su primer mes de inscripción en la Parte B de Medicare si tiene 65 años o más. Es importante comprar Medigap durante el período de inscripción abierta; de lo contrario, es posible que no esté disponible para usted o que se vuelva más caro.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es el seguro complementario de Medicare? El seguro complementario de Medicare lo venden compañías de seguros privadas y cubre los gastos médicos que no cubre Medicare. Más comúnmente conocido como Medigap, este seguro cubre costos de bolsillo como copagos, coseguro y deducibles. Resultados clave El seguro complementario de Medicare, o Medigap, es un tipo de póliza de seguro médico vendida por compañías de seguros privadas para complementar las pólizas de Medicare. Cubre brechas comunes en los planes de seguro estándar de Medicare. Los asegurados pagan las primas mensuales de la póliza Medigap directamente a la compañía de seguros. La cobertura Medigap es diferente de la cobertura de la Parte C de Medicare, que también se conoce como Medicare Advantage. Cómo funciona el seguro complementario de Medicare El seguro complementario de Medicare cubre brechas comunes en la cobertura estándar de Medicare. Las personas que solicitan cobertura Medigap deben estar inscritas en las Partes A y B de Medicare. Los planes Medigap complementan, pero no reemplazan, la cobertura básica de Medicare. El período de inscripción abierta de Medigap es de seis meses a partir del primer mes de cobertura de la Parte B de Medicare para personas de 65 años o más. Los titulares de pólizas Medigap pagan primas mensuales directamente a su proveedor de seguros Medigap. Estas primas no reemplazan las primas pagadas por las Partes B y D de Medicare. Esto significa que alguien con Medigap pagará una prima por la Parte B y otra prima por un plan Medigap ofrecido por una empresa privada. Hay 10 planes Medigap estandarizados, desde el Plan A hasta el Plan N. El gobierno federal exige que los proveedores de Medigap estandaricen la cobertura según los requisitos de cada plan. Esto significa que para cada plan Medigap, las pólizas de diferentes compañías brindan una cobertura comparable, lo que facilita la elección del proveedor de menor costo. Todos los planes Medigap deben cubrir condiciones preexistentes después de un período de espera de seis meses. El período de espera no se aplica a quienes tuvieron cobertura continua durante seis meses antes de inscribirse en un plan Medigap. Los planes Medigap vendidos desde 2020 no pueden cubrir el costo del deducible anual de la Parte B. Como resultado, los Planes Medigap C y F no están disponibles para quienes no eran elegibles para Medicare antes de 2020. Aquellos que tenían dichos planes antes de 2020 pueden conservarlos, y aquellos que eran elegibles para Medicare antes de 2020 aún podrán comprarlos después de inscribirse. Consideraciones Especiales La mayoría de los proveedores de pólizas Medigap obtienen su información de elegibilidad de la Parte B de Medicare directamente del programa Medicare. Luego, la aseguradora privada paga la diferencia entre el costo del servicio y la cantidad que Medicare paga directamente al proveedor de atención médica. Algunos planes realizan pagos a hospitales basándose en la información de reclamos de la Parte A de Medicare, pero esto es menos común. Medicare exige que los proveedores de Medigap paguen a los médicos que aceptan Medicare directamente si el titular de la póliza lo solicita. Las pólizas Medigap generalmente no cubren atención dental privada, anteojos, audífonos ni servicios de enfermería. Por otro lado, la mayoría de los planes Medigap cubren atención médica de emergencia durante los primeros 60 días de viaje al extranjero, sujeto a un coseguro del 20% y un deducible anual de $250. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) advierten a quienes compran pólizas Medigap que tengan cuidado con el fraude y el abuso. Los compradores de pólizas Medigap pueden experimentar tácticas de venta de alta presión, intentos de venderles una póliza cuando ya tienen una o intentos de vender pólizas a personas con cobertura Medicaid o Medicare Advantage incompatible. Algunos estados también regulan las pólizas Medigap. Aunque las pólizas Medigap complementan a Medicare, sólo las proporcionan aseguradoras privadas. Cualquiera que compre planes complementarios debe tener en cuenta que las aseguradoras privadas comercializan ilegalmente pólizas Medigap como programas federales. Seguro complementario de Medicare frente a la Parte C de Medicare El Plan Medigap C y la Parte C de Medicare pueden confundirse, pero en realidad estos programas son muy diferentes y mutuamente excluyentes. Medigap, que complementa las Partes A y B originales de Medicare, no cubre los costos de bolsillo de los planes de la Parte C de Medicare. Los planes de la Parte C de Medicare, también conocidos como planes Medicare Advantage, reemplazan la cobertura de las Partes A y B de Medicare en lugar de complementarla. Es ilegal vender cobertura Medigap a miembros de Medicare Advantage que no pueden utilizarla. Lo que Medigap y Medicare Advantage tienen en común es que ambos tipos de planes los venden proveedores privados a los beneficiarios de Medicare con la aprobación y supervisión del gobierno. Los planes Medicare Advantage generalmente tienen costos de bolsillo más bajos que la cobertura tradicional de las Partes A y B de Medicare y pueden pagar servicios adicionales como membresías de rutina para atención auditiva, visual y dental y acondicionamiento físico. La desventaja es que los planes Medicare Advantage generalmente cubren la atención brindada principalmente por proveedores dentro de la red y la aprobación previa para atención especializada. Al igual que Medigap, las primas de Medicare Advantage complementan las primas de la Parte B de Medicare, aunque algunos planes Medicare Advantage cubren parte o la totalidad del costo de las primas de la Parte B para los afiliados. Los pagos por servicios médicos que excedan los límites establecidos por Medicare no están cubiertos por los planes Medigap y deben ser pagados por el paciente. Otras partes de Medicare Parte A La Parte A de Medicare cubre la atención hospitalaria, centros de enfermería especializada y cuidados paliativos, así como servicios de atención médica domiciliaria. Sin embargo, la Parte A no cubre todos los servicios de un hogar de ancianos, como la atención simple, si eso es todo lo que el paciente necesita. La cobertura de la Parte A es gratuita para quienes han contribuido a Medicare mediante impuestos sobre la nómina durante al menos 10 años y para sus cónyuges. Otros deberán pagar una prima mensual de $505 para tener cobertura en 2024, y para quienes hayan pagado impuestos sobre la nómina durante 30 trimestres (7,5 años), se reducirá a $278. La cobertura de la Parte A también está sujeta a un deducible de $1,630 por período de beneficios en 2024, sin límite en la cantidad de períodos de beneficios que pueden requerir que un asegurado pague un deducible separado durante el año. Se aplican cargos de coseguro después de 60 días de estadía en el hospital a un costo de $408 por día adicional, hasta un total de 90 días en 2024. Los planes Medigap pueden cubrir estos costos de bolsillo. Parte B La Parte B de Medicare complementa la Parte A al brindar cobertura adicional para visitas al médico, servicios médicos ambulatorios, transporte en ambulancia, atención de salud mental, pruebas de laboratorio, atención preventiva, equipo médico duradero y servicios de atención médica domiciliaria. Las Partes A y B a veces se denominan planes Medicare Original para distinguirlos de los planes privados Medicare Advantage Parte C. Al igual que con la Parte A, Medicare ajusta anualmente las primas y los deducibles de la Parte B. La prima mensual estándar de la Parte B para 2024 es de $174,70 y el deducible anual es de $240. Las primas aumentan en niveles superiores al estándar para aproximadamente el 7% de los participantes del plan con mayores ingresos. A partir de 2024, los aumentos de primas comenzarán para las personas cuyo ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) exceda los $103,000, así como para las personas que presenten una declaración conjunta con un MAGI superior a $206,000. Los aumentos de las primas de la Parte B se basan en el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) informado en la declaración de impuestos federales del beneficiario dos años antes. Parte D La Parte D de Medicare brinda beneficios para medicamentos recetados. El costo de la cobertura varía dependiendo de factores como: Tipo de planMedicamentos que el participante está usando.La farmacia que eligen Los planes de la Parte D son vendidos por proveedores privados aprobados por Medicare. Los planes Medigap ya no ofrecen cobertura de medicamentos recetados a nuevos afiliados, pero aquellos que tienen dicha cobertura a…
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