Definicion de Seguros: definición, cómo funciona y principales tipos de pólizas
Seguros: definición, cómo funciona y principales tipos de pólizas
¿Qué es el seguro?
El seguro es un contrato, representado por una póliza, en virtud del cual el tomador recibe protección financiera o indemnización de una compañía de seguros. La empresa agrupa los riesgos de los clientes para que los pagos sean más asequibles para el asegurado. La mayoría de la gente tiene un seguro: de coche, de hogar, de salud o de vida.
Las pólizas de seguro protegen contra pérdidas financieras debido a accidentes, lesiones o daños a la propiedad. El seguro también ayuda a cubrir los costos de responsabilidad (responsabilidad legal) por daños o perjuicios causados a un tercero.
Resultados clave
- El seguro es un contrato (póliza) en virtud del cual el asegurador indemniza a otro por daños causados por determinadas circunstancias o peligros imprevistos.
- Hay muchos tipos de pólizas de seguro. Los seguros de vida, salud, propietarios de viviendas y automóviles son algunas de las formas de seguro más comunes.
- Los componentes principales que componen la mayoría de las pólizas de seguro son las primas, los deducibles y los límites de la póliza.
Wikieconomia / Daniel Fishel
como funciona el seguro
Hay muchos tipos de pólizas de seguro disponibles y casi cualquier persona o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a asegurarlas, pagando una tarifa. Los tipos comunes de pólizas de seguro personal son los seguros de automóvil, de salud, de vivienda y de vida. La mayoría de las personas en los Estados Unidos tienen al menos uno de estos tipos de seguro, y la ley estatal exige un seguro de automóvil.
Las empresas obtienen pólizas de seguro para riesgos específicos de la industria. Por ejemplo, la póliza de un restaurante de comida rápida puede cubrir las lesiones de los empleados resultantes de cocinar alimentos en una freidora. El seguro por negligencia médica cubre reclamaciones de responsabilidad relacionadas con lesiones o muerte resultantes de la negligencia o negligencia de un proveedor de atención médica. Una empresa puede utilizar un corredor de seguros para que le ayude a gestionar las pólizas de sus empleados. La ley estatal puede exigir que las empresas compren determinadas coberturas de seguro.
La mayoría de los seguros están regulados a nivel estatal.
También existen pólizas de seguro para necesidades muy específicas, como seguro de secuestro, rescate y extorsión (K&R), seguro de robo de identidad y seguro de responsabilidad civil y cancelación de boda.
Componentes de una póliza de seguro
Comprender cómo funcionan los seguros puede ayudarle a elegir una póliza. Por ejemplo, un seguro a todo riesgo puede ser adecuado para usted o no. Los tres componentes de cualquier tipo de seguro son la prima, el límite de la póliza y el deducible.
De primera calidad
La prima de una póliza es el precio de la póliza, generalmente el costo mensual. A menudo, una aseguradora tendrá en cuenta varios factores al fijar una prima. Aquí hay unos ejemplos:
- Primas de seguro de automóvil: Su historial de reclamos de propiedad y automóviles, edad y ubicación, solvencia crediticia y muchos otros factores que pueden variar según el estado.
- Primas de seguro de hogar: El valor de su casa, pertenencias personales, ubicación, historial de reclamos y montos de cobertura.
- Primas de seguro médico: Edad, sexo, ubicación, estado de salud y niveles de cobertura.
- Primas de seguros de vida: Edad, sexo, consumo de tabaco, estado de salud y cobertura de seguro.
Mucho depende de la percepción que tenga la aseguradora del riesgo de su reclamación. Por ejemplo, digamos que posee varios automóviles caros y tiene un historial de conducción imprudente. En este caso, probablemente pagará más por una póliza de automóvil que alguien que tiene un sedán mediano y un historial de manejo limpio. Sin embargo, diferentes aseguradoras pueden cobrar primas diferentes por pólizas similares. Por eso, encontrar el precio adecuado para usted requiere algo de trabajo.
Límite de póliza
El límite de una póliza es la cantidad máxima que una aseguradora pagará por una pérdida cubierta en virtud de una póliza. Los máximos se pueden establecer por período (por ejemplo, por año o plazo de la póliza), por pérdida o lesión, o por plazo de la póliza, también conocido como plazo máximo de la póliza.
Por lo general, los límites más altos conllevan primas más altas. Para una póliza de seguro de vida general, el monto máximo que pagará la aseguradora se llama valor nominal. Este es el monto pagado a su beneficiario al momento de su muerte.
La Ley federal de Atención Médica Asequible (ACA) no permite que los planes que cumplen con la ACA establezcan límites de por vida en servicios de atención médica esenciales, como planificación familiar, servicios de maternidad y atención pediátrica.
Franquicia
Un deducible es una cantidad determinada que usted paga de su bolsillo antes de que la aseguradora pague el reclamo. Los deducibles sirven como elemento disuasivo para grandes volúmenes de reclamaciones pequeñas e insignificantes.
Por ejemplo, un deducible de $1,000 significa que usted paga los primeros $1,000 de cualquier reclamo. Digamos que el daño total a su automóvil es de $2,000. Usted paga los primeros $1,000 y su aseguradora paga los $1,000 restantes.
Se puede aplicar un deducible a cada póliza o reclamo, según la aseguradora y el tipo de póliza. Los planes de seguro médico pueden incluir deducibles individuales y familiares. Las pólizas con deducibles altos tienden a ser menos costosas porque los gastos de bolsillo elevados generalmente resultan en menos reclamos menores.
tipos de seguro
Hay muchos tipos diferentes de seguros. Veamos las cosas más importantes.
Seguro médico
El seguro médico ayuda a cubrir los costos de la atención médica de rutina y de emergencia, a menudo con la opción de agregar servicios dentales y de la vista por separado. Además de su deducible anual, también puede pagar copagos y coseguro, que son sus pagos fijos o un porcentaje de sus beneficios de salud cubiertos después de haber alcanzado su deducible. Sin embargo, muchos servicios preventivos pueden estar cubiertos sin costo antes de realizarse.
El seguro médico se puede comprar a través de una compañía de seguros, un agente de seguros, el mercado de seguros médicos proporcionado por el empleador federal o Medicare y Medicaid federales.
El gobierno federal ya no exige que los estadounidenses tengan seguro médico, pero en algunos estados, como California, es posible que tengas que pagar una multa fiscal si no tienes seguro.
Si tiene problemas de salud crónicos o necesita atención médica regular, busque una póliza de seguro médico con un deducible más bajo. Aunque la prima anual es más alta que la de una póliza comparable con un deducible más alto, la atención médica menos costosa durante todo el año puede valer la pena.
Seguro de hogar
El seguro para propietarios de vivienda (también conocido como seguro de hogar) protege su hogar, otras estructuras de propiedad y bienes personales contra desastres naturales, daños inesperados, robos y vandalismo. El seguro para inquilinos es otro tipo de seguro para propietarios de viviendas.
El seguro de vivienda no cubre inundaciones ni terremotos, contra los cuales tendrás que protegerte por separado.
Es probable que su prestamista o arrendador le exija que tenga cobertura de seguro para propietarios de vivienda. Para las viviendas, si no tiene seguro o deja de pagar la factura del seguro, su prestamista hipotecario tiene derecho a comprarle un seguro de propiedad y cobrarle por ello.
Seguro de auto
El seguro de automóvil puede ayudar a pagar reclamaciones si daña la propiedad de otra persona en un accidente automovilístico, ayudar a pagar las reparaciones de su automóvil relacionadas con el accidente o reparar o reemplazar su automóvil si es robado, vandalizado o dañado por un desastre natural.
En lugar de pagar de su bolsillo los accidentes y daños automovilísticos, las personas pagan primas anuales a la compañía de seguros de automóviles. Luego, la compañía paga todos o la mayoría de los costos cubiertos asociados con el accidente automovilístico u otros daños al vehículo.
Si tiene un automóvil arrendado o pidió dinero prestado para comprarlo, su prestamista o concesionario de arrendamiento probablemente le exigirá que tenga un seguro de automóvil. Al igual que con el seguro para propietarios de viviendas, un prestamista puede contratar un seguro para usted si es necesario.
Seguro de vida
Una póliza de seguro de vida garantiza que la aseguradora pagará una cantidad específica a sus beneficiarios (como su cónyuge o sus hijos) en caso de su muerte. A cambio, usted paga primas de por vida.
Hay dos tipos principales de seguros de vida. El seguro de vida a término lo cubre por un período específico, como de 10 a 20 años. Si muere durante este período, sus beneficiarios recibirán un pago. El seguro de vida permanente cubre toda su vida siempre que continúe pagando las primas.
Seguro de viaje
El seguro de viaje cubre gastos y pérdidas relacionados con el viaje, incluida la cancelación o retraso del viaje, cobertura para emergencias médicas, lesiones y evacuación, así como daños en el equipaje, coches de alquiler y casas de alquiler.
¿Qué es el seguro?
El seguro es una forma de gestionar sus riesgos financieros. Al adquirir un seguro, adquiere protección contra pérdidas financieras inesperadas. La compañía de seguros le pagará a usted o a alguien que usted elija si sucede algo malo. Si no tiene seguro y ocurre un accidente, es posible que usted sea responsable de todos los costos asociados.
¿Por qué es importante el seguro?
El seguro ayuda a protegerlo a usted, a su familia y a su propiedad. La aseguradora lo ayudará a cubrir los costos de facturas médicas u hospitalizaciones inesperadas y de rutina, daños a su automóvil en un accidente o lesiones a otras personas, y daños a su hogar o robo de su propiedad. La póliza de seguro puede incluso proporcionar a sus supervivientes un pago global en efectivo en caso de su muerte. En resumen, el seguro puede brindar tranquilidad ante riesgos financieros inesperados.
¿Es el seguro un activo?
Dependiendo del tipo de póliza de seguro de vida y de cómo se utilice, el seguro de vida permanente o variable puede considerarse un activo financiero porque puede crear valor en efectivo o convertirse en efectivo. En pocas palabras, la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanentes tienen la capacidad de aumentar el valor en efectivo con el tiempo.
Línea de fondo
El seguro ayuda a protegerlo a usted y a su familia de costos financieros inesperados y deudas resultantes o el riesgo de perder sus bienes. El seguro le ayuda a protegerse de demandas costosas, lesiones y daños, muerte e incluso la pérdida total de su automóvil o su casa.
A veces, su estado o prestamista pueden exigirle que tenga un seguro. Si bien existen muchos tipos de pólizas de seguro, las más comunes son los seguros de vida, de salud, de vivienda y de automóvil. Elegir el tipo de seguro adecuado dependerá de sus objetivos y su situación financiera.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es el seguro? El seguro es un contrato, representado por una póliza, en virtud del cual el tomador recibe protección financiera o indemnización de una compañía de seguros. La empresa agrupa los riesgos de los clientes para que los pagos sean más asequibles para el asegurado. La mayoría de la gente tiene un seguro: de coche, de hogar, de salud o de vida. Las pólizas de seguro protegen contra pérdidas financieras debido a accidentes, lesiones o daños a la propiedad. El seguro también ayuda a cubrir los costos de responsabilidad (responsabilidad legal) por daños o perjuicios causados a un tercero. Resultados clave El seguro es un contrato (póliza) en virtud del cual el asegurador indemniza a otro por daños causados por determinadas circunstancias o peligros imprevistos.Hay muchos tipos de pólizas de seguro. Los seguros de vida, salud, propietarios de viviendas y automóviles son algunas de las formas de seguro más comunes.Los componentes principales que componen la mayoría de las pólizas de seguro son las primas, los deducibles y los límites de la póliza. Wikieconomia / Daniel Fishel como funciona el seguro Hay muchos tipos de pólizas de seguro disponibles y casi cualquier persona o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a asegurarlas, pagando una tarifa. Los tipos comunes de pólizas de seguro personal son los seguros de automóvil, de salud, de vivienda y de vida. La mayoría de las personas en los Estados Unidos tienen al menos uno de estos tipos de seguro, y la ley estatal exige un seguro de automóvil. Las empresas obtienen pólizas de seguro para riesgos específicos de la industria. Por ejemplo, la póliza de un restaurante de comida rápida puede cubrir las lesiones de los empleados resultantes de cocinar alimentos en una freidora. El seguro por negligencia médica cubre reclamaciones de responsabilidad relacionadas con lesiones o muerte resultantes de la negligencia o negligencia de un proveedor de atención médica. Una empresa puede utilizar un corredor de seguros para que le ayude a gestionar las pólizas de sus empleados. La ley estatal puede exigir que las empresas compren determinadas coberturas de seguro. La mayoría de los seguros están regulados a nivel estatal. También existen pólizas de seguro para necesidades muy específicas, como seguro de secuestro, rescate y extorsión (K&R), seguro de robo de identidad y seguro de responsabilidad civil y cancelación de boda. Componentes de una póliza de seguro Comprender cómo funcionan los seguros puede ayudarle a elegir una póliza. Por ejemplo, un seguro a todo riesgo puede ser adecuado para usted o no. Los tres componentes de cualquier tipo de seguro son la prima, el límite de la póliza y el deducible. De primera calidad La prima de una póliza es el precio de la póliza, generalmente el costo mensual. A menudo, una aseguradora tendrá en cuenta varios factores al fijar una prima. Aquí hay unos ejemplos: Primas de seguro de automóvil: Su historial de reclamos de propiedad y automóviles, edad y ubicación, solvencia crediticia y muchos otros factores que pueden variar según el estado. Primas de seguro de hogar: El valor de su casa, pertenencias personales, ubicación, historial de reclamos y montos de cobertura. Primas de seguro médico: Edad, sexo, ubicación, estado de salud y niveles de cobertura. Primas de seguros de vida: Edad, sexo, consumo de tabaco, estado de salud y cobertura de seguro. Mucho depende de la percepción que tenga la aseguradora del riesgo de su reclamación. Por ejemplo, digamos que posee varios automóviles caros y tiene un historial de conducción imprudente. En este caso, probablemente pagará más por una póliza de automóvil que alguien que tiene un sedán mediano y un historial de manejo limpio. Sin embargo, diferentes aseguradoras pueden cobrar primas diferentes por pólizas similares. Por eso, encontrar el precio adecuado para usted requiere algo de trabajo. Límite de póliza El límite de una póliza es la cantidad máxima que una aseguradora pagará por una pérdida cubierta en virtud de una póliza. Los máximos se pueden establecer por período (por ejemplo, por año o plazo de la póliza), por pérdida o lesión, o por plazo de la póliza, también conocido como plazo máximo de la póliza. Por lo general, los límites más altos conllevan primas más altas. Para una póliza de seguro de vida general, el monto máximo que pagará la aseguradora se llama valor nominal. Este es el monto pagado a su beneficiario al momento de su muerte. La Ley federal de Atención Médica Asequible (ACA) no permite que los planes que cumplen con la ACA establezcan límites de por vida en servicios de atención médica esenciales, como planificación familiar, servicios de maternidad y atención pediátrica. Franquicia Un deducible es una cantidad determinada que usted paga de su bolsillo antes de que la aseguradora pague el reclamo. Los deducibles sirven como elemento disuasivo para grandes volúmenes de reclamaciones pequeñas e insignificantes. Por ejemplo, un deducible de $1,000 significa que usted paga los primeros $1,000 de cualquier reclamo. Digamos que el daño total a su automóvil es de $2,000. Usted paga los primeros $1,000 y su aseguradora paga los $1,000 restantes. Se puede aplicar un deducible a cada póliza o reclamo, según la aseguradora y el tipo de póliza. Los planes de seguro médico pueden incluir deducibles individuales y familiares. Las pólizas con deducibles altos tienden a ser menos costosas porque los gastos de bolsillo elevados generalmente resultan en menos reclamos menores. tipos de seguro Hay muchos tipos diferentes de seguros. Veamos las cosas más importantes. Seguro médico El seguro médico ayuda a cubrir los costos de la atención médica de rutina y de emergencia, a menudo con la opción de agregar servicios dentales y de la vista por separado. Además de su deducible anual, también puede pagar copagos y coseguro, que son sus pagos fijos o un porcentaje de sus beneficios de salud cubiertos después de haber alcanzado su deducible. Sin embargo, muchos servicios preventivos pueden estar cubiertos sin costo antes de realizarse. El seguro médico se puede comprar a través de una compañía de seguros, un agente de seguros, el mercado de seguros médicos proporcionado por el empleador federal o Medicare y Medicaid federales. El gobierno federal ya no exige que los estadounidenses tengan seguro médico, pero en algunos estados, como California, es posible que tengas que pagar una multa fiscal si no tienes seguro. Si tiene problemas de salud crónicos o necesita atención médica regular, busque una póliza de seguro médico con un deducible más bajo. Aunque la prima anual es más alta que la de una póliza comparable con un deducible más alto, la atención médica menos costosa durante todo el año puede valer la pena. Seguro de hogar El seguro para propietarios de vivienda (también conocido como seguro de hogar) protege su hogar, otras estructuras de propiedad y bienes personales contra desastres naturales, daños inesperados, robos y vandalismo. El seguro para inquilinos es otro tipo de seguro para propietarios de viviendas. El seguro de vivienda no cubre inundaciones ni terremotos, contra los cuales tendrás que protegerte por separado. Es probable que su prestamista o arrendador le exija que tenga cobertura de seguro para propietarios de vivienda. Para las viviendas, si no tiene seguro o deja de pagar la factura del seguro, su prestamista hipotecario tiene derecho a comprarle un seguro de propiedad y cobrarle por ello. Seguro de auto El seguro de automóvil puede ayudar a pagar reclamaciones si daña la propiedad de otra persona en un accidente automovilístico, ayudar a pagar las reparaciones de su automóvil relacionadas con el accidente o reparar o reemplazar su automóvil si es robado, vandalizado o dañado por un desastre natural. En lugar de pagar de su bolsillo los accidentes y daños automovilísticos, las personas pagan primas anuales a la compañía de seguros de automóviles. Luego, la compañía paga todos o la mayoría de los costos cubiertos asociados con el accidente automovilístico u otros daños al vehículo. Si tiene un automóvil arrendado o pidió dinero prestado para comprarlo, su prestamista o concesionario de arrendamiento probablemente le exigirá que tenga un seguro de automóvil. Al igual que con el seguro para propietarios de viviendas, un prestamista puede contratar un seguro para usted si es necesario. Seguro de vida Una póliza de seguro de vida garantiza que la aseguradora pagará una cantidad específica a sus beneficiarios (como su cónyuge o sus hijos)…
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