Definicion de Relación deuda externa/ingreso (DTI): definición y cálculo
Relación deuda externa/ingreso (DTI): definición y cálculo
¿Cuál es la relación deuda externa/ingresos (DTI)?
La relación entre deuda e ingresos (DTI) es un tipo de DTI que calcula cuánto del ingreso bruto de una persona se destina a gastos de vivienda. Si el propietario de una vivienda tiene una hipoteca, el DTI inicial generalmente se calcula como los gastos de vivienda (como pagos de hipoteca, seguro hipotecario, etc.) divididos por los ingresos brutos. El DTI interno, a veces llamado índice interno, calcula el porcentaje del ingreso bruto que se destina a tipos adicionales de deuda, como tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Es posible que también escuche que se hace referencia a estas probabilidades como «Corporativa 1» y «Caso 2» o «Básica» y «Amplia» respectivamente.
Resultados clave:
- La relación entre deuda e ingresos (DTI), o relación de vivienda, calcula cuánto del ingreso bruto de una persona se gasta en gastos de vivienda.
- El DTI preliminar generalmente se calcula como gastos de vivienda (como pagos de hipoteca, seguro hipotecario, etc.) divididos por los ingresos brutos.
- El DTI nacional calcula el porcentaje del ingreso bruto gastado en otros tipos de deuda, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles.
- Los prestamistas generalmente prefieren un DTI inicial de no más del 28%.
- El DTI nacional, también llamado índice nacional, tiene en cuenta los costos de la vivienda como parte del cálculo.
Fórmula y cálculo de la relación deuda externa-ingresos (DTI)
DTI también se conoce como relación hipoteca-ingresos o relación vivienda. Esto se puede contrastar con la tasa de procesamiento interno. Existe una fórmula especial para calcular la relación entre deuda externa e ingresos.
Interfaz DTI
«=»
(
Costos de vivienda
Ingreso mensual bruto
)
∗
100
\text{DTI inicial}=\left(\frac{\text{Gastos de vivienda}}{\text{Ingreso mensual bruto}}\right)*100 Interfaz DTI«=»(Ingreso mensual brutoCostos de vivienda)∗100
Para calcular su DTI inicial, sume sus costos de vivienda esperados y divídalos por la cantidad que gana cada mes antes de impuestos (su ingreso mensual bruto). Multiplique el resultado por 100 y este será su índice DTI frontal. Por ejemplo, si todos sus gastos de vivienda son de $1000 y su ingreso mensual es de $3000, su DTI es del 33%.
¿Cuál es la relación DTI deseada para la interfaz?
Para calificar para una hipoteca, un prestatario a menudo debe tener una relación deuda-ingresos inicial por debajo de un nivel específico. Pagar sus facturas a tiempo, tener ingresos estables y tener un buen puntaje crediticio no necesariamente lo califican para un préstamo hipotecario. En el mundo de los préstamos hipotecarios, su DTI mide lo lejos que está de la ruina financiera. En pocas palabras, es una comparación de sus gastos de vivienda y obligaciones de deuda mensuales con lo que gana.
Los índices más altos generalmente aumentan la probabilidad de incumplimiento hipotecario. Por ejemplo, en 2009, muchos propietarios de viviendas tenían DTI iniciales significativamente más altos que el promedio y, como resultado, las tasas de incumplimiento hipotecario comenzaron a aumentar. En 2009, el gobierno introdujo un programa de modificación de préstamos en un intento de reducir el DTI inicial por debajo del 31%.
Los prestamistas generalmente prefieren un DTI inicial de no más del 28%. De hecho, dependiendo de su puntaje crediticio, ahorros y pago inicial, los prestamistas pueden aceptar índices más altos, aunque esto varía según el tipo de hipoteca. Sin embargo, muchos profesionales financieros creen que la DTI nacional es más importante para las solicitudes de hipotecas.
Nota
El DTI máximo aceptable para hipotecas calificadas es del 43%.
Interfaz DTI y DTI interna
La principal diferencia entre la relación predeuda-ingresos y la relación deuda-ingresos es cómo se calculan. Cuando se utiliza un DTI externo, los cálculos se basan únicamente en sus gastos de vivienda. Sin embargo, el DTI interno también tiene en cuenta otras obligaciones financieras, entre ellas:
- Pagos a plazos mensuales
- Pagos mensuales de deudas revolventes, como tarjetas de crédito o líneas de crédito.
- Pagos mensuales de préstamos estudiantiles
- Pagos mensuales de alquiler
- Pagos mensuales de pensión alimenticia y pensión alimenticia.
- Pagos mensuales por propiedades de alquiler de su propiedad
La relación deuda-ingresos de la vivienda es más completa porque tiene en cuenta todos los pagos de sus deudas distintas de la vivienda. Un buen índice de DTI interno no suele ser superior al 33-36%.
Importante
La relación deuda-ingresos se puede utilizar para determinar la elegibilidad de los prestatarios para préstamos distintos de las hipotecas, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles y préstamos privados para estudiantes.
Cómo utilizan los prestamistas el índice DTI externo
Los prestamistas utilizan su relación deuda-ingresos externa e interna para determinar su capacidad para pagar su hipoteca. Un DTI más alto puede indicar a los prestamistas que usted puede tener dificultades financieras, mientras que un DTI más bajo sugiere que tiene más ingresos disponibles cada mes que no se destinarán a pagar deudas.
Sin embargo, la relación deuda-ingresos es sólo una pieza del rompecabezas. Los prestamistas también pueden examinar sus ingresos, activos e historial laboral para evaluar su capacidad para pagar su hipoteca. Su relación deuda-ingresos puede influir en las decisiones sobre la compra de préstamos y la refinanciación de hipotecas.
Consejo
Pagar tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras deudas puede mejorar la relación deuda-ingresos de su vivienda y potencialmente aumentar la cantidad de vivienda que puede pagar.
Consideraciones Especiales
Al prepararse para solicitar una hipoteca, la estrategia más obvia para reducir su DTI inicial es liquidar su deuda. Sin embargo, la mayoría de las personas no tienen el dinero para hacer esto cuando están en el proceso de obtener una hipoteca; la mayor parte de sus ahorros se destinan al pago inicial y los costos de cierre. Si cree que puede pagar una hipoteca pero su DTI supera el límite, un aval puede ayudarlo. Sin embargo, tenga en cuenta que si no cumple con sus obligaciones hipotecarias, su calificación crediticia, así como la de su aval, puede verse afectada.
¿Cuál es la relación entre la deuda externa y el ingreso?
La relación deuda-ingresos es una medida de cuánto de sus ingresos mensuales se destina a los costos de vivienda. Esto incluye pagos de hipoteca, impuestos a la propiedad, primas de seguros para propietarios de viviendas y tarifas de asociaciones de propietarios, si corresponde.
¿Cuál es una buena relación deuda-ingresos para comprar una casa?
Los prestamistas suelen buscar una relación deuda-ingresos entre el 28% y el 36% cuando califican a un prestatario para una hipoteca. Sin embargo, para hipotecas calificadas, el DTI puede llegar hasta el 43%.
¿Cómo puedo mejorar la relación deuda-ingresos de mi hipoteca?
Algunas de las mejores formas de mejorar su relación deuda-ingresos incluyen pagar deudas renovables o a plazos, reducir los costos de vivienda y aumentar sus ingresos. Un DTI más bajo puede aumentar la cantidad de vivienda que puede pagar al calificar para una hipoteca de bienes raíces.
Línea de fondo
Los prestatarios potenciales deberían hacer todo lo posible para mantener una relación deuda-ingresos baja. Esto muestra a los prestamistas potenciales que el prestatario potencial tiene una buena relación con la deuda y que tiene un colchón de efectivo entre sus ingresos y su deuda para cubrir gastos inesperados, lo que reduce en gran medida la probabilidad de incumplimiento.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Cuál es la relación deuda externa/ingresos (DTI)? La relación entre deuda e ingresos (DTI) es un tipo de DTI que calcula cuánto del ingreso bruto de una persona se destina a gastos de vivienda. Si el propietario de una vivienda tiene una hipoteca, el DTI inicial generalmente se calcula como los gastos de vivienda (como pagos de hipoteca, seguro hipotecario, etc.) divididos por los ingresos brutos. El DTI interno, a veces llamado índice interno, calcula el porcentaje del ingreso bruto que se destina a tipos adicionales de deuda, como tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Es posible que también escuche que se hace referencia a estas probabilidades como «Corporativa 1» y «Caso 2» o «Básica» y «Amplia» respectivamente. Resultados clave: La relación entre deuda e ingresos (DTI), o relación de vivienda, calcula cuánto del ingreso bruto de una persona se gasta en gastos de vivienda.El DTI preliminar generalmente se calcula como gastos de vivienda (como pagos de hipoteca, seguro hipotecario, etc.) divididos por los ingresos brutos.El DTI nacional calcula el porcentaje del ingreso bruto gastado en otros tipos de deuda, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles.Los prestamistas generalmente prefieren un DTI inicial de no más del 28%.El DTI nacional, también llamado índice nacional, tiene en cuenta los costos de la vivienda como parte del cálculo. Fórmula y cálculo de la relación deuda externa-ingresos (DTI) DTI también se conoce como relación hipoteca-ingresos o relación vivienda. Esto se puede contrastar con la tasa de procesamiento interno. Existe una fórmula especial para calcular la relación entre deuda externa e ingresos. Interfaz DTI «=» ( Costos de vivienda Ingreso mensual bruto ) ∗ 100 \text{DTI inicial}=\left(\frac{\text{Gastos de vivienda}}{\text{Ingreso mensual bruto}}\right)*100 Interfaz DTI»=»(Ingreso mensual brutoCostos de vivienda)∗100 Para calcular su DTI inicial, sume sus costos de vivienda esperados y divídalos por la cantidad que gana cada mes antes de impuestos (su ingreso mensual bruto). Multiplique el resultado por 100 y este será su índice DTI frontal. Por ejemplo, si todos sus gastos de vivienda son de $1000 y su ingreso mensual es de $3000, su DTI es del 33%. ¿Cuál es la relación DTI deseada para la interfaz? Para calificar para una hipoteca, un prestatario a menudo debe tener una relación deuda-ingresos inicial por debajo de un nivel específico. Pagar sus facturas a tiempo, tener ingresos estables y tener un buen puntaje crediticio no necesariamente lo califican para un préstamo hipotecario. En el mundo de los préstamos hipotecarios, su DTI mide lo lejos que está de la ruina financiera. En pocas palabras, es una comparación de sus gastos de vivienda y obligaciones de deuda mensuales con lo que gana. Los índices más altos generalmente aumentan la probabilidad de incumplimiento hipotecario. Por ejemplo, en 2009, muchos propietarios de viviendas tenían DTI iniciales significativamente más altos que el promedio y, como resultado, las tasas de incumplimiento hipotecario comenzaron a aumentar. En 2009, el gobierno introdujo un programa de modificación de préstamos en un intento de reducir el DTI inicial por debajo del 31%. Los prestamistas generalmente prefieren un DTI inicial de no más del 28%. De hecho, dependiendo de su puntaje crediticio, ahorros y pago inicial, los prestamistas pueden aceptar índices más altos, aunque esto varía según el tipo de hipoteca. Sin embargo, muchos profesionales financieros creen que la DTI nacional es más importante para las solicitudes de hipotecas. Nota El DTI máximo aceptable para hipotecas calificadas es del 43%. Interfaz DTI y DTI interna La principal diferencia entre la relación predeuda-ingresos y la relación deuda-ingresos es cómo se calculan. Cuando se utiliza un DTI externo, los cálculos se basan únicamente en sus gastos de vivienda. Sin embargo, el DTI interno también tiene en cuenta otras obligaciones financieras, entre ellas: Pagos a plazos mensualesPagos mensuales de deudas revolventes, como tarjetas de crédito o líneas de crédito.Pagos mensuales de préstamos estudiantilesPagos mensuales de alquilerPagos mensuales de pensión alimenticia y pensión alimenticia.Pagos mensuales por propiedades de alquiler de su propiedad La relación deuda-ingresos de la vivienda es más completa porque tiene en cuenta todos los pagos de sus deudas distintas de la vivienda. Un buen índice de DTI interno no suele ser superior al 33-36%. Importante La relación deuda-ingresos se puede utilizar para determinar la elegibilidad de los prestatarios para préstamos distintos de las hipotecas, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles y préstamos privados para estudiantes. Cómo utilizan los prestamistas el índice DTI externo Los prestamistas utilizan su relación deuda-ingresos externa e interna para determinar su capacidad para pagar su hipoteca. Un DTI más alto puede indicar a los prestamistas que usted puede tener dificultades financieras, mientras que un DTI más bajo sugiere que tiene más ingresos disponibles cada mes que no se destinarán a pagar deudas. Sin embargo, la relación deuda-ingresos es sólo una pieza del rompecabezas. Los prestamistas también pueden examinar sus ingresos, activos e historial laboral para evaluar su capacidad para pagar su hipoteca. Su relación deuda-ingresos puede influir en las decisiones sobre la compra de préstamos y la refinanciación de hipotecas. Consejo Pagar tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras deudas puede mejorar la relación deuda-ingresos de su vivienda y potencialmente aumentar la cantidad de vivienda que puede pagar. Consideraciones Especiales Al prepararse para solicitar una hipoteca, la estrategia más obvia para reducir su DTI inicial es liquidar su deuda. Sin embargo, la mayoría de las personas no tienen el dinero para hacer esto cuando están en el proceso de obtener una hipoteca; la mayor parte de sus ahorros se destinan al pago inicial y los costos de cierre. Si cree que puede pagar una hipoteca pero su DTI supera el límite, un aval puede ayudarlo. Sin embargo, tenga en cuenta que si no cumple con sus obligaciones hipotecarias, su calificación crediticia, así como la de su aval, puede verse afectada. ¿Cuál es la relación entre la deuda externa y el ingreso? La relación deuda-ingresos es una medida de cuánto de sus ingresos mensuales se destina a los costos de vivienda. Esto incluye pagos de hipoteca, impuestos a la propiedad, primas de seguros para propietarios de viviendas y tarifas de asociaciones de propietarios, si corresponde. ¿Cuál es una buena relación deuda-ingresos para comprar una casa? Los prestamistas suelen buscar una relación deuda-ingresos entre el 28% y el 36% cuando califican a un prestatario para una hipoteca. Sin embargo, para hipotecas calificadas, el DTI puede llegar hasta el 43%. ¿Cómo puedo mejorar la relación deuda-ingresos de mi hipoteca? Algunas de las mejores formas de mejorar su relación deuda-ingresos incluyen pagar deudas renovables o a plazos, reducir los costos de vivienda y aumentar sus ingresos. Un DTI más bajo puede aumentar la cantidad de vivienda que puede pagar al calificar para una hipoteca de bienes raíces. Línea de fondo Los prestatarios potenciales deberían hacer todo lo posible para mantener una relación deuda-ingresos baja. Esto muestra a los prestamistas potenciales que el prestatario potencial tiene una buena relación con la deuda y que tiene un colchón de efectivo entre sus ingresos y su deuda para cubrir gastos inesperados, lo que reduce en gran medida la probabilidad de incumplimiento.
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