Seguro flotante: qué es, cómo funciona, ejemplos

¿Qué es un flotador de seguro?

El seguro flotante es un tipo de póliza de seguro que cubre propiedad personal que se mueve fácilmente y brinda cobertura adicional a la que las pólizas de seguro regulares no brindan. También conocido como “flotación de propiedad personal”, puede incluir cualquier cosa, desde joyas y pieles hasta costosos equipos estéreo.

¿Cómo funciona el seguro de flotación?

El seguro para propietarios de viviendas a menudo no cubre completamente algunos artículos. Agregar una póliza flotante le asegura al propietario que se le reembolsará el valor total en caso de robo, pérdida o daño. Estas pólizas generalmente cubren un artículo individual, por lo que si tiene varios artículos para los cuales desea cobertura completa, necesitará obtener una cantidad variable para cada uno.

Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas incluye cobertura para todos los riesgos incluidos en su póliza (como incendio, huracán, robo y vandalismo) para joyas y otros artículos valiosos como relojes y pieles. Sin embargo, existen restricciones sobre algunos valores.

Las joyas y otros objetos pequeños de valor son fáciles de robar, por lo que el riesgo es mayor. Para mantener la cobertura asequible, las pólizas estándar para propietarios de viviendas generalmente solo brindan cobertura para aproximadamente $1,500 de dichos artículos, lo que significa que la aseguradora no pagará más de esa cantidad por ninguna pieza de joyería u otros artículos valiosos.

A continuación te detallamos algunos puntos clave que cubre el seguro de objetos flotantes:

• Arte-Artículos como antigüedades, libros, porcelana, cristal, objetos de colección, bellas artes, muebles, vidrio, litografías, espejos, alfombras, tapices, cuadros, cuadros, esculturas y platería.
• Armas de fuego– Tanto antiguo como moderno.
• Cámaras—Las cámaras de cualquier tipo, proyectores y equipos audiovisuales son para uso personal y no únicamente profesional.
• Equipo de deporte-El golf, el surf, el tenis y otros equipos son para uso personal y no únicamente profesional.
• Instrumentos musicales-Los pianos, guitarras, aparatos electrónicos y otros equipos musicales son para uso personal y no únicamente profesional.
• Sellos-Sellos postales y productos relacionados.
• Colecciones—Monedas coleccionables (incluidos oro y plata), tarjetas de béisbol, cómics, discos y CD, y otras colecciones.

Consideraciones Especiales

Para quienes poseen joyas, pieles, objetos de colección u otros artículos irremplazables o de alto valor, existen dos formas de aumentar la cobertura de su seguro a un nivel más apropiado para el valor de los artículos.

Política flotante

Esto incluye la compra de una póliza flotante y la planificación de sus bienes personales. Esta opción de seguro brinda la protección más amplia para objetos de valor. Las flotaciones cubren cualquier tipo de pérdida, incluidas aquellas que su póliza de seguro de vivienda no cubre, como daños accidentales como perder un anillo por un desagüe o dejar un reloj costoso en una habitación de hotel. Antes de poder comprar un flotador, un profesional debe evaluar los artículos que se pretenden cubrir.

Es importante revisar su política de flotación cada dos o tres años para asegurarse de que las valoraciones estén actualizadas. También debe asegurarse de agregar nuevas compras, especialmente aquellas que pueda recibir como regalo de cumpleaños o de vacaciones.

Aumente sus límites de responsabilidad

Es más barato que comprar una póliza de reclamo variable por separado, pero la cobertura es limitada tanto para partes individuales como para pérdidas totales. Por ejemplo, el límite de cobertura para un artículo individual podría ser de $2000, pero el límite total podría ser de $5000.

Ejemplo de seguro flotante

Susan acaba de comprar una joya nueva que costó 50.000 dólares. Compra una póliza de seguro flotante para protegerse contra robo y daños al artículo.

Como parte del proceso de seguro, sus joyas son primero evaluadas por un joyero acreditado para comprobar que son verdaderamente auténticas y valen el precio indicado. Posteriormente, la compañía de seguros impone un recargo del 1% del valor de tasación del artículo o 500 dólares.

Hay dos tipos de reclamaciones contra una obra. El primero pagará la reparación del producto, el segundo lo sustituirá al coste real. Dado que el valor de las joyas no se deprecia con el tiempo (y en algunos casos incluso puede aumentar de valor), existe un límite en la cantidad que la compañía de seguros le pagará a Susan en cualquier caso.