TIAA: definición, historia y productos que se retiran

¿Qué es la Asociación de Anualidades de Seguros para Maestros (TIAA)?

La Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) es una organización financiera que brinda servicios de inversión y seguros a empleados de organizaciones sin fines de lucro en los sectores académico, de investigación, de atención médica, gubernamental y cultural.

La historia de TIAA se remonta al fallecido Andrew Carnegie, cuya Fundación Carnegie para el Avance de la Enseñanza creó la primera organización para atender las necesidades de jubilación de los profesores.

La empresa de servicios financieros se fundó en 1918 con una donación de 1 millón de dólares de la Fundación Carnegie. Se llamó TIAA-CREF, abreviatura de Teachers' Retirement Insurance Association y College Retirement Funds, hasta 2016, cuando pasó a llamarse TIAA.

Comprender la Asociación de Anualidades de Seguros para Maestros (TIAA)

Después de que el Congreso derogó su estatus de exención de impuestos en la Ley de Ayuda al Contribuyente de 1997, TIAA cambió su modelo para convertirse en una corporación de servicios financieros con fines de lucro que ofrece productos de jubilación, 529 planes de ahorro para la universidad, cuentas de inversión administradas, productos de ahorro y cuentas de corretaje. Ahora está estructurada como una organización sin fines de lucro con subsidiarias sujetas a impuestos.

Las ganancias de TIAA se pagan a los titulares de pólizas de cuentas tradicionales de TIAA con base en una resolución anual de la Junta Directiva de TIAA. Con sede en Nueva York, hay 133 oficinas en los Estados Unidos en 2023.

En 2023, TIAA tiene más de cinco millones de cuentas de empleados activos y jubilados en más de 15.000 instituciones con 1,3 billones de dólares bajo gestión. Su administrador de inversiones, Nuveen, ocupa el puesto número 1 entre los administradores de activos de tierras agrícolas en 2023. Ocupó el puesto número 1 entre las mejores grandes empresas de fondos durante seis años consecutivos, de 2013 a 2018, en los premios Refinitiv Lipper Fund Awards. También recibió el premio Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group durante cinco años consecutivos, de 2016 a 2020.

Adición del Fondo de Equidad para la Jubilación Universitaria (CREF)

Si bien la creación de TIAA en 1918 como medio para proporcionar ingresos y seguros garantizados de por vida fue un recurso innovador para maestros y educadores, fue la creación del College Retirement Equity Fund (CREF) en 1952 lo que inició el camino de la empresa para convertirse en una empresa diversificada. firma de servicios financieros.

Citando el rápido aumento de la esperanza de vida, CREF brindó a las personas la oportunidad de agregar inversiones de capital a sus carteras personales a través de un producto de anualidad variable. Fue diseñado para aprovechar los mayores rendimientos esperados de las acciones para ayudar a ampliar los flujos de ingresos de jubilación de los trabajadores.

Suerte La revista describió a CREF en 1952 como «el mayor avance en el negocio de inversión en seguros desde la Ley de Seguridad Social de 1935». TIAA eliminó CREF de su nombre en 2016.

Adquisiciones de TIAA

Durante la última década, TIAA ha realizado varias adquisiciones para ampliar su cartera y oferta de productos.

• En abril de 2014, TIAA anunció la adquisición de Nuveen Investments en un acuerdo valorado en 6.250 millones de dólares.
• En abril de 2015, TIAA anunció que había adquirido la propiedad total de TIAA Henderson Real Estate, comprando la participación de su socio de empresa conjunta Henderson Global Investors por £80 millones.
• En agosto de 2016, TIAA acordó adquirir EverBank Financial Corp. por 2.500 millones de dólares en efectivo. El acuerdo se completó en junio de 2017.

TIAA ha demostrado un historial de adopción de estrategias de inversión antes de que se generalizaran. En 1979, la empresa fue una de las primeras en utilizar una amplia cartera de acciones internacionales como parte de su estrategia de inversión. En 1990, la empresa añadió la cuenta CREF Social Choice a su línea, brindando a los clientes oportunidades de inversión socialmente responsable. En 1992, introdujo la Rollover IRA. En 1995, TIAA ofreció a las personas la oportunidad de invertir en bienes raíces de propiedad directa. En 1998, la empresa ingresó al mercado 529.

El 1 de mayo de 2021, Thasunda Brown Duckett se convirtió en presidenta y directora ejecutiva (CEO) de TIAA, lo que la convierte en una de las dos únicas mujeres negras que dirigen empresas Fortune 500. Anteriormente fue directora ejecutiva de Chase Consumer Banking.

Duckett fue nombrado uno de Fortuna Las mujeres más influyentes de 2021. banquero americano la revista la nombró la séptima mujer más poderosa en la banca en 2019. empresa negra la revista la nombró una de las mujeres más poderosas de las empresas estadounidenses en 2015.

Productos de jubilación TIAA

TIAA ofrece una variedad de productos para la jubilación. Entre los más populares:

Plan TIAA-CREF Tradicional

Este plan patrocinado por el empleador es un plan de contribución definida similar a un 401 (k), y existen diferencias significativas entre los dos en cuanto a su estructura, financiamiento, inversiones y beneficios. El plan tradicional TIAA-CREF puede financiarse con anualidades fijas o variables y su énfasis está en proporcionar ingresos de por vida durante la jubilación en lugar de una acumulación de riqueza libre de impuestos. Hay ocho estructuras de variables CREF diferentes:

1. cuenta de acciones
2. Cuenta de crecimiento
3. Cuenta de acciones global
4. Cuenta de índice bursátil
5. Cuenta de elección social
6. Cuenta del mercado de bonos
7. Cuenta de bonos vinculados a la inflación
8. Cuenta del mercado monetario

Los planes TIAA no se preocupan tanto por la cantidad de dinero ahorrado, que está destinado a complementar otros ingresos de jubilación; en cambio, dependen de los ingresos anuales futuros generados a partir del dinero que han acumulado. Los fondos se anualizan para proporcionar un ingreso anual garantizado de por vida. En este sentido, un plan TIAA tradicional se parece más a un plan de pensiones de beneficios definidos que a un 401(k).

Anualidades personales TIAA

También puede comprar una anualidad personal directamente de TIAA, que ofrece tipos fijos y variables. Una anualidad fija crece a un ritmo lento pero constante a medida que usted ahorra, incluso durante las crisis financieras. No se requieren retiros hasta los 90 años y el dinero de su anualidad aumenta con impuestos diferidos. Varios periodos de tiempo disponibles.

Una anualidad variable ofrece el potencial de un mayor crecimiento a través de la inversión, pero está sujeta a los caprichos del mercado. Prácticamente no existen límites de contribución, lo que le permite continuar invirtiendo dinero de jubilación después de haber agotado su 401(k), 403(b) o su cuenta de jubilación individual (IRA).

TIAA ofrece más de 60 opciones de inversión y su dinero crece con impuestos diferidos. Puede invertir o retirar fondos en cualquier momento y tanto usted como su cónyuge pueden recibir beneficios durante la jubilación. Cuando se jubile, podrá elegir una cantidad fija de ingresos anuales de por vida o recibir el dinero en una suma global. Nunca pagas una tarifa de rescate.

TIAA IRA

TIAA ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth, y también le permite transferir otras cuentas de jubilación (planes 401(k), 403(b) o IRA) a una cuenta IRA TIAA nueva o existente. La transferencia también podría ser en sentido contrario: de un plan TIAA a una cuenta de jubilación regular. Las IRA tradicionales brindan beneficios fiscales sobre el dinero que usted aporta, pero usted debe pagar impuestos sobre el dinero cuando lo retira. Una Roth IRA requiere contribuciones después de impuestos, lo que significa que no paga impuestos cuando retira los fondos. TIAA también ofrece SEP y SIMPLE IRA para pequeñas empresas.

Fondos con fecha objetivo de TIAA

Los fondos con fecha objetivo son designados fondos de «ciclo de vida» por TIAA y le permiten invertir en fondos mutuos. Usted elige su fecha de jubilación y el fondo ajusta automáticamente su combinación de inversiones de alto y bajo riesgo a lo largo del tiempo, y estas últimas aumentan a medida que se acerca la fecha de jubilación.

Línea de fondo

La Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) es una institución financiera con fines de lucro que brinda servicios de jubilación, seguros e inversiones principalmente a maestros y sus familias. Fundada hace más de 100 años, la misión de la organización es «ayudar a quienes ayudan a otros a lograr confianza en la jubilación».

TIAA presta servicios a más de cinco millones de empleados activos y jubilados en más de 15.000 instituciones. Hoy en día, el alcance de TIAA se extiende mucho más allá de la educación: es un proveedor líder de servicios financieros para los sectores de investigación, médico, cultural y gubernamental.