Definicion de Tasa de interés totalmente indexada: qué significa, cómo funciona, preguntas frecuentes
Tasa de interés totalmente indexada: qué significa, cómo funciona, preguntas frecuentes
¿Qué es una tasa de interés totalmente indexada?
Una tasa de interés totalmente indexada es una tasa de interés variable que se calcula agregando un margen a una tasa de interés indexada específica, como LIBOR o la tasa de fondos de la Reserva Federal. Las tasas de interés totalmente indexadas pueden variar ampliamente según el margen asignado sobre esa tasa base o el vencimiento del índice subyacente.
Resultados clave
- Una tasa totalmente indexada es una tasa de interés variable que se fija en un margen fijo por encima de una tasa de interés base.
- Los productos financieros que tienen una tasa totalmente indexada incluyen hipotecas de tasa ajustable, que pueden cotizarse una cierta cantidad de puntos básicos (o puntos porcentuales) por encima de la tasa preferencial.
- La tasa de referencia utilizada puede ser la tasa preferencial, LIBOR, EURIBOR, la tasa de fondos federales, la tasa de letras del Tesoro de EE. UU. o algo similar.
Tasa de interés totalmente indexada explicada
Por lo general, la tasa indexada estándar suele ser la tasa más baja que un banco cobra a sus prestatarios con la mayor calidad crediticia. Esta suele ser también la tasa que cobran los bancos por prestar a otros bancos. Los índices de tasas indexadas populares incluyen la tasa preferencial, LIBOR y varias tasas de letras del Tesoro de EE. UU.
Se utilizan tasas de interés totalmente indexadas para los productos crediticios de tasa flotante. El margen de un producto de tasa totalmente indexada lo determina el asegurador y depende de la calidad crediticia del prestatario. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son uno de los productos de tasa de interés totalmente indexadas más comunes.
Nota
Los tipos indexados forman la base de los productos de tipos de interés totalmente indexados. También se pueden utilizar como tasa base para un producto de interés de tasa variable.
Tolerancia
Los prestamistas suelen asignar un margen a la mayoría de los productos de tasa variable, y el margen se agrega a la tasa de índice especificada para que sirva como la tasa de interés totalmente indexada que se cobra a los prestatarios sobre los saldos de los préstamos. En un producto de tasa variable totalmente indexada, el margen generalmente permanece igual durante toda la vida del préstamo y la tasa de interés se ajusta en función de los cambios en la tasa indexada estándar.
El margen se determina durante el proceso de suscripción. Los prestatarios con mayor calidad crediticia generalmente pueden esperar pagar un margen más bajo, mientras que los prestatarios con menor calidad crediticia pagarán un margen más alto.
Por ejemplo, si la tasa de interés de un préstamo de consumo totalmente indexada está vinculada a la LIBOR a seis meses con un margen del 3%, la tasa sería del 10% si la LIBOR a seis meses fuera del 7%. Si el LIBOR a seis meses aumentara al 8%, la nueva tasa de interés totalmente indexada sería del 11%.
Hipoteca de tasa ajustable
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son uno de los productos más populares en el mercado de préstamos de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable puede ser preferible si el prestatario cree que las tasas hipotecarias disminuirán. Estas hipotecas comienzan con una tasa fija durante un número específico de años y luego siguen con una tasa variable que se reinicia según los términos del préstamo.
Las cotizaciones de ARM pueden variar; el primer número representa los años durante los cuales se cobra la tasa fija. El ARM 2/28 tendrá una tasa fija durante dos años seguida de una tasa ajustable durante 28 años. El ARM 5/1 puede tener una tasa fija durante cinco años, seguida de una tasa ajustable que se reinicia cada año.
Durante el período de tasa variable, el préstamo se basará en la tasa indexada más un margen. La tasa variable abierta aumentará o disminuirá cuando cambie la tasa indexada.
Si el préstamo tiene condiciones específicas de restablecimiento de la tasa de interés, como al final de cada año, entonces la tasa de interés se ajustará a la tasa totalmente indexada en el momento del ajuste.
¿Cuál es la tasa índice de una tarjeta de crédito?
Si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés variable, la tasa está vinculada a un índice más amplio y cambia con ese índice. Si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés fija, aún puede cambiar, pero dentro de ciertos límites.
¿Cómo se calculan las nuevas tasas de interés ARM?
Cuando su hipoteca totalmente indexada se ajusta, puede calcular su tasa sumando la tasa indexada más el margen establecido por su prestamista. (Índice + Margen = Su tasa de interés). Diferentes prestamistas utilizan diferentes índices para sus hipotecas de tasa ajustable.
¿Qué es ARM híbrido?
Una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa de interés que puede cambiar con el índice, pero solo en ciertos momentos y según ciertos estándares. Básicamente, es una hipoteca que combina las características de una hipoteca de tasa fija y una ARM.
Línea de fondo
Una tasa de interés totalmente indexada desempeña un papel clave en una variedad de productos financieros, desde hipotecas de tasa ajustable hasta tarjetas de crédito. Comprender cómo funciona esto puede ayudarle a anticipar posibles cambios en sus pagos mensuales de este tipo de préstamos.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una tasa de interés totalmente indexada? Una tasa de interés totalmente indexada es una tasa de interés variable que se calcula agregando un margen a una tasa de interés indexada específica, como LIBOR o la tasa de fondos de la Reserva Federal. Las tasas de interés totalmente indexadas pueden variar ampliamente según el margen asignado sobre esa tasa base o el vencimiento del índice subyacente. Resultados clave Una tasa totalmente indexada es una tasa de interés variable que se fija en un margen fijo por encima de una tasa de interés base.Los productos financieros que tienen una tasa totalmente indexada incluyen hipotecas de tasa ajustable, que pueden cotizarse una cierta cantidad de puntos básicos (o puntos porcentuales) por encima de la tasa preferencial.La tasa de referencia utilizada puede ser la tasa preferencial, LIBOR, EURIBOR, la tasa de fondos federales, la tasa de letras del Tesoro de EE. UU. o algo similar. Tasa de interés totalmente indexada explicada Por lo general, la tasa indexada estándar suele ser la tasa más baja que un banco cobra a sus prestatarios con la mayor calidad crediticia. Esta suele ser también la tasa que cobran los bancos por prestar a otros bancos. Los índices de tasas indexadas populares incluyen la tasa preferencial, LIBOR y varias tasas de letras del Tesoro de EE. UU. Se utilizan tasas de interés totalmente indexadas para los productos crediticios de tasa flotante. El margen de un producto de tasa totalmente indexada lo determina el asegurador y depende de la calidad crediticia del prestatario. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son uno de los productos de tasa de interés totalmente indexadas más comunes. Nota Los tipos indexados forman la base de los productos de tipos de interés totalmente indexados. También se pueden utilizar como tasa base para un producto de interés de tasa variable. Tolerancia Los prestamistas suelen asignar un margen a la mayoría de los productos de tasa variable, y el margen se agrega a la tasa de índice especificada para que sirva como la tasa de interés totalmente indexada que se cobra a los prestatarios sobre los saldos de los préstamos. En un producto de tasa variable totalmente indexada, el margen generalmente permanece igual durante toda la vida del préstamo y la tasa de interés se ajusta en función de los cambios en la tasa indexada estándar. El margen se determina durante el proceso de suscripción. Los prestatarios con mayor calidad crediticia generalmente pueden esperar pagar un margen más bajo, mientras que los prestatarios con menor calidad crediticia pagarán un margen más alto. Por ejemplo, si la tasa de interés de un préstamo de consumo totalmente indexada está vinculada a la LIBOR a seis meses con un margen del 3%, la tasa sería del 10% si la LIBOR a seis meses fuera del 7%. Si el LIBOR a seis meses aumentara al 8%, la nueva tasa de interés totalmente indexada sería del 11%. Hipoteca de tasa ajustable Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son uno de los productos más populares en el mercado de préstamos de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable puede ser preferible si el prestatario cree que las tasas hipotecarias disminuirán. Estas hipotecas comienzan con una tasa fija durante un número específico de años y luego siguen con una tasa variable que se reinicia según los términos del préstamo. Las cotizaciones de ARM pueden variar; el primer número representa los años durante los cuales se cobra la tasa fija. El ARM 2/28 tendrá una tasa fija durante dos años seguida de una tasa ajustable durante 28 años. El ARM 5/1 puede tener una tasa fija durante cinco años, seguida de una tasa ajustable que se reinicia cada año. Durante el período de tasa variable, el préstamo se basará en la tasa indexada más un margen. La tasa variable abierta aumentará o disminuirá cuando cambie la tasa indexada. Si el préstamo tiene condiciones específicas de restablecimiento de la tasa de interés, como al final de cada año, entonces la tasa de interés se ajustará a la tasa totalmente indexada en el momento del ajuste. ¿Cuál es la tasa índice de una tarjeta de crédito? Si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés variable, la tasa está vinculada a un índice más amplio y cambia con ese índice. Si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés fija, aún puede cambiar, pero dentro de ciertos límites. ¿Cómo se calculan las nuevas tasas de interés ARM? Cuando su hipoteca totalmente indexada se ajusta, puede calcular su tasa sumando la tasa indexada más el margen establecido por su prestamista. (Índice + Margen = Su tasa de interés). Diferentes prestamistas utilizan diferentes índices para sus hipotecas de tasa ajustable. ¿Qué es ARM híbrido? Una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa de interés que puede cambiar con el índice, pero solo en ciertos momentos y según ciertos estándares. Básicamente, es una hipoteca que combina las características de una hipoteca de tasa fija y una ARM. Línea de fondo Una tasa de interés totalmente indexada desempeña un papel clave en una variedad de productos financieros, desde hipotecas de tasa ajustable hasta tarjetas de crédito. Comprender cómo funciona esto puede ayudarle a anticipar posibles cambios en sus pagos mensuales de este tipo de préstamos.
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