Tasa de interés anual declarada: qué es y cómo calcularla

¿Cuál es la tasa de interés anual indicada?

La tasa porcentual anual indicada, a veces llamada SAR, es el retorno de la inversión (ROI) o la tasa cobrada por un préstamo, expresada como porcentaje por año. Este es un cálculo simple de la tasa de interés y no tiene en cuenta los intereses acumulados que ocurren durante el año.

Comprender la APR indicada

La TAE indicada es la tasa de interés simple anual que el banco te cobra por el préstamo o que recibes en una cuenta de depósito o inversión. A diferencia de la tasa de interés anual efectiva (EAR), esta tasa de interés no tiene en cuenta los efectos del interés compuesto.

Para préstamos

Cuando los bancos cobran intereses, a menudo se utiliza la tasa de interés declarada en lugar de la tasa porcentual anual efectiva para hacer creer a los consumidores que están recibiendo una tasa de interés más baja de la que realmente pagarán.

Por ejemplo, un préstamo con una tasa de interés establecida del 30% compuesto mensualmente tendría una tasa de interés anual efectiva del 34,48%. En tales escenarios, los bancos suelen anunciar una tasa de interés declarada más baja en lugar de la tasa de interés efectiva.

Sobre inversiones

Cuando se trata del interés que el banco paga por una cuenta de depósito, se anuncia la tasa anual efectiva porque parece más atractiva.

Por ejemplo, una cuenta de depósito con una tasa de interés establecida del 10% compuesto mensualmente tendría una tasa de interés anual efectiva del 10,47%. En este caso, los bancos anunciarán una tasa de interés anual efectiva del 10,47% en lugar de la tasa de interés anunciada del 10%.

Tasa de interés anual declarada y tasa de interés anual efectiva

La tasa de interés anual indicada proporciona el monto de interés anual directo obtenido simplemente multiplicando la tasa indicada por el monto principal.

La tasa de interés anual efectiva tiene en cuenta la capitalización intraanual, que puede ocurrir diaria, mensual o trimestralmente. A medida que gana, cada monto de interés se agrega al monto de capital y las ganancias posteriores se calculan en base a montos cada vez mayores de capital más intereses.

Cuanto más frecuentemente se capitalice el interés, mayor será la tasa de interés efectiva y mayor será la diferencia entre esta y la tasa de interés declarada. Para préstamos que no cobran interés compuesto, la tasa indicada y la tasa efectiva son las mismas.

Los inversores pueden comparar productos y calcular qué tipo de tasa de interés proporcionará un mejor rendimiento. Generalmente, la tasa de interés anual efectiva será mayor que la tasa de interés anual indicada debido a la posibilidad de interés compuesto.

Ejemplo de tasa de interés anual declarada

Un certificado de depósito (CD) de $10,000 con un plazo de un año y una tasa de interés anual establecida del 10% producirá $1,000 en ganancias al vencimiento. El valor de la factura en ese momento será de $11.000.

La fórmula utilizada para calcular el monto del interés es:

Principal x interés o $10 000 x 0,10 = $1000.

Si se colocaran $10,000 en una cuenta de ahorros que devenga intereses que paga el 10% y tiene capitalización mensual, la cuenta ganaría intereses a una tasa del 0,833% cada mes (10%/12 meses = 0,833).

Al final del año, el interés total devengado será de $1.047,13. El valor de la cuenta en ese momento será de $11.047,13. La tasa de interés anual efectiva será del 10,47%, que es significativamente mayor que el rendimiento a la tasa de interés anual indicada del 10%.

Fórmula de tasa anual efectiva

La fórmula utilizada para calcular la tasa de interés efectiva anual es:

(1 + i/n) ^norte – 1

donde i = tasa de interés anual declarada y n = número de períodos de capitalización.

El interés compuesto es uno de los principios fundamentales de las finanzas. Se dice que el concepto se originó en la Italia del siglo XVII. El interés compuesto, a menudo llamado interés sobre intereses, hace que una cantidad crezca a un ritmo más rápido que el interés simple, que está vinculado a una tasa anual fija y no incluye el interés compuesto.

Cálculo de SAR en Excel

Microsoft Excel es una herramienta común que se utiliza para calcular el interés compuesto. Una forma de calcularlo es multiplicar el nuevo saldo de cada año por la tasa de interés. Por ejemplo, digamos que usted deposita $1,000 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 5% compuesto anualmente y desea calcular su saldo en cinco años.

En Excel, ingrese «Año» en la celda A1 y «Saldo» en la celda B1. Ingrese los años 0 a 5 en las celdas A2 a A7. El saldo del año 0 es $1000, así que ingrese «1000» en la celda B2. Luego ingrese «=B2*1.05» en la celda B3. Luego ingresa «=B3*1.05» en la celda B4 y continúa haciendo esto hasta llegar a la celda B7. La celda B7 calcula «=B6*1,05».

El valor calculado en la celda B7, $1216,65, es el saldo en su cuenta de ahorros después de cinco años. Para encontrar el costo del interés compuesto, reste $1000 de $1216,65 para obtener $216,65.

Línea de fondo

La tasa porcentual anual indicada es la tasa de interés de un préstamo, depósito bancario o inversión y se calcula como interés simple. Esto no tiene en cuenta ningún interés compuesto.

A menudo se contrasta con la tasa de interés anual efectiva. Suele ser una tasa de interés más alta debido al interés compuesto que forma parte de su cálculo.