Definicion de Tasa de descuento para comerciantes (MDR): definición, propósito, tarifas promedio
Tasa de descuento para comerciantes (MDR): definición, propósito, tarifas promedio
¿Cuál es la tasa de descuento del vendedor?
La tasa de descuento para comerciantes (MDR) es la tarifa que los comerciantes y otras empresas deben pagar a las empresas de procesamiento de pagos por transacciones con tarjeta de débito o crédito. El MDR generalmente se expresa como un porcentaje del monto de la transacción. También se le llama tasa de descuento de transacciones (TDR) o simplemente tasa de descuento.
Resultados clave
- La tasa de descuento comercial (MDR) es una tarifa que la empresa que procesa transacciones con tarjetas de débito y crédito cobra a una empresa.
- Antes de poder aceptar tarjetas de débito y crédito, los comerciantes deben configurar el servicio y aceptar la tarifa.
- La tasa de descuento del vendedor suele estar entre el 1% y el 3%.
- Parte del descuento comercial va al emisor de la tarjeta de crédito en forma de tarifa de intercambio.
- Los comerciantes deberían considerar estas tarifas como parte de la gestión de sus costos comerciales y la fijación de precios.
- La mayoría de los estados permiten a los comerciantes cobrar tarifas adicionales a los usuarios de tarjetas de débito y crédito, en parte para cubrir los costos adicionales.
Comprender la tasa de descuento del vendedor
Cuando los comerciantes y otras empresas quieran aceptar pagos con tarjetas de débito o crédito, primero deben crear una cuenta con una empresa de procesamiento de pagos. Los procesadores de pagos sirven como intermediarios entre las empresas y varios bancos que emiten tarjetas de débito y crédito. La tasa de descuento del vendedor es lo que una empresa paga por sus servicios.
Los sistemas de pago tienen una infraestructura bien establecida y un programa de comisiones para respaldar todo tipo de pagos comerciales. La mayoría de los comerciantes locales y de comercio electrónico pueden esperar pagar una tarifa de entre el 1% y el 3% para procesar los pagos de cada transacción.
Cómo funciona el procesamiento de pagos
Las empresas de procesamiento de pagos ayudan a facilitar el comercio en todo el mundo a cambio de una parte de las transacciones. Además de los servicios de punto de venta (POS) y en línea, muchos ahora ofrecen opciones para planes de pago extendidos, préstamos y líneas de crédito.
Los comerciantes tienen varias opciones de procesamiento de pagos. Pueden utilizar los servicios de empresas fintech como PayPal, Square o Shopify. También pueden configurar el procesamiento de pagos en un banco tradicional que ofrezca dichos servicios. Los servicios de procesamiento de pagos de los principales bancos incluyen Chase POS Payment Solutions, US Bank POS Solutions y Bank of America Merchant Services. La mayoría de los procesadores de pagos ofrecen procesamiento de pagos móviles y comercio electrónico además del procesamiento de transacciones en la tienda.
$160 mil millones
Esta es la cantidad que los minoristas y sus clientes pagan por el procesamiento de tarjetas de crédito y débito cada año, según la Federación Nacional de Minoristas.
¿Cuánto pagan los comerciantes por el procesamiento de pagos?
Los comerciantes y otras empresas tienen muchos proveedores de procesamiento de pagos para elegir, y estos proveedores ofrecen diferentes tarifas según el tamaño de la empresa y los tipos de transacciones. Las tasas de descuento para comerciantes para transacciones de comercio electrónico suelen ser más altas debido a los costos de seguridad adicionales.
Por ejemplo, Chase POS Payment Solutions, que se autodenomina «el procesador de pagos número uno en EE. UU.», publicó recientemente las siguientes tarifas en su sitio web:
- 2,6% + 10 centavos por transacción de toque, inmersión o deslizamiento
- 2,9% + 25 céntimos por transacción online
- 3,5% + 10 centavos por transacción ingresada
Chase agregó que también están disponibles «precios personalizados».
Si bien los procesadores de pagos generalmente cobran por transacción la tasa de descuento aplicable del comerciante, algunos cobran una tarifa mensual fija. Los procesadores de tecnología financiera suelen ofrecer costos más bajos y las tarifas de procesamiento bancario tienden a ser más altas. Aunque el comerciante puede pagar una tarifa única, esta tarifa generalmente se divide entre el procesador de pagos, el banco emisor de la tarjeta de crédito y, a veces, otras partes.
¿Cuál es la tarifa de cambio?
Una tarifa de intercambio (a veces llamada simplemente «intercambio») es una parte de la tasa de descuento comercial que un procesador de pagos paga al emisor de la tarjeta utilizada en una transacción particular, generalmente un banco. Además de los intereses que cobran a los titulares de tarjetas, los emisores de tarjetas de crédito obtienen la mayor parte de su dinero a través de tarifas de intercambio. Estas tarifas también se suelen denominar “tarifas por deslizamiento”.
¿Pueden los comerciantes cobrar extra por usar una tarjeta de crédito?
La mayoría de los estados de EE. UU. permiten a los comerciantes cambiar de cliente adicionalmente para usar una tarjeta en lugar de efectivo, lo que efectivamente cubre parte o la totalidad de la tasa de descuento del comerciante que deben pagar en la transacción. Esto se conoce comúnmente como margen de beneficio y generalmente se calcula como un porcentaje del monto de la transacción. En algunos casos, los comerciantes también pueden cobrar una tarifa de conveniencia, generalmente una cantidad fija, prácticamente con el mismo propósito.
¿El vendedor te puede hacer un descuento si pagas en efectivo?
Sí, como alternativa a cobrar más por usar una tarjeta de débito o crédito, los comerciantes pueden ofrecer a los clientes un descuento por pronto pago. Esta práctica es legal en los 50 estados de EE. UU.
¿Los comerciantes pagan más cuando utilizan crédito o débito?
Los comerciantes suelen pagar tarifas más bajas cuando el comprador utiliza una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito. Según la Federación Nacional de Minoristas, las tarifas por uso de tarjetas de crédito promedian alrededor del 2%, mientras que «las tarifas de las tarjetas de débito para los bancos más grandes del país están limitadas por la Reserva Federal a 21 centavos por transacción más el 0,05% del monto de la transacción». Las tarjetas de débito de bancos pequeños, añade, están exentas de esta restricción.
¿Por qué los comerciantes pagan tarifas más altas por las transacciones en línea?
Según las compañías de tarjetas de crédito, las transacciones en línea conllevan un mayor riesgo financiero que las transacciones en persona donde tanto el cliente como su tarjeta física están en mano. Se dice que esto se refleja en tasas de descuento más altas para las transacciones en línea. En la jerga de la industria crediticia, estas transacciones a menudo se denominan transacciones con “tarjeta presente” o “tarjeta presente”.
Línea de fondo
Las redes de pago electrónico actuales ofrecen a los clientes la posibilidad de realizar compras utilizando una variedad de tarjetas de crédito y débito. Esto es una conveniencia para los consumidores y una ventaja para los comerciantes que desean vender más productos. Los comerciantes pagan una comisión por los servicios que lo hacen posible. Los consumidores también pueden pagar si el vendedor incluye esa tarifa en el precio que cobra.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Cuál es la tasa de descuento del vendedor? La tasa de descuento para comerciantes (MDR) es la tarifa que los comerciantes y otras empresas deben pagar a las empresas de procesamiento de pagos por transacciones con tarjeta de débito o crédito. El MDR generalmente se expresa como un porcentaje del monto de la transacción. También se le llama tasa de descuento de transacciones (TDR) o simplemente tasa de descuento. Resultados clave La tasa de descuento comercial (MDR) es una tarifa que la empresa que procesa transacciones con tarjetas de débito y crédito cobra a una empresa.Antes de poder aceptar tarjetas de débito y crédito, los comerciantes deben configurar el servicio y aceptar la tarifa.La tasa de descuento del vendedor suele estar entre el 1% y el 3%.Parte del descuento comercial va al emisor de la tarjeta de crédito en forma de tarifa de intercambio.Los comerciantes deberían considerar estas tarifas como parte de la gestión de sus costos comerciales y la fijación de precios.La mayoría de los estados permiten a los comerciantes cobrar tarifas adicionales a los usuarios de tarjetas de débito y crédito, en parte para cubrir los costos adicionales. Comprender la tasa de descuento del vendedor Cuando los comerciantes y otras empresas quieran aceptar pagos con tarjetas de débito o crédito, primero deben crear una cuenta con una empresa de procesamiento de pagos. Los procesadores de pagos sirven como intermediarios entre las empresas y varios bancos que emiten tarjetas de débito y crédito. La tasa de descuento del vendedor es lo que una empresa paga por sus servicios. Los sistemas de pago tienen una infraestructura bien establecida y un programa de comisiones para respaldar todo tipo de pagos comerciales. La mayoría de los comerciantes locales y de comercio electrónico pueden esperar pagar una tarifa de entre el 1% y el 3% para procesar los pagos de cada transacción. Cómo funciona el procesamiento de pagos Las empresas de procesamiento de pagos ayudan a facilitar el comercio en todo el mundo a cambio de una parte de las transacciones. Además de los servicios de punto de venta (POS) y en línea, muchos ahora ofrecen opciones para planes de pago extendidos, préstamos y líneas de crédito. Los comerciantes tienen varias opciones de procesamiento de pagos. Pueden utilizar los servicios de empresas fintech como PayPal, Square o Shopify. También pueden configurar el procesamiento de pagos en un banco tradicional que ofrezca dichos servicios. Los servicios de procesamiento de pagos de los principales bancos incluyen Chase POS Payment Solutions, US Bank POS Solutions y Bank of America Merchant Services. La mayoría de los procesadores de pagos ofrecen procesamiento de pagos móviles y comercio electrónico además del procesamiento de transacciones en la tienda. $160 mil millones Esta es la cantidad que los minoristas y sus clientes pagan por el procesamiento de tarjetas de crédito y débito cada año, según la Federación Nacional de Minoristas. ¿Cuánto pagan los comerciantes por el procesamiento de pagos? Los comerciantes y otras empresas tienen muchos proveedores de procesamiento de pagos para elegir, y estos proveedores ofrecen diferentes tarifas según el tamaño de la empresa y los tipos de transacciones. Las tasas de descuento para comerciantes para transacciones de comercio electrónico suelen ser más altas debido a los costos de seguridad adicionales. Por ejemplo, Chase POS Payment Solutions, que se autodenomina «el procesador de pagos número uno en EE. UU.», publicó recientemente las siguientes tarifas en su sitio web: 2,6% + 10 centavos por transacción de toque, inmersión o deslizamiento2,9% + 25 céntimos por transacción online3,5% + 10 centavos por transacción ingresada Chase agregó que también están disponibles «precios personalizados». Si bien los procesadores de pagos generalmente cobran por transacción la tasa de descuento aplicable del comerciante, algunos cobran una tarifa mensual fija. Los procesadores de tecnología financiera suelen ofrecer costos más bajos y las tarifas de procesamiento bancario tienden a ser más altas. Aunque el comerciante puede pagar una tarifa única, esta tarifa generalmente se divide entre el procesador de pagos, el banco emisor de la tarjeta de crédito y, a veces, otras partes. ¿Cuál es la tarifa de cambio? Una tarifa de intercambio (a veces llamada simplemente «intercambio») es una parte de la tasa de descuento comercial que un procesador de pagos paga al emisor de la tarjeta utilizada en una transacción particular, generalmente un banco. Además de los intereses que cobran a los titulares de tarjetas, los emisores de tarjetas de crédito obtienen la mayor parte de su dinero a través de tarifas de intercambio. Estas tarifas también se suelen denominar “tarifas por deslizamiento”. ¿Pueden los comerciantes cobrar extra por usar una tarjeta de crédito? La mayoría de los estados de EE. UU. permiten a los comerciantes cambiar de cliente adicionalmente para usar una tarjeta en lugar de efectivo, lo que efectivamente cubre parte o la totalidad de la tasa de descuento del comerciante que deben pagar en la transacción. Esto se conoce comúnmente como margen de beneficio y generalmente se calcula como un porcentaje del monto de la transacción. En algunos casos, los comerciantes también pueden cobrar una tarifa de conveniencia, generalmente una cantidad fija, prácticamente con el mismo propósito. ¿El vendedor te puede hacer un descuento si pagas en efectivo? Sí, como alternativa a cobrar más por usar una tarjeta de débito o crédito, los comerciantes pueden ofrecer a los clientes un descuento por pronto pago. Esta práctica es legal en los 50 estados de EE. UU. ¿Los comerciantes pagan más cuando utilizan crédito o débito? Los comerciantes suelen pagar tarifas más bajas cuando el comprador utiliza una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito. Según la Federación Nacional de Minoristas, las tarifas por uso de tarjetas de crédito promedian alrededor del 2%, mientras que «las tarifas de las tarjetas de débito para los bancos más grandes del país están limitadas por la Reserva Federal a 21 centavos por transacción más el 0,05% del monto de la transacción». Las tarjetas de débito de bancos pequeños, añade, están exentas de esta restricción. ¿Por qué los comerciantes pagan tarifas más altas por las transacciones en línea? Según las compañías de tarjetas de crédito, las transacciones en línea conllevan un mayor riesgo financiero que las transacciones en persona donde tanto el cliente como su tarjeta física están en mano. Se dice que esto se refleja en tasas de descuento más altas para las transacciones en línea. En la jerga de la industria crediticia, estas transacciones a menudo se denominan transacciones con “tarjeta presente” o “tarjeta presente”. Línea de fondo Las redes de pago electrónico actuales ofrecen a los clientes la posibilidad de realizar compras utilizando una variedad de tarjetas de crédito y débito. Esto es una conveniencia para los consumidores y una ventaja para los comerciantes que desean vender más productos. Los comerciantes pagan una comisión por los servicios que lo hacen posible. Los consumidores también pueden pagar si el vendedor incluye esa tarifa en el precio que cobra.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.