Definicion de Tarjeta de crédito semisegura: significado, beneficios, riesgos
Una tarjeta de crédito semisegura es un tipo de tarjeta que requiere un depósito de garantía que sirve como respaldo para el crédito disponible. Los beneficios incluyen la oportunidad de construir o reconstruir crédito, pero los riesgos implican la posibilidad de perder el depósito si no se realiza el pago de la deuda.
Tarjeta de crédito semigarantizada o parcialmente asegurada. requiere que haga una copia de seguridad de la tarjeta con un depósito antes de recibir crédito. Pero a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, el límite de crédito proporcionado puede exceder el depósito requerido. Así, el depósito ayuda a limitar el riesgo del emisor de la tarjeta, pero no lo elimina por completo.
Una tarjeta semisegura puede proporcionar una línea de crédito a personas con puntajes crediticios más bajos que desean reconstruir su historial crediticio. También puede brindar a los titulares de tarjetas la comodidad de utilizar una tarjeta de crédito para realizar compras.
resultados clave
- Una tarjeta de crédito semisegura requiere un depósito en efectivo que actúa como garantía si no puede realizar los pagos.
- Con una tarjeta semisegura, obtienes un límite de crédito superior al valor de tu depósito.
- Algunas tarjetas semiseguras cobran una tarifa anual.
- Una tarjeta semisegura puede proporcionar una transición de una tarjeta segura a una no segura al ayudar al titular de la tarjeta a crear un historial crediticio.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito semisegura?
Los bancos generalmente no aprueban tarjetas de crédito sin garantía para personas con puntajes crediticios “muy malos” (por debajo de 500), que pueden incluir personas que nunca han tenido crédito o aquellos que no han cumplido con sus préstamos o han experimentado una quiebra. Sin embargo, si no tiene crédito o tiene mal crédito, puede obtener una tarjeta de crédito asegurada o semigarantizada. Estas tarjetas lo ayudarán a desarrollar su historial crediticio y facilitarán las compras con una tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito asegurada a menudo puede ser la única opción para las personas que no tienen crédito o tienen un puntaje crediticio bajo. Una tarjeta asegurada funciona como una tarjeta de crédito normal, excepto que la línea de crédito se limita al monto del depósito en efectivo del titular de la tarjeta. El depósito sirve como garantía en caso de incumplimiento por parte del titular de la tarjeta.
Una tarjeta semisegura es una opción para las personas que tienen algo de crédito, por ejemplo con una tarjeta de crédito asegurada, y que pueden tener un puntaje crediticio mejorado que aún no califica para una tarjeta no asegurada. Estas tarjetas aún requieren un depósito, pero brindan algo de crédito por encima de esa cantidad. Por ejemplo, una tarjeta asegurada podría requerir un depósito de $200 y proporcionar una línea de crédito de $500.
Los bancos suelen cobrar tasas de interés más altas sobre las tarjetas semigarantizadas que sobre las tarjetas de crédito tradicionales no garantizadas para compensar el riesgo de incumplimiento que asumen. Algunas tarjetas semiseguras tienen otros requisitos, como una tarifa anual.
Si paga regularmente el monto mínimo de la factura a tiempo con una tarjeta semisegura, es probable que pueda mejorar su puntaje crediticio.
Ejemplo de tarjeta semisegura
Las tarjetas semiseguras pueden ser ideales para quienes intentan desarrollar su crédito. Por ejemplo, digamos que su puntaje de crédito es 580 y no califica para una tarjeta de crédito sin garantía, pero necesita acceso al crédito para facilitar compras como pagar la gasolina.
Puede solicitar una tarjeta de crédito semisegura en su banco o cooperativa de crédito. Si lo aprueban, realizará un depósito, como $500, y luego recibirá una línea de crédito mayor, como $800.
Puede utilizar una tarjeta de crédito de la misma manera que una tarjeta de crédito sin garantía. Realizará pagos mensuales del saldo pendiente y el saldo restante se trasladará al mes siguiente. Se le cobrarán intereses sobre cualquier saldo que traslade. Si realiza sus pagos a tiempo, es probable que su puntaje crediticio mejore y luego pueda calificar para una tarjeta de crédito sin garantía con una tasa de interés más baja.
La tarjeta de crédito asegurada BankAmericard y la tarjeta MasterCard asegurada Capital One Platinum son dos ejemplos de tarjetas de crédito semiseguras.
Cómo conseguir una tarjeta de crédito semisegura
Normalmente, una tarjeta semisegura es un paso de transición desde una tarjeta totalmente segura. Si tiene una tarjeta totalmente segura y realiza pagos regulares durante, digamos, unos meses o un año, la compañía de su tarjeta de crédito puede ofrecerle una tarjeta de crédito semisegura con un límite de crédito extendido y sin necesidad de depósito adicional.
En algunos casos, solicita directamente una tarjeta de crédito semisegura. Es probable que necesite un puntaje crediticio al menos en el rango «justo» (580-669), así como una capacidad documentada para realizar pagos. Las tarjetas semiseguras no son tan comunes como las tarjetas de crédito aseguradas, por lo que es posible que deba buscar ofertas de varios emisores de tarjetas de crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito semisegura?
Una tarjeta de crédito semisegura requiere un depósito en efectivo que actúa como garantía en caso de que no realice los pagos del saldo y luego extiende el crédito más allá de esa cantidad. Las personas con un historial crediticio deficiente o limitado suelen utilizar tarjetas de crédito semiseguras para crear o reconstruir un puntaje crediticio.
¿Cuánto cuesta una tarjeta de crédito semisegura?
Las tasas de porcentaje anual (APR) para las tarjetas aseguradas suelen ser más altas que las de las tarjetas de crédito no aseguradas porque los titulares de tarjetas suelen estar expuestos a un mayor riesgo. Algunas compañías de tarjetas de crédito también cobran una tarifa anual, que varía de una tarjeta a otra.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito semisegura?
Puede solicitar una tarjeta semisegura a través de la compañía de tarjetas de crédito que las emite. A menudo, es posible que primero deba utilizar una tarjeta de crédito totalmente segura y luego la compañía de la tarjeta de crédito extenderá su crédito más allá del monto de su depósito después de que demuestre que puede realizar pagos de manera confiable.
Línea de fondo
Una tarjeta de crédito semisegura puede ser una herramienta financiera útil para las personas que buscan mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, también hay desventajas a considerar, como el riesgo de perder su depósito si no realiza los pagos. Revise los términos de las tasas de interés y las tarifas anuales de varias tarjetas semiseguras antes de decidir qué tarjeta es mejor para su situación.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito semisegura?
Una tarjeta semisegura requiere que el titular realice un depósito en efectivo como garantía y a cambio, obtiene un límite de crédito superior al valor del depósito. Este tipo de tarjeta es útil para personas con puntajes crediticios bajos que desean reconstruir su historial crediticio.
2. ¿Qué es una tarjeta de crédito semisegura?
Una tarjeta de crédito semisegura es una tarjeta que requiere un depósito en efectivo como garantía en caso de que el titular no realice los pagos del saldo. Esta herramienta financiera es utilizada por personas con historiales crediticios deficientes o limitados para crear o reconstruir su puntaje crediticio.
3. ¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito semisegura?
Generalmente, una tarjeta semisegura es un paso de transición desde una tarjeta totalmente asegurada. Es posible solicitar directamente una tarjeta semisegura si se tiene un puntaje crediticio en al menos el rango «justo» y una capacidad documentada para realizar pagos. Además, algunos emisores de tarjetas pueden ofrecer una tarjeta semisegura a los titulares de tarjetas totalmente aseguradas que hayan demostrado un historial de pagos confiables.
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