Definicion de Tarifas de devolución de cargo: definición, causas y cómo evitarlas
Las tarifas de devolución de cargo son los costos asociados con el proceso de devolución de fondos a un titular de tarjeta por parte de un comerciante. Las causas de devolución de cargo incluyen fraudes, disputas de clientes y errores administrativos. Para evitar tarifas de devolución de cargo, los comerciantes deben implementar medidas de seguridad, mantener registros detallados de transacciones y proporcionar un servicio al cliente excepcional.
¿Qué es una tarifa de devolución de cargo?
Una tarifa de devolución de cargo es una multa única que cobra el banco cuando un cliente rechaza un cheque. El banco envía un mensaje al cliente de que el cheque fue devuelto sin pagar «debido a fondos insuficientes» en la cuenta. Dependiendo del banco, esta tarifa puede oscilar entre $25 y $40 por cheque no válido.
El emisor de la tarjeta de crédito agregará su propia multa si el cliente realiza un pago con cheque o pago en línea que es rechazado por el banco.
Para resolver el problema, el cliente debe depositar suficiente dinero para cubrir las tarifas y el cheque sin fondos, y luego pedirle al destinatario del cheque que lo vuelva a enviar para su pago.
La calificación crediticia del cliente no se verá afectada si el problema se resuelve rápidamente.
Resultados clave
- Una tarifa de devolución de cargo es una tarifa que se cobra cuando un consumidor rechaza un pago.
- Los pagos pueden ser devueltos debido a fondos insuficientes en la cuenta del consumidor, cierres de cuentas o congelamientos de cuentas.
- Los bancos y otras instituciones financieras cobran tarifas a sus consumidores por las devoluciones de cargo.
- Los proveedores de servicios, como suscriptores de televisión por cable, teléfonos móviles, proveedores de servicios inalámbricos y gimnasios, también cobran tarifas de devolución.
- Las compañías de tarjetas de crédito suelen cobrar las tarifas de devolución de cargo más altas de cualquier prestamista.
Comprensión de las tarifas de devolución de cargo
Los prestamistas cobran a los consumidores una variedad de tarifas: algunas son de pago por servicio, mientras que otras son punitivas. Las tarifas de servicio varían desde tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas de saldo mínimo y tarifas de transferencia de fondos. Las multas y sanciones incluyen cosas como cargos por fondos insuficientes (NSF), cargos por pagos atrasados y cargos por devolución de cargo. Los prestamistas deben especificar en el acuerdo el monto de los cargos, incluidos los pagos devueltos.
Una tarifa de devolución de cargo, también llamada tarifa por pago fallido, se cobra cuando un cliente realiza un pago sin fondos suficientes para cubrirlo. Dependiendo del prestamista, las tarifas de recuperación suelen oscilar entre $ 25 y $ 40 por instancia.
Como se señaló anteriormente, los pagos pueden devolverse por diversos motivos, incluidos fondos insuficientes en la cuenta del consumidor o debido a cierres de cuenta. Los bancos también pueden congelar cuentas por motivos legítimos, incluidas actividades sospechosas o sanciones gubernamentales, que también pueden dar lugar a devoluciones de cargo.
Si bien los cargos por devolución de cargo son más comunes con los cheques, también pueden ocurrir con pagos realizados en línea o programados para ser aceptados automáticamente. Los consumidores deben tener cuidado al pagar con cheque o configurar el pago automático. Los clientes que saben que no tendrán suficiente dinero para cumplir con un pago a su vencimiento no deben enviar un cheque al prestamista.
Si bien se pueden aplicar cargos por pagos atrasados e intereses, no cobran cargos adicionales como devoluciones de cargo y cargos NSF. Los clientes pueden cancelar fácilmente cualquier pago recurrente o realizar cambios en su método de pago en una cuenta que pueda cubrir los costos para evitar cargos por devolución.
Cuando su prestamista cobra una tarifa de devolución de cargo, es muy probable que usted también incurra en una tarifa NSF de su banco.
Consideraciones Especiales
Algunas instituciones pueden renunciar a las tarifas de devolución de cargo bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, pueden renunciar a la tarifa para el primer evento o para clientes al día. Otros también pueden renunciar a la tarifa si el consumidor tiene una buena razón por la cual se rechazó el pago. Siempre es mejor hablar con su institución financiera si ocurre un error grave que está fuera de su control.
Los cargos por devolución de cargo a menudo vienen acompañados de cargos por pagos atrasados e intereses. Si intenta pagar la factura de su tarjeta de crédito en el último minuto y su pago no se liquida, su pago mínimo mensual quedará vencido y tendrá que pagar un cargo por pago atrasado. Algunas tarjetas de crédito no cobran cargos por pagos atrasados en absoluto o no los aplican la primera vez que no realiza un pago.
Incluso si no se aplican cargos por pagos atrasados, casi siempre se aplicarán intereses. La tasa de interés también puede aumentar si una devolución de cargo significa que no cumplió con la fecha de vencimiento del pago mínimo. Su banco también puede cobrarle una tarifa por fondos insuficientes (también conocida como tarifa NSF) por emitir un cheque sin fondos.
Tipos de tarifas de devolución de cargo
Las compañías de tarjetas de crédito suelen tener algunas de las tarifas de devolución de cargo más altas. De hecho, pueden llegar a costar hasta 40 dólares. Para saber si su tarjeta de crédito tiene una tarifa de devolución de cargo y cuál es, consulte los términos y condiciones de su tarjeta.
Otros acreedores también cobran tarifas por pagos devueltos, incluidos servicios de suscripción a televisión por cable, compañías de telefonía celular, proveedores de servicios inalámbricos y gimnasios. Muchos contratos, como los de arrendamiento y financiación de automóviles, también pueden incluir costos de devolución de cargo.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una tarifa de devolución de cargo?
Una tarifa de devolución de cargo es una multa única que cobra el banco cuando un cliente rechaza un cheque. Esta tarifa puede oscilar entre $25 y $40 por cheque no válido, dependiendo del banco.
2. ¿Cuáles son algunas consideraciones especiales con respecto a las tarifas de devolución de cargo?
Algunas instituciones pueden renunciar a las tarifas de devolución de cargo bajo ciertas condiciones, como el primer evento o para clientes al día. Además, siempre es mejor hablar con su institución financiera si ocurre un error grave que está fuera de su control.
3. ¿Cuáles son algunos ejemplos de otros tipos de tarifas de devolución de cargo?
Otros acreedores que pueden cobrar tarifas por pagos devueltos incluyen servicios de suscripción a televisión por cable, compañías de telefonía celular, proveedores de servicios inalámbricos y gimnasios. También, contratos de arrendamiento y financiación de automóviles pueden incluir costos de devolución de cargo.
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