Definicion de Tarifa por exceso de límite: qué es y cómo funciona
Tarifa por exceso de límite: qué es y cómo funciona
¿Cuál es la tarifa por exceso de límite?
Una tarifa por exceso de límite es una multa que cobran las compañías de tarjetas de crédito cuando las compras de los titulares de tarjetas exceden su límite de crédito. En el pasado, las compañías de tarjetas de crédito rechazaban una transacción si un consumidor realizaba una compra por encima de su límite; sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito han adoptado la práctica de permitir transacciones pero cobrar tarifas. Esta práctica terminó con la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) en 2009.
Resultados clave
- Una tarifa por exceso de límite es una multa que se cobra a los clientes de tarjetas de crédito que violan sus límites de crédito.
- En el pasado, las empresas tenían discreción para determinar las tarifas por excedente, pero ahora no pueden cobrar más que el monto sobregirado.
- La aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) en 2009 introdujo leyes que protegen a los consumidores de tarifas altas o inesperadas.
- Hoy en día, los clientes deben «optar» por la posibilidad de superar su límite de crédito, en cuyo caso se les puede cobrar una tarifa por exceso.
- Desde la aprobación de la Ley CARD, las tarifas por exceso de límite prácticamente han desaparecido.
Cómo funcionan las tarifas por exceso de límite
Las tarifas por exceso de límite son una de las formas en que las compañías de tarjetas de crédito buscan gestionar sus riesgos. Debido a que las tarjetas de crédito son una forma de deuda no garantizada, las compañías de tarjetas de crédito no mantienen ninguna garantía en caso de incumplimiento del titular de la tarjeta.
Por esta razón, las compañías de tarjetas de crédito se esfuerzan por disuadir a los clientes de participar en actividades financieramente riesgosas, como gastar por encima de su límite de crédito. Al cobrar tarifas por exceso en respuesta a dichas transacciones, las compañías de tarjetas de crédito pueden desalentar este comportamiento y al mismo tiempo generar ingresos adicionales.
En el pasado, muchas compañías de tarjetas de crédito inscribían automáticamente a los clientes en programas que les permitían exceder sus límites de crédito y les cobraban tarifas por exceder el límite. Sin embargo, la aprobación de la Ley CARD en 2009 añadió nuevas reglas al proceso. Hoy en día, los clientes no pueden exceder sus límites de crédito a menos que acepten hacerlo manualmente.
Pagar todo el saldo de su tarjeta de crédito cada mes es la estrategia más rentable para evitar no sólo tarifas por exceso de límite sino también altas tasas de interés.
En otras palabras, los clientes de tarjetas de crédito pueden decidir pagar posibles tarifas por exceder el límite a cambio del derecho a exceder sus límites de crédito. Al mismo tiempo, sin embargo, la Ley CARD también impuso límites a las propias tarifas por excedente. Hoy en día, las compañías de tarjetas de crédito tienen prohibido cobrar tarifas que excedan el monto por el cual un cliente ha excedido su límite de crédito. Por ejemplo, si un cliente excede su límite de crédito en $50, entonces $50 sería el cargo máximo por exceso de límite permitido por la ley.
Gestión de comisiones por superación del límite.
Cuando se emite una tarjeta de crédito, se especifica el monto máximo que se puede utilizar. Este umbral es individual para cada persona y depende, en primer lugar, del historial crediticio del cliente.
Por ejemplo, la Persona A con buen crédito solicita una tarjeta de crédito y tiene un límite máximo de gasto de $10,000. Por otro lado, la Persona B con mal crédito solicita la misma tarjeta de crédito y tiene un límite máximo de gasto de $2,000. Estos límites se establecen para minimizar el riesgo de la compañía de tarjetas de crédito.
Es importante consultar el extracto de su tarjeta de crédito con frecuencia para saber dónde está su saldo actual y qué tan cerca está de su umbral. Se cobra una tarifa por exceso de límite cada vez que el saldo excede el umbral, independientemente de si el aumento se debe a una compra, intereses, cargos por pagos atrasados o algún otro cargo.
Es más seguro evitar exceder su límite de crédito y que le cobren una tarifa. Esto evita costes innecesarios. Si no da su consentimiento y excede su límite de crédito, su transacción será rechazada. Esta es una buena manera de evitar cargos y saber que ha alcanzado su límite de crédito.
También vale la pena señalar que si no da su consentimiento y la compañía de su tarjeta de crédito permite la transacción, no podrán cobrarle una tarifa por sobregiro. En este caso, si nota un cargo en su estado de cuenta, dígale a la compañía de su tarjeta de crédito que lo elimine.
¿A cuánto asciende la tarifa por exceder el límite?
Como se indica en la Ley CARD, la compañía de la tarjeta de crédito no puede cobrarle más que la cantidad que exceda su límite. La compañía de su tarjeta tampoco puede cobrarle una tarifa por exceder su límite más de una vez en un solo ciclo de facturación. Si su saldo supera el límite, la compañía de su tarjeta no puede cobrarle más de dos veces seguidas.
A partir de 2021, la primera tarifa por exceder el límite no debe ser superior a $27, y la segunda tarifa no debe ser superior a $38 si ocurre dentro de los seis meses posteriores a la primera. Sin embargo, tras la aprobación de la Ley CARD, las tarifas por exceder el límite prácticamente desaparecieron. Por ejemplo, American Express no ha cobrado una tarifa por excedente desde 2009.
Si bien las tarifas por exceso de límite prácticamente han desaparecido, existen otras sanciones a las que puede estar sujeto un consumidor que excede constantemente su límite de crédito. Estas sanciones pueden incluir tasas de interés más altas, límites de crédito más bajos, pagos anticipados, pagos mínimos más altos e incluso cancelación de la tarjeta.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Cuál es la tarifa por exceso de límite? Una tarifa por exceso de límite es una multa que cobran las compañías de tarjetas de crédito cuando las compras de los titulares de tarjetas exceden su límite de crédito. En el pasado, las compañías de tarjetas de crédito rechazaban una transacción si un consumidor realizaba una compra por encima de su límite; sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito han adoptado la práctica de permitir transacciones pero cobrar tarifas. Esta práctica terminó con la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) en 2009. Resultados clave Una tarifa por exceso de límite es una multa que se cobra a los clientes de tarjetas de crédito que violan sus límites de crédito.En el pasado, las empresas tenían discreción para determinar las tarifas por excedente, pero ahora no pueden cobrar más que el monto sobregirado.La aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) en 2009 introdujo leyes que protegen a los consumidores de tarifas altas o inesperadas.Hoy en día, los clientes deben «optar» por la posibilidad de superar su límite de crédito, en cuyo caso se les puede cobrar una tarifa por exceso.Desde la aprobación de la Ley CARD, las tarifas por exceso de límite prácticamente han desaparecido. Cómo funcionan las tarifas por exceso de límite Las tarifas por exceso de límite son una de las formas en que las compañías de tarjetas de crédito buscan gestionar sus riesgos. Debido a que las tarjetas de crédito son una forma de deuda no garantizada, las compañías de tarjetas de crédito no mantienen ninguna garantía en caso de incumplimiento del titular de la tarjeta. Por esta razón, las compañías de tarjetas de crédito se esfuerzan por disuadir a los clientes de participar en actividades financieramente riesgosas, como gastar por encima de su límite de crédito. Al cobrar tarifas por exceso en respuesta a dichas transacciones, las compañías de tarjetas de crédito pueden desalentar este comportamiento y al mismo tiempo generar ingresos adicionales. En el pasado, muchas compañías de tarjetas de crédito inscribían automáticamente a los clientes en programas que les permitían exceder sus límites de crédito y les cobraban tarifas por exceder el límite. Sin embargo, la aprobación de la Ley CARD en 2009 añadió nuevas reglas al proceso. Hoy en día, los clientes no pueden exceder sus límites de crédito a menos que acepten hacerlo manualmente. Pagar todo el saldo de su tarjeta de crédito cada mes es la estrategia más rentable para evitar no sólo tarifas por exceso de límite sino también altas tasas de interés. En otras palabras, los clientes de tarjetas de crédito pueden decidir pagar posibles tarifas por exceder el límite a cambio del derecho a exceder sus límites de crédito. Al mismo tiempo, sin embargo, la Ley CARD también impuso límites a las propias tarifas por excedente. Hoy en día, las compañías de tarjetas de crédito tienen prohibido cobrar tarifas que excedan el monto por el cual un cliente ha excedido su límite de crédito. Por ejemplo, si un cliente excede su límite de crédito en $50, entonces $50 sería el cargo máximo por exceso de límite permitido por la ley. Gestión de comisiones por superación del límite. Cuando se emite una tarjeta de crédito, se especifica el monto máximo que se puede utilizar. Este umbral es individual para cada persona y depende, en primer lugar, del historial crediticio del cliente. Por ejemplo, la Persona A con buen crédito solicita una tarjeta de crédito y tiene un límite máximo de gasto de $10,000. Por otro lado, la Persona B con mal crédito solicita la misma tarjeta de crédito y tiene un límite máximo de gasto de $2,000. Estos límites se establecen para minimizar el riesgo de la compañía de tarjetas de crédito. Es importante consultar el extracto de su tarjeta de crédito con frecuencia para saber dónde está su saldo actual y qué tan cerca está de su umbral. Se cobra una tarifa por exceso de límite cada vez que el saldo excede el umbral, independientemente de si el aumento se debe a una compra, intereses, cargos por pagos atrasados o algún otro cargo. Es más seguro evitar exceder su límite de crédito y que le cobren una tarifa. Esto evita costes innecesarios. Si no da su consentimiento y excede su límite de crédito, su transacción será rechazada. Esta es una buena manera de evitar cargos y saber que ha alcanzado su límite de crédito. También vale la pena señalar que si no da su consentimiento y la compañía de su tarjeta de crédito permite la transacción, no podrán cobrarle una tarifa por sobregiro. En este caso, si nota un cargo en su estado de cuenta, dígale a la compañía de su tarjeta de crédito que lo elimine. ¿A cuánto asciende la tarifa por exceder el límite? Como se indica en la Ley CARD, la compañía de la tarjeta de crédito no puede cobrarle más que la cantidad que exceda su límite. La compañía de su tarjeta tampoco puede cobrarle una tarifa por exceder su límite más de una vez en un solo ciclo de facturación. Si su saldo supera el límite, la compañía de su tarjeta no puede cobrarle más de dos veces seguidas. A partir de 2021, la primera tarifa por exceder el límite no debe ser superior a $27, y la segunda tarifa no debe ser superior a $38 si ocurre dentro de los seis meses posteriores a la primera. Sin embargo, tras la aprobación de la Ley CARD, las tarifas por exceder el límite prácticamente desaparecieron. Por ejemplo, American Express no ha cobrado una tarifa por excedente desde 2009. Si bien las tarifas por exceso de límite prácticamente han desaparecido, existen otras sanciones a las que puede estar sujeto un consumidor que excede constantemente su límite de crédito. Estas sanciones pueden incluir tasas de interés más altas, límites de crédito más bajos, pagos anticipados, pagos mínimos más altos e incluso cancelación de la tarjeta.
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