Definicion de Tarifa de uso: definición, ejemplo y tarifa de compromiso
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Tarifa de uso: definición, ejemplo y tarifa de compromiso
¿Qué es una tarifa de uso?
Una tarifa de uso es una tarifa periódica que algunos prestamistas cobran a los prestatarios cuyos saldos pendientes exceden un cierto porcentaje de su crédito disponible. Las tarifas de uso son más comunes en líneas de crédito renovables y préstamos comerciales a plazo.
Resultados clave
- Una tarifa de uso es una tarifa periódica que un prestamista puede cobrar a un prestatario además de los intereses adeudados al prestatario.
- Las tarifas de uso son más comunes en las líneas de crédito renovables y en algunos préstamos a plazo.
- Las tarifas de uso generalmente se cobran cuando el saldo pendiente de un prestatario excede un cierto porcentaje del crédito disponible y se calculan en función de ese saldo pendiente.
- Otras tarifas comunes que se encuentran en los contratos de préstamo incluyen la tarifa de iniciación del préstamo, la tarifa de compromiso y la tarifa de préstamo.
Cómo funcionan las tarifas de uso
Algunos préstamos están estructurados de tal manera que el prestatario recibe una cierta cantidad de dinero, pero el prestatario no tiene que recibirlo todo de una vez en un pago global. Una línea de crédito es un ejemplo. A un prestatario se le puede otorgar una línea de crédito por, digamos, $20 000, pero inicialmente solo pedirá prestado $5000. Esto les deja con otros $15,000 que pueden usar según sea necesario en el futuro. El prestatario sólo pagará intereses sobre el monto de la deuda actualmente pendiente.
Los préstamos con tarifa de uso cobran una tarifa adicional, generalmente si el prestatario pide prestada más de una determinada cantidad de dinero.
La razón es que los prestamistas esperan que sus prestatarios como grupo no maximicen sus préstamos debido a los requisitos de capital que pueda tener el prestamista. Si todos sus prestatarios utilizaran casi todo el crédito disponible, a los prestamistas les resultaría difícil encontrar dinero.
Al cobrar una tarifa de uso, el prestamista puede crear otra fuente de ingresos para respaldar sus operaciones y, al mismo tiempo, brindar a los prestatarios un incentivo para reducir o eliminar sus saldos pendientes para evitar pagar estos costos.
Nota
Las tarifas de uso a veces se denominan “tarifas de usuario”. Dependiendo del contrato de préstamo, se puede cobrar una tarifa de uso no sólo si el prestatario excede un cierto porcentaje del crédito disponible, sino también si utiliza muy poco del mismo.
Términos típicos de pago por uso
Si un préstamo u otra forma de crédito tiene una tarifa de uso, ésta (y cualquier otra tarifa) debe especificarse en el contrato de préstamo.
Los términos específicos pueden variar de un prestamista a otro y según el tipo de préstamo. Es posible que se requiera el pago anual o trimestralmente, y la tarifa depende de una evaluación trimestral o incluso diaria del saldo pendiente del prestatario en relación con la línea de crédito disponible.
Algunas disposiciones establecen el umbral del saldo pendiente en el 33,3% del pasivo total, mientras que otras pueden fijarlo en el 50% antes de que se cobren tarifas de uso. En algunos casos, se puede cobrar una tarifa de uso sobre el saldo pendiente independientemente del porcentaje que represente.
Otras tarifas potenciales que pueden ser parte de los acuerdos de préstamo incluyen tarifas de originación de préstamos, tarifas de compromiso y tarifas de originación de préstamos.
Ejemplo de tarifa de uso
Digamos que un prestatario empresarial tiene una línea de crédito de 2 millones de dólares con una cláusula de disposición que fija el umbral en el 50%, y que durante tres días su saldo pendiente ha sido superior a 1 millón de dólares. Con muchos acuerdos de préstamo, tendrán que pagar una tarifa de uso basada en ese período. Si su saldo pendiente permaneciera por debajo del umbral todo el tiempo, normalmente no tendrían que pagar ninguna tarifa de uso.
¿Qué es una tarifa de creación?
Una tarifa de iniciación de préstamo es una tarifa única que cobra el prestamista al comienzo del préstamo, generalmente basada en un porcentaje del monto total del préstamo. Las tarifas de originación de préstamos generalmente se encuentran en préstamos a plazos, como hipotecas de viviendas, pero también se pueden encontrar en otros tipos de préstamos. La tarifa de originación a veces se denomina tarifa de originación o tarifa de procesamiento.
¿Qué es una tarifa de compromiso?
Una tarifa de compromiso es una tarifa que un prestamista puede imponer a un prestatario a cambio del compromiso de proporcionarle una línea de crédito cuando quiera acceder a ella. La tarifa de compromiso generalmente se basa en la cantidad de crédito que el prestatario tiene disponible pero que no está utilizando actualmente. Si bien los prestamistas reciben intereses sobre los saldos pendientes, las tarifas de compromiso los compensan por el resto del dinero que se comprometieron a prestar, pero no obtienen ningún beneficio de ello. La tarifa de compromiso puede ser una tarifa fija o un porcentaje del saldo no utilizado.
Según el Servicio de Impuestos Internos, los prestatarios comerciales no pueden deducir las tarifas de compromiso como intereses, pero pueden deducirlas como gasto comercial.
¿Qué es una comisión?
En la jerga crediticia, un “crédito” es una cantidad predeterminada de dinero que un prestatario puede utilizar según sea necesario. Una línea de crédito renovable es un ejemplo común. La tarifa del préstamo compensa al prestamista por proporcionar ese dinero y, a diferencia de las tarifas de compromiso, generalmente varía según el monto total del préstamo, no solo la parte no utilizada.
¿Qué es el índice de utilización del crédito?
El índice de utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito renovable que utiliza un prestatario en un momento dado en comparación con la cantidad total de crédito disponible para él. Los índices de utilización del crédito desempeñan un papel en el cálculo de las puntuaciones crediticias. Por ejemplo, en una fórmula típica de calificación crediticia de FICO, los «montos adeudados» (incluida la utilización del crédito) representan el 30% de la calificación de una persona.
Las fórmulas de puntuación, así como los prestamistas potenciales, favorecen a las personas con índices de utilización de crédito más bajos, con la idea de que alguien con un índice alto puede estar ya demasiado extendido o dirigiéndose hacia allí. En términos generales, es mejor para las personas mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%.
Línea de fondo
Una tarifa de uso es un tipo de tarifa que los prestamistas pueden incluir en sus contratos de préstamo. Esta es una de las razones por las que los prestatarios deben leer estos contratos detenidamente y no centrarse únicamente en la tasa de interés que se les cobra. Incluso si existen tarifas de uso en el contrato de préstamo, el prestatario puede evitarlas si vigila de cerca su saldo pendiente y trata de no exceder el umbral en el que se pueden cobrar tarifas de uso.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una tarifa de uso?
Una tarifa de uso es una tarifa periódica que algunos prestamistas cobran a los prestatarios cuyos saldos pendientes exceden un cierto porcentaje de su crédito disponible. Las tarifas de uso son más comunes en líneas de crédito renovables y préstamos comerciales a plazo.
Resultados clave
- Una tarifa de uso es una tarifa periódica que un prestamista puede cobrar a un prestatario además de los intereses adeudados al prestatario.
- Las tarifas de uso son más comunes en las líneas de crédito renovables y en algunos préstamos a plazo.
- Las tarifas de uso generalmente se cobran cuando el saldo pendiente de un prestatario excede un cierto porcentaje del crédito disponible y se calculan en función de ese saldo pendiente.
- Otras tarifas comunes que se encuentran en los contratos de préstamo incluyen la tarifa de iniciación del préstamo, la tarifa de compromiso y la tarifa de préstamo.
Cómo funcionan las tarifas de uso
Algunos préstamos están estructurados de tal manera que el prestatario recibe una cierta cantidad de dinero, pero el prestatario no tiene que recibirlo todo de una vez en un pago global. Una línea de crédito es un ejemplo. A un prestatario se le puede otorgar una línea de crédito por, digamos, $20 000, pero inicialmente solo pedirá prestado $5000. Esto les deja con otros $15,000 que pueden usar según sea necesario en el futuro. El prestatario sólo pagará intereses sobre el monto de la deuda actualmente pendiente.
Los préstamos con tarifa de uso cobran una tarifa adicional, generalmente si el prestatario pide prestada más de una determinada cantidad de dinero.
La razón es que los prestamistas esperan que sus prestatarios como grupo no maximicen sus préstamos debido a los requisitos de capital que pueda tener el prestamista. Si todos sus prestatarios utilizaran casi todo el crédito disponible, a los prestamistas les resultaría difícil encontrar dinero.
Al cobrar una tarifa de uso, el prestamista puede crear otra fuente de ingresos para respaldar sus operaciones y, al mismo tiempo, brindar a los prestatarios un incentivo para reducir o eliminar sus saldos pendientes para evitar pagar estos costos.
Nota
Las tarifas de uso a veces se denominan “tarifas de usuario”. Dependiendo del contrato de préstamo, se puede cobrar una tarifa de uso no sólo si el prestatario excede un cierto porcentaje del crédito disponible, sino también si utiliza muy poco del mismo.
Términos típicos de pago por uso
Si un préstamo u otra forma de crédito tiene una tarifa de uso, ésta (y cualquier otra tarifa) debe especificarse en el contrato de préstamo.
Los términos específicos pueden variar de un prestamista a otro y según el tipo de préstamo. Es posible que se requiera el pago anual o trimestralmente, y la tarifa depende de una evaluación trimestral o incluso diaria del saldo pendiente del prestatario en relación con la línea de crédito disponible.
Algunas disposiciones establecen el umbral del saldo pendiente en el 33,3% del pasivo total, mientras que otras pueden fijarlo en el 50% antes de que se cobren tarifas de uso. En algunos casos, se puede cobrar una tarifa de uso sobre el saldo pendiente independientemente del porcentaje que represente.
Otras tarifas potenciales que pueden ser parte de los acuerdos de préstamo incluyen tarifas de originación de préstamos, tarifas de compromiso y tarifas de originación de préstamos.
Ejemplo de tarifa de uso
Digamos que un prestatario empresarial tiene una línea de crédito de 2 millones de dólares con una cláusula de disposición que fija el umbral en el 50%, y que durante tres días su saldo pendiente ha sido superior a 1 millón de dólares. Con muchos acuerdos de préstamo, tendrán que pagar una tarifa de uso basada en ese período. Si su saldo pendiente permaneciera por debajo del umbral todo el tiempo, normalmente no tendrían que pagar ninguna tarifa de uso.
¿Qué es una tarifa de creación?
Una tarifa de iniciación de préstamo es una tarifa única que cobra el prestamista al comienzo del préstamo, generalmente basada en un porcentaje del monto total del préstamo. Las tarifas de originación de préstamos generalmente se encuentran en préstamos a plazos, como hipotecas de viviendas, pero también se pueden encontrar en otros tipos de préstamos. La tarifa de originación a veces se denomina tarifa de originación o tarifa de procesamiento.
¿Qué es una tarifa de compromiso?
Una tarifa de compromiso es una tarifa que un prestamista puede imponer a un prestatario a cambio del compromiso de proporcionarle una línea de crédito cuando quiera acceder a ella. La tarifa de compromiso generalmente se basa en la cantidad de crédito que el prestatario tiene disponible pero que no está utilizando actualmente. Si bien los prestamistas reciben intereses sobre los saldos pendientes, las tarifas de compromiso los compensan por el resto del dinero que se comprometieron a prestar, pero no obtienen ningún beneficio de ello. La tarifa de compromiso puede ser una tarifa fija o un porcentaje del saldo no utilizado.
Según el Servicio de Impuestos Internos, los prestatarios comerciales no pueden deducir las tarifas de compromiso como intereses, pero pueden deducirlas como gasto comercial.
¿Qué es una comisión?
En la jerga crediticia, un “crédito” es una cantidad predeterminada de dinero que un prestatario puede utilizar según sea necesario. Una línea de crédito renovable es un ejemplo común. La tarifa del préstamo compensa al prestamista por proporcionar ese dinero y, a diferencia de las tarifas de compromiso, generalmente varía según el monto total del préstamo, no solo la parte no utilizada.
¿Qué es el índice de utilización del crédito?
El índice de utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito renovable que utiliza un prestatario en un momento dado en comparación con la cantidad total de crédito disponible para él. Los índices de utilización del crédito desempeñan un papel en el cálculo de las puntuaciones crediticias. Por ejemplo, en una fórmula típica de calificación crediticia de FICO, los «montos adeudados» (incluida la utilización del crédito) representan el 30% de la calificación de una persona.
Las fórmulas de puntuación, así como los prestamistas potenciales, favorecen a las personas con índices de utilización de crédito más bajos, con la idea de que alguien con un índice alto puede estar ya demasiado extendido o dirigiéndose hacia allí. En términos generales, es mejor para las personas mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%.
Línea de fondo
Una tarifa de uso es un tipo de tarifa que los prestamistas pueden incluir en sus contratos de préstamo. Esta es una de las razones por las que los prestatarios deben leer estos contratos detenidamente y no centrarse únicamente en la tasa de interés que se les cobra. Incluso si existen tarifas de uso en el contrato de préstamo, el prestatario puede evitarlas si vigila de cerca su saldo pendiente y trata de no exceder el umbral en el que se pueden cobrar tarifas de uso.
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