Definicion de Subbancarizados: ¿qué es y quiénes son?
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Subbancarizados: ¿qué es y quiénes son?
¿Qué significa subbancarización?
No bancarizado se refiere a personas o familias que tienen una cuenta bancaria pero que a menudo dependen de servicios financieros alternativos, como giros postales, servicios de cambio de cheques y préstamos de día de pago, en lugar de préstamos y tarjetas de crédito tradicionales para administrar sus finanzas y financiar compras. Esto puede deberse a que no tienen acceso a servicios bancarios convenientes y asequibles, o a que necesitan o prefieren utilizar alternativas a los servicios financieros tradicionales.
Resultados clave
- Los hogares no bancarizados a menudo dependen del efectivo y de servicios financieros alternativos en lugar de tarjetas de crédito y préstamos tradicionales para financiar sus compras y administrar sus finanzas.
- Muchos hogares no bancarizados carecen de acceso a servicios bancarios y financieros asequibles.
- Según la Reserva Federal, el 13% de los adultos estadounidenses no están bancarizados.
Entendiendo la subbancación
La mayoría de la gente utiliza los bancos para transacciones financieras rutinarias. Los bancos ofrecen cuentas corrientes públicas de uso diario para realizar depósitos, retiros y transferencias, y para pagar facturas. Las cuentas de ahorro y otros vehículos de inversión ofrecen a los consumidores un lugar para almacenar su dinero y ganar intereses. Los bancos también ofrecen diversos servicios crediticios a los consumidores, como préstamos e hipotecas.
Las personas que tienen una cuenta bancaria pero que también utilizan servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago a corto plazo, servicios de cambio de cheques y tarjetas de débito prepagas, se denominan comúnmente no bancarizadas. Algunos hogares se consideran no bancarizados porque no utilizan bancos ni servicios financieros en absoluto.
¿Cuántas personas en Estados Unidos no están bancarizadas?
Según el informe de 2021 de la Reserva Federal sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses, el 13% de los adultos estadounidenses no estaban bancarizados en 2020 y el 5% no estaban bancarizados. Estos resultados marcaron una mejora con respecto a 2018, cuando la Reserva Federal descubrió que el 16% de los adultos estadounidenses no estaban bancarizados y el 6% no estaban bancarizados.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) lleva a cabo su propia investigación sobre cómo los hogares utilizan los servicios bancarios. Según la FDIC, alrededor del 5,4% de los hogares estadounidenses no estaban bancarizados en 2019, lo que significa que el 94,6% de los hogares estadounidenses tenían al menos una cuenta corriente o de ahorros.
En su informe de 2019, la FDIC analizó la actividad de los servicios financieros de los hogares pero, a diferencia de años anteriores, no identificó el porcentaje específico de hogares que no están bancarizados. En 2017, la agencia gubernamental estimó que 48,9 millones de adultos, o el 18,7% de los hogares estadounidenses, no estaban bancarizados, frente al 19,9% en 2015.
Las cifras de la Reserva Federal y la FDIC no son directamente comparables porque definen a los países subbancarizados de manera algo diferente.
¿Quiénes son los “infrafinanciados”?
La Reserva Federal dijo que tanto los no bancarizados como los no bancarizados tienen «más probabilidades de tener bajos ingresos, menos educación o ser miembros de una minoría racial o étnica». Entre los no bancarizados, el 21% tenía un ingreso familiar de menos de $25,000 (contra el 5% con ingresos superiores a $100,000) y el 24% no tenía un título universitario (contra el 8% con una licenciatura o superior). En términos de raza/etnia, el 27% de los negros y el 21% de los hispanos no estaban bancarizados, en comparación con el 9% de los blancos.
Cuando se trata de solicitar crédito, la encuesta de la Reserva Federal encontró que los estadounidenses con ingresos inferiores a 50.000 dólares al año tienen muchas más probabilidades de ser rechazados para un préstamo bancario tradicional que los estadounidenses con ingresos superiores a 100.000 dólares (39% frente a 9%, respectivamente). Dentro de cada grupo de ingresos, los negros y los hispanos tienen más probabilidades de experimentar resultados crediticios desfavorables que los solicitantes blancos.
El estudio de la FDIC llegó a conclusiones similares sobre los vínculos entre las personas no bancarizadas y las personas con bajos ingresos, menores niveles de educación y menor acceso al crédito. El estudio también examinó los métodos de pago de facturas y encontró que el 11,9% de los hogares utilizaban giros postales, el 5,5% utilizaban cheques de caja y el 4,9% utilizaban servicios de pago de facturas, como los ofrecidos por Western Union y MoneyGram, para pagar sus facturas.
Tanto la Reserva Federal como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) han descubierto a lo largo de los años que los hogares con ingresos menos predecibles y más volátiles tienen más probabilidades de estar subfinanciados que los hogares con sueldos estables.
¿Qué es un cliente no bancarizado?
Un cliente no bancarizado es alguien que tiene una cuenta bancaria pero que a menudo depende de fuentes alternativas, como giros postales, servicios de cambio de cheques y préstamos de día de pago para administrar sus finanzas.
¿Cuál es la diferencia entre no bancarizados y subbancarizados?
Los hogares no bancarizados tienen una cuenta bancaria pero utilizan regularmente servicios financieros alternativos. Por otro lado, los hogares no bancarizados ni siquiera tienen una cuenta corriente o de ahorro.
¿Por qué tanta gente no está bancarizada?
Hay muchas explicaciones posibles. Lo que está claro es que los servicios financieros tradicionales no siempre son accesibles para todos. Por ejemplo, los bancos pueden tener depósitos mínimos o tarifas que actúan como barrera. O pueden tener criterios de préstamo estrictos, mientras que los operadores de préstamos de día de pago tienden a ser más indulgentes. Además, es posible que los bancos no anuncien sus servicios de manera tan agresiva, o al menos no tan agresivamente, como lo hacen las fuentes alternativas.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué significa subbancarización?
No bancarizado se refiere a personas o familias que tienen una cuenta bancaria pero que a menudo dependen de servicios financieros alternativos, como giros postales, servicios de cambio de cheques y préstamos de día de pago, en lugar de préstamos y tarjetas de crédito tradicionales para administrar sus finanzas y financiar compras. Esto puede deberse a que no tienen acceso a servicios bancarios convenientes y asequibles, o a que necesitan o prefieren utilizar alternativas a los servicios financieros tradicionales.
Resultados clave
- Los hogares no bancarizados a menudo dependen del efectivo y de servicios financieros alternativos en lugar de tarjetas de crédito y préstamos tradicionales para financiar sus compras y administrar sus finanzas.
- Muchos hogares no bancarizados carecen de acceso a servicios bancarios y financieros asequibles.
- Según la Reserva Federal, el 13% de los adultos estadounidenses no están bancarizados.
Entendiendo la subbancación
La mayoría de la gente utiliza los bancos para transacciones financieras rutinarias. Los bancos ofrecen cuentas corrientes públicas de uso diario para realizar depósitos, retiros y transferencias, y para pagar facturas. Las cuentas de ahorro y otros vehículos de inversión ofrecen a los consumidores un lugar para almacenar su dinero y ganar intereses. Los bancos también ofrecen diversos servicios crediticios a los consumidores, como préstamos e hipotecas.
Las personas que tienen una cuenta bancaria pero que también utilizan servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago a corto plazo, servicios de cambio de cheques y tarjetas de débito prepagas, se denominan comúnmente no bancarizadas. Algunos hogares se consideran no bancarizados porque no utilizan bancos ni servicios financieros en absoluto.
¿Cuántas personas en Estados Unidos no están bancarizadas?
Según el informe de 2021 de la Reserva Federal sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses, el 13% de los adultos estadounidenses no estaban bancarizados en 2020 y el 5% no estaban bancarizados. Estos resultados marcaron una mejora con respecto a 2018, cuando la Reserva Federal descubrió que el 16% de los adultos estadounidenses no estaban bancarizados y el 6% no estaban bancarizados.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) lleva a cabo su propia investigación sobre cómo los hogares utilizan los servicios bancarios. Según la FDIC, alrededor del 5,4% de los hogares estadounidenses no estaban bancarizados en 2019, lo que significa que el 94,6% de los hogares estadounidenses tenían al menos una cuenta corriente o de ahorros.
En su informe de 2019, la FDIC analizó la actividad de los servicios financieros de los hogares pero, a diferencia de años anteriores, no identificó el porcentaje específico de hogares que no están bancarizados. En 2017, la agencia gubernamental estimó que 48,9 millones de adultos, o el 18,7% de los hogares estadounidenses, no estaban bancarizados, frente al 19,9% en 2015.
Las cifras de la Reserva Federal y la FDIC no son directamente comparables porque definen a los países subbancarizados de manera algo diferente.
¿Quiénes son los “infrafinanciados”?
La Reserva Federal dijo que tanto los no bancarizados como los no bancarizados tienen «más probabilidades de tener bajos ingresos, menos educación o ser miembros de una minoría racial o étnica». Entre los no bancarizados, el 21% tenía un ingreso familiar de menos de $25,000 (contra el 5% con ingresos superiores a $100,000) y el 24% no tenía un título universitario (contra el 8% con una licenciatura o superior). En términos de raza/etnia, el 27% de los negros y el 21% de los hispanos no estaban bancarizados, en comparación con el 9% de los blancos.
Cuando se trata de solicitar crédito, la encuesta de la Reserva Federal encontró que los estadounidenses con ingresos inferiores a 50.000 dólares al año tienen muchas más probabilidades de ser rechazados para un préstamo bancario tradicional que los estadounidenses con ingresos superiores a 100.000 dólares (39% frente a 9%, respectivamente). Dentro de cada grupo de ingresos, los negros y los hispanos tienen más probabilidades de experimentar resultados crediticios desfavorables que los solicitantes blancos.
El estudio de la FDIC llegó a conclusiones similares sobre los vínculos entre las personas no bancarizadas y las personas con bajos ingresos, menores niveles de educación y menor acceso al crédito. El estudio también examinó los métodos de pago de facturas y encontró que el 11,9% de los hogares utilizaban giros postales, el 5,5% utilizaban cheques de caja y el 4,9% utilizaban servicios de pago de facturas, como los ofrecidos por Western Union y MoneyGram, para pagar sus facturas.
Tanto la Reserva Federal como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) han descubierto a lo largo de los años que los hogares con ingresos menos predecibles y más volátiles tienen más probabilidades de estar subfinanciados que los hogares con sueldos estables.
¿Qué es un cliente no bancarizado?
Un cliente no bancarizado es alguien que tiene una cuenta bancaria pero que a menudo depende de fuentes alternativas, como giros postales, servicios de cambio de cheques y préstamos de día de pago para administrar sus finanzas.
¿Cuál es la diferencia entre no bancarizados y subbancarizados?
Los hogares no bancarizados tienen una cuenta bancaria pero utilizan regularmente servicios financieros alternativos. Por otro lado, los hogares no bancarizados ni siquiera tienen una cuenta corriente o de ahorro.
¿Por qué tanta gente no está bancarizada?
Hay muchas explicaciones posibles. Lo que está claro es que los servicios financieros tradicionales no siempre son accesibles para todos. Por ejemplo, los bancos pueden tener depósitos mínimos o tarifas que actúan como barrera. O pueden tener criterios de préstamo estrictos, mientras que los operadores de préstamos de día de pago tienden a ser más indulgentes. Además, es posible que los bancos no anuncien sus servicios de manera tan agresiva, o al menos no tan agresivamente, como lo hacen las fuentes alternativas.
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