Sopa de letras de certificados financieros

¿Qué son los certificados financieros?

Las certificaciones financieras, también conocidas como designaciones financieras, son credenciales utilizadas por profesionales de la industria financiera y de inversiones. Representadas por tres o dos letras después del nombre, indican el grado de educación/formación y especialización de la persona.

Si tiene problemas para distinguir entre CFA®, CFP®, CIC, ChFC o cualquier otra certificación financiera, no está solo. ¿Cómo clasificas esta sopa de letras para encontrar al mejor profesional financiero para ti? Veamos los nueve títulos más populares, con una breve explicación de la educación y experiencia que representa cada título, así como la naturaleza del trabajo que realizan los profesionales que los ostentan.

Tipos de certificados financieros

Planificador financiero certificado (CFP)®

Quienes obtienen la designación CFP® han demostrado competencia en todas las áreas de planificación financiera. Los candidatos reciben capacitación sobre más de 100 temas, que incluyen acciones, bonos, impuestos, seguros, planificación de jubilación y planificación patrimonial. El programa es administrado por la Junta de Planificadores Financieros Certificados, Inc.

Además de aprobar el examen de certificación de CFP, los candidatos también deben obtener experiencia laboral calificada y aceptar cumplir con el Código de ética, responsabilidad profesional y estándares de planificación financiera de la Junta de CFP.

Un planificador financiero trabaja con las personas para ayudarlas a comprender sus opciones y tomar decisiones financieras que se adapten a su situación y objetivos financieros personales. Debido a la naturaleza de su trabajo, la gente confía mucho en estas personas. La Junta de CFP publica información sobre el proceso de planificación financiera y los licenciatarios actuales, lo que permite a los clientes de CFP verificar que sus planificadores financieros estén al día. Lo último que desea hacer es seleccionar una CFP cuya certificación haya sido revocada.

Analista financiero colegiado (CFA)®

Esta designación es ofrecida por el CFA Institute (anteriormente Asociación de Investigación y Gestión de Inversiones). [AIMR]). Para obtener la carta CFA, los candidatos deben, entre otras cosas, aprobar con éxito tres exámenes rigurosos y obtener un mínimo de tres años de experiencia laboral calificada. Al realizar estos exámenes, los candidatos demuestran su competencia, integridad y amplio conocimiento de contabilidad, normas éticas y profesionales, economía, gestión de carteras y análisis de valores.

Los titulares de estatutos de CFA suelen ser analistas que trabajan en las áreas de gestión patrimonial institucional y análisis de acciones en lugar de planificación financiera. Estos especialistas brindan investigaciones y calificaciones sobre diversas formas de inversiones.

Especialista certificado en fondos (CFS)

Como sugiere el nombre, la persona que recibe esta certificación ha demostrado experiencia trabajando en fondos mutuos y la industria de fondos mutuos. Estas personas suelen asesorar a los clientes sobre en qué fondos invertir y, dependiendo de si tienen licencia, compran y venden fondos para los clientes. El Instituto de Negocios y Finanzas (IBF), anteriormente conocido como Instituto de Profesionales Autorizados de Fondos, brinda capacitación para CFS; El curso cubre una variedad de temas de fondos mutuos, incluida la teoría de carteras, el costo promedio en dólares y las anualidades.

El conocimiento que poseen estos designados por CFS se mantiene de acuerdo con sus requisitos de educación continua.

Consultor financiero colegiado (ChFC)

Las personas que obtienen la designación de Consultor financiero colegiado (ChFC) han demostrado su amplio y profundo conocimiento de la planificación financiera. El programa ChFC es administrado por el Colegio Americano de Servicios Financieros. Los candidatos deben aprobar un examen que cubra la planificación financiera, incluidos impuestos sobre la renta, seguros, inversiones y planificación patrimonial, y tener un mínimo de tres años de experiencia en un puesto en la industria financiera.

Al igual que aquellos con designación CFP, los profesionales con estatuto de ChFC ayudan a las personas a analizar su situación financiera y sus objetivos.

Asesor de inversiones colegiado (CIC)

Según la Asociación de Asesores de Inversiones, los titulares de estatutos de CFA que actualmente son asesores de inversiones registrados pueden obtener la designación. El enfoque principal del programa CIC es la gestión de cartera. Además de demostrar un alto nivel de experiencia en gestión de carteras, los candidatos de CIC también deben cumplir con un estricto código de ética y proporcionar referencias.

Las personas que poseen un estatuto de CIC suelen estar entre los actores más importantes del mundo financiero, como aquellos que administran grandes cuentas y fondos mutuos.

Analista Certificado de Gestión de Inversiones (CIMA)

La designación Chartered Investment Analyst (CIMA) se centra en la asignación de activos, la ética, la diligencia debida, la medición del riesgo, la política de inversión y la medición del desempeño. Debido a que esta certificación significa un alto nivel de conocimiento de asesoría, solo las personas que sean asesores de inversiones y tengan al menos tres años de experiencia profesional son elegibles para postularse para el programa CIMA. El Instituto de Inversiones y Riqueza, anteriormente Asociación de Asesores de Gestión de Inversiones, ofrece cursos CIMA.

Las personas que poseen la designación CIMA deben mantener su experiencia a través de una recertificación continua, que requiere que los designados por CIMA completen al menos 40 horas de educación continua cada dos años.

Los titulares de CIMA suelen seguir carreras en empresas de asesoramiento financiero, que implican una amplia interacción con los clientes y la gestión de grandes cuentas.

Técnico de Mercado Certificado (CMT)®

SMT^® Designación proporcionada por la Asociación CMT de Nueva York. CMT es el nivel más alto de capacitación en análisis técnico y es la designación preeminente para los profesionales en todo el mundo. El análisis técnico proporciona las herramientas para cerrar con éxito la brecha entre el valor intrínseco y el precio de mercado en todas las clases de activos a través de un enfoque disciplinado y sistemático del comportamiento del mercado y la ley de la oferta y la demanda.

Obtener un CMT demuestra el dominio de un conjunto básico de conocimientos sobre el riesgo de inversión en la gestión de carteras, incluidos enfoques cuantitativos para la investigación de mercado y el desarrollo y prueba de un sistema de negociación basado en reglas. Es probable que los CMT trabajen en los departamentos de ventas y comercio de empresas vendedoras, como analistas de investigación en empresas que brindan análisis técnico a sus clientes, o como administradores de cartera y asesores de inversiones.

Contador Público Certificado (CPA) y Especialista en Finanzas Personales (PFS)

Un contador público certificado (CPA) es un título otorgado a profesionales contables autorizados. La licencia de CPA la emite la Junta de Cuentas de cada estado.

Las personas con la designación de CPA han aprobado exámenes de contabilidad y preparación de impuestos, pero su designación no indica capacitación en otras áreas de las finanzas. Por lo tanto, aquellos titulares de CPA que estén interesados ​​en adquirir experiencia en planificación financiera para complementar su carrera contable deben obtener la certificación de Especialista en Finanzas Personales (PFS).

Se concede la designación PFS Instituto Americano de contadores públicos aquellos que hayan completado una formación adicional y ya tengan el título de CPA.

Asegurador de vida autorizado (CLU)

Esta designación es emitida por el American College y quienes la ostentan trabajan principalmente como agentes de seguros. La designación CLU se otorga a personas que han completado un programa de formación de 10 cursos y 20 horas de exámenes. El curso cubre los fundamentos de los seguros de vida y de salud, la planificación de la jubilación, la ley de seguros, los impuestos sobre la renta, las inversiones, la planificación financiera y patrimonial y los beneficios grupales.

Ventajas y desventajas de los certificados financieros.

Es importante comprender que no todas las certificaciones son iguales. Mientras que algunos, como CPA, reflejan una licencia emitida o sancionada por el gobierno (que permite a una persona practicar o participar legalmente en una actividad particular), otros son simplemente designaciones otorgadas por la industria. Pueden indicar un cierto nivel de experiencia y educación, pero no son calificaciones requeridas para trabajar en el campo.

Si bien las certificaciones no lo son todo, usted debe dar crédito a los profesionales de inversiones que las tienen. La mayoría de estas certificaciones requieren que los candidatos dediquen muchas horas a estudiar y cumplan con altos estándares éticos y profesionales.

Por ejemplo, para obtener la designación CFA, los candidatos deben dedicar aproximadamente 250 horas de lectura en cada examen y deben aprobar tres exámenes. Las pruebas son tan intensas que aproximadamente el 64% de quienes toman solo el examen de Nivel 1 fracasarán. Aquellos que pasan los tres niveles y se convierten en titulares también deben cumplir con un código de ética y reglas de conducta profesional, entre otros requisitos.

Si bien todos estos exámenes son intensos y las horas pueden ser largas, estos títulos solo deben ser parte de sus criterios al elegir un profesional financiero.

Línea de fondo

Si tiene que tratar con un profesional financiero, es importante que conozca el alcance de su experiencia en diversas áreas de las finanzas. Ahora tienes una idea de lo que significan algunos títulos y lo que exigen de quienes los ostentan.