Definicion de Sobretensión: qué significa, cómo funciona
Sobretensión: qué significa, cómo funciona
¿Qué es la sobretensión?
El término «sobreextensión» se refiere a una situación en la industria financiera en la que una persona o corporación tiene más deuda de la que puede manejar y pagar. Generalmente se considera que los consumidores que tienen que utilizar más de un tercio de su ingreso disponible para pagar sus deudas están demasiado extendidos. Es posible que tengan que consolidar sus deudas en un solo préstamo. Proporcionar más crédito a consumidores o empresas sobrecargadas puede ser un gran riesgo para los prestamistas. La sobreextensión también representa un apalancamiento excesivo en la cuenta de un comerciante o inversor y su poder adquisitivo en valores.
Resultados clave
- La sobreextensión se refiere a una situación en la que una persona o corporación tiene más deuda de la que puede manejar y pagar.
- La sobreextensión también representa un apalancamiento excesivo en la cuenta de un comerciante o inversor y su poder adquisitivo en valores.
- Los consumidores y las empresas tienden a verse sobrecargados si utilizan incluso un tercio de sus ingresos para pagar sus deudas.
- Los consumidores pueden consolidar sus deudas, mientras que las empresas pueden obtener capital para evitar sobrecargas.
- Proporcionar más crédito a quienes están demasiado extendidos puede ser riesgoso para los prestamistas.
Entendiendo la sobretensión
El esfuerzo excesivo puede significar varias cosas diferentes en las finanzas. Como se señaló anteriormente, se utiliza con mayor frecuencia para describir la situación financiera de una persona o empresa cuando tiene más deuda de la que puede pagar. Se considera que las empresas que utilizan al menos un tercio del dinero que ganan para pagar deudas están sobreextendidas. Por ejemplo, alguien que gana 30.000 dólares al año y paga 10.000 dólares para saldar su carga de deuda está sobrecargado. El mismo principio se aplica a las empresas que tienen más deuda que ingresos del trabajo.
El crédito, la deuda y la sobreexpansión son difíciles de modelar financieramente. Debido a que los modelos lineales tradicionales pueden tener un efecto de bola de nieve cuando las condiciones se superponen, no tienen en cuenta la naturaleza exponencial y no lineal del riesgo crediticio. A menudo, los emisores o prestatarios de crédito que alguna vez fueron fuertes pueden deteriorarse rápidamente y convertirse en un crédito débil, ya que la Ley de Murphy va en contra del individuo o la empresa: cualquier cosa que pueda salir mal, saldrá mal.
En muchos casos, es posible que los consumidores tengan que recurrir a deudas adicionales para tomar el control de sus finanzas. Esto ocurre a menudo mediante la consolidación de deudas, que implica liquidar deudas individuales mediante la obtención de un préstamo mayor. Esto garantiza que el prestatario sólo tenga que realizar un pago grande en lugar de muchos pagos pequeños. Sin embargo, es posible que las empresas tengan que encontrar nuevas formas de obtener capital, como emitir nuevas acciones en lugar de endeudarse más.
Como se mencionó anteriormente, la sobreextensión también se utiliza para describir el exceso de apalancamiento en las cuentas y el poder adquisitivo de los comerciantes e inversores. Esta extensión excesiva puede aumentar significativamente las pérdidas en un mercado bajista y obligar al operador a cumplir requisitos de margen elevados. De lo contrario, se podrá producir la liquidación forzosa de los valores y el congelamiento de la cuenta.
La sobreexposición no suele incluir la deuda hipotecaria.
Consideraciones Especiales
La idea de sobreextensión varía según las características financieras del prestatario. Los individuos ricos y las empresas ricas pueden endeudarse proporcionalmente más que los prestatarios más débiles sin sobrecargarse.
La sobretensión puede estar fuera del control de la dirección de la empresa. Por ejemplo, durante una crisis económica grave, como una recesión, la situación financiera de una empresa puede deteriorarse significativamente más allá del control de la empresa. Durante tiempos económicos difíciles, es común que un negocio que alguna vez fue saludable se extienda demasiado a medida que las condiciones se vuelven desfavorables.
Esto puede sucederle a sectores enteros incluso en un clima económico estable. Por ejemplo, los minoristas tradicionales han tenido dificultades para adaptarse a la competencia en línea y del comercio electrónico a pesar del crecimiento récord en muchos segmentos de la economía.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la sobretensión?
El término «sobreextensión» se refiere a una situación en la industria financiera en la que una persona o corporación tiene más deuda de la que puede manejar y pagar. Generalmente se considera que los consumidores que tienen que utilizar más de un tercio de su ingreso disponible para pagar sus deudas están demasiado extendidos. Es posible que tengan que consolidar sus deudas en un solo préstamo. Proporcionar más crédito a consumidores o empresas sobrecargadas puede ser un gran riesgo para los prestamistas. La sobreextensión también representa un apalancamiento excesivo en la cuenta de un comerciante o inversor y su poder adquisitivo en valores.
Resultados clave
- La sobreextensión se refiere a una situación en la que una persona o corporación tiene más deuda de la que puede manejar y pagar.
- La sobreextensión también representa un apalancamiento excesivo en la cuenta de un comerciante o inversor y su poder adquisitivo en valores.
- Los consumidores y las empresas tienden a verse sobrecargados si utilizan incluso un tercio de sus ingresos para pagar sus deudas.
- Los consumidores pueden consolidar sus deudas, mientras que las empresas pueden obtener capital para evitar sobrecargas.
- Proporcionar más crédito a quienes están demasiado extendidos puede ser riesgoso para los prestamistas.
Entendiendo la sobretensión
El esfuerzo excesivo puede significar varias cosas diferentes en las finanzas. Como se señaló anteriormente, se utiliza con mayor frecuencia para describir la situación financiera de una persona o empresa cuando tiene más deuda de la que puede pagar. Se considera que las empresas que utilizan al menos un tercio del dinero que ganan para pagar deudas están sobreextendidas. Por ejemplo, alguien que gana 30.000 dólares al año y paga 10.000 dólares para saldar su carga de deuda está sobrecargado. El mismo principio se aplica a las empresas que tienen más deuda que ingresos del trabajo.
El crédito, la deuda y la sobreexpansión son difíciles de modelar financieramente. Debido a que los modelos lineales tradicionales pueden tener un efecto de bola de nieve cuando las condiciones se superponen, no tienen en cuenta la naturaleza exponencial y no lineal del riesgo crediticio. A menudo, los emisores o prestatarios de crédito que alguna vez fueron fuertes pueden deteriorarse rápidamente y convertirse en un crédito débil, ya que la Ley de Murphy va en contra del individuo o la empresa: cualquier cosa que pueda salir mal, saldrá mal.
En muchos casos, es posible que los consumidores tengan que recurrir a deudas adicionales para tomar el control de sus finanzas. Esto ocurre a menudo mediante la consolidación de deudas, que implica liquidar deudas individuales mediante la obtención de un préstamo mayor. Esto garantiza que el prestatario sólo tenga que realizar un pago grande en lugar de muchos pagos pequeños. Sin embargo, es posible que las empresas tengan que encontrar nuevas formas de obtener capital, como emitir nuevas acciones en lugar de endeudarse más.
Como se mencionó anteriormente, la sobreextensión también se utiliza para describir el exceso de apalancamiento en las cuentas y el poder adquisitivo de los comerciantes e inversores. Esta extensión excesiva puede aumentar significativamente las pérdidas en un mercado bajista y obligar al operador a cumplir requisitos de margen elevados. De lo contrario, se podrá producir la liquidación forzosa de los valores y el congelamiento de la cuenta.
La sobreexposición no suele incluir la deuda hipotecaria.
Consideraciones Especiales
La idea de sobreextensión varía según las características financieras del prestatario. Los individuos ricos y las empresas ricas pueden endeudarse proporcionalmente más que los prestatarios más débiles sin sobrecargarse.
La sobretensión puede estar fuera del control de la dirección de la empresa. Por ejemplo, durante una crisis económica grave, como una recesión, la situación financiera de una empresa puede deteriorarse significativamente más allá del control de la empresa. Durante tiempos económicos difíciles, es común que un negocio que alguna vez fue saludable se extienda demasiado a medida que las condiciones se vuelven desfavorables.
Esto puede sucederle a sectores enteros incluso en un clima económico estable. Por ejemplo, los minoristas tradicionales han tenido dificultades para adaptarse a la competencia en línea y del comercio electrónico a pesar del crecimiento récord en muchos segmentos de la economía.
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