Sistema del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios (FHLB): definición e historia

Definicion de Sistema del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios (FHLB): definición e historia

Sistema del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios (FHLB): definición e historia

Preguntas Frecuentes

Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es el sistema bancario federal de préstamos hipotecarios (FHLB)? El sistema Federal Home Loan Banks (FHLB) es un consorcio de 11 bancos regionales en los Estados Unidos que brindan flujo de efectivo confiable a otros bancos y prestamistas para financiar viviendas, infraestructura, desarrollo económico y otras necesidades individuales y comunitarias. La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda supervisa el FHLB. Aunque el propio FHLB está controlado por una oficina gubernamental y su mandato refleja un propósito público, cada banco de la red FHLB es de propiedad privada y no recibe ningún financiamiento gubernamental. Resultados clave El FHLB es una red de 11 bancos regionales que proporcionan efectivo a otros bancos para mantener el flujo de dinero a consumidores y empresas.El FHLB fue creado por el gobierno federal durante la Gran Depresión.El FHLB no recibe financiación de los contribuyentes: sus bancos son cooperativas privadas.Los FHLB recaudan fondos principalmente mediante la emisión de bonos llamados obligaciones consolidadas.Los bancos del FHLB se centran en la financiación hipotecaria y las inversiones sociales relacionadas ofreciendo préstamos de bajo coste que los bancos miembros pueden traspasar a los clientes. Cómo funciona el sistema del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios (FHLB) Los 11 bancos regionales que conforman el Sistema Federal de Bancos de Préstamos para Vivienda, conocidos como FHLBanks, están estructurados como corporaciones de capital privado, específicamente cooperativas. Son propiedad de sus miembros, las instituciones financieras locales que compran acciones de FHLBank. Las instituciones deben realizar préstamos inmobiliarios como condición para ser miembros. Como cooperativas, los FHLBanks no pagan impuestos federales o estatales sobre la renta. Bancos FHLB Los 11 bancos del Sistema Federal de Bancos de Préstamos para Vivienda están dispersos por todo el país. Cada uno sirve a una región geográfica que consta de varios estados. Los 11 FHLBanks incluyen: Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de AtlantaBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de BostonBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de ChicagoBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de CincinnatiBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de DallasBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de Des MoinesBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de IndianápolisBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de Nueva YorkBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de PittsburghBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de San FranciscoBanco Federal de Préstamos Hipotecarios de Topeka 6600 El número estimado de bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros, cajas de ahorro e instituciones financieras de desarrollo comunitario certificadas que son miembros del FHLB y reciben financiamiento del mismo. Servicios FHLB Como cooperativas, los FHLBanks mantienen costos y gastos generales moderados, lo que se refleja en los intereses que cobran a sus bancos miembros. Esto significa que los bancos miembros tienen acceso a préstamos de bajo costo, que a su vez otorgan a sus clientes. El negocio principal de FHLBanks es la financiación inmobiliaria. Sin embargo, a diferencia de otras empresas orientadas a bienes raíces patrocinadas por el gobierno (Fannie Mae y Freddie Mac), los FHLB no garantizan hipotecas. En cambio, los FHLB actúan como un «banco para bancos», proporcionando préstamos a corto y largo plazo llamados «anticipos» a sus miembros, así como subvenciones y préstamos especializados destinados a aumentar la vivienda asequible y el desarrollo económico. En algunos casos, los FHLB también ofrecen mercados secundarios para los miembros interesados ​​en vender hipotecas. Los FHLBanks participan y operan bajo varios programas federales. Estos incluyen el Programa de Vivienda Asequible, el Programa de Inversión Comunitaria, el Programa de Financiamiento de Sociedades Hipotecarias y el Programa de Compra de Hipotecas. Alrededor del 80% de las instituciones crediticias estadounidenses dependen de los bancos federales de préstamos hipotecarios. ¿Cómo se financian los FHLBanks? Los bancos federales de préstamos hipotecarios emiten bonos, pagarés con descuento y otras formas de deuda a plazo en los mercados de capital para recaudar fondos. Estos se conocen como pasivos consolidados. El Departamento del Tesoro del FHLB gestiona la emisión de deuda para los 11 bancos del FHL. Aunque cada instrumento de deuda es emitido individualmente por cada banco, está respaldado colectivamente por todos los bancos del sistema, lo que resulta en una inversión de menor riesgo. El 23 de junio de 2021, la Corte Suprema de Estados Unidos dictaminó que el director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), que supervisa la FHLB, puede ser destituido de su cargo sin causa justificada. Más tarde ese día, el presidente Joe Biden destituyó al director de la FHFA designado por Trump, Mark Calabria, y nombró a Sandra L. Thompson como directora interina. Historia del sistema FHLB El Sistema Bancario Federal de Préstamos Hipotecarios se desarrolló en respuesta a la Gran Depresión, que devastó la economía estadounidense, especialmente la industria bancaria. Fue creado por la Ley del Banco Federal de Préstamos para Vivienda de 1932, el primero de una serie de proyectos de ley que buscaban hacer de la propiedad de vivienda una meta alcanzable para más estadounidenses. El objetivo era proporcionar a los bancos fondos de bajo coste para préstamos hipotecarios. Es más probable que concedan préstamos; Como resultado, será más fácil para la gente pedir dinero prestado para comprar casas, lo que estimulará el mercado inmobiliario residencial. El FHLB originalmente estaba formado por 12 bancos mayoristas regionales independientes (similares a los 12 bancos regionales de la Reserva Federal). La ley les proporcionó una financiación total de 125 millones de dólares. Sin embargo, en 2015, los bancos de Seattle y Des Moines se fusionaron, reduciendo el número total de FHLBanks a los 11 actuales. La ley también creó la Junta Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios para supervisar el sistema. Se suspendió en 1989 y la responsabilidad de supervisión se transfirió a la Junta Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFB) y la responsabilidad regulatoria a la Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS). Desde 2008, el FHLB está regulado por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, creada por la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA). Durante la mayor parte de los 89 años de historia del FHLB, las instituciones de ahorro y préstamo han dominado las filas de sus instituciones financieras miembros. Su número comenzó a disminuir en las décadas de 1980 y 1990, tras la crisis de ahorro y préstamo. En el siglo XXI, los bancos comerciales (a los que se permitió unirse al sistema en 1989) y las compañías de seguros comenzaron a constituir la mayoría de sus miembros. Impacto del sistema bancario federal de préstamos hipotecarios Los defensores del Sistema de Bancos Federales de Préstamos para Vivienda argumentan que desempeña un papel fundamental en el flujo continuo de fondos hacia el mercado hipotecario, haciendo posible la propiedad y compra de viviendas para millones de personas. Los FHLB también brindan financiamiento para propiedades de alquiler, pequeñas empresas y otras iniciativas de desarrollo vecinal que conducen al crecimiento económico y del empleo, al fortalecimiento de las comunidades locales y a una mejor calidad de vida en general. Sin embargo, los críticos argumentan que el FHLB, mediante el uso de programas de subsidios federales, distorsiona la economía básica de la oferta y la demanda en el mercado inmobiliario. Sostienen que el financiamiento a través del FHLB fomenta los préstamos irresponsables y un ciclo inmobiliario residencial con altibajos más volátiles. 723,2 mil millones de dólares Monto de activos totales en poder de FHLBanks al 31 de diciembre de 2021, más reciente al 25 de marzo de 2022. También existe la preocupación de que el reciente crecimiento de la membresía del Federal Home Loan Bank y la mayor dependencia del financiamiento del FHLB, así como la creciente interconexión del sistema financiero, podrían significar que cualquier problema entre los FHLBanks podría extenderse más ampliamente a todos los mercados de capital y la economía. . A lo largo de los años, los FHLBanks han enfrentado dificultades financieras; de hecho, fue la incapacidad de recuperarse de las pérdidas de capital lo que llevó a la fusión de FHLB Seattle con FHLB Des Moines. Sin embargo, su práctica sigue siendo sólida en general. Por ejemplo, durante la crisis financiera de 2008 causada por las hipotecas de alto riesgo, los FHLBanks no necesitaron ningún rescate gubernamental, a diferencia de las filiales de GSE, Fannie Mae y Freddie Mac. De hecho, cuando otras fuentes de financiación se agotaron, aumentaron los préstamos. ¿Es el Federal Home Loan Bank una agencia gubernamental o un banco? El Sistema de Banco Federal de Préstamos para Vivienda en su conjunto se creó…

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