Definicion de Seguro de vida variable: definición, beneficios fiscales vs. Esperanza de vida
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¿Qué es el seguro de vida variable?
El seguro de vida variable es un producto de seguro de vida permanente con cuentas separadas que consta de diversos instrumentos y fondos de inversión como acciones, bonos, fondos de acciones, fondos del mercado monetario y fondos de bonos.
Resultados clave
- El seguro de vida variable es un producto de seguro de vida permanente.
- Este producto contiene cuentas separadas que constan de varios instrumentos y fondos de inversión.
- Las pólizas variables se consideran contratos de valores por riesgos de inversión.
- El seguro de vida variable suele costar más que otros productos de seguro de vida, como el seguro temporal.
Cómo funciona el seguro de vida variable
En cierto modo, el seguro de vida variable puede describirse como una forma de seguridad. ¿Por qué? Debido a los riesgos de inversión, las pólizas variables se consideran contratos de valores. Están regulados por las leyes federales de valores. Las regulaciones federales exigen que los profesionales de ventas proporcionen a los posibles compradores un prospecto de los productos de inversión disponibles.
Las pólizas de seguro de vida variables tienen ciertos beneficios fiscales, como la acumulación de ganancias con impuestos diferidos. Mientras la póliza permanezca vigente, los asegurados pueden acceder al valor en efectivo a través de un préstamo libre de impuestos. Sin embargo, los préstamos impagos, incluidos el capital y los intereses, reducen su beneficio por fallecimiento. Además, los intereses o ganancias incluidos en el rescate parcial o total de una póliza están sujetos a impuestos en el momento de la distribución.
Beneficios del seguro de vida variable
Una característica atractiva de un producto de seguro de vida variable es su flexibilidad en la transferencia de primas y acumulación de efectivo. Las primas no son fijas como es el caso de los seguros de vida tradicionales o temporales. Dentro de ciertos límites, los asegurados pueden ajustar los beneficios de su seguro en función de sus necesidades y objetivos de inversión.
El interés del préstamo puede estar sujeto a impuestos cuando se cancela la póliza.
Por ejemplo, si un asegurado paga menos prima de lo necesario para mantener la póliza, el valor en efectivo acumulado compensa la diferencia. Si bien el seguro de vida variable ofrece esta flexibilidad, es importante comprender que la transferencia a largo plazo de primas reducidas puede poner en peligro el valor en efectivo y el estado general de la póliza. Alternativamente, los asegurados pueden pagar primas más altas para aumentar su valor en efectivo y sus activos de inversión.
A diferencia del seguro de vida total, el beneficio por fallecimiento está vinculado al rendimiento de los fondos en una cuenta separada. Los resultados acumulativos positivos pueden proporcionar una mayor protección financiera al beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado.
Aparte de la flexibilidad de las políticas, otra característica atractiva es el potencial de obtener importantes retornos de la inversión. Muchas políticas ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, desde un enfoque conservador hasta una estrategia agresiva, para satisfacer las necesidades de la mayoría de los inversores.
Como ventaja adicional, algunas de las mejores compañías de seguros de vida, como Prudential y New York Life, ofrecen planes de seguro de vida variables.
Desventajas del seguro de vida variable
En comparación con otras pólizas de seguro de vida, el seguro de vida variable suele ser más caro. Las primas pagadas ayudan a cubrir los gastos administrativos y la gestión de inversiones del plan. Es posible que el asegurado necesite aumentar los beneficios para mantener la póliza vigente o mantener un beneficio especial por fallecimiento, dependiendo del desempeño de los productos de inversión y las primas transferidas.
Como medida preventiva, algunos asegurados pagan primas superiores al costo de la póliza de seguro para garantizar que sus pólizas estén garantizadas. Además, el tomador del seguro asume únicamente todos los riesgos de la inversión. La aseguradora no ofrece garantías de desempeño ni protege contra pérdidas de inversión. El asegurado debe actuar con la debida diligencia manteniéndose informado sobre las inversiones y monitoreando de cerca el desempeño de las cuentas individuales.
Como la mayoría de las pólizas de seguro de vida, las personas deben completar una cobertura de seguro médico integral para obtener una póliza de seguro de vida variable. Las personas que tienen mala salud o que tienen otras desventajas de seguro pueden no calificar para la cobertura o recibir primas más altas.
¿Por qué el seguro de vida variable está más cerca de un valor que de una póliza de seguro?
Tiene cuentas separadas que constan de diversos instrumentos y fondos de inversión, como acciones, bonos, fondos de acciones, fondos del mercado monetario y fondos de bonos. Debido a los riesgos de inversión, las pólizas variables se consideran contratos de valores. Están regulados por las leyes federales de valores. Las regulaciones federales exigen que los profesionales de ventas proporcionen a los posibles compradores un prospecto de los productos de inversión disponibles.
¿Cuál es el principal beneficio de una póliza de seguro de vida variable?
El titular de la póliza elige cómo invertir su valor en efectivo. Muchas políticas ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, desde un enfoque conservador hasta una estrategia agresiva, para satisfacer las necesidades de la mayoría de los inversores. Esto podría significar que los rendimientos superarán los de otras pólizas de seguro.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el seguro de vida variable?
El seguro de vida variable es un producto de seguro de vida permanente con cuentas separadas que consta de diversos instrumentos y fondos de inversión como acciones, bonos, fondos de acciones, fondos del mercado monetario y fondos de bonos.
Resultados clave
- El seguro de vida variable es un producto de seguro de vida permanente.
- Este producto contiene cuentas separadas que constan de varios instrumentos y fondos de inversión.
- Las pólizas variables se consideran contratos de valores por riesgos de inversión.
- El seguro de vida variable suele costar más que otros productos de seguro de vida, como el seguro temporal.
Cómo funciona el seguro de vida variable
En cierto modo, el seguro de vida variable puede describirse como una forma de seguridad. ¿Por qué? Debido a los riesgos de inversión, las pólizas variables se consideran contratos de valores. Están regulados por las leyes federales de valores. Las regulaciones federales exigen que los profesionales de ventas proporcionen a los posibles compradores un prospecto de los productos de inversión disponibles.
Las pólizas de seguro de vida variables tienen ciertos beneficios fiscales, como la acumulación de ganancias con impuestos diferidos. Mientras la póliza permanezca vigente, los asegurados pueden acceder al valor en efectivo a través de un préstamo libre de impuestos. Sin embargo, los préstamos impagos, incluidos el capital y los intereses, reducen su beneficio por fallecimiento. Además, los intereses o ganancias incluidos en el rescate parcial o total de una póliza están sujetos a impuestos en el momento de la distribución.
Beneficios del seguro de vida variable
Una característica atractiva de un producto de seguro de vida variable es su flexibilidad en la transferencia de primas y acumulación de efectivo. Las primas no son fijas como es el caso de los seguros de vida tradicionales o temporales. Dentro de ciertos límites, los asegurados pueden ajustar los beneficios de su seguro en función de sus necesidades y objetivos de inversión.
El interés del préstamo puede estar sujeto a impuestos cuando se cancela la póliza.
Por ejemplo, si un asegurado paga menos prima de lo necesario para mantener la póliza, el valor en efectivo acumulado compensa la diferencia. Si bien el seguro de vida variable ofrece esta flexibilidad, es importante comprender que la transferencia a largo plazo de primas reducidas puede poner en peligro el valor en efectivo y el estado general de la póliza. Alternativamente, los asegurados pueden pagar primas más altas para aumentar su valor en efectivo y sus activos de inversión.
A diferencia del seguro de vida total, el beneficio por fallecimiento está vinculado al rendimiento de los fondos en una cuenta separada. Los resultados acumulativos positivos pueden proporcionar una mayor protección financiera al beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado.
Aparte de la flexibilidad de las políticas, otra característica atractiva es el potencial de obtener importantes retornos de la inversión. Muchas políticas ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, desde un enfoque conservador hasta una estrategia agresiva, para satisfacer las necesidades de la mayoría de los inversores.
Como ventaja adicional, algunas de las mejores compañías de seguros de vida, como Prudential y New York Life, ofrecen planes de seguro de vida variables.
Desventajas del seguro de vida variable
En comparación con otras pólizas de seguro de vida, el seguro de vida variable suele ser más caro. Las primas pagadas ayudan a cubrir los gastos administrativos y la gestión de inversiones del plan. Es posible que el asegurado necesite aumentar los beneficios para mantener la póliza vigente o mantener un beneficio especial por fallecimiento, dependiendo del desempeño de los productos de inversión y las primas transferidas.
Como medida preventiva, algunos asegurados pagan primas superiores al costo de la póliza de seguro para garantizar que sus pólizas estén garantizadas. Además, el tomador del seguro asume únicamente todos los riesgos de la inversión. La aseguradora no ofrece garantías de desempeño ni protege contra pérdidas de inversión. El asegurado debe actuar con la debida diligencia manteniéndose informado sobre las inversiones y monitoreando de cerca el desempeño de las cuentas individuales.
Como la mayoría de las pólizas de seguro de vida, las personas deben completar una cobertura de seguro médico integral para obtener una póliza de seguro de vida variable. Las personas que tienen mala salud o que tienen otras desventajas de seguro pueden no calificar para la cobertura o recibir primas más altas.
¿Por qué el seguro de vida variable está más cerca de un valor que de una póliza de seguro?
Tiene cuentas separadas que constan de diversos instrumentos y fondos de inversión, como acciones, bonos, fondos de acciones, fondos del mercado monetario y fondos de bonos. Debido a los riesgos de inversión, las pólizas variables se consideran contratos de valores. Están regulados por las leyes federales de valores. Las regulaciones federales exigen que los profesionales de ventas proporcionen a los posibles compradores un prospecto de los productos de inversión disponibles.
¿Cuál es el principal beneficio de una póliza de seguro de vida variable?
El titular de la póliza elige cómo invertir su valor en efectivo. Muchas políticas ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, desde un enfoque conservador hasta una estrategia agresiva, para satisfacer las necesidades de la mayoría de los inversores. Esto podría significar que los rendimientos superarán los de otras pólizas de seguro.
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