Seguro de propiedad comercial: qué es, cómo funciona, ejemplos

¿Qué es el seguro de propiedad comercial?

El seguro de propiedad comercial se utiliza para cubrir cualquier propiedad comercial. El seguro de propiedad comercial protege las propiedades comerciales de peligros como incendios, robos y desastres naturales. Una variedad de empresas, incluidos fabricantes, minoristas, empresas de servicios y organizaciones sin fines de lucro, ofrecen seguros de propiedad comercial. Suele combinarse con otras formas de seguro, como el seguro de responsabilidad general.

Comprender el seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial puede representar un gasto importante para las empresas que utilizan millones o miles de millones de dólares en equipos, como los ferrocarriles y los fabricantes. Básicamente, este seguro brinda el mismo tipo de protección que el seguro de propiedad brinda a los consumidores. Sin embargo, las empresas normalmente pueden deducir el costo de las primas del seguro de propiedad comercial como gasto. El seguro de propiedad comercial generalmente no cubre las pérdidas resultantes del uso del edificio por parte de los inquilinos.

Al determinar cuánto debe pagar una empresa por un seguro de propiedad comercial, un factor importante es el valor de los activos de la empresa, incluido el edificio. Antes de reunirse con un agente para discutir la cobertura, una empresa debe realizar un inventario de sus activos físicos ubicados en sus instalaciones. Esta información ayudará a determinar exactamente cuál será el costo de reemplazo y el nivel de cobertura de seguro que debe recibir la empresa.

Con el aumento de los desastres naturales, las condiciones climáticas en el área donde se encuentra un edificio también se han convertido en un factor importante para determinar el costo del seguro de propiedad comercial. Las tasas de seguros comerciales tienden a ser más altas para propiedades ubicadas cerca o dentro de regiones con un riesgo significativo de catástrofes relacionadas con el clima. Por ejemplo, las tarifas son más altas para propiedades ubicadas cerca de regiones propensas a incendios forestales en California.

Factores que se tienen en cuenta al asegurar una propiedad comercial

• Ubicación: Los edificios en ciudades con excelente protección contra incendios son generalmente menos costosos que los edificios fuera de la ciudad o en áreas con protección contra incendios limitada.
• Construcción: Los edificios construidos con materiales potencialmente combustibles tendrán primas más altas, mientras que los edificios fabricados con materiales resistentes al fuego pueden recibir un descuento. Las adiciones a una estructura existente pueden afectar la seguridad contra incendios, por lo que se recomienda consultar con un agente o compañía de seguros antes de remodelar. Los elementos estructurales internos también pueden cambiar la clase de resistencia al fuego. El uso de tabiques, pisos y escaleras de madera en un edificio resistente al fuego probablemente anulará cualquier reducción de tarifas. Las paredes, pisos y puertas interiores resistentes al fuego pueden ayudar a mantener una buena clasificación de resistencia al fuego.
• Capacidad: El uso de un edificio también afecta a su resistencia al fuego. Es probable que un edificio de oficinas se valore mejor que un restaurante o un taller de reparación de automóviles. En un edificio de múltiples inquilinos, un inquilino peligroso afectará negativamente la seguridad contra incendios de todo el edificio. Si el negocio está en un edificio con un inquilino más peligroso, las primas del seguro serán más altas.
• Protección contra incendios y robos: ¿A qué distancia está la boca de incendios y la estación de bomberos más cercana? ¿Tiene la empresa un sistema de alarma contra incendios y rociadores? ¿Qué pasa con el sistema de seguridad?

Propiedades a considerar para el seguro de propiedad comercial

Algunas ubicaciones específicas de su propiedad a considerar para el seguro incluyen:

• El edificio en el que se encuentra su negocio, incluso si es propio o está arrendado.
• Todo el equipo de oficina, incluidos ordenadores, sistemas telefónicos y mobiliario, tanto propios como arrendados.
• Registros contables y documentos básicos de la empresa.
• Equipos de fabricación o proceso.
• El inventario se almacena en un almacén.
• Valla y paisajismo
• Señales y antenas parabólicas.

Ejemplos de seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial se puede utilizar para cubrir una variedad de situaciones. Por ejemplo, puede utilizarse para pagar daños y perjuicios si un incendio destruye su equipo de oficina. El seguro de propiedad comercial también es útil en caso de robo. También se puede utilizar para presentar reclamaciones en caso de un desastre natural. Por ejemplo, Revista de seguros informó que como consecuencia del huracán María en Puerto Rico, las aseguradoras tuvieron que procesar 279,000 reclamos.