Definicion de Seguro de mejoras: qué significa, cómo funciona, ejemplo
Seguro de mejoras es un tipo de póliza que ofrece protección financiera en caso de daños o pérdidas en las mejoras realizadas en una propiedad. Funciona al cubrir los costos de reparación o reconstrucción de estas mejoras y se activa si existen daños causados por eventos cubiertos. Un ejemplo sería un seguro que cubre las renovaciones realizadas en una casa en caso de un incendio.
¿Qué es el Seguro de Mejoras?
El seguro de mejoras es una cobertura adicional para adiciones o modificaciones que realiza un inquilino al local que alquila. Esta política se aplica sólo a mejoras que aumentan el valor de la propiedad y no incluye la estructura en sí.
Las pólizas de seguro de mejoras generalmente cubren las mejoras realizadas en propiedades comerciales. Sin embargo, los inquilinos de viviendas también pueden adquirir dicha póliza si las circunstancias lo requieren. El seguro de mejora protege al inquilino del daño financiero que podría ocurrir si no puede utilizar o beneficiarse de las mejoras que realiza en la estructura de alquiler. Esta cobertura también se conoce como cobertura de mejora y mejora.
Las pólizas de seguro de automóvil también pueden incluir disposiciones de actualización para evitar que la compañía de seguros pague de más por reparaciones excesivas o piezas mejoradas. Improvement Insurance no debe confundirse con la plataforma de finanzas personales online del mismo nombre.
Resultados clave
- El seguro de mejoras brinda cobertura a los inquilinos de propiedades en caso de que pierdan el acceso a cualquier mejora o mejora permanente que hayan pagado.
- Si la póliza del arrendador no tiene cláusula de mejora, el asegurador del inmueble podrá no reconocer el valor añadido resultante de las mejoras realizadas por los inquilinos.
- En el seguro de automóviles, una cláusula de mejora establece que la aseguradora no pagará ninguna reparación o repuesto que mejore el estado del vehículo y aumente su valor.
Comprender el seguro de mejora
Una organización que alquila un edificio puede adquirir un seguro de mejora para proteger a la empresa si pierde el acceso para utilizar las modificaciones realizadas en la estructura. La mayoría de las empresas que alquilan locales o edificios pueden querer realizar cambios para adaptarlos a su concepto de negocio y a las necesidades de sus empleados. En algunos casos, estos cambios son temporales y pueden eliminarse o reemplazarse fácilmente si la empresa pierde el acceso al local arrendado o éste sufre daños.
El seguro de mejora protege los cambios que realiza la empresa y que no son temporales. Ejemplos de tales cambios pueden incluir la instalación de iluminación y cámaras de seguridad especializadas, la actualización de revestimientos de pisos y paredes y la mejora de cables para su uso en computadoras y televisores.
El propietario suele tener una póliza de seguro de propiedad comercial sobre la propia estructura. Esta póliza tiene una cobertura basada en el valor de la estructura. En algunos casos, el inquilino podrá realizar mejoras que aumentarán significativamente el valor de la propiedad. Es posible que el propietario desee cubrir el costo de las modificaciones realizadas por el inquilino aumentando el valor asegurable de la estructura. Por el contrario, es posible que el propietario quiera excluir estas mejoras, lo que puede hacer, generalmente sin agregar ninguna prima adicional a su póliza.
Reclamar daños a través del seguro de mejora
Los propietarios e inquilinos deben revisar sus contratos de arrendamiento para determinar quién es responsable de cubrir los daños a la propiedad resultantes de las mejoras realizadas en las instalaciones de alquiler.
Los formuladores de políticas pueden diferir en su definición de lo que constituye una mejora. En general, este término se refiere a cambios permanentes o semipermanentes que un residente ha instalado pero que no puede eliminar legalmente. Debido a que el inquilino realiza estos cambios en la unidad de alquiler, los accesorios agregados no pertenecen legalmente al inquilino, incluso si paga la instalación. Aunque el inquilino tiene el derecho legal de utilizar la propiedad que alquila, las mejoras que realiza en el local de alquiler siguen siendo parte de la estructura.
Las mejoras a menudo aumentan el valor de la propiedad subyacente. En un reclamo por pérdida cubierta, pueden surgir problemas si no está claro quién es responsable de proteger los artículos alterados.
Para el arrendador, si la póliza no incluye cobertura de mejoras que muestre el valor actualizado de la estructura, puede encontrar que la compañía de seguros no pagará suficientes beneficios para devolver la estructura a la condición en la que se usaba antes de que ocurriera el peligro. Los propietarios también pueden excluir expresamente los cambios, pero deberán comunicar a los inquilinos que no cubrirán dichas mejoras.
Los inquilinos deben asegurarse de que su póliza de propiedad comercial incluya el costo de reemplazar o reparar cualquier mejora que realicen en el local de alquiler. Es posible que algunos inquilinos no paguen por estas mejoras porque pasan a formar parte de una estructura permanente y se espera que estén protegidas por el propietario. Sin embargo, incluso si los cambios son necesarios para que el inquilino opere el negocio, el propietario no está obligado a restaurarlos a menos que el contrato de arrendamiento indique que es responsabilidad del propietario.
Ejemplo de seguro de mejora
Un restaurante que alquila un edificio puede realizar inversiones costosas en equipos de cocina, mostradores y banquetas. Digamos que una tubería revienta e inunda el edificio, dañando las banquetas hechas a medida. La póliza de seguro del propietario de un edificio cubre el costo de las reparaciones estructurales, como contrapisos nuevos y paneles de yeso. Sin embargo, si el propietario no incluye el coste de los banquetes en el comedor superior, no estarán cubiertos. Si no está cubierto por el propietario, es responsabilidad del inquilino asegurar las mejoras.
El seguro de mejora también es vital en situaciones en las que la propiedad mejorada permanece intacta pero el inquilino ya no puede utilizarla. Por ejemplo, si un propietario se viera obligado a cerrar un restaurante por motivos legales o de zonificación, se aplicaría un seguro para mejoras del restaurante.
Disposiciones para mejorar las políticas de automóviles
El término «mejora» también se encuentra en el contexto del seguro de automóviles. Algunas pólizas de seguro de automóviles incluyen disposiciones llamadas cláusulas de mejora, que otorgan a las aseguradoras el derecho de negarse a pagar piezas de vehículos que no entran en la terminología de la póliza de «tipo o calidad similar». Por lo general, se trata de elementos que la compañía de seguros considera que tienen desgaste normal, como correas de distribución, sistema de escape y filtros de aire.
Las aseguradoras utilizan estas disposiciones como una forma de disuadir a los asegurados de utilizar los ingresos del seguro para reparar un vehículo hasta dejarlo en mejores condiciones que antes del daño.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es el seguro de mejoras y quién puede adquirirlo?
El seguro de mejoras es una cobertura adicional para adiciones o modificaciones que realiza un inquilino al local que alquila. Esta política se aplica principalmente a mejoras realizadas en propiedades comerciales, pero los inquilinos de viviendas también pueden adquirir dicha póliza si es necesario.
2. ¿Qué cubre el seguro de mejora y por qué es importante?
El seguro de mejora brinda cobertura a los inquilinos en caso de que pierdan el acceso o la capacidad de beneficiarse de las mejoras que han realizado en la estructura de alquiler. Protege al inquilino de cualquier daño financiero que pueda ocurrir si no puede utilizar las mejoras que ha instalado. Es especialmente importante cuando el propietario no cubre estas mejoras en su póliza de seguro.
3. ¿Qué son las disposiciones de actualización en el seguro de automóviles?
Las disposiciones de actualización en el seguro de automóviles establecen que la aseguradora no pagará por reparaciones o piezas que mejoren el estado del vehículo y aumenten su valor. Estas disposiciones son utilizadas para evitar que la compañía de seguros pague en exceso por reparaciones excesivas o mejoras en el vehículo.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.