Definicion de RRSP maduro: qué significa, cómo funciona
RRSP maduro: qué significa, cómo funciona
¿Qué es un RRSP maduro?
Un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) es un plan de ahorro para la jubilación canadiense registrado ante el Gobierno de Canadá que ha entrado en la fase de uso para generar ingresos para la jubilación para el beneficiario.
Un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP) es un vehículo de inversión y ahorro para la jubilación de contribución definida para empleados y autónomos en Canadá, similar a los planes 401 (k) en los Estados Unidos.
Resultados clave
- Un Plan de Ahorro Registrado (RRSP) vencido es un plan de pensiones canadiense que ya no se encuentra en la fase de acumulación (es decir, ha alcanzado su fecha de vencimiento).
- En cambio, un RRSP maduro tiene la tarea de proporcionar ingresos de jubilación a sus beneficiarios.
- Como cuenta de jubilación individual, un RRSP maduro no pagará automáticamente los ingresos de jubilación. En cambio, los jubilados deben realizar retiros periódicos de la cuenta.
Cómo funciona un RRSP maduro
Un RRSP adquirido es similar a un fondo de jubilación registrado (RRIF) en el sentido de que ambos pagan ingresos de jubilación a un beneficiario. Sin embargo, el RRIF se transfirió al transportista y se volvió a registrar ante el gobierno como otro instrumento financiero registrado y realiza pagos regulares al beneficiario. Un RRSP maduro no realiza pagos. Para que los beneficiarios reciban dinero de un RRSP maduro, deben realizar retiros periódicos.
Al igual que con los planes de jubilación 401(k) patrocinados por los empleados en Estados Unidos, los activos en cuentas RRSP patrocinadas por el gobierno crecen libres de impuestos y no están sujetos a impuestos sobre ganancias de capital, dividendos o intereses. Ambos difieren los impuestos hasta la jubilación, cuando la tasa impositiva marginal para la mayoría de los participantes probablemente sea más baja que durante los años de trabajo del jubilado.
Opciones de pago del RRSP
Los RRSP vencen legalmente el 31 de diciembre del año en que el participante del plan cumple 71 años. En este punto, el RRSP puede convertirse en cualquier opción madura o una combinación de las siguientes:
- Convierta algunos o todos sus activos RRSP a un RRIF y comience a recibir distribuciones anuales mínimas de la cuenta RRIF.
- Utilice parte o la totalidad de su cuenta RRSP para comprar una anualidad y comenzar a recibir pagos sujetos a impuestos.
- Retire parte o la totalidad de su cuenta RRSP, documente el retiro en su declaración de impuestos de ese año y pague los impuestos sobre la renta resultantes.
Tenga en cuenta que un participante del RRSP no tiene que esperar hasta los 71 años para comenzar a recibir pagos de sus cuentas, siempre y cuando el RRSP se convierta en un RRIF o anualidad en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento del plan.
RRSP, TFSA y otras fuentes de ingresos de jubilación
Después de su creación en 1957, el RRSP fue el único plan de jubilación patrocinado por el gobierno disponible para los canadienses durante más de medio siglo. Eso cambió en 2009 cuando entró en vigor la Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA).
La TFSA canadiense es algo comparable a la Roth IRA de EE. UU. Ambos fondos están exentos de impuestos y se financian con dinero después de impuestos. Ambos proporcionan crecimiento libre de impuestos y los fondos, incluidas las ganancias, no están sujetos a impuestos al momento de su retiro. Si bien el objetivo de los RRSP y TFSA es el mismo (ayudar a los canadienses a ahorrar dinero), cada uno es un vehículo de ahorro único con sus propias características distintivas.
Según una encuesta de la CBIC de 2018, el 51% de los canadienses tiene o espera tener un RRSP como fuente de ingresos para la jubilación, en comparación con el 32% en la TFSA recién creada. Sin embargo, el 57% de los canadienses, especialmente los encuestados de mayor edad, todavía citan las pensiones y beneficios gubernamentales como la principal fuente de sus beneficios de jubilación actuales o futuros esperados. También se mencionaron con frecuencia los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un RRSP maduro?
Un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) es un plan de ahorro para la jubilación canadiense registrado ante el Gobierno de Canadá que ha entrado en la fase de uso para generar ingresos para la jubilación para el beneficiario.
Un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP) es un vehículo de inversión y ahorro para la jubilación de contribución definida para empleados y autónomos en Canadá, similar a los planes 401 (k) en los Estados Unidos.
Resultados clave
- Un Plan de Ahorro Registrado (RRSP) vencido es un plan de pensiones canadiense que ya no se encuentra en la fase de acumulación (es decir, ha alcanzado su fecha de vencimiento).
- En cambio, un RRSP maduro tiene la tarea de proporcionar ingresos de jubilación a sus beneficiarios.
- Como cuenta de jubilación individual, un RRSP maduro no pagará automáticamente los ingresos de jubilación. En cambio, los jubilados deben realizar retiros periódicos de la cuenta.
Cómo funciona un RRSP maduro
Un RRSP adquirido es similar a un fondo de jubilación registrado (RRIF) en el sentido de que ambos pagan ingresos de jubilación a un beneficiario. Sin embargo, el RRIF se transfirió al transportista y se volvió a registrar ante el gobierno como otro instrumento financiero registrado y realiza pagos regulares al beneficiario. Un RRSP maduro no realiza pagos. Para que los beneficiarios reciban dinero de un RRSP maduro, deben realizar retiros periódicos.
Al igual que con los planes de jubilación 401(k) patrocinados por los empleados en Estados Unidos, los activos en cuentas RRSP patrocinadas por el gobierno crecen libres de impuestos y no están sujetos a impuestos sobre ganancias de capital, dividendos o intereses. Ambos difieren los impuestos hasta la jubilación, cuando la tasa impositiva marginal para la mayoría de los participantes probablemente sea más baja que durante los años de trabajo del jubilado.
Opciones de pago del RRSP
Los RRSP vencen legalmente el 31 de diciembre del año en que el participante del plan cumple 71 años. En este punto, el RRSP puede convertirse en cualquier opción madura o una combinación de las siguientes:
- Convierta algunos o todos sus activos RRSP a un RRIF y comience a recibir distribuciones anuales mínimas de la cuenta RRIF.
- Utilice parte o la totalidad de su cuenta RRSP para comprar una anualidad y comenzar a recibir pagos sujetos a impuestos.
- Retire parte o la totalidad de su cuenta RRSP, documente el retiro en su declaración de impuestos de ese año y pague los impuestos sobre la renta resultantes.
Tenga en cuenta que un participante del RRSP no tiene que esperar hasta los 71 años para comenzar a recibir pagos de sus cuentas, siempre y cuando el RRSP se convierta en un RRIF o anualidad en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento del plan.
RRSP, TFSA y otras fuentes de ingresos de jubilación
Después de su creación en 1957, el RRSP fue el único plan de jubilación patrocinado por el gobierno disponible para los canadienses durante más de medio siglo. Eso cambió en 2009 cuando entró en vigor la Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA).
La TFSA canadiense es algo comparable a la Roth IRA de EE. UU. Ambos fondos están exentos de impuestos y se financian con dinero después de impuestos. Ambos proporcionan crecimiento libre de impuestos y los fondos, incluidas las ganancias, no están sujetos a impuestos al momento de su retiro. Si bien el objetivo de los RRSP y TFSA es el mismo (ayudar a los canadienses a ahorrar dinero), cada uno es un vehículo de ahorro único con sus propias características distintivas.
Según una encuesta de la CBIC de 2018, el 51% de los canadienses tiene o espera tener un RRSP como fuente de ingresos para la jubilación, en comparación con el 32% en la TFSA recién creada. Sin embargo, el 57% de los canadienses, especialmente los encuestados de mayor edad, todavía citan las pensiones y beneficios gubernamentales como la principal fuente de sus beneficios de jubilación actuales o futuros esperados. También se mencionaron con frecuencia los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
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