Definicion de Reservas de efectivo: qué son y cómo funcionan
Las **reservas de efectivo** son fondos que las instituciones financieras mantienen para cumplir con los requisitos de liquidez y garantizar el funcionamiento del sistema bancario. Estas reservas actúan como un colchón de seguridad, permitiendo a los bancos cumplir con sus obligaciones de pago y responder a las demandas de efectivo de sus clientes. Se utilizan para garantizar la solvencia del sistema financiero y prevenir crisis. Las reservas de efectivo se componen principalmente de depósitos en el banco central y se gestionan de acuerdo con las regulaciones y políticas establecidas por las autoridades monetarias. Su objetivo es mantener la estabilidad y confianza en el sistema bancario y promover el correcto funcionamiento de la economía.
¿Qué son las reservas de efectivo?
Las reservas de efectivo son dinero que una empresa o un individuo mantiene a mano para satisfacer necesidades de financiación de emergencia y a corto plazo. Las inversiones a corto plazo que permiten a los clientes acceder rápidamente a su dinero, a menudo a cambio de una tasa de rendimiento más baja, también pueden denominarse reservas de efectivo. Los ejemplos incluyen fondos del mercado monetario y letras del Tesoro. (GKO).
Resultados clave
- Las reservas de efectivo son dinero que una empresa o un individuo mantiene a mano para satisfacer las necesidades de financiación de emergencia.
- Las inversiones a corto plazo y de gran liquidez, como los fondos del mercado monetario y las letras del Tesoro, también pueden denominarse reservas de efectivo.
- Las reservas de efectivo son útiles cuando necesita dinero de inmediato para una compra importante o para cubrir pagos inesperados.
- Acumular demasiado dinero suele ser perjudicial porque, por lo general, el dinero se puede utilizar mejor en otros lugares.
Cómo funcionan las reservas de efectivo
Tener importantes reservas de efectivo le brinda a un individuo, grupo de individuos o empresa la capacidad de realizar una compra importante de inmediato. También debería garantizar que puedan cubrirse cuando atraviesen un período financiero difícil y necesiten realizar pagos repentinos e inesperados.
Compañías
Las empresas tienen reservas de efectivo para cubrir todos los gastos esperados e inesperados. en el corto plazo, así como para financiar posibles inversiones. El efectivo es la forma más líquida de riqueza, pero los activos a corto plazo, como las letras del Tesoro a tres meses (T-Bills), también se consideran reservas de efectivo debido a su alta liquidez y vencimientos cortos.
Algunas empresas, incluida Alphabet Inc. (GOOGL), Apple Inc. (AAPL) y Microsoft Corp. (MSFT), actualmente tienen miles de millones en reservas de efectivo. Las necesidades varían, pero en general, los expertos recomiendan que las empresas tengan de tres a seis meses de gastos operativos vinculados al efectivo o activos de alta liquidez.
América corporativa Tenía 2 billones de dólares en efectivo en marzo de 2022, según un informe de Moody’s Investors Service. Esta cantidad disminuyó un 7% desde un récord de 2,15 billones de dólares a finales de 2020.
bancos
Bancos sujetos a los requisitos sobre la cantidad de reservas de efectivo que deben mantener según lo exige el Sistema de la Reserva Federal de EE. UU. (FRS). Esta cantidad se determina como un porcentaje de los pasivos de depósito llamados cuentas de transacciones netas, que son esencialmente dinero que las personas y las empresas depositan en los bancos y que deben devolverse en algún momento en el futuro.
Wikieconomia / Sabrina Jiang
Estas reservas deben mantenerse en efectivo o en depósitos en el Banco de la Reserva Federal. Desde el 27 de diciembre de 1990, los depósitos a plazo no personales y los pasivos denominados en euromonedas no están sujetos a ningún requisito de encaje en efectivo.
Importante
Cuando la economía necesita un impulso, la Reserva Federal a veces reduce los requisitos de reserva para alentar a los bancos a otorgar más préstamos.
Individuos privados
Se recomienda a las personas tener suficiente efectivo en reserva para durar al menos de tres a seis meses en caso de una emergencia. Mantienen sus reservas de efectivo en cuentas bancarias o en inversiones estables a corto plazo que es poco probable que pierdan valor. De esta manera, podrán retirar estos fondos de emergencia o vender estas inversiones en cualquier momento sin perder dinero, sin importar qué tan bien se desempeñe el mercado de valores.
Las reservas de efectivo de una persona pueden consistir en dinero en una cuenta corriente, cuenta de ahorros, fondo del mercado monetario o cuenta del mercado monetario, así como letras del Tesoro a corto plazo (T-Bills) y certificados de depósito (CD). Las personas y empresas que no tienen suficientes reservas de efectivo pueden recurrir al endeudamiento o, en casos extremos, verse obligados a declararse en quiebra.
Desventajas de las reservas de efectivo
Sentarse con mucho dinero es genial, ¿verdad? No siempre. Tener reservas de efectivo puede resultar útil cuando hay flujo de caja. Se necesitan problemas y dinero para algo de inmediato. Sin embargo, es importante encontrar el equilibrio adecuado, ya que demasiado puede resultar perjudicial.
Acumular dinero extra puede hacer que se pierdan oportunidades. Se podrían obtener mayores ganancias reinvirtiendo parte de este dinero extra en el negocio. En teoría, la cantidad de dinero que estas inversiones generan en ingresos debería exceder fácilmente las tasas pagadas en una cuenta corriente.
Para las personas, tener demasiado dinero en reservas de efectivo también puede ser perjudicial. Sí, son más seguros. Pero también ofrecen rendimientos mucho más bajos que, por ejemplo, invertir en acciones, bonos, REIT, oro, activos alternativos o carteras diversificadas de cualquier clase de activos. Con el paso de los años, esta diferencia se vuelve muy notoria debido a la inflación y al poder del valor temporal del dinero.
Preguntas Frecuentes
**Pregunta 1: ¿Qué son las reservas de efectivo?**
Las reservas de efectivo son dinero que una empresa o un individuo mantiene a mano para satisfacer necesidades de financiación de emergencia y a corto plazo. También pueden incluir inversiones a corto plazo que ofrecen liquidez rápida.
**Pregunta 2: ¿Cómo funcionan las reservas de efectivo?**
Tener reservas de efectivo permite realizar compras importantes de forma inmediata y cubrir pagos inesperados en momentos de dificultades económicas. Las empresas pueden utilizar el efectivo para cubrir gastos y financiar inversiones, mientras que los individuos mantienen sus reservas en cuentas bancarias o inversiones estables.
**Pregunta 3: ¿Cuáles son las desventajas de tener reservas de efectivo?**
Aunque las reservas de efectivo son útiles en situaciones de flujo de caja y emergencias, tener demasiado puede resultar perjudicial. Acumular dinero extra puede hacer que se pierdan oportunidades de inversión y los rendimientos de las reservas de efectivo suelen ser más bajos que otras opciones de inversión a largo plazo.
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