Definicion de Anualidad con devolución en efectivo: qué es, cómo funciona, tipos
La **anualidad con devolución en efectivo** es un tipo de contrato financiero en el cual una persona o entidad realiza pagos periódicos durante un período determinado y, al finalizar dicho período, recibe una cantidad de dinero de vuelta.
**La anualidad con devolución en efectivo** funciona como una inversión en la cual los pagos periódicos acumulan un valor que es devuelto al finalizar el contrato. Los tipos de **anualidad con devolución en efectivo** pueden variar en función de la tasa de interés, el plazo de tiempo y el monto de pago. En resumen, es una estrategia financiera que combina la inversión en pagos regulares con la devolución de una suma de dinero al final del contrato.
¿Qué es una anualidad de devolución de efectivo?
Una anualidad con devolución en efectivo devuelve cualquier monto restante al beneficiario si la persona que compró la anualidad (llamada anualidad) muere antes de alcanzar el nivel de equilibrio pagado en primas.
Esta disposición generalmente se incluye como un término adicional en una renta vitalicia (también conocida como “renta vitalicia pura” o “renta vitalicia directa”). Establece que si el beneficiario muere antes de que los pagos de la anualidad recibidos igualen los pagos de la anualidad realizados, el emisor de la anualidad o la compañía de seguros pagará la diferencia al beneficiario designado, que generalmente es el cónyuge.
Por lo general, una anualidad con devolución en efectivo le costará más al comprador de la anualidad en primas. Es una herramienta valiosa para que el emisor de la anualidad (generalmente el asegurador) persuada a las personas a comprar la anualidad. Una anualidad con devolución en efectivo también se denomina “anualidad vitalicia con devolución en efectivo”.
Resultados clave
- Una anualidad de devolución en efectivo es algo que se devuelve al beneficiario cuando el beneficiario muere antes de recibir las primas que pagó.
- La tarifa suele incluir una anualidad de devolución de efectivo.
- Dependiendo del tipo de anualidad, los pagos continúan al beneficiario o finalizan tras la muerte del beneficiario.
¿Cómo funciona una anualidad de devolución de efectivo?
Las anualidades se utilizan para proporcionar un flujo constante de ingresos durante un período de tiempo específico. Dependiendo de las características de la anualidad, los pagos continuarán (por ejemplo, con una renta vitalicia) o cesarán tras la muerte del beneficiario.
En una anualidad con devolución en efectivo, el beneficiario del titular de la anualidad recibe una suma global. Por ejemplo, supongamos que un jubilado compra una anualidad por $100 000 y recibe $60 000 en pagos de anualidad antes de morir. En este caso, el beneficiario recibirá $40,000 como pago único en efectivo de la compañía de seguros.
Una anualidad de devolución a plazos devolverá $40,000 en pagos durante un período de tiempo en lugar de un pago de suma global. Debido al valor temporal del dinero, una renta vitalicia con devolución a plazos generalmente proporciona un beneficio garantizado ligeramente mayor al beneficiario original en comparación con una renta vitalicia con devolución en efectivo, que proporciona un pago de suma global.
Tipos de anualidades de devolución en efectivo
La función de devolución de efectivo de una anualidad puede adoptar muchas formas. Por ejemplo, bajo una Anualidad Inmediata de Prima Única (SPIA), una persona puede optar por estructurar su anualidad como una vida con devolución de efectivo o una vida conjunta con devolución de efectivo.
En una anualidad vitalicia con devolución en efectivo, los pagos continúan hasta que muere el beneficiario. Si queda algún saldo entre el monto de la prima y el monto del pago, el saldo se paga al beneficiario.
Una anualidad vitalicia conjunta con devolución en efectivo funciona de la misma manera, excepto que los pagos continúan hasta que ambas personas designadas mueren (generalmente ambos cónyuges), y luego el resto se paga al beneficiario designado.
Con esta opción de anualidad, los beneficios que se le deben al cónyuge sobreviviente pueden ser los mismos que si ambos cónyuges todavía estuvieran vivos. Los pagos también podrían ser menores si la anualidad se estructurara para proporcionar un pago mayor mientras ambos cónyuges estén vivos a expensas de un pago menor cuando uno de los cónyuges fallezca.
Preguntas Frecuentes
**1. ¿Qué es una anualidad de devolución de efectivo?**
Una anualidad de devolución de efectivo es aquella en la que se devuelve cualquier monto restante al beneficiario si el titular de la anualidad fallece antes de recibir el equilibrio pagado en primas. Esta disposición se incluye como un término adicional en una renta vitalicia y garantiza que el beneficiario recibirá la diferencia entre los pagos recibidos y los pagos realizados.
**2. ¿Cómo funciona una anualidad de devolución de efectivo?**
En una anualidad de devolución de efectivo, el beneficiario del titular de la anualidad recibe una suma global si el titular muere antes de recibir todas las primas pagadas. Por ejemplo, si el titular recibió pagos por $60,000 de una anualidad de $100,000, el beneficiario recibirá $40,000 como pago único en efectivo de la compañía de seguros. También existe la opción de una anualidad de devolución a plazos, donde se devuelven los pagos restantes durante un período de tiempo en lugar de un pago global.
**3. ¿Cuáles son los tipos de anualidades de devolución de efectivo?**
Existen diferentes tipos de anualidades de devolución de efectivo. En una anualidad vitalicia con devolución de efectivo, los pagos continúan hasta que muera el beneficiario y, si queda algún saldo entre la prima y los pagos, se paga al beneficiario. Por otro lado, en una anualidad vitalicia conjunta con devolución de efectivo, los pagos continúan hasta que ambos cónyuges designados mueren y luego se paga al beneficiario designado. Esta opción permite que los beneficios sean los mismos que si ambos cónyuges estuvieran vivos. También se pueden estructurar anualidades de devolución de efectivo bajo una Anualidad Inmediata de Prima Única (SPIA), donde se puede elegir una vida con devolución de efectivo o una vida conjunta con devolución de efectivo.
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