Definicion de Reaseguro facultativo: definición, vs. Acuerdo de reaseguro
Reaseguro facultativo: definición, vs. Acuerdo de reaseguro
¿Qué es el reaseguro facultativo?
El reaseguro facultativo es una cobertura adquirida por un asegurador primario para cubrir un riesgo (o bloque de riesgos) incluido en el libro mayor del asegurador primario. El reaseguro facultativo es uno de dos tipos de reaseguro (el otro tipo de reaseguro se llama reaseguro contractual). El reaseguro facultativo se considera más bien una transacción transaccional única, mientras que el reaseguro por tratado suele ser parte de un acuerdo de seguro a largo plazo entre dos partes.
Resultados clave
- El reaseguro facultativo es una cobertura adquirida por un asegurador primario para cubrir un riesgo o bloque de riesgos incluidos en el libro mayor del asegurador primario.
- El reaseguro facultativo permite a la compañía de reaseguros analizar los riesgos individuales y determinar si deben aceptarse o rechazarse y, por lo tanto, es de naturaleza más específica que el reaseguro por tratado.
- Al protegerse contra uno o más riesgos, el reaseguro proporciona al asegurador una mayor seguridad de su capital y solvencia, así como una mayor estabilidad ante acontecimientos inusitados o importantes.
Cómo funciona el reaseguro facultativo
Una compañía de seguros que celebra un contrato de reaseguro con una compañía reaseguradora, también conocida como empresa cedente, lo hace para transferir parte de su riesgo a cambio de una comisión. Esta tarifa puede ser parte de la prima que recibe la aseguradora por la póliza. El asegurador primario que transfiere el riesgo al reasegurador tiene la oportunidad de transferir riesgos específicos o un bloque de riesgos. Los tipos de contratos de reaseguro determinan si el reasegurador puede aceptar o rechazar un riesgo individual o si el reasegurador debe aceptar todos los riesgos especificados.
El reaseguro facultativo permite a la compañía de reaseguros analizar los riesgos individuales y determinar si deben aceptarse o rechazarse. La rentabilidad de una compañía de reaseguros depende de cuán sabiamente elija a sus clientes. En el reaseguro facultativo, la empresa cedente y el reasegurador crean un certificado facultativo que indica que el reasegurador está aceptando un riesgo específico.
Las compañías de seguros que buscan transferir el riesgo a un reasegurador pueden encontrar que los contratos de reaseguro facultativo son más caros que los tratados de reaseguro. Esto se debe a que el reaseguro contractual cubre un “libro” de riesgos. Esto es una indicación de que se espera que la relación entre la empresa cedente y el reasegurador sea de largo plazo (a diferencia de si el reasegurador sólo quiere cubrir un riesgo en una transacción única). Aunque el aumento del costo es una carga, un acuerdo de reaseguro facultativo puede permitir a la empresa cedente reasegurar ciertos riesgos que de otro modo no podría soportar.
Reaseguro por contrato versus reaseguro facultativo
Tanto los contratos de reaseguro convencionales como los facultativos pueden emitirse sobre una base proporcional o sobre una base de exceso de pérdida (o una combinación de ambas).
Un contrato de reaseguro es un acuerdo amplio que cubre una parte de una clase particular (o clase de negocio), como todo el negocio de compensación laboral o de propiedad de una aseguradora. Los contratos de reaseguro cubren automáticamente todos los riesgos registrados por el asegurado que estén dentro de los términos del contrato, a menos que excluyan específicamente ciertos riesgos.
Si bien el reaseguro contractual no requiere una revisión individual del riesgo por parte del reasegurador, sí requiere una cuidadosa consideración de la filosofía, las prácticas y la experiencia histórica del asegurador cedente.
El reaseguro facultativo suele ser la forma más fácil para que un asegurador obtenga protección de reaseguro; estas políticas también son las más fáciles de adaptar a circunstancias específicas.
Los contratos de reaseguro facultativo están mucho más específicos. Cubren políticas básicas seleccionadas y están escritas teniendo en cuenta los detalles de las políticas. El acuerdo facultativo cubre el riesgo específico del asegurador cedente. El reasegurador y el asegurador cedente deben acordar los términos de cada contrato individual. Los contratos de reaseguro facultativo suelen cubrir riesgos catastróficos o inusuales.
Debido a su especificidad, el reaseguro facultativo requiere el uso de importantes recursos humanos y técnicos para las actividades de suscripción.
Ventajas del reaseguro facultativo
Al asegurarse contra un único riesgo (o bloque de riesgos), el reaseguro proporciona al asegurador una mayor seguridad de su capital y solvencia (y una mayor estabilidad en caso de acontecimientos inusitados o importantes).
El reaseguro también permite a una aseguradora suscribir pólizas que cubren un mayor volumen de riesgos sin aumentar excesivamente el costo de cubrir el margen de solvencia: la cantidad por la cual se considera que los activos de una compañía de seguros a valor razonable exceden sus pasivos y otras cantidades comparables. obligaciones. De hecho, el reaseguro proporciona a las aseguradoras importantes activos líquidos en caso de pérdidas excepcionales.
Ejemplo de reaseguro facultativo
Digamos que una compañía de seguros estándar emite una póliza para una propiedad comercial grande, como un gran edificio de oficinas corporativas. La póliza es por $35 millones, lo que significa que la aseguradora original enfrenta una responsabilidad potencial de $35 millones si el edificio sufre daños graves. Sin embargo, la aseguradora cree que no puede permitirse pagar más de 25 millones de dólares.
Por lo tanto, antes incluso de aceptar emitir una póliza, el asegurador debe encontrar un reaseguro facultativo y probar el mercado hasta encontrar compradores para los 10 millones de dólares restantes. La aseguradora puede recibir una parte de los 10 millones de dólares de 10 reaseguradoras diferentes. Pero sin esto, no puede aceptar emitir la póliza. Una vez que consiga que las compañías acepten cubrir $10 millones y esté seguro de que potencialmente puede cubrir el monto total si se presenta un reclamo, podrá emitir la póliza.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el reaseguro facultativo?
El reaseguro facultativo es una cobertura adquirida por un asegurador primario para cubrir un riesgo (o bloque de riesgos) incluido en el libro mayor del asegurador primario. El reaseguro facultativo es uno de dos tipos de reaseguro (el otro tipo de reaseguro se llama reaseguro contractual). El reaseguro facultativo se considera más bien una transacción transaccional única, mientras que el reaseguro por tratado suele ser parte de un acuerdo de seguro a largo plazo entre dos partes.
Resultados clave
- El reaseguro facultativo es una cobertura adquirida por un asegurador primario para cubrir un riesgo o bloque de riesgos incluidos en el libro mayor del asegurador primario.
- El reaseguro facultativo permite a la compañía de reaseguros analizar los riesgos individuales y determinar si deben aceptarse o rechazarse y, por lo tanto, es de naturaleza más específica que el reaseguro por tratado.
- Al protegerse contra uno o más riesgos, el reaseguro proporciona al asegurador una mayor seguridad de su capital y solvencia, así como una mayor estabilidad ante acontecimientos inusitados o importantes.
Cómo funciona el reaseguro facultativo
Una compañía de seguros que celebra un contrato de reaseguro con una compañía reaseguradora, también conocida como empresa cedente, lo hace para transferir parte de su riesgo a cambio de una comisión. Esta tarifa puede ser parte de la prima que recibe la aseguradora por la póliza. El asegurador primario que transfiere el riesgo al reasegurador tiene la oportunidad de transferir riesgos específicos o un bloque de riesgos. Los tipos de contratos de reaseguro determinan si el reasegurador puede aceptar o rechazar un riesgo individual o si el reasegurador debe aceptar todos los riesgos especificados.
El reaseguro facultativo permite a la compañía de reaseguros analizar los riesgos individuales y determinar si deben aceptarse o rechazarse. La rentabilidad de una compañía de reaseguros depende de cuán sabiamente elija a sus clientes. En el reaseguro facultativo, la empresa cedente y el reasegurador crean un certificado facultativo que indica que el reasegurador está aceptando un riesgo específico.
Las compañías de seguros que buscan transferir el riesgo a un reasegurador pueden encontrar que los contratos de reaseguro facultativo son más caros que los tratados de reaseguro. Esto se debe a que el reaseguro contractual cubre un “libro” de riesgos. Esto es una indicación de que se espera que la relación entre la empresa cedente y el reasegurador sea de largo plazo (a diferencia de si el reasegurador sólo quiere cubrir un riesgo en una transacción única). Aunque el aumento del costo es una carga, un acuerdo de reaseguro facultativo puede permitir a la empresa cedente reasegurar ciertos riesgos que de otro modo no podría soportar.
Reaseguro por contrato versus reaseguro facultativo
Tanto los contratos de reaseguro convencionales como los facultativos pueden emitirse sobre una base proporcional o sobre una base de exceso de pérdida (o una combinación de ambas).
Un contrato de reaseguro es un acuerdo amplio que cubre una parte de una clase particular (o clase de negocio), como todo el negocio de compensación laboral o de propiedad de una aseguradora. Los contratos de reaseguro cubren automáticamente todos los riesgos registrados por el asegurado que estén dentro de los términos del contrato, a menos que excluyan específicamente ciertos riesgos.
Si bien el reaseguro contractual no requiere una revisión individual del riesgo por parte del reasegurador, sí requiere una cuidadosa consideración de la filosofía, las prácticas y la experiencia histórica del asegurador cedente.
El reaseguro facultativo suele ser la forma más fácil para que un asegurador obtenga protección de reaseguro; estas políticas también son las más fáciles de adaptar a circunstancias específicas.
Los contratos de reaseguro facultativo están mucho más específicos. Cubren políticas básicas seleccionadas y están escritas teniendo en cuenta los detalles de las políticas. El acuerdo facultativo cubre el riesgo específico del asegurador cedente. El reasegurador y el asegurador cedente deben acordar los términos de cada contrato individual. Los contratos de reaseguro facultativo suelen cubrir riesgos catastróficos o inusuales.
Debido a su especificidad, el reaseguro facultativo requiere el uso de importantes recursos humanos y técnicos para las actividades de suscripción.
Ventajas del reaseguro facultativo
Al asegurarse contra un único riesgo (o bloque de riesgos), el reaseguro proporciona al asegurador una mayor seguridad de su capital y solvencia (y una mayor estabilidad en caso de acontecimientos inusitados o importantes).
El reaseguro también permite a una aseguradora suscribir pólizas que cubren un mayor volumen de riesgos sin aumentar excesivamente el costo de cubrir el margen de solvencia: la cantidad por la cual se considera que los activos de una compañía de seguros a valor razonable exceden sus pasivos y otras cantidades comparables. obligaciones. De hecho, el reaseguro proporciona a las aseguradoras importantes activos líquidos en caso de pérdidas excepcionales.
Ejemplo de reaseguro facultativo
Digamos que una compañía de seguros estándar emite una póliza para una propiedad comercial grande, como un gran edificio de oficinas corporativas. La póliza es por $35 millones, lo que significa que la aseguradora original enfrenta una responsabilidad potencial de $35 millones si el edificio sufre daños graves. Sin embargo, la aseguradora cree que no puede permitirse pagar más de 25 millones de dólares.
Por lo tanto, antes incluso de aceptar emitir una póliza, el asegurador debe encontrar un reaseguro facultativo y probar el mercado hasta encontrar compradores para los 10 millones de dólares restantes. La aseguradora puede recibir una parte de los 10 millones de dólares de 10 reaseguradoras diferentes. Pero sin esto, no puede aceptar emitir la póliza. Una vez que consiga que las compañías acepten cubrir $10 millones y esté seguro de que potencialmente puede cubrir el monto total si se presenta un reclamo, podrá emitir la póliza.
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