Definicion de Reaseguradora: definición, tipos, empresas líderes, vs. asegurador primario
Una reaseguradora es una empresa que asume parte del riesgo de una aseguradora primaria a cambio de una prima. Hay dos tipos de reaseguradoras: propietarias y no propietarias. Algunas empresas líderes en este sector son Swiss Re, Munich Re y Berkshire Hathaway. La principal diferencia entre una reaseguradora y una aseguradora primaria es que la primera asume el riesgo de la segunda.
¿Qué es un reasegurador?
El término reasegurador se refiere a una empresa que brinda protección financiera a las compañías de seguros. Los reaseguradores manejan riesgos que son demasiado grandes para que las compañías de seguros puedan manejarlos por sí solos y permiten a los aseguradores obtener más negocios de los que recibirían de otro modo. Los reaseguradores también permiten que los aseguradores primarios tengan menos capital necesario para cubrir pérdidas potenciales.
Resultados clave
- El reasegurador proporciona seguros a las compañías de seguros.
- Los riesgos de una compañía de seguros se distribuyen mediante la compra de seguros a reaseguradores.
- Hacer negocios con una reaseguradora permite a la compañía de seguros hacer más negocios por sí misma porque puede asumir más riesgos de los que su balance le permitiría.
- Las compañías de seguros pagan primas a los reaseguradores de la misma manera que los individuos pagan primas a las compañías de seguros.
- Las compañías de reaseguros también pueden adquirir ellos mismos reaseguros.
Entendiendo al reasegurador
La aseguradora principal es la compañía de seguros a la que un individuo o entidad compra una póliza. Esta entidad transfiere el riesgo al reasegurador mediante un proceso llamado cesión. Así como los asegurados pagan primas a las compañías de seguros, las compañías de seguros pagan primas a los reaseguradores. El precio del reaseguro, al igual que el precio del seguro, depende de la magnitud del riesgo.
Las reaseguradoras ayudan a distribuir el riesgo al asegurar contra desastres naturales como terremotos y huracanes. Un evento de este tipo podría dar lugar a más reclamaciones de las que el asegurador primario podría pagar sin declararse en quiebra. Esto se debe a que no sólo habrá grandes cantidades de reclamos, sino que todos se presentarán dentro del mismo período de tiempo.
Al transferir parte del riesgo de seguro (y por lo tanto algunas de las primas) de estos eventos a varias reaseguradoras, las personas y las empresas pueden adquirir seguros contra estos riesgos. Esto permite que las compañías de seguros sigan siendo solventes. Históricamente, ha habido muchos casos en los que varias compañías de seguros cerraron después de una catástrofe porque no eran lo suficientemente solventes para pagar sus pólizas.
Algunas de las principales razones por las que una compañía de seguros compra reaseguro incluyen:
- Desarrollo de negocios
- Garantizar la estabilidad de las políticas garantizadas
- Obtención de capital mediante financiación
- Buscando protección ante desastres
- Salir de un tipo específico de negocio de seguros.
- Ganando experiencia
- Riesgo compartido
Los reaseguradores suelen añadir Re a sus nombres, como es el caso de Munich Re, Allianz Re, General Re, Swiss Re y otros.
Consideraciones Especiales
El reaseguro es un gran negocio y la mayoría de los consumidores no conocen realmente esta parte de la industria de seguros. La siguiente tabla presenta una lista de las 10 mayores compañías de reaseguros según la agencia de calificación AM Best.
| Las 10 principales reaseguradoras (valor en millones) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Importe total de primas emitidas para seguros de vida y distintos de los de vida | Primas netas emitidas de seguros de vida y no vida | Importe total de las primas de seguros distintas de las de vida suscritas | Primas netas de no vida emitidas | |
| Múnich Re | 45.846 dólares estadounidenses | 43.096 dólares estadounidenses | 30.237 dólares estadounidenses | 29.011 dólares estadounidenses |
| Suiza Re | 36.579 dólares estadounidenses | 34.293 dólares estadounidenses | 21.512 dólares estadounidenses | 20.636 dólares estadounidenses |
| Hannover Re SE | 30.421 dólares estadounidenses | 26.232 dólares estadounidenses | 20.568 dólares estadounidenses | 17.449 dólares estadounidenses |
| SKOR SE | 20.106 dólares estadounidenses | 17.910 dólares estadounidenses | 8795 dólares | 7695 dólares |
| Berkshire Hathaway | 19.195 dólares estadounidenses | 19.195 dólares estadounidenses | 13.333 dólares estadounidenses | 13.333 dólares estadounidenses |
| Grupo de reaseguros de China | 16.665 dólares estadounidenses | 15.453 dólares estadounidenses | 6422 dólares | 6020 dólares |
| Lloyd's | 16.511 dólares estadounidenses | 12.213 dólares estadounidenses | 16.511 dólares estadounidenses | 12.213 dólares estadounidenses |
| Canadá vida re | 14.552 dólares estadounidenses | 14.497 dólares estadounidenses | N / A | N / A |
| Grupo de reaseguros de América | 12.583 dólares estadounidenses | 11.694 dólares estadounidenses | N / A | N / A |
| reaseguro coreano | 7777 dólares | 5432 dólares estadounidenses | 6427 dólares estadounidenses | 4229 dólares |
Establecer un reaseguro
Una transacción de reaseguro es compleja porque hay muchos factores a considerar al elegir un reasegurador. Por ejemplo, las agencias de calificación no tratan a todas las reaseguradoras por igual porque sus modelos de capital varían dependiendo de las calificaciones de solidez financiera de la reaseguradora.
Las mejores prácticas para la compra de reaseguro deben incluir una tarifa de riesgo basada en la calidad crediticia del reasegurador, la exposición al riesgo de mortalidad y la concentración del riesgo reasegurado por el reasegurador.
Muchas pólizas se distribuyen entre varias reaseguradoras. En este caso, la transacción involucrará al reasegurador líder, quien negociará los términos de la póliza, lo que involucrará a otros reaseguradores. El reasegurador principal fijará los términos y los cambios después de la suscripción, pero no está obligado a asumir la mayoría. riesgo. Los reaseguradores restantes se conocen como seguidores.
Las compañías de reaseguros suelen adquirir ellos mismos el reaseguro. Este término se conoce como retrocesión.
Tipos de reaseguro que ofrecen las reaseguradoras
Hay dos tipos principales de pólizas cubiertas por reaseguro:
- Reaseguro facultativo: Este seguro se utiliza cuando un único contrato de seguro es tan grande que requiere su propio reaseguro, como una póliza de seguro de vida grande para una persona extremadamente rica. Por tanto, el reasegurador es responsable de asegurar cada riesgo individual. Este tipo de reaseguro permite al reasegurador renunciar total o parcialmente a la póliza aceptada.
- Contrato de reaseguro: El contrato de reaseguro, también llamado seguro obligatorio, se utiliza en los casos en que un acuerdo de reaseguro puede cubrir un gran conjunto de riesgos similares. A diferencia del reaseguro facultativo, este tipo de cobertura asegura que el reasegurador asume todo de forma automática, en lugar de poder renunciar a parte de la póliza hasta que ambas partes rescindan el contrato.
Tanto el reaseguro facultativo como el reaseguro por contrato se dividen en dos estructuras de políticas diferentes. Estas categorías son proporcionales y desproporcionadas. En el reaseguro proporcional, tanto el asegurador primario como el reasegurador acuerdan compartir una parte proporcional de las primas y los riesgos. Por otro lado, el reaseguro no proporcional permite al reasegurador cubrir pérdidas en función de su tamaño.
¿Qué es el reaseguro?
El reaseguro es parte de la industria de seguros. Se trata de que una o más compañías de seguros se hagan cargo de la cartera de riesgos de otra aseguradora. En pocas palabras, el reaseguro es el proceso mediante el cual una compañía de seguros distribuye el riesgo entre otras aseguradoras (llamadas reaseguradoras) que compran pólizas. El riesgo compartido permite a las compañías de seguros seguir siendo solventes en caso de eventos (catastróficos) que podrían resultar en múltiples reclamaciones que requieran pagos excesivos.
¿Cuáles son las tres reaseguradoras más grandes del mundo?
Las tres mayores reaseguradoras del mundo son Munich Re, Swiss Re y Hannover Ruck SE.
¿Qué es el reaseguro facultativo?
El reaseguro facultativo es una forma de seguro en la que el reasegurador puede cubrir todos o algunos de los riesgos previstos en el contrato de seguro. Cualquier riesgo adicional debe ser revisado por todas las partes involucradas.
¿Cómo funciona el reaseguro contractual?
El seguro por contrato es uno de los dos tipos principales de reaseguro. En este tipo de póliza, el reasegurador asume automáticamente todos los riesgos previstos en el contrato de seguro hasta que éste finalice. Esto es contrario al reaseguro facultativo, en el que el reasegurador tiene derecho a rechazar o aceptar cualquiera o todos los riesgos especificados en el contrato.
Preguntas Frecuentes
1. **¿Qué es un reasegurador?**
Un reasegurador es una empresa que brinda protección financiera a las compañías de seguros. Trabajan con riesgos demasiado grandes para que las compañías de seguros puedan manejar por sí solas.
2. **¿Cuáles son las tres reaseguradoras más grandes del mundo?**
Las tres mayores reaseguradoras del mundo son Munich Re, Swiss Re y Hannover Ruck SE.
3. **¿Qué es el reaseguro facultativo?**
El reaseguro facultativo es una forma de seguro en la que el reasegurador puede cubrir todos o algunos de los riesgos previstos en el contrato de seguro. Cualquier riesgo adicional debe ser revisado por todas las partes involucradas.
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