Definicion de ¿Qué son los préstamos basados en activos? Cómo funcionan los préstamos, ejemplo y tipos
Los préstamos basados en activos son una forma de financiamiento en la que las empresas utilizan sus activos como garantía para obtener préstamos. Los activos pueden ser inventario, cuentas por cobrar, inmuebles, entre otros. El prestamista puede tomar posesión de los activos en caso de que la empresa no pueda cumplir con los pagos del préstamo. Esta suelen ser una opción para empresas que necesitan flujo de efectivo y tienen activos disponibles para usar como garantía. Un ejemplo común es un préstamo hipotecario, donde la propiedad es el activo. Los tipos de préstamos basados en activos incluyen préstamos comerciales, préstamos de capital de trabajo y líneas de crédito basadas en activos.
¿Qué son los préstamos basados en activos?
Los préstamos basados en activos son préstamos de dinero en virtud de un acuerdo garantizado por una garantía. Un préstamo o línea de crédito basado en activos puede estar garantizado por inventario, cuentas por cobrar, equipo u otra propiedad propiedad del prestatario.
La industria de préstamos basados en activos sirve a las empresas, no a los consumidores. Esto también se conoce como financiación basada en activos.
Resultados clave
- Los préstamos basados en activos implican prestar dinero utilizando los activos del prestatario como garantía.
- Se da preferencia a las garantías líquidas sobre los activos físicos o ilíquidos, como los equipos.
- Las pequeñas y medianas empresas suelen utilizar los préstamos basados en activos para cubrir necesidades de flujo de efectivo a corto plazo.
Cómo funcionan los préstamos basados en activos
Muchas empresas necesitan pedir préstamos u obtener líneas de crédito para satisfacer sus necesidades diarias de flujo de caja. Por ejemplo, una empresa puede obtener una línea de crédito para garantizar que pueda cubrir los costos de nómina incluso si hay un breve retraso en los pagos que espera recibir.
Si la empresa que solicita el préstamo no puede demostrar suficiente flujo de efectivo o activos en efectivo para cubrir el préstamo, el prestamista puede ofrecer aprobar el préstamo con sus activos físicos como garantía. Por ejemplo, un nuevo restaurante sólo puede obtener un préstamo si utiliza su equipo como garantía.
Los términos de un préstamo basado en activos dependen del tipo y valor de los activos ofrecidos como garantía. Los prestamistas prefieren garantías altamente líquidas, como valores que puedan convertirse fácilmente en efectivo si el prestatario no cumple con los pagos. Los préstamos que involucran activos físicos se consideran más riesgosos, por lo que el monto máximo del préstamo será significativamente menor que el valor en libros de los activos. Las tasas de interés cobradas varían ampliamente según el historial crediticio, el flujo de caja y la duración del negocio del solicitante.
Las tasas de interés de los préstamos basados en activos son más bajas que las tasas de los préstamos no garantizados porque el prestamista puede recuperar la mayor parte o la totalidad de sus pérdidas si el prestatario incumple.
Ejemplo
Por ejemplo, digamos que una empresa busca un préstamo de 200.000 dólares para ampliar sus operaciones. Si una empresa pignora valores negociables de gran liquidez en su balance, el prestamista puede conceder un préstamo por un importe del 85% del valor nominal de los valores. Si los valores de la empresa están valorados en 200 000 dólares, el prestamista estará dispuesto a prestar 170 000 dólares. Si una empresa decide pignorar activos menos líquidos, como bienes inmuebles o equipos, sólo se le puede ofrecer el 50% del financiamiento requerido o 100.000 dólares.
En ambos casos, el descuento representa el costo de convertir la garantía en efectivo y su posible pérdida de valor de mercado.
Consideraciones Especiales
Las pequeñas y medianas empresas que son estables y tienen activos tangibles valiosos son los prestatarios basados en activos más comunes.
Sin embargo, incluso las grandes corporaciones pueden recurrir de vez en cuando a préstamos basados en activos para cubrir necesidades a corto plazo. El costo y el plazo para emitir acciones o bonos adicionales en los mercados de capitales pueden ser prohibitivos. La demanda de efectivo puede ser extremadamente urgente, como en el caso de una adquisición importante o una compra inesperada de equipo.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué son los préstamos basados en activos?
R: Los préstamos basados en activos son préstamos de dinero que están respaldados por alguna forma de garantía, la cual podría ser inventorios, cuentas por cobrar, equipos u otras propiedades que son propiedad del prestatario. Estos préstamos son utilizados principalmente por empresas y se conocen también como financiamiento basado en activos.
Pregunta 2: ¿Cómo funcionan los préstamos basados en activos?
R: Las empresas suelen recurrir a los préstamos basados en activos para cubrir sus necesidades diarias de flujo de efectivo. Si la empresa no puede demostrar suficiente flujo de efectivo o activos en efectivo para cubrir el préstamo, puede ofrecer sus activos físicos como garantía. Los términos del préstamo basado en activos dependen del tipo y valor de los activos utilizados como garantía. Los prestamistas prefieren garantías líquidas que se pueden convertir fácilmente en efectivo en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos.
Pregunta 3: ¿Quiénes recurren a los préstamos basados en activos?
R: Las pequeñas y medianas empresas que son estables y tienen activos tangibles valiosos son los prestatarios basados en activos más comunes. Sin embargo, incluso las grandes corporaciones pueden recurrir de vez en cuando a préstamos basados en activos para cubrir necesidades a corto plazo.
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