Definicion de ¿Qué son los ingresos discrecionales?
Los ingresos discrecionales se refieren a los ingresos económicos que una empresa o individuo puede decidir cómo utilizar, una vez que han cubierto todos sus gastos necesarios. Los ingresos discrecionales permiten la flexibilidad para tomar decisiones sobre inversiones, expansión, pagos de deudas o cualquier otro objetivo financiero a largo plazo.
¿Qué son los ingresos discrecionales?
El ingreso discrecional es la cantidad de ingreso que le queda a una persona para gastar, invertir o ahorrar después de pagar impuestos y cubrir necesidades personales como comida, vivienda y ropa.
Los ingresos discrecionales incluyen el dinero gastado en bienes de lujo, ocio y bienes y servicios no esenciales. Debido a que los ingresos discrecionales son los primeros en disminuir debido a la pérdida de empleos o recortes salariales, las empresas que venden productos discrecionales tienden a sufrir más durante las crisis y recesiones económicas.
Resultados clave
- Los ingresos discrecionales son el dinero que queda después de que una persona ha pagado impuestos y bienes y servicios esenciales como vivienda y comida.
- Los artículos no esenciales, como vacaciones y lujos, generalmente se pagan mediante ingresos discrecionales.
- La renta disponible y la renta discrecional son dos cosas diferentes.
- El ingreso disponible es el salario neto neto de una persona y se utiliza para pagar todos los gastos (tanto esenciales como no esenciales).
- Los economistas utilizan el ingreso discrecional para medir la salud económica.
Comprensión del ingreso discrecional
El gasto discrecional es una parte importante de una economía sana. La gente gasta dinero en cosas como viajes, películas y electrónica de consumo sólo si tiene los medios para hacerlo.
Algunas personas usan tarjetas de crédito para comprar artículos discrecionales, pero aumentar la deuda personal no es lo mismo que ingresos discrecionales.
Ingreso discrecional versus ingreso disponible
Ingreso discrecional e ingreso disponible son términos que a menudo se usan indistintamente, pero se refieren a diferentes tipos de ingresos.
El ingreso discrecional se deriva del ingreso disponible, que es igual al ingreso bruto menos impuestos.
En otras palabras, la renta disponible es el salario de una persona que se utiliza para cubrir tanto los gastos esenciales como los no esenciales. Este ingreso es lo que queda después de impuestos y es la cantidad de ingreso neto que se puede gastar, ahorrar o invertir.
El ingreso discrecional es lo que queda del ingreso disponible después de que el receptor paga el alquiler/hipoteca, transporte, alimentos, servicios públicos, seguros y otros gastos esenciales de su ingreso disponible.
Para la mayoría de los consumidores, los ingresos discrecionales son los primeros que se agotan cuando se producen recortes salariales. Por ejemplo, si una persona gana $4,000 al mes después de impuestos y tiene $2,000 en gastos básicos, tiene $2,000 de ingresos discrecionales mensuales.
Si su salario se redujera a $3,000 por mes, aún podrían cubrir sus gastos básicos, pero solo les quedarían $1,000 de ingresos discrecionales.
Los ingresos discrecionales y la economía
El ingreso discrecional es un indicador importante de la salud económica. Los economistas lo utilizan, junto con el ingreso disponible, para derivar otros índices económicos importantes, como la propensión marginal a consumir (MPC), la propensión marginal a ahorrar (MPS) y los índices de crédito al consumo.
En 2005, en el apogeo de la burbuja económica alimentada por la deuda, la tasa de ahorro personal de Estados Unidos fue negativa durante cuatro meses seguidos. Después de pagar los gastos necesarios con el ingreso disponible, el consumidor promedio gastó todos sus ingresos discrecionales y algo más, usando tarjetas de crédito y otros instrumentos de deuda para realizar compras discrecionales adicionales más allá de lo que podía permitirse. En 2020, durante la pandemia de COVID-19 y los posteriores confinamientos generalizados, la tasa de ahorro personal en Estados Unidos alcanzó un máximo histórico de más del 30% durante varios meses. Desde finales de 2021 hasta 2022, la tasa cayó a alrededor del 7%, más en línea con el promedio a largo plazo.
El nivel agregado de ingresos discrecionales en una economía fluctúa con el tiempo, generalmente en consonancia con la actividad del ciclo económico. Cuando la producción económica es alta, medida por el producto interno bruto (PIB) u otro indicador bruto, el nivel de ingreso discrecional también tiende a ser alto. Si se produce inflación en los precios de los bienes de primera necesidad, el ingreso discrecional cae, suponiendo que los salarios y los impuestos se mantengan relativamente constantes.
¿Cómo se calculan los ingresos discrecionales?
El ingreso discrecional es la porción del ingreso disponible o la porción del ingreso total que queda después de pagar impuestos. De su ingreso disponible, reste todas las necesidades y obligaciones como alquiler o hipoteca, servicios públicos, préstamos, pagos de automóvil, alimentos, etc. Una vez que pague todos estos artículos, todo lo que le queda para ahorrar, gastar o invertir es A su discreción. ingreso.
¿Qué se considera un buen nivel de ingresos discrecionales?
Hasta cierto punto, esto es una cuestión de estilo de vida; sin embargo, muchos expertos coinciden en que entre el 10 y el 30 % de su salario (después de impuestos) debería consistir en ingresos discrecionales. La llamada regla 50-20-30 sugiere que el 50% de su ingreso neto se destina a gastos de subsistencia, el 20% a ahorros o inversiones y el 30% a gastos discrecionales.
¿Cómo se consideran los ingresos discrecionales para los préstamos estudiantiles?
Si está considerando préstamos federales para estudiantes o planes de pago de préstamos para estudiantes, el gobierno de EE. UU. calculará su elegibilidad en función de sus ingresos discrecionales. Sin embargo, el gobierno define el ingreso discrecional como su ingreso bruto anual después de impuestos que es inferior al 150 % del umbral de pobreza federal (que dependerá de su estado y del tamaño de su familia) y tiene en cuenta cualquier aumento o disminución posterior de sus ingresos.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué son los ingresos discrecionales?
Respuesta: Los ingresos discrecionales son la cantidad de ingresos que quedan después de pagar impuestos y cubrir necesidades esenciales, y se utilizan para gastar, ahorrar o invertir en bienes y servicios no esenciales.
Pregunta 2: ¿Cómo se calculan los ingresos discrecionales?
Respuesta: Para calcular los ingresos discrecionales, se resta el gasto en necesidades y obligaciones, como alquiler, servicios públicos y préstamos, del ingreso disponible o del ingreso total después de pagar impuestos. Lo que queda después de pagar estas cosas es considerado ingreso discrecional.
Pregunta 3: ¿Qué se considera un buen nivel de ingresos discrecionales?
Respuesta: No hay un nivel específico de ingresos discrecionales que sea considerado «bueno» ya que puede depender del estilo de vida de cada persona. Sin embargo, muchos expertos sugieren que entre el 10% y el 30% del salario después de impuestos deberían consistir en ingresos discrecionales. La regla 50-20-30 es una guía común que sugiere destinar el 30% del ingreso neto a gastos discrecionales.
Pregunta 4: ¿Cómo se consideran los ingresos discrecionales para los préstamos estudiantiles?
Respuesta: En el caso de los préstamos estudiantiles federales y los planes de pago, el gobierno de Estados Unidos evalúa la elegibilidad basándose en los ingresos discrecionales del solicitante. El gobierno define los ingresos discrecionales como el ingreso bruto anual después de impuestos, que es inferior al 150% del umbral de pobreza federal y también tiene en cuenta cualquier cambio en los ingresos en el futuro.
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