Definicion de ¿Qué significa cancelación? Impacto en la calificación crediticia y las soluciones.
La cancelación es el acto de anular o eliminar una deuda o compromiso financiero. Este proceso puede tener un impacto positivo en la calificación crediticia del individuo o empresa involucrada, ya que demuestra responsabilidad y capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras. Sin embargo, la cancelación puede ser un desafío, especialmente cuando se trata de deudas significativas. Es importante considerar diversas soluciones y estrategias para lograr una cancelación exitosa, como la planificación financiera, la negociación de términos y pagos con los acreedores y la optimización del presupuesto para destinar recursos adicionales a la cancelación de deudas. En resumen, la cancelación tiene un impacto importante en la calificación crediticia y es necesario utilizar estrategias efectivas para lograrla satisfactoriamente.
¿Qué significa cancelación?
Una cancelación significa que una empresa ha cancelado una deuda porque no cree que recibirá el dinero que se le debe. Usted sigue siendo responsable de pagar la deuda cancelada.
Un prestamista o acreedor puede utilizar una cancelación si un prestatario se ha vuelto sustancialmente moroso después de un cierto período de tiempo. Una cancelación puede significar graves consecuencias para su puntaje crediticio y su capacidad futura para pedir dinero prestado.
Resultados clave
- Una cancelación es cuando una empresa cancela una deuda como pérdida.
- Cuando una empresa utiliza una cancelación, cree que ya no puede cobrar fondos porque el prestatario se ha retrasado en sus pagos.
- Usted sigue siendo legalmente responsable de pagar la deuda.
- Los cargos pueden venderse a una empresa de cobranza o a un comprador de deuda.
- Continuará debiendo la deuda hasta que se cancele, liquide o cancele mediante quiebra.
Cómo funciona la cancelación
Una cancelación generalmente ocurre cuando un acreedor considera incobrable una deuda pendiente; Esto suele ocurrir después de 180 días o seis meses de impago. Usted sigue siendo legalmente responsable de pagar la deuda marcada como perdonada.
Además, los pagos de deuda que caigan por debajo del pago mínimo requerido para el período también se cancelarán a menos que el deudor compense el déficit. El acreedor tacha la deuda del consumidor como incobrable y la marca en el informe crediticio del consumidor como cancelada.
Las consecuencias de un cargo en su informe crediticio incluyen una disminución en su puntaje crediticio y dificultad para obtener la aprobación de un crédito o para obtener crédito a una tasa de interés más baja en el futuro.
Pagar o liquidar una deuda morosa no significa que se eliminará del estado de cancelación en el informe crediticio de un consumidor. En cambio, lo más probable es que el estado cambie a «Cargo pagado» o «Cargo liquidado».
En cualquier caso, las cancelaciones permanecen en el informe crediticio durante siete años, y la parte afectada tendrá que esperar esos siete años o negociar con el acreedor para que las elimine una vez que se haya pagado toda la deuda. En este último caso, si la falta de pago de la deuda a tiempo se debió a un revés temporal como la pérdida del empleo, el deudor podría escribir al acreedor detallando el problema y proporcionando evidencia de un buen historial de pagos antes del momento de la pérdida del empleo. .
¿Qué sucede con la deuda cancelada?
El plazo de prescripción es el período de tiempo durante el cual se puede cobrar una deuda a través del sistema judicial. Una vez que ha pasado el plazo de prescripción, la deuda se considera demasiado antigua para cobrarla. En este caso, el prestatario no puede acudir a los tribunales por la deuda impaga.
De hecho, el deudor puede contrademandar a la agencia de cobranza que lo demandó por la deuda vencida. Un deudor también puede demandar si la agencia que intenta cobrar una deuda anterior pidió no volver a comunicarse con el consumidor y lo hizo de todos modos. Hacerlo es una violación de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).
Por otro lado, eliminar el estado de cancelación del informe crediticio de un consumidor no significa que el plazo de prescripción haya prescrito. Si la cancelación se elimina del informe después de siete años, el plazo de prescripción aún puede aplicarse. En este caso, el consumidor aún puede acudir a los tribunales para que se dicte sentencia sobre la deuda impaga. Cada estado tiene su propio plazo de prescripción de la deuda, que, según el tipo de deuda, puede oscilar entre tres y 15 años.
Tenga en cuenta que el hecho de que una deuda haya pasado el plazo de prescripción para el pago no significa que el consumidor ya no la deba. Esto simplemente significa que el acreedor o cobrador de deudas no podrá obtener una orden judicial para pagar la deuda anterior.
Los prestamistas llaman deuda mala a la deuda incobrable. Cuando una empresa tiene una deuda incobrable, cancela la cantidad incobrable como un gasto en el estado de resultados. Para que una deuda califique como deuda incobrable de una empresa, debe contraerse en el curso normal del negocio. La deuda puede deberse a otra empresa o individuo. Es más probable que se produzcan cancelaciones de deudas incobrables cuando están asociadas con formas de crédito no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito o préstamos con firma.
¿Vale la pena liquidar cuentas canceladas?
Debe liquidar las cuentas canceladas, ya que todavía es legalmente responsable de ellas. Usted seguirá siendo responsable de pagar las cuentas canceladas hasta que las cancele, llegue a un acuerdo con el acreedor o salga de la quiebra.
¿Cómo eliminar las cancelaciones de un préstamo?
Puede intentar eliminar la cancelación de su crédito cancelando la deuda, celebrando un acuerdo de cancelación con el prestamista o contratando una empresa de reparación de crédito. Sin embargo, en la mayoría de los casos, cuando se cancela una deuda cancelada, el estado de la deuda cambiará a «liquidada». Un cargo en su informe crediticio puede ser una señal negativa para otros prestamistas, lo que podría impedirle obtener préstamos en el futuro.
¿Es la cancelación peor que la ejecución hipotecaria?
La cancelación generalmente se considera peor que la ejecución hipotecaria. Con los cobros, generalmente tiene más poder de negociación para eliminarlos de su informe crediticio.
Línea de fondo
Una cancelación significa que el prestamista ha cancelado el préstamo como una pérdida. Sin embargo, si tiene un préstamo que debe ser condonado, aún está obligado a liquidarlo.
Tener una cancelación en su informe crediticio puede afectar negativamente su capacidad para obtener crédito en el futuro. Así que considere liquidar los préstamos cancelados lo antes posible o negociar un acuerdo de pago por retiro con el prestamista para eliminarlos de su informe crediticio.
Preguntas Frecuentes
**Pregunta 1:** ¿Qué significa cancelación?
**Respuesta 1:** Una cancelación significa que una empresa ha cancelado una deuda porque no cree que recibirá el dinero que se le debe. Usted sigue siendo responsable de pagar la deuda cancelada.
**Pregunta 2:** ¿Qué sucede con la deuda cancelada?
**Respuesta 2:** Una vez que una deuda se cancela, se considera una pérdida para la empresa. Sin embargo, el deudor sigue siendo legalmente responsable de pagar la deuda. La deuda cancelada puede afectar negativamente su informe crediticio y su capacidad para obtener crédito en el futuro.
**Pregunta 3:** ¿Vale la pena liquidar cuentas canceladas?
**Respuesta 3:** Sí, es recomendable liquidar las cuentas canceladas, ya que usted sigue siendo responsable de pagarlas. Puede intentar negociar un acuerdo de pago con el prestamista o contratar una empresa de reparación de crédito para ayudar a eliminar las cancelaciones de su informe crediticio.
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