Definicion de ¿Qué es una verificación de crédito blanda? Definición y cómo funciona.
Una verificación de crédito blanda es un proceso para revisar la información financiera de un individuo de forma superficial, sin afectar su puntaje de crédito. Se utiliza para fines de pre-aprobación y no requiere la autorización del consumidor.
¿Qué es una verificación de crédito blanda (consulta blanda)?
Una verificación crediticia blanda es una verificación de su informe crediticio iniciada por usted o una empresa, incluso si no ha solicitado crédito. Se utiliza principalmente para filtrar ofertas de prefinanciación o para verificaciones de antecedentes. Una consulta suave no afecta su puntaje crediticio, que es una representación numérica de su solvencia que los prestamistas utilizan para determinar si deben otorgarle crédito.
Resultados clave
- Una verificación crediticia blanda es una verificación de su informe crediticio iniciada por usted o una empresa.
- Una consulta suave puede realizarse incluso si no ha solicitado un préstamo.
- Se utiliza principalmente para evaluar ofertas de aprobación previa o para verificaciones de antecedentes.
- Las calificaciones crediticias no se ven afectadas por verificaciones crediticias suaves.
- Una verificación crediticia estricta puede afectar temporalmente su puntaje crediticio.
¿Cómo funciona una verificación de crédito blanda?
Es posible que las instituciones financieras y los prestamistas quieran saber si usted está administrando su deuda y su historial crediticio de manera efectiva. Es posible que los prestamistas también quieran conocer información como la cantidad de pagos atrasados o su uso del crédito, como cuánto pidió prestado en cada préstamo o tarjeta de crédito.
Una consulta suave, también llamada consulta suave, le permite al prestamista revisar su informe crediticio y su puntaje crediticio para comprender qué tan bien está administrando su crédito. Esto puede darles una idea de cuán riesgoso es usted como prestatario.
Puede ocurrir una consulta crediticia blanda cuando verifica su propio informe crediticio. A continuación se muestran algunos de los ejemplos más comunes de consultas suaves:
- Un posible empleador comprueba su solvencia.
- Las instituciones financieras con las que hace negocios verifican su solvencia.
- Las compañías de tarjetas de crédito que quieran enviarle ofertas de aprobación previa verifican su crédito.
- Está solicitando una aprobación previa para un préstamo o hipoteca.
Si bien las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio, sí aparecen en su informe crediticio.
Solicitud suave versus solicitud dura
Una consulta exhaustiva o investigación exhaustiva se produce cuando solicita formalmente un crédito, por ejemplo, al completar una solicitud de tarjeta de crédito. También surgen consultas complejas cuando solicitas una hipoteca, un préstamo para un automóvil o cualquier otro producto financiero que amplíe tu crédito.
Las medidas estrictas pueden dañar su puntaje crediticio durante varios meses y pueden permanecer en su informe crediticio durante aproximadamente dos años.
Las agencias de crédito prestan mucha atención a su puntaje crediticio porque si solicita crédito adicional, puede correr un mayor riesgo de no pagar sus deudas existentes. Sin embargo, las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio porque no son una solicitud de crédito formal. Por lo tanto, las agencias de crédito no los incluyen en sus cálculos de puntaje crediticio.
Las consultas suaves son consultas que usted no solicitó o se realizaron con fines informativos, mientras que las consultas duras son parte del proceso de solicitud de préstamo.
Consideraciones Especiales
Si le preocupa el impacto de las consultas exhaustivas en su puntaje crediticio, no solicite crédito o crédito que no necesita. Además, antes de solicitar una cuenta bancaria o un contrato de telefonía móvil, pregunte si esto resultará en una denegación de crédito dura. Ser cauteloso con el tipo de consulta crediticia realizada sobre su préstamo le ayudará a controlar mejor su puntaje crediticio.
Si ve un problema grave en su informe crediticio que no reconoce, comuníquese con la institución financiera que lo causó. Esto podría ser una señal de que alguien ha solicitado un préstamo de manera fraudulenta usando su nombre. También podría tratarse de un simple error que puedes aclarar con los burós de crédito.
Para obtener más ayuda para identificar errores en su informe crediticio, considere utilizar un servicio de monitoreo de crédito como Credit Sesame o Complete ID.
Beneficios de una verificación de crédito suave
Puede utilizar consultas suaves para comprender mejor cómo se informa su puntaje crediticio a varias agencias de crédito. Una de las mejores formas de hacerlo es aprovechar los informes y puntajes de crédito gratuitos que ofrece su compañía de tarjeta de crédito.
Casi todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen a los titulares de tarjetas una estimación gratuita de la puntuación de crédito, y cada estimación variará según la agencia de informes utilizada. Estas consultas se consideran consultas suaves y pueden brindarle información sobre su puntaje crediticio y perfil crediticio mensualmente.
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) regula cómo las agencias y burós de crédito recopilan y reportan su información financiera. Por ley, usted tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de las agencias de crédito. También puede obtener una copia de su informe de InformeCreditReportAnual.com.
Las consultas suaves aparecen en su informe crediticio y pueden proporcionar información útil sobre qué empresas están considerando otorgarle crédito. Estos se pueden encontrar en subtítulos como «consultas suaves» o «consultas que no afectan su puntaje crediticio». Esta parte de su informe crediticio mostrará detalles de todas las consultas suaves, incluido el nombre del solicitante y la fecha de la consulta.
¿Cuál es la diferencia entre una verificación de crédito dura y blanda?
Una verificación de crédito blanda o una consulta de crédito blanda no afecta su puntaje crediticio, mientras que una verificación de crédito estricta sí afecta su puntaje crediticio. Por lo general, el prestamista realizará una verificación crediticia suave para la aprobación previa y una verificación crediticia estricta cuando solicite formalmente el préstamo.
¿Cuántos puntos pierdo en una verificación crediticia estricta?
Puede perder unos cinco puntos cuando solicita un préstamo que requiere una verificación de crédito rigurosa. La disminución de su puntuación suele ser temporal. Una consulta suave no afecta su puntaje crediticio.
¿Por qué las verificaciones crediticias estrictas afectan mi puntaje crediticio?
Una verificación crediticia estricta afecta su puntaje crediticio porque muestra a los prestamistas que usted necesita crédito. Demasiadas verificaciones crediticias estrictas pueden indicar que usted es un riesgo. Las personas con seis o más créditos tienen más probabilidades de declararse en quiebra.
Línea de fondo
Las consultas suaves pueden proporcionar información valiosa sin afectar su puntaje crediticio, pero para solicitar crédito formalmente, necesitará una verificación crediticia exhaustiva. Revise su informe de crédito con regularidad para garantizar la exactitud de sus informes de verificación de crédito, tanto blandos como duros.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una verificación de crédito blanda (consulta blanda)?
Una verificación crediticia blanda es una verificación de su informe crediticio iniciada por usted o una empresa, incluso si no ha solicitado crédito. Se utiliza principalmente para filtrar ofertas de prefinanciación o para verificaciones de antecedentes. Una consulta suave no afecta su puntaje crediticio, que es una representación numérica de su solvencia que los prestamistas utilizan para determinar si deben otorgarle crédito.
2. ¿Cómo funciona una verificación de crédito blanda?
Una consulta suave, también llamada consulta suave, le permite al prestamista revisar su informe crediticio y su puntaje crediticio para comprender qué tan bien está administrando su crédito. Esto puede darles una idea de cuán riesgoso es usted como prestatario. Puede ocurrir una consulta crediticia blanda cuando verifica su propio informe crediticio.
3. ¿Cuál es la diferencia entre una verificación de crédito dura y blanda?
Una verificación de crédito blanda o una consulta de crédito blanda no afecta su puntaje crediticio, mientras que una verificación de crédito estricta sí afecta su puntaje crediticio. Por lo general, el prestamista realizará una verificación crediticia suave para la aprobación previa y una verificación crediticia estricta cuando solicite formalmente el préstamo.
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