Definicion de ¿Qué es una primera hipoteca? Definición, requisitos y ejemplo
¿Qué es una primera hipoteca? Definición, requisitos y ejemplo
¿Qué es una primera hipoteca?
La primera hipoteca es el gravamen principal sobre una propiedad. Como préstamo principal para pagar la propiedad, tiene prioridad sobre todos los demás gravámenes o reclamaciones sobre la propiedad en caso de incumplimiento. La primera hipoteca no es una hipoteca sobre la primera vivienda del prestatario; Esta es la hipoteca original contratada sobre una propiedad. Esto también se llama primer gravamen. Si se refinancia una vivienda, la hipoteca refinanciada asume la primera posición hipotecaria.
Resultados clave
- Una primera hipoteca es el gravamen principal contra una propiedad que garantiza la hipoteca.
- Una segunda hipoteca es dinero prestado sobre el valor líquido de su vivienda para financiar otros proyectos y gastos.
- Si la relación préstamo-valor (LTV) de la primera hipoteca es superior al 80%, los prestamistas suelen exigir un seguro hipotecario privado (PMI).
- Los intereses hipotecarios pagados sobre una primera hipoteca son deducibles de impuestos y se aplican únicamente a los contribuyentes que detallan el gasto en sus declaraciones de impuestos.
Entendiendo una primera hipoteca
Cuando una persona quiere comprar un inmueble, puede decidir financiar la compra con un préstamo de una institución crediticia llamado hipoteca. El prestamista espera que la hipoteca, o la hipoteca, se pague en pagos mensuales que incluyen una parte del capital y los intereses. El prestamista tendrá un gravamen sobre la propiedad porque el préstamo está garantizado por la vivienda. Esta hipoteca que contrata un comprador de vivienda para adquirir una vivienda se conoce como primera hipoteca.
La primera hipoteca es el préstamo inicial que se contrae sobre una propiedad. Un comprador de vivienda puede tener varias propiedades a su nombre; sin embargo, las hipotecas originales emitidas para garantizar cada propiedad constituyen la primera hipoteca. Por ejemplo, si el propietario de una propiedad tiene una hipoteca sobre cada una de sus tres casas, entonces cada una de las tres hipotecas es una primera hipoteca.
Primera hipoteca y préstamo a valor (LTV)
La relación préstamo-valor (LTV) de una hipoteca es una medida de la relación entre el monto de la hipoteca y el valor de tasación de la vivienda. Si el LTV de la primera hipoteca es superior al 80%, los prestamistas suelen exigir un seguro hipotecario privado (PMI). Si este es el caso, a veces puede resultar económico para un prestatario limitar el tamaño de la primera hipoteca al 80% del LTV y utilizar financiamiento secundario para pedir prestado el monto restante necesario.
La economía de pagar el PMI versus obtener un segundo préstamo depende en gran medida de la tasa a la que el prestatario espera que aumente el valor de su vivienda. El PMI se puede eliminar cuando el LTV de la primera hipoteca alcanza el 78%. Sin embargo, la segunda hipoteca, que suele tener un tipo de interés más alto que la primera, debe liquidarse. Esto generalmente se logra refinanciando la primera hipoteca por un monto igual al saldo restante de la primera y la segunda hipoteca.
Impuestos de la primera hipoteca
Los intereses hipotecarios pagados sobre la primera hipoteca no son deducibles de impuestos. Esto significa que los propietarios pueden reducir sus ingresos imponibles por la cantidad de intereses que pagaron sobre el préstamo durante el año fiscal. Sin embargo, la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios sólo se aplica a los contribuyentes que reclaman el gasto en sus declaraciones de impuestos.
Requisitos de la primera hipoteca
Los requisitos de la primera hipoteca pueden variar dependiendo de si elige un préstamo convencional o un préstamo respaldado por el gobierno, como un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), del Departamento de Agricultura de los EE. UU. (USDA) o del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (VA). .
Estos requisitos pueden afectar:
- Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar
- Montos del pago inicial
- Costos de cierre y qué porcentaje de los costos de cierre puede pagar el vendedor.
- Condiciones de pago del préstamo
- Tasas de interés
El tipo de propiedad también puede marcar la diferencia a la hora de conseguir una primera hipoteca. Los préstamos de la FHA, por ejemplo, le permiten comprar una casa de una a cuatro unidades con una tasa inicial de solo el 3,5% y un puntaje crediticio de solo 580. Pero la propiedad en sí debe cumplir con ciertos estándares para calificar para el préstamo.
Importante
Un mal historial crediticio no es necesariamente una barrera absoluta para obtener una primera hipoteca, pero puede afectar los términos del préstamo para los que califica y las tasas de interés que paga.
Primera hipoteca versus segunda hipoteca
El término «primera hipoteca» indica que pueden existir otras hipotecas sobre la propiedad. El propietario de una vivienda puede obtener otra hipoteca, como una segunda hipoteca, mientras la primera y la original siguen vigentes.
La primera hipoteca es la deuda principal del inmueble que sirve de garantía para el préstamo. Una segunda hipoteca es una hipoteca junior que usted obtiene sobre su casa mientras todavía tiene una primera hipoteca pendiente.
La segunda hipoteca está subordinada a la primera hipoteca. Por ejemplo, si vende su casa, todas las ganancias se destinarán al pago de la primera hipoteca y luego de la segunda hipoteca. Ejemplos comunes de segundas hipotecas incluyen préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Puede obtener una de estas segundas hipotecas si desea pedir prestado sobre el valor líquido que ha acumulado en su casa.
| Primera hipoteca versus segunda hipoteca | |
|---|---|
| Primera hipoteca | Segunda hipoteca |
| Puede tener tarifas fijas o variables. | Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas fijas, mientras que las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) suelen tener tasas variables. |
| La casa sirve como garantía del préstamo. | La casa sirve como garantía del préstamo. |
| Un gravamen primario, lo que significa que los gravámenes se pagan primero. | Gravámenes secundarios, lo que significa que los titulares del gravamen reciben el pago después de los titulares del gravamen principal. |
| El límite del préstamo está determinado por el tipo de préstamo y la elegibilidad del prestatario. | Los límites de los préstamos pueden oscilar entre el 75% y el 100% del valor de la vivienda. |
| Sujeto a seguro hipotecario privado (PMI), según el tipo de préstamo y el pago inicial. | El PMI generalmente no se aplica, aunque obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o HELOC puede afectar los requisitos del PMI para una primera hipoteca. |
Nota
Su capacidad para calificar para una segunda hipoteca sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) puede depender de su puntaje crediticio, sus ingresos y la cantidad de valor líquido que haya acumulado en la vivienda.
Primer ejemplo de hipoteca
A continuación se muestra un ejemplo de cómo funciona una primera hipoteca y lo que podría significar agregar una segunda hipoteca. Digamos que un comprador de vivienda obtiene una primera hipoteca por 250.000 dólares sobre una propiedad y unos años más tarde obtiene una segunda hipoteca por 30.000 dólares sobre la misma propiedad.
El prestatario incumple sus pagos después de haber pagado $50,000 del monto original del préstamo, y su propiedad es embargada y vendida para cubrir el préstamo. Dado que la primera hipoteca tiene prioridad sobre la segunda hipoteca, si el producto de la venta de la propiedad es de $210,000, entonces el primer prestamista hipotecario recibirá el saldo pendiente de $200,000.
El segundo prestamista hipotecario recibirá lo que quede: en este caso, 10.000 dólares. Y debido a que la primera hipoteca es un derecho primario que tiene prioridad sobre los derechos secundarios, las segundas hipotecas generalmente conllevan tasas de interés más altas que la primera hipoteca.
¿Puedo tener dos hipotecas al mismo tiempo?
Puedes tener dos hipotecas al mismo tiempo. La primera hipoteca se puede utilizar para comprar una casa, ya sea como residencia principal o como propiedad de inversión. Se puede utilizar una segunda hipoteca o un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda para actualizar o mejorar la propiedad.
¿Es mejor una segunda hipoteca que una primera?
Las primeras hipotecas tienen prioridad sobre las segundas hipotecas en cuanto a su pago si el prestatario incumple. Esto significa que la segunda hipoteca está subordinada, y no superior, a la primera hipoteca sobre la vivienda.
¿Cuáles son las desventajas de una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca aumenta las obligaciones financieras mensuales del propietario. También pueden aumentar el riesgo de incumplimiento si el propietario no cumple con el primer y segundo pago de la hipoteca.
¿Es una buena idea obtener una segunda hipoteca?
Obtener una segunda hipoteca puede ser una buena idea si ha investigado sus opciones de préstamo y comprende cuánto puede pagar. Sin embargo, si sus ingresos son inestables o no tiene suficientes ahorros de emergencia para cubrir los pagos de su hipoteca si pierde su trabajo o se enferma y no puede trabajar, es posible que desee reconsiderar la posibilidad de obtener una segunda hipoteca.
Línea de fondo
Las primeras hipotecas permiten a los compradores de viviendas comprar viviendas y tienen prioridad sobre cualquier segunda hipoteca posterior que pueda estar asociada con la propiedad. Al solicitar una primera hipoteca, es importante comprender los requisitos para comprar una vivienda y lo que buscan los prestamistas. También es una buena idea comparar precios y comparar tasas hipotecarias para encontrar la mejor oferta hipotecaria.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una primera hipoteca? La primera hipoteca es el gravamen principal sobre una propiedad. Como préstamo principal para pagar la propiedad, tiene prioridad sobre todos los demás gravámenes o reclamaciones sobre la propiedad en caso de incumplimiento. La primera hipoteca no es una hipoteca sobre la primera vivienda del prestatario; Esta es la hipoteca original contratada sobre una propiedad. Esto también se llama primer gravamen. Si se refinancia una vivienda, la hipoteca refinanciada asume la primera posición hipotecaria. Resultados clave Una primera hipoteca es el gravamen principal contra una propiedad que garantiza la hipoteca.Una segunda hipoteca es dinero prestado sobre el valor líquido de su vivienda para financiar otros proyectos y gastos.Si la relación préstamo-valor (LTV) de la primera hipoteca es superior al 80%, los prestamistas suelen exigir un seguro hipotecario privado (PMI).Los intereses hipotecarios pagados sobre una primera hipoteca son deducibles de impuestos y se aplican únicamente a los contribuyentes que detallan el gasto en sus declaraciones de impuestos. Entendiendo una primera hipoteca Cuando una persona quiere comprar un inmueble, puede decidir financiar la compra con un préstamo de una institución crediticia llamado hipoteca. El prestamista espera que la hipoteca, o la hipoteca, se pague en pagos mensuales que incluyen una parte del capital y los intereses. El prestamista tendrá un gravamen sobre la propiedad porque el préstamo está garantizado por la vivienda. Esta hipoteca que contrata un comprador de vivienda para adquirir una vivienda se conoce como primera hipoteca. La primera hipoteca es el préstamo inicial que se contrae sobre una propiedad. Un comprador de vivienda puede tener varias propiedades a su nombre; sin embargo, las hipotecas originales emitidas para garantizar cada propiedad constituyen la primera hipoteca. Por ejemplo, si el propietario de una propiedad tiene una hipoteca sobre cada una de sus tres casas, entonces cada una de las tres hipotecas es una primera hipoteca. Primera hipoteca y préstamo a valor (LTV) La relación préstamo-valor (LTV) de una hipoteca es una medida de la relación entre el monto de la hipoteca y el valor de tasación de la vivienda. Si el LTV de la primera hipoteca es superior al 80%, los prestamistas suelen exigir un seguro hipotecario privado (PMI). Si este es el caso, a veces puede resultar económico para un prestatario limitar el tamaño de la primera hipoteca al 80% del LTV y utilizar financiamiento secundario para pedir prestado el monto restante necesario. La economía de pagar el PMI versus obtener un segundo préstamo depende en gran medida de la tasa a la que el prestatario espera que aumente el valor de su vivienda. El PMI se puede eliminar cuando el LTV de la primera hipoteca alcanza el 78%. Sin embargo, la segunda hipoteca, que suele tener un tipo de interés más alto que la primera, debe liquidarse. Esto generalmente se logra refinanciando la primera hipoteca por un monto igual al saldo restante de la primera y la segunda hipoteca. Impuestos de la primera hipoteca Los intereses hipotecarios pagados sobre la primera hipoteca no son deducibles de impuestos. Esto significa que los propietarios pueden reducir sus ingresos imponibles por la cantidad de intereses que pagaron sobre el préstamo durante el año fiscal. Sin embargo, la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios sólo se aplica a los contribuyentes que reclaman el gasto en sus declaraciones de impuestos. Requisitos de la primera hipoteca Los requisitos de la primera hipoteca pueden variar dependiendo de si elige un préstamo convencional o un préstamo respaldado por el gobierno, como un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), del Departamento de Agricultura de los EE. UU. (USDA) o del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (VA). . Estos requisitos pueden afectar: Puntaje de crédito mínimo requerido para calificarMontos del pago inicialCostos de cierre y qué porcentaje de los costos de cierre puede pagar el vendedor.Condiciones de pago del préstamoTasas de interés El tipo de propiedad también puede marcar la diferencia a la hora de conseguir una primera hipoteca. Los préstamos de la FHA, por ejemplo, le permiten comprar una casa de una a cuatro unidades con una tasa inicial de solo el 3,5% y un puntaje crediticio de solo 580. Pero la propiedad en sí debe cumplir con ciertos estándares para calificar para el préstamo. Importante Un mal historial crediticio no es necesariamente una barrera absoluta para obtener una primera hipoteca, pero puede afectar los términos del préstamo para los que califica y las tasas de interés que paga. Primera hipoteca versus segunda hipoteca El término «primera hipoteca» indica que pueden existir otras hipotecas sobre la propiedad. El propietario de una vivienda puede obtener otra hipoteca, como una segunda hipoteca, mientras la primera y la original siguen vigentes. La primera hipoteca es la deuda principal del inmueble que sirve de garantía para el préstamo. Una segunda hipoteca es una hipoteca junior que usted obtiene sobre su casa mientras todavía tiene una primera hipoteca pendiente. La segunda hipoteca está subordinada a la primera hipoteca. Por ejemplo, si vende su casa, todas las ganancias se destinarán al pago de la primera hipoteca y luego de la segunda hipoteca. Ejemplos comunes de segundas hipotecas incluyen préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Puede obtener una de estas segundas hipotecas si desea pedir prestado sobre el valor líquido que ha acumulado en su casa. Primera hipoteca versus segunda hipoteca Primera hipoteca Segunda hipoteca Puede tener tarifas fijas o variables. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas fijas, mientras que las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) suelen tener tasas variables. La casa sirve como garantía del préstamo. La casa sirve como garantía del préstamo. Un gravamen primario, lo que significa que los gravámenes se pagan primero. Gravámenes secundarios, lo que significa que los titulares del gravamen reciben el pago después de los titulares del gravamen principal. El límite del préstamo está determinado por el tipo de préstamo y la elegibilidad del prestatario. Los límites de los préstamos pueden oscilar entre el 75% y el 100% del valor de la vivienda. Sujeto a seguro hipotecario privado (PMI), según el tipo de préstamo y el pago inicial. El PMI generalmente no se aplica, aunque obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o HELOC puede afectar los requisitos del PMI para una primera hipoteca. Nota Su capacidad para calificar para una segunda hipoteca sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) puede depender de su puntaje crediticio, sus ingresos y la cantidad de valor líquido que haya acumulado en la vivienda. Primer ejemplo de hipoteca A continuación se muestra un ejemplo de cómo funciona una primera hipoteca y lo que podría significar agregar una segunda hipoteca. Digamos que un comprador de vivienda obtiene una primera hipoteca por 250.000 dólares sobre una propiedad y unos años más tarde obtiene una segunda hipoteca por 30.000 dólares sobre la misma propiedad. El prestatario incumple sus pagos después de haber pagado $50,000 del monto original del préstamo, y su propiedad es embargada y vendida para cubrir el préstamo. Dado que la primera hipoteca tiene prioridad sobre la segunda hipoteca, si el producto de la venta de la propiedad es de $210,000, entonces el primer prestamista hipotecario recibirá el saldo pendiente de $200,000. El segundo prestamista hipotecario recibirá lo que quede: en este caso, 10.000 dólares. Y debido a que la primera hipoteca es un derecho primario que tiene prioridad sobre los derechos secundarios, las segundas hipotecas generalmente conllevan tasas de interés más altas que la primera hipoteca. ¿Puedo tener dos hipotecas al mismo tiempo? Puedes tener dos hipotecas al mismo tiempo. La primera hipoteca se puede utilizar para comprar una casa, ya sea como residencia principal o como propiedad de inversión. Se puede utilizar una segunda hipoteca o un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda para actualizar o mejorar la propiedad. ¿Es mejor una segunda hipoteca que una primera? Las primeras hipotecas tienen prioridad sobre las segundas hipotecas en cuanto a su pago si el prestatario incumple. Esto significa que la segunda hipoteca está subordinada, y no superior, a la primera hipoteca sobre la vivienda. ¿Cuáles son las desventajas de una segunda hipoteca? Una segunda hipoteca aumenta las obligaciones…
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