Definicion de ¿Qué es una garantía de desempeño y cómo funciona?
Una garantía de desempeño es un compromiso contractual que asegura que un producto o servicio cumpla con ciertos estándares de calidad y rendimiento. En caso de incumplimiento, el proveedor debe compensar al consumidor.
¿Qué es una garantía de desempeño?
Una fianza de cumplimiento es una garantía financiera de una de las partes de un contrato contra el incumplimiento de sus obligaciones por parte de la otra parte. También se le llama fianza contractual. Por lo general, un banco o una compañía de seguros proporciona una garantía de cumplimiento para garantizar que el contratista completará proyectos específicos.
Resultados clave
- Una garantía de cumplimiento se emite a una de las partes de un contrato como garantía contra el incumplimiento por parte de la otra parte de sus obligaciones en virtud del contrato.
- La garantía de cumplimiento suele ser emitida por un banco o una compañía de seguros.
- Las garantías de cumplimiento también pueden utilizarse en el comercio de materias primas como garantía de entrega.
- En los mercados de productos básicos, se pide al vendedor que proporcione una garantía de desempeño para tranquilizar al comprador si el producto que se vende no se entrega.
Wikieconomia / Laura Porter
Comprender las garantías de desempeño
Una fianza de cumplimiento es una garantía financiera de que se cumplirán los términos de un contrato. Si una de las partes de un contrato no cumple con sus obligaciones, se paga una fianza a la otra parte para compensar sus pérdidas o costos.
La Ley Miller estableció el requisito de depositar fianzas de cumplimiento. La ley se aplica a todos los contratos de obras públicas valorados en 100.000 dólares o más. Estos bonos también son necesarios para el sector privado, que requiere el uso de contratistas generales para las operaciones de su empresa.
Las obras que requieren pago y garantías de ejecución pasan primero por un concurso de la obra o proyecto. Una vez que el trabajo o proyecto se adjudica al postor ganador, se proporcionan garantías de pago y cumplimiento como garantía de finalización del proyecto.
Las garantías de cumplimiento son comunes en la construcción y el desarrollo inmobiliario. En tales situaciones, el propietario o inversionista puede exigir que el desarrollador se asegure de que los contratistas o gerentes de proyecto reciban garantías de cumplimiento para garantizar que el valor del trabajo no se pierda en caso de un evento negativo imprevisto.
Partes de la garantía de cumplimiento
Una fianza de cumplimiento es un acuerdo entre tres partes, como se describe a continuación.
- principal (normalmente un contratista) es la persona o empresa que presta el servicio.
- acreedor esta es la parte que paga al principal para realizar un trabajo específico.
- garantía esta es la parte que proporciona una garantía de cumplimiento para garantizar que el cliente completará su trabajo. En caso de negativa parcial o total del mandante. El garante pagará los costes adicionales una vez finalizada la obra dentro de los límites de la garantía.
Las garantías de cumplimiento también se utilizan en los contratos de productos básicos.
Defensores
Las fianzas de cumplimiento se proporcionan para proteger a las partes de preocupaciones como la insolvencia de los contratistas antes de la finalización del contrato. En este caso, la compensación proporcionada a la parte que emite la garantía de cumplimiento puede ayudar a superar las dificultades financieras y otras pérdidas causadas por la insolvencia del contratista.
La garantía de pago y la garantía de desempeño van de la mano. Una fianza de pago garantiza que una parte pagará dinero a todas las entidades, como subcontratistas, proveedores y trabajadores, involucradas en un proyecto en particular cuando se complete el proyecto. Una garantía de ejecución garantiza la finalización del proyecto. La combinación de estos dos factores brinda a los trabajadores los incentivos adecuados para brindar un acabado de calidad al cliente.
Contratos de productos básicos
Las fianzas de cumplimiento también se utilizan en contratos de productos básicos, donde se pide al vendedor que proporcione una fianza para asegurar al comprador que si los bienes que se venden no se entregan realmente, el comprador al menos será compensado por los costos perdidos.
La emisión de una fianza de cumplimiento protege a una parte de pérdidas monetarias debido a proyectos fallidos o inacabados. Por ejemplo, el cliente emite una garantía de cumplimiento al contratista. Si el contratista no cumple con las especificaciones acordadas durante la construcción del edificio, el cliente recibe una compensación monetaria por las pérdidas y daños que el contratista pueda haber causado.
Ventajas y desventajas de un depósito de seguridad.
Las fianzas de cumplimiento protegen a una parte contratante en caso de que su contratista se vuelva insolvente o no cumpla con los términos del contrato. Si los costos para completar el proyecto exceden los planeados, el prestamista no será responsable de los costos adicionales. Esto reduce el riesgo para los promotores u otras empresas cuando participan en proyectos de construcción a gran escala.
Sin embargo, existen algunos riesgos a considerar. El garante puede intentar demostrar que el prestamista no ha cumplido todos los requisitos de la garantía para rechazar el pago. O pueden intentar obligar al prestamista a pagar una cantidad menor.
En este caso, el prestamista debe calcular el coste financiero del incumplimiento del contratista. Si el prestamista subestima el costo del incumplimiento, tendrá que cubrir ellos mismos estos costos adicionales.
Pros y contras de un depósito de seguridad
Los emisores de bonos pueden intentar rechazar el pago.
Si el prestamista subestima el costo del incumplimiento, tendrá que cubrir ellos mismos estos costos adicionales.
Las fianzas de cumplimiento añaden costos adicionales al contratista que pueden traspasarse al prestamista.
Cómo obtener una garantía de rendimiento
Para obtener una garantía de cumplimiento del contrato, los contratistas deben solicitar una carta de fianza a un garante. Esta carta no vinculante especifica los límites monetarios que la fianza está dispuesta a proporcionar para la fianza del contratista, en función de factores como la experiencia y solvencia del contratista y el tamaño de los proyectos propuestos.
La carta de fianza también confirma que la garantía está registrada y autorizada en el estado donde se realizará el trabajo y contiene información de contacto. Aunque esta carta no es legalmente vinculante, es una forma útil de demostrar las calificaciones del contratista antes de que tenga que gastar dinero.
Para quedar totalmente vinculado, el contratista debe proporcionar cierta información financiera al fiador para garantizar la fianza. Esto dependerá del monto del depósito: es posible que los proyectos más pequeños solo requieran un buen historial crediticio y un historial de licencias limpio, mientras que los proyectos más grandes pueden requerir estados financieros, balances y declaraciones de impuestos que se remontan a varios años atrás. El contratista también pagará a la empresa para que proporcione la fianza, generalmente un pequeño porcentaje del monto de la fianza.
Ejemplo de garantía de desempeño
Supongamos que un promotor hipotético está buscando un contratista para construir un nuevo edificio residencial. Debido al tamaño del proyecto, requerirán que su contratista esté bajo fianza. Esto proporciona protección al promotor si el contratista no cumple los requisitos de su contrato.
El contratista trabajará con el proveedor de la fianza o el garante para brindar garantía de cumplimiento para este proyecto. Para obtener una fianza de cumplimiento, el contratista se compromete a pagar a la fianza un pequeño porcentaje del monto total de la fianza, generalmente entre el 1% y el 4%. A cambio, la fianza se compromete a pagar el monto acordado de la fianza si el contratista no cumple con sus obligaciones.
Si el contratista no cumple con la entrega, el desarrollador puede demandar a la fianza por daños y perjuicios iguales a sus pérdidas, hasta el valor de la fianza de cumplimiento. Luego, la fianza lleva a cabo una investigación para determinar el alcance de los daños.
Industrias que utilizan garantías
Las garantías son comunes en el sector inmobiliario. Estos bonos se utilizan ampliamente en la construcción y el desarrollo inmobiliario. Protegen a los propietarios e inversores de la mala mano de obra que puede deberse a acontecimientos desafortunados como la quiebra o la insolvencia de un contratista.
Las garantías de desempeño también son útiles en otras industrias. El comprador de la mercancía podrá solicitar al vendedor una garantía de cumplimiento. Esto protege al comprador de cualquier riesgo de que el vendedor no pueda entregar la mercancía por cualquier motivo. En caso de no entrega de la mercancía, el comprador recibe una compensación por las pérdidas y daños causados por el incumplimiento de la transacción.
¿Cuánto cuesta una fianza de cumplimiento?
El costo de una fianza de cumplimiento depende de muchos factores, como el tamaño del proyecto, la solvencia crediticia del contratista, su historial de licencias y la solidez financiera general de la parte fiante. Por norma general, el tipo suele oscilar entre el 1,5% y el 3,5% del valor total de la garantía.
¿Qué es una obligación de pago?
Una fianza de pago es similar a una fianza de cumplimiento, pero se utiliza para garantizar el pago a contratistas y subcontratistas en caso de que el principal se vuelva insolvente o no pueda pagar.
¿Cuánto dura una fianza de cumplimiento?
El plazo para solicitar la garantía de cumplimiento se especificará en el contrato de prenda. Sin embargo, la mayoría de las garantías tienen una duración de doce meses y algunas de 36 meses. Además, su bono puede ser renovable o no renovable.
Línea de fondo
Las fianzas de cumplimiento se utilizan para garantizar la finalización satisfactoria del trabajo del contrato. Si el contratista no cumple, una fianza de cumplimiento permite a la parte pagadora cubrir cualquier costo adicional asociado con el incumplimiento. Estos bonos se utilizan normalmente para grandes proyectos gubernamentales o de construcción que pueden tardar mucho en completarse.
Preguntas Frecuentes
Una fianza de cumplimiento generalmente cuesta entre el 1% y el 4% del monto total de la fianza. Este porcentaje puede variar dependiendo del tamaño del proyecto y la solvencia del contratista. Además, el costo de una garantía de desempeño también puede variar según el proveedor de la fianza y las especificaciones del proyecto. Es importante considerar que, aunque las fianzas de cumplimiento añaden costos adicionales al contratista, estos costos pueden traspasarse al prestamista. Es importante consultar con un proveedor de fianzas para obtener una cotización precisa según las necesidades del proyecto.
¿Por qué se requiere una garantía de desempeño en los contratos de obras públicas y en el sector privado?
Una garantía de desempeño es requerida en los contratos de obras públicas y en el sector privado para proteger a las partes involucradas en caso de incumplimiento de contrato por parte del contratista. En el caso de obras públicas, la Ley Miller estableció el requisito de depositar fianzas de cumplimiento para todos los contratos de obras públicas valorados en 100.000 dólares o más. En el sector privado, las empresas que utilizan contratistas generales para operaciones de su empresa requieren garantías de ejecución para proyectos de construcción o desarrollo inmobiliario. Esto asegura que el contratista complete el trabajo según lo acordado y protege a los propietarios o inversores de pérdidas financieras derivadas de eventos imprevistos.
¿Cómo se obtiene una garantía de desempeño?
Para obtener una garantía de desempeño, los contratistas deben solicitar una carta de fianza a un garante. Esta carta no vinculante especifica los límites monetarios que la fianza está dispuesta a proporcionar para el contratista, en función de factores como la experiencia y solvencia del contratista y el tamaño de los proyectos propuestos. Una vez que se haya proporcionado la carta de fianza, el contratista debe proporcionar cierta información financiera al fiador para quedar totalmente vinculado. Esto puede incluir estados financieros, balances y declaraciones de impuestos que se remontan a varios años atrás. Una vez que se ha completado este proceso, el contratista pagará una pequeña comisión al proveedor de la fianza y obtendrá la garantía de desempeño necesaria para el proyecto.
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