Definicion de ¿Qué es una garantía bancaria? Cómo funcionan, tipos y ejemplos
Una **garantía bancaria** es un instrumento financiero en el cual un banco se compromete a cumplir con una obligación establecida entre dos partes en caso de incumplimiento por parte de una de ellas. Funcionan como una forma de respaldo económico, ofreciendo seguridad y confianza a las partes involucradas. Existen diversos tipos de garantías bancarias, como las garantías de pago, de cumplimiento y de licitación, entre otras. Algunos ejemplos de garantías bancarias incluyen avales, cartas de crédito y fianzas.
¿Qué es una garantía bancaria?
Una garantía bancaria es un apoyo financiero ofrecido por una institución financiera que se compromete a cubrir obligaciones financieras si una de las partes de una transacción no cumple con su parte del contrato. Una garantía bancaria, que normalmente se utiliza fuera de los Estados Unidos, permite a un cliente de un banco comprar bienes, comprar equipos o comerciar internacionalmente. Si el cliente no puede pagar la deuda o entregar los bienes prometidos, el banco lo cubrirá.
Resultados clave
- Una garantía bancaria es una promesa de una institución financiera de cumplir con las obligaciones de una entidad jurídica o un individuo si no cumple con sus obligaciones en virtud de una transacción contractual.
- Las garantías bancarias se utilizan principalmente fuera de los Estados Unidos y son similares a las cartas de crédito standby estadounidenses.
- Las garantías bancarias se encuentran con mayor frecuencia en transacciones comerciales internacionales, aunque en algunos países también pueden ser requeridas por individuos para propiedades de alquiler.
- Los diferentes tipos de garantías incluyen fianza de cumplimiento, fianza de pago inicial, fianza de cumplimiento y fianza de arrendamiento.
Wikieconomia / Joule García
Comprender las garantías bancarias
Una garantía bancaria es una promesa de una institución crediticia de cubrir pérdidas si una transacción comercial no sale según lo planeado. El comprador recibe una compensación si una de las partes no entrega los bienes o servicios según lo acordado o no cumple las obligaciones contractuales.
Las instituciones financieras no estadounidenses y los intermediarios en países como España, el Reino Unido y otros países pueden depender más de garantías bancarias para transacciones comerciales. Pero a veces una garantía bancaria puede ayudar a una persona a alquilar una propiedad.
Una garantía bancaria también puede denominarse carta de crédito o fianza standby. Las garantías bancarias de una institución acreditada pueden ayudarle a establecer relaciones comerciales, aumentar su acceso al flujo de efectivo y al capital, proteger su negocio contra pérdidas y abrirle la puerta a oportunidades internacionales.
Otro tipo de garantía es la garantía de préstamo del Export-Import Bank de los Estados Unidos. Garantiza a los compradores extranjeros solventes financiación para compras de bienes y servicios de capital en los Estados Unidos. Las empresas estadounidenses reciben un pago cuando un artículo se envía desde EE. UU. a un comprador extranjero.
La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) advierte a los inversores que tengan cuidado con las inversiones secretas de «alto rendimiento» comercializadas como el programa «Prime Bank» o el instrumento financiero «Prime World Bank». Estas inversiones fraudulentas pueden incluir lenguaje perfectamente legítimo como “garantía bancaria” o “carta de crédito standby”.
Ejemplos de avales bancarios
A continuación se presentan varios tipos de garantías bancarias que cubren diversos riesgos, entre ellos:
- Garantía de cumplimiento de obligaciones: Sirve como garantía para los gastos del comprador si los servicios o bienes no se proporcionan de conformidad con el contrato.
- Pago por adelantado garantizar: Actúa como garantía para la devolución del anticipo al comprador en caso de falta de entrega por parte del vendedor de los bienes especificados en virtud del contrato.
- Garantía garantizada: Sirve como garantía, garantizando la entrega de la mercancía solicitada de acuerdo con el acuerdo.
- Garantía de pago: Asegura al vendedor que el precio de compra se pagará a su vencimiento.
- Garantía de alquiler: Sirve como garantía para los pagos en virtud del contrato de arrendamiento.
Por ejemplo, el Banco Mundial ofrece un programa de garantía bancaria para proyectos. Estas garantías brindan a los acreedores comerciales seguridad contra incumplimientos de pago o incumplimientos gubernamentales.
¿Cuáles son los diferentes tipos de avales bancarios?
Dos tipos clave de garantías bancarias incluyen una garantía bancaria de licitación (garantía de compra) y una garantía de cumplimiento. Las garantías bancarias reembolsan al comprador (que ya ha proporcionado cierta financiación) si usted, el proveedor, no firma el contrato o no cumple con los términos. Las garantías basadas en el desempeño son para obligaciones establecidas en el contrato, como tareas específicas.
¿Qué es un instrumento financiero para una garantía bancaria?
El instrumento financiero utilizado en una garantía bancaria se llama aceptación bancaria.
¿Los bancos de EE. UU. emiten garantías bancarias?
Los bancos de EE.UU. a menudo no emiten garantías bancarias. En cambio, emiten cartas de crédito standby que tienen el mismo propósito.
Línea de fondo
Las garantías ayudan a proteger las relaciones comerciales internacionales al reducir el riesgo si no se cumple un contrato, los proveedores no cumplen los términos del contrato o el comprador no paga los bienes. Aunque las garantías bancarias no son comunes en los EE. UU., es posible que pueda obtener una garantía similar a través de una carta de crédito standby.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una garantía bancaria?
Una garantía bancaria es un apoyo financiero ofrecido por una institución financiera que se compromete a cubrir obligaciones financieras si una de las partes de una transacción no cumple con su parte del contrato.
2. ¿Cuáles son los diferentes tipos de avales bancarios?
Dos tipos clave de garantías bancarias incluyen una garantía bancaria de licitación (garantía de compra) y una garantía de cumplimiento. Las garantías bancarias reembolsan al comprador si el proveedor no firma el contrato o no cumple con los términos. Las garantías basadas en el desempeño son para obligaciones establecidas en el contrato.
3. ¿Los bancos de EE. UU. emiten garantías bancarias?
Los bancos de EE.UU. a menudo no emiten garantías bancarias. En cambio, emiten cartas de crédito standby que tienen el mismo propósito.
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