Definicion de ¿Qué es una carta de crédito transferible? Definición y beneficios
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una carta de crédito transferible? Definición y beneficios
¿Qué es una carta de crédito transferible?
Una carta de crédito transferible es una carta de crédito que permite al primer beneficiario transferir parte o la totalidad de la carta de crédito a otra parte, creando un beneficiario secundario. La parte que inicialmente acepta la carta de crédito transferible del banco se denomina primer beneficiario o beneficiario principal, y la parte que solicita la apertura de la carta de crédito es el solicitante. Una carta de crédito transferible se utiliza a menudo en transacciones comerciales para garantizar el pago a un proveedor o fabricante y es una alternativa a realizar un pago por adelantado.
Resultados clave
- Una carta de crédito transferible permite al beneficiario original transferir parte o la totalidad del crédito que se le debe a otra parte.
- Las cartas de crédito transferibles se utilizan en algunas transacciones comerciales para garantizar el pago a un proveedor o fabricante.
- Las partes de una carta de crédito transferible, distintas del banco, son el solicitante (comprador de bienes o servicios), el primer beneficiario (por ejemplo, un minorista o corredor) y el segundo beneficiario (por ejemplo, un proveedor o fabricante). ).
Cómo funcionan las cartas de crédito transferibles
Una carta de crédito es un documento proporcionado por un banco que garantiza que un vendedor recibirá el dinero que un comprador ha prometido pagarle por bienes o servicios en una transacción específica. Si el comprador no lo hace, el banco puede asumir la responsabilidad del pago.
Por ejemplo, los vendedores de bienes industriales a menudo exigen una carta de crédito que garantice que recibirán el dinero que se les debe (a tiempo y en el monto total y correcto) antes de proceder a cumplir con el pedido de un cliente. El comprador solicita al banco una carta de crédito y paga una tarifa para compensar al banco por el riesgo que está asumiendo.
Las cartas de crédito se utilizan a menudo en transacciones entre importadores y exportadores. Como explica el Departamento de Comercio de Estados Unidos: “Las cartas de crédito (LC) son una de las herramientas más confiables disponibles para los comerciantes internacionales… Una carta de crédito es útil cuando es difícil obtener información crediticia confiable sobre un comprador extranjero, pero el exportador está satisfecho con la solvencia del banco extranjero del comprador. Una carta de crédito también protege al comprador porque no surge ninguna obligación de pago hasta que los bienes se envíen según lo prometido”.
Una carta de crédito transferible incluye una disposición adicional según la cual parte o la totalidad del préstamo que el banco garantiza puede transferirse a otra parte, conocida como beneficiario secundario. Un beneficiario secundario podría ser, por ejemplo, un proveedor en quien el vendedor (el primer beneficiario) confía para proporcionarle los bienes que vende. En este tipo de acuerdo, el primer beneficiario actúa como una especie de intermediario entre el proveedor y el comprador. Puede haber más de un beneficiario secundario.
Las cartas de crédito transferibles, al igual que otras cartas de crédito, se utilizan tanto en el comercio nacional como en el internacional.
Obtener una carta de crédito transferible
Muchos bancos ofrecen cartas de crédito, especialmente aquellos con presencia internacional.
El proceso de aprobación de cartas de crédito, tanto transferibles como intransferibles, es similar a la solicitud de un préstamo bancario. El comprador debe presentar una solicitud de préstamo, incluyendo detalles de sus ingresos, activos y deudas existentes, así como la transacción en sí. El banco revisará esta información como parte del proceso de suscripción. La suscripción es un procedimiento que siguen los bancos para evaluar cuánto riesgo representa un prestatario en particular y decidir si le otorgan crédito y, de ser así, a qué precio.
Con una carta de crédito, el prestatario no solicita un préstamo real. En cambio, una carta de crédito garantiza que un banco está dispuesto a prestar una determinada cantidad a un prestatario si es necesario para cubrir el pago prometido al vendedor.
Carta de crédito transferible frente a carta de crédito confirmada
Una carta de crédito transferible puede ser una opción más conveniente para el comprador que una carta de crédito confirmada. Esto se debe a que el comprador sólo necesita tratar con un banco mediante una carta de crédito transferible.
Sin embargo, con una carta de crédito confirmada, el comprador debe obtener dos cartas de crédito, siendo la segunda carta de crédito la que garantiza la primera. El vendedor puede exigir cartas de crédito confirmadas en caso de que el primer banco no pague la deuda. El segundo banco suele ser un banco con el que el vendedor está familiarizado. Las cartas confirmadas son comunes en el comercio internacional y pueden involucrar a bancos de más de un país.
¿Qué es una carta de crédito comercial?
Con una carta de crédito comercial, el banco realiza el pago directamente al beneficiario (generalmente el vendedor en la transacción), liberando los fondos del comprador cuando el beneficiario ha cumplido con sus obligaciones. Esto contrasta con las cartas de crédito standby, en las que el banco paga directamente al vendedor sólo si el comprador no lo hace.
¿Qué es una carta de crédito consecutiva?
Una carta de crédito consecutiva son dos cartas de crédito separadas emitidas para la misma transacción que involucra a un intermediario. El comprador proporcionará una carta de crédito a un intermediario (como un revendedor o corredor), garantizándole el pago. A partir de la primera carta, el intermediario puede emitir una carta de crédito separada a su proveedor (por ejemplo, el fabricante). Estas dos cartas garantizan que todas las partes reciban el pago.
¿Qué es una carta de crédito renovable?
Una carta de crédito renovable es una carta de crédito que proporciona un monto de crédito que puede usarse para una serie de transacciones. Esto suele resultar útil cuando el comprador y el vendedor (por ejemplo, importador y exportador) tienen una relación continua. Con una carta de crédito renovable, el comprador no necesita abrir una nueva carta de crédito cada vez.
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito se refiere a un préstamo otorgado a un prestatario, quien luego puede acceder a los fondos según los necesite, en lugar de hacerlo todos a la vez. Un préstamo renovable es un ejemplo de línea de crédito.
¿Cuánto cuesta una carta de crédito?
Los bancos suelen cobrar un porcentaje de la cantidad de dinero que garantizan en virtud de la carta de crédito, pero la tarifa también puede variar según la solvencia crediticia del solicitante. Una revisión de los sitios web de los prestamistas muestra que las tarifas suelen oscilar entre el 0,75% y el 2%.
Línea de fondo
Las cartas de crédito son una herramienta importante en las transacciones comerciales entre compradores y vendedores, especialmente si las partes están ubicadas en diferentes países o no han tenido una relación de confianza a largo plazo. Las cartas de transferencia garantizan tanto a los vendedores como a sus proveedores que recibirán el pago por sus bienes y servicios si los entregan según lo prometido. Los compradores deben pagar por las cartas de crédito, pero a menudo facilitan transacciones que de otro modo serían imposibles.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una carta de crédito transferible?
Una carta de crédito transferible es una carta de crédito que permite al primer beneficiario transferir parte o la totalidad de la carta de crédito a otra parte, creando un beneficiario secundario. La parte que inicialmente acepta la carta de crédito transferible del banco se denomina primer beneficiario o beneficiario principal, y la parte que solicita la apertura de la carta de crédito es el solicitante. Una carta de crédito transferible se utiliza a menudo en transacciones comerciales para garantizar el pago a un proveedor o fabricante y es una alternativa a realizar un pago por adelantado.
Resultados clave
- Una carta de crédito transferible permite al beneficiario original transferir parte o la totalidad del crédito que se le debe a otra parte.
- Las cartas de crédito transferibles se utilizan en algunas transacciones comerciales para garantizar el pago a un proveedor o fabricante.
- Las partes de una carta de crédito transferible, distintas del banco, son el solicitante (comprador de bienes o servicios), el primer beneficiario (por ejemplo, un minorista o corredor) y el segundo beneficiario (por ejemplo, un proveedor o fabricante). ).
Cómo funcionan las cartas de crédito transferibles
Una carta de crédito es un documento proporcionado por un banco que garantiza que un vendedor recibirá el dinero que un comprador ha prometido pagarle por bienes o servicios en una transacción específica. Si el comprador no lo hace, el banco puede asumir la responsabilidad del pago.
Por ejemplo, los vendedores de bienes industriales a menudo exigen una carta de crédito que garantice que recibirán el dinero que se les debe (a tiempo y en el monto total y correcto) antes de proceder a cumplir con el pedido de un cliente. El comprador solicita al banco una carta de crédito y paga una tarifa para compensar al banco por el riesgo que está asumiendo.
Las cartas de crédito se utilizan a menudo en transacciones entre importadores y exportadores. Como explica el Departamento de Comercio de Estados Unidos: “Las cartas de crédito (LC) son una de las herramientas más confiables disponibles para los comerciantes internacionales… Una carta de crédito es útil cuando es difícil obtener información crediticia confiable sobre un comprador extranjero, pero el exportador está satisfecho con la solvencia del banco extranjero del comprador. Una carta de crédito también protege al comprador porque no surge ninguna obligación de pago hasta que los bienes se envíen según lo prometido”.
Una carta de crédito transferible incluye una disposición adicional según la cual parte o la totalidad del préstamo que el banco garantiza puede transferirse a otra parte, conocida como beneficiario secundario. Un beneficiario secundario podría ser, por ejemplo, un proveedor en quien el vendedor (el primer beneficiario) confía para proporcionarle los bienes que vende. En este tipo de acuerdo, el primer beneficiario actúa como una especie de intermediario entre el proveedor y el comprador. Puede haber más de un beneficiario secundario.
Las cartas de crédito transferibles, al igual que otras cartas de crédito, se utilizan tanto en el comercio nacional como en el internacional.
Obtener una carta de crédito transferible
Muchos bancos ofrecen cartas de crédito, especialmente aquellos con presencia internacional.
El proceso de aprobación de cartas de crédito, tanto transferibles como intransferibles, es similar a la solicitud de un préstamo bancario. El comprador debe presentar una solicitud de préstamo, incluyendo detalles de sus ingresos, activos y deudas existentes, así como la transacción en sí. El banco revisará esta información como parte del proceso de suscripción. La suscripción es un procedimiento que siguen los bancos para evaluar cuánto riesgo representa un prestatario en particular y decidir si le otorgan crédito y, de ser así, a qué precio.
Con una carta de crédito, el prestatario no solicita un préstamo real. En cambio, una carta de crédito garantiza que un banco está dispuesto a prestar una determinada cantidad a un prestatario si es necesario para cubrir el pago prometido al vendedor.
Carta de crédito transferible frente a carta de crédito confirmada
Una carta de crédito transferible puede ser una opción más conveniente para el comprador que una carta de crédito confirmada. Esto se debe a que el comprador sólo necesita tratar con un banco mediante una carta de crédito transferible.
Sin embargo, con una carta de crédito confirmada, el comprador debe obtener dos cartas de crédito, siendo la segunda carta de crédito la que garantiza la primera. El vendedor puede exigir cartas de crédito confirmadas en caso de que el primer banco no pague la deuda. El segundo banco suele ser un banco con el que el vendedor está familiarizado. Las cartas confirmadas son comunes en el comercio internacional y pueden involucrar a bancos de más de un país.
¿Qué es una carta de crédito comercial?
Con una carta de crédito comercial, el banco realiza el pago directamente al beneficiario (generalmente el vendedor en la transacción), liberando los fondos del comprador cuando el beneficiario ha cumplido con sus obligaciones. Esto contrasta con las cartas de crédito standby, en las que el banco paga directamente al vendedor sólo si el comprador no lo hace.
¿Qué es una carta de crédito consecutiva?
Una carta de crédito consecutiva son dos cartas de crédito separadas emitidas para la misma transacción que involucra a un intermediario. El comprador proporcionará una carta de crédito a un intermediario (como un revendedor o corredor), garantizándole el pago. A partir de la primera carta, el intermediario puede emitir una carta de crédito separada a su proveedor (por ejemplo, el fabricante). Estas dos cartas garantizan que todas las partes reciban el pago.
¿Qué es una carta de crédito renovable?
Una carta de crédito renovable es una carta de crédito que proporciona un monto de crédito que puede usarse para una serie de transacciones. Esto suele resultar útil cuando el comprador y el vendedor (por ejemplo, importador y exportador) tienen una relación continua. Con una carta de crédito renovable, el comprador no necesita abrir una nueva carta de crédito cada vez.
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito se refiere a un préstamo otorgado a un prestatario, quien luego puede acceder a los fondos según los necesite, en lugar de hacerlo todos a la vez. Un préstamo renovable es un ejemplo de línea de crédito.
¿Cuánto cuesta una carta de crédito?
Los bancos suelen cobrar un porcentaje de la cantidad de dinero que garantizan en virtud de la carta de crédito, pero la tarifa también puede variar según la solvencia crediticia del solicitante. Una revisión de los sitios web de los prestamistas muestra que las tarifas suelen oscilar entre el 0,75% y el 2%.
Línea de fondo
Las cartas de crédito son una herramienta importante en las transacciones comerciales entre compradores y vendedores, especialmente si las partes están ubicadas en diferentes países o no han tenido una relación de confianza a largo plazo. Las cartas de transferencia garantizan tanto a los vendedores como a sus proveedores que recibirán el pago por sus bienes y servicios si los entregan según lo prometido. Los compradores deben pagar por las cartas de crédito, pero a menudo facilitan transacciones que de otro modo serían imposibles.
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