Definicion de ¿Qué es un término desencadenante en publicidad? Definición y ejemplos
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un término desencadenante en publicidad? Definición y ejemplos
Un término desencadenante (o término desencadenante) es una palabra o frase que, cuando se utiliza en un anuncio, requiere que el anunciante proporcione información adicional. Los Términos de activación están diseñados para ayudar a los consumidores a comparar préstamos, arrendamientos y otras ofertas de manera justa y equitativa y se rigen por la ley federal.
Resultados clave
- Un término desencadenante o término desencadenante es una palabra o frase cuyo uso en un anuncio requiere una divulgación adicional específica según la ley federal.
- La publicidad de préstamos al consumo y otros productos crediticios está sujeta a estas normas.
- El propósito de las condiciones de activación es aclarar los términos de un préstamo u otra oferta para evitar que se aprovechen de los consumidores y permitirles comparar ofertas competidoras de manera justa.
Cómo funcionan las condiciones desencadenantes
Ya sea en forma impresa, televisiva o en línea, los anunciantes de crédito deben cumplir con la Ley de Veracidad en los Préstamos, aprobada en 1968, que exige ciertos estándares publicitarios. Esta regla ayuda a proteger a los consumidores de la publicidad y las prácticas crediticias predatorias al exigir la divulgación de información crediticia relevante.
La Ley de Veracidad en los Préstamos fue promulgada por la Regulación Z de la Junta de la Reserva Federal y los dos términos a menudo se usan indistintamente. Hoy en día, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene la mayor parte de la autoridad normativa en virtud de la Ley de Veracidad en los Préstamos.
Las condiciones desencadenantes ayudan a aclarar las condiciones bajo las cuales un consumidor pedirá dinero prestado. Si el anunciante hace referencia a ciertos términos del contrato de crédito, como cómo se calculan los cargos financieros y cuándo se puede imponer un cargo, entonces el anuncio también debe contener ciertas divulgaciones. En resumen, ciertos términos utilizados para atraer clientes generan divulgaciones adicionales.
Ejemplos de condiciones desencadenantes
Tanto los acuerdos de crédito abiertos como los cerrados tienen un conjunto de condiciones asociadas. Además de la Regulación Z, ciertos productos financieros, como el arrendamiento de automóviles y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda, tienen requisitos de divulgación especiales según otras leyes.
Por ejemplo, si un anuncio utiliza cualquiera de los siguientes términos desencadenantes de muestra, el anuncio debe contener cierta información:
- Un monto de pago inicial expresado como porcentaje o en dólares (ejemplo: “5% de pago inicial” o “80% de financiamiento”).
- El monto de cualquier pago, expresado como porcentaje o en dólares (ejemplo: «$15 por mes» o «pagos mensuales de menos de $100»).
- Número de pagos (ejemplo: “60 pagos mensuales y ya te pagan” o “12 pagos pequeños es todo lo que debes”)
- Tiempo total necesario para pagar y período de amortización (ejemplo: “Préstamos disponibles a 5 años” o “Total de 36 pequeños pagos mensuales”)
- Monto de los cargos financieros (ejemplo: “Intereses inferiores a $200” o “Costos financieros inferiores a $99”)
Si alguna de estas condiciones desencadenantes aparece en un anuncio, debe revelar la siguiente información:
- Monto o porcentaje del pago inicial
- Condiciones de pago
- Tasa de Porcentaje Anual (TAE); También se debe especificar el plazo del préstamo.
- ¿Es posible aumentar la tasa de interés anual después de la emisión del préstamo?
Además, la ley exige que la divulgación sea “clara y notoria” y en una “forma razonablemente comprensible”.
Como especifica la Comisión Federal de Comercio en una guía para anunciantes en línea: “Para que las divulgaciones sean efectivas, los consumidores deben poder entenderlas. Los anunciantes deben utilizar un lenguaje y una sintaxis claros y evitar la jerga legal o técnica. Tal vez. Los iconos y las abreviaturas no son suficientes para evitar que una declaración sea engañosa si una minoría significativa de consumidores no comprende su significado. Incluir material extraño en una divulgación también puede perjudicar la comunicación del mensaje a los consumidores”.
Por otra parte, algunos términos o frases no requieren divulgación adicional. Ejemplos incluyen financiación disponible, pago inicial bajo o nulo, pagos mensuales convenientes, pagar semanalmenteY condiciones que se adaptan a su presupuesto.
Una forma común para que los anunciantes de crédito cumplan con los requisitos de divulgación es utilizar ejemplos de pagos de préstamos de la vida real. Por ejemplo, si un prestamista hipotecario anuncia un pago inicial del 5% para los préstamos, puede proporcionar un ejemplo que muestre un préstamo a tasa fija a 30 años, los montos de reembolso y la tasa de interés vigente en el momento en que se originó la hipoteca. publicidad.
La Ley de Veracidad en los Préstamos también prohíbe lo que la publicidad suele llamar tácticas de «cebo y cambio». “En la medida en que un anuncio mencione condiciones específicas de un préstamo, sólo podrá indicar aquellas condiciones que el prestamista realmente esté dispuesto a ofrecer. Por ejemplo, un prestamista no puede anunciar una TAE muy baja que en realidad no estará disponible en ningún momento», dice la CFPB.
¿Qué es un préstamo abierto y un préstamo cerrado?
Un préstamo cerrado se refiere a un préstamo u otra forma de crédito con una fecha límite fija en la cual será reembolsado. Las hipotecas sobre viviendas son un ejemplo común. Por otro lado, el crédito abierto no tiene una fecha de finalización fija y puede continuar mientras el cliente mantenga la cuenta abierta. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda son dos ejemplos. Los créditos abiertos y cerrados tienen sus propias reglas de divulgación según la Ley de Veracidad en los Préstamos.
¿Se aplican las condiciones desencadenantes a otros tipos de publicidad?
Sí, las condiciones de activación también se aplican a la publicidad no relacionada con créditos. Por ejemplo, la Comisión Federal de Comercio exige que las personas influyentes en las redes sociales sigan ciertas pautas, independientemente de si están promocionando un préstamo o una loción. Cuántos de ellos siguen realmente estas reglas es otra cuestión.
¿Qué pasa si un anunciante infringe las reglas?
Según la Comisión Federal de Comercio, la publicidad falsa o engañosa puede dar lugar a “sanciones civiles, daños al consumidor y otros remedios monetarios. Las sanciones civiles oscilan entre miles y millones de dólares, según la naturaleza de la infracción”.
Para los alquileres publicitarios que están sujetos a las reglas CLA y Regulación M, la FTC tiene la autoridad de imponer multas de hasta $50,120 por día si emite una orden de cese y desista y el anunciante no la cumple.
Línea de fondo
La ley federal exige que los anuncios de productos de financiación al consumo incluyan información adicional si hacen determinadas declaraciones. Leer esta información detenidamente puede ayudar a los consumidores a tener una idea precisa del costo de pedir dinero prestado; No conocer los términos del préstamo y los costos asociados puede hacer que paguen más por el préstamo de lo que deberían o se endeuden más de lo esperado.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
Un término desencadenante (o término desencadenante) es una palabra o frase que, cuando se utiliza en un anuncio, requiere que el anunciante proporcione información adicional. Los Términos de activación están diseñados para ayudar a los consumidores a comparar préstamos, arrendamientos y otras ofertas de manera justa y equitativa y se rigen por la ley federal.
Resultados clave
- Un término desencadenante o término desencadenante es una palabra o frase cuyo uso en un anuncio requiere una divulgación adicional específica según la ley federal.
- La publicidad de préstamos al consumo y otros productos crediticios está sujeta a estas normas.
- El propósito de las condiciones de activación es aclarar los términos de un préstamo u otra oferta para evitar que se aprovechen de los consumidores y permitirles comparar ofertas competidoras de manera justa.
Cómo funcionan las condiciones desencadenantes
Ya sea en forma impresa, televisiva o en línea, los anunciantes de crédito deben cumplir con la Ley de Veracidad en los Préstamos, aprobada en 1968, que exige ciertos estándares publicitarios. Esta regla ayuda a proteger a los consumidores de la publicidad y las prácticas crediticias predatorias al exigir la divulgación de información crediticia relevante.
La Ley de Veracidad en los Préstamos fue promulgada por la Regulación Z de la Junta de la Reserva Federal y los dos términos a menudo se usan indistintamente. Hoy en día, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene la mayor parte de la autoridad normativa en virtud de la Ley de Veracidad en los Préstamos.
Las condiciones desencadenantes ayudan a aclarar las condiciones bajo las cuales un consumidor pedirá dinero prestado. Si el anunciante hace referencia a ciertos términos del contrato de crédito, como cómo se calculan los cargos financieros y cuándo se puede imponer un cargo, entonces el anuncio también debe contener ciertas divulgaciones. En resumen, ciertos términos utilizados para atraer clientes generan divulgaciones adicionales.
Ejemplos de condiciones desencadenantes
Tanto los acuerdos de crédito abiertos como los cerrados tienen un conjunto de condiciones asociadas. Además de la Regulación Z, ciertos productos financieros, como el arrendamiento de automóviles y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda, tienen requisitos de divulgación especiales según otras leyes.
Por ejemplo, si un anuncio utiliza cualquiera de los siguientes términos desencadenantes de muestra, el anuncio debe contener cierta información:
- Un monto de pago inicial expresado como porcentaje o en dólares (ejemplo: “5% de pago inicial” o “80% de financiamiento”).
- El monto de cualquier pago, expresado como porcentaje o en dólares (ejemplo: «$15 por mes» o «pagos mensuales de menos de $100»).
- Número de pagos (ejemplo: “60 pagos mensuales y ya te pagan” o “12 pagos pequeños es todo lo que debes”)
- Tiempo total necesario para pagar y período de amortización (ejemplo: “Préstamos disponibles a 5 años” o “Total de 36 pequeños pagos mensuales”)
- Monto de los cargos financieros (ejemplo: “Intereses inferiores a $200” o “Costos financieros inferiores a $99”)
Si alguna de estas condiciones desencadenantes aparece en un anuncio, debe revelar la siguiente información:
- Monto o porcentaje del pago inicial
- Condiciones de pago
- Tasa de Porcentaje Anual (TAE); También se debe especificar el plazo del préstamo.
- ¿Es posible aumentar la tasa de interés anual después de la emisión del préstamo?
Además, la ley exige que la divulgación sea “clara y notoria” y en una “forma razonablemente comprensible”.
Como especifica la Comisión Federal de Comercio en una guía para anunciantes en línea: “Para que las divulgaciones sean efectivas, los consumidores deben poder entenderlas. Los anunciantes deben utilizar un lenguaje y una sintaxis claros y evitar la jerga legal o técnica. Tal vez. Los iconos y las abreviaturas no son suficientes para evitar que una declaración sea engañosa si una minoría significativa de consumidores no comprende su significado. Incluir material extraño en una divulgación también puede perjudicar la comunicación del mensaje a los consumidores”.
Por otra parte, algunos términos o frases no requieren divulgación adicional. Ejemplos incluyen financiación disponible, pago inicial bajo o nulo, pagos mensuales convenientes, pagar semanalmenteY condiciones que se adaptan a su presupuesto.
Una forma común para que los anunciantes de crédito cumplan con los requisitos de divulgación es utilizar ejemplos de pagos de préstamos de la vida real. Por ejemplo, si un prestamista hipotecario anuncia un pago inicial del 5% para los préstamos, puede proporcionar un ejemplo que muestre un préstamo a tasa fija a 30 años, los montos de reembolso y la tasa de interés vigente en el momento en que se originó la hipoteca. publicidad.
La Ley de Veracidad en los Préstamos también prohíbe lo que la publicidad suele llamar tácticas de «cebo y cambio». “En la medida en que un anuncio mencione condiciones específicas de un préstamo, sólo podrá indicar aquellas condiciones que el prestamista realmente esté dispuesto a ofrecer. Por ejemplo, un prestamista no puede anunciar una TAE muy baja que en realidad no estará disponible en ningún momento», dice la CFPB.
¿Qué es un préstamo abierto y un préstamo cerrado?
Un préstamo cerrado se refiere a un préstamo u otra forma de crédito con una fecha límite fija en la cual será reembolsado. Las hipotecas sobre viviendas son un ejemplo común. Por otro lado, el crédito abierto no tiene una fecha de finalización fija y puede continuar mientras el cliente mantenga la cuenta abierta. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda son dos ejemplos. Los créditos abiertos y cerrados tienen sus propias reglas de divulgación según la Ley de Veracidad en los Préstamos.
¿Se aplican las condiciones desencadenantes a otros tipos de publicidad?
Sí, las condiciones de activación también se aplican a la publicidad no relacionada con créditos. Por ejemplo, la Comisión Federal de Comercio exige que las personas influyentes en las redes sociales sigan ciertas pautas, independientemente de si están promocionando un préstamo o una loción. Cuántos de ellos siguen realmente estas reglas es otra cuestión.
¿Qué pasa si un anunciante infringe las reglas?
Según la Comisión Federal de Comercio, la publicidad falsa o engañosa puede dar lugar a “sanciones civiles, daños al consumidor y otros remedios monetarios. Las sanciones civiles oscilan entre miles y millones de dólares, según la naturaleza de la infracción”.
Para los alquileres publicitarios que están sujetos a las reglas CLA y Regulación M, la FTC tiene la autoridad de imponer multas de hasta $50,120 por día si emite una orden de cese y desista y el anunciante no la cumple.
Línea de fondo
La ley federal exige que los anuncios de productos de financiación al consumo incluyan información adicional si hacen determinadas declaraciones. Leer esta información detenidamente puede ayudar a los consumidores a tener una idea precisa del costo de pedir dinero prestado; No conocer los términos del préstamo y los costos asociados puede hacer que paguen más por el préstamo de lo que deberían o se endeuden más de lo esperado.
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