Definicion de ¿Qué es un planificador financiero? ¿Qué hacen y cómo encontrarlos?
¿Qué es un planificador financiero? ¿Qué hacen y cómo encontrarlos?
¿Qué es un planificador financiero?
Un planificador financiero trabaja con los clientes para ayudarlos a administrar su dinero y alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
Un planificador financiero debe tener un conocimiento profundo de finanzas personales, impuestos, presupuestos e inversiones. Pueden especializarse en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación de jubilación o planificación patrimonial. Muchos atraen a sus clientes de un grupo demográfico específico, como jóvenes profesionales o jubilados.
Los planificadores financieros asesoran y ayudan a los clientes en temas que van desde invertir y ahorrar para la jubilación hasta financiar la universidad o un nuevo negocio preservando al mismo tiempo la riqueza.
Resultados clave
- Los planificadores financieros trabajan con individuos, familias e incluso corporaciones para ayudarlos a administrar de manera efectiva sus necesidades monetarias actuales y sus objetivos financieros a largo plazo.
- Algunos planificadores financieros pueden tener la designación profesional CFP®, que certifica sus calificaciones profesionales.
- La planificación financiera incluye asistencia con la elaboración de presupuestos, inversiones, ahorros para la jubilación, planificación fiscal, cobertura de seguros y más.
Comprender el papel de un planificador financiero
La Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada (Junta CFP) describe la planificación financiera como «un proceso colaborativo que ayuda a maximizar el potencial de un cliente para lograr sus objetivos de vida a través de asesoramiento financiero que integra elementos relevantes de las circunstancias personales y financieras del cliente».
Si bien algunos planificadores financieros se especializan en un área, como los ahorros para la jubilación, muchos ofrecen un enfoque holístico que considera el bienestar general del cliente. Estos pueden estar relacionados con implicaciones financieras para la familia, la carrera, la educación y la salud física.
Planificador financiero fiduciario
Los planificadores financieros se consideran fiduciarios. Esto significa que están obligados legalmente a actuar en el mejor interés del cliente y no pueden aceptar pagos de terceros al recomendar ciertos productos financieros a sus clientes.
Los nombres utilizados por los planificadores financieros pueden variar. Por ejemplo, los asesores de inversiones registrados (RIA) son fiduciarios según la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 que asesoran sobre inversiones a personas de alto patrimonio neto. Están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) o los reguladores de valores estatales.
Un planificador financiero eficaz debe tener suficiente educación, formación y experiencia para recomendar productos financieros específicos a sus clientes. Como evidencia de esta calificación, un profesional puede obtener y mantener una o más designaciones profesionales, como la designación de Planificador Financiero Certificado.
Designación CFP®
La designación profesional más común es Planificador Financiero Certificado (CFP®), emitida por la Junta de CFP, una organización sin fines de lucro que establece estándares y certificación y administra el examen CFP.
Un Planificador Financiero Certificado es una certificación oficial como experto en los campos de la planificación financiera, fiscal, de seguros, patrimonial y de jubilación. Esta designación se otorga a personas que completan con éxito los exámenes iniciales de la Junta CFP® y luego participan en programas educativos anuales continuos para mantener sus habilidades y certificación.
Un CFP® puede hacer mucho más que simplemente asesorar a los clientes sobre las inversiones disponibles. Pueden ayudar a sus clientes con la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación, los ahorros para la educación, la cobertura de seguros o las estrategias de optimización fiscal.
Planificadores financieros de honorarios y comisiones
Los asesores financieros, incluidos los planificadores financieros, generalmente se dividen en dos categorías: los que cobran honorarios y los que cobran comisiones.
Los asesores financieros que cobran honorarios cobran una tarifa fija por hora, por proyecto o por activos bajo gestión (AUM). Sus ingresos provienen principalmente de las comisiones pagadas por sus clientes. Sin embargo, los asesores remunerados también pueden obtener ingresos a través de comisiones por la venta de determinados productos financieros. Pago-solo Los asesores, por otro lado, sólo obtienen ingresos a través de las comisiones pagadas por sus clientes.
Asesores de la comisión
Los asesores financieros que reciben comisiones obtienen ingresos vendiendo productos financieros y abriendo cuentas en nombre de sus clientes. Las comisiones son pagos que realizan las empresas cuyos productos y servicios son recomendados por el asesor. Los asesores que trabajan a comisión también pueden ganar dinero abriendo cuentas para clientes.
Los planificadores financieros que reciben comisiones pueden tener un incentivo para recomendar a sus clientes productos de inversión por los que reciben un pago. Los planificadores que sólo cobran no tienen esa tentación.
Elegir el planificador financiero adecuado
Se recomienda entrevistar al menos a tres planificadores financieros para que pueda elegir el que más le convenga. Asegúrese de obtener respuestas a las siguientes preguntas:
- ¿Cuales son tus credenciales?
- ¿Puedes proporcionar enlaces?
- ¿Qué (y cómo) cobras?
- ¿Cuál es su área de especialización?
- ¿Serás mi confidente?
- ¿Qué servicios puedo esperar?
- ¿Cómo resolveremos las disputas?
Para verificar su estado de CFP®, visite la Junta de CFP. Sitio web.
¿Qué hacen los planificadores financieros?
Un planificador financiero ayuda a los clientes a gestionar sus necesidades monetarias inmediatas y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Su enfoque puede ser amplio o limitado. Algunos ayudan a los clientes con muchos aspectos de su vida financiera, incluidos ahorros, inversiones, seguros, ahorros para la jubilación, ahorros para la universidad, impuestos y planificación patrimonial. Otros tienen un enfoque limitado, como la jubilación o la planificación patrimonial.
Algunos planificadores financieros venden inversiones, seguros y otros productos financieros. Otros ayudan a sus clientes a crear un plan de inversión y dejan que sus clientes tomen decisiones específicas.
¿Cuánto cobra un planificador financiero?
Un estudio de AdvisoryHQ de 2021 encontró que las tarifas por hora de los asesores financieros suelen oscilar entre 120 y 300 dólares. El costo de cada proyecto oscila entre $275 y $4,500 o más, dependiendo de la complejidad del trabajo. Por ejemplo, los “paquetes” de planificación universitaria promedian entre $275 y $1,500. La planificación financiera integral cuesta entre $2,000 y $4,500.
Los planificadores financieros basados en comisiones ganan dinero cuando sus clientes compran productos financieros recomendados por el asesor. Los planificadores financieros que pagan únicamente no reciben comisiones por los productos vendidos. En cambio, cobran por hora, por proyecto o por activos bajo gestión (AUM).
¿Cuál es la diferencia entre un planificador financiero y un asesor financiero?
Todo planificador financiero es un asesor financiero, pero no todo asesor financiero es un planificador financiero. Un planificador financiero ayuda a los clientes (individuos, familias y empresas) a crear programas para lograr sus objetivos financieros a largo plazo. Pueden ofrecer un amplio asesoramiento financiero o especializarse en áreas como inversiones, impuestos, jubilación o planificación patrimonial.
Por otro lado, “asesor financiero” es un término amplio que se refiere a casi cualquier profesional que asesore a personas sobre sus finanzas, incluidos los planificadores financieros certificados. Pueden ayudar a administrar el dinero de sus clientes, administrar inversiones, comprar y vender acciones y fondos en nombre del cliente y ayudar con la planificación fiscal y patrimonial.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un planificador financiero? Un planificador financiero trabaja con los clientes para ayudarlos a administrar su dinero y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Un planificador financiero debe tener un conocimiento profundo de finanzas personales, impuestos, presupuestos e inversiones. Pueden especializarse en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación de jubilación o planificación patrimonial. Muchos atraen a sus clientes de un grupo demográfico específico, como jóvenes profesionales o jubilados. Los planificadores financieros asesoran y ayudan a los clientes en temas que van desde invertir y ahorrar para la jubilación hasta financiar la universidad o un nuevo negocio preservando al mismo tiempo la riqueza. Resultados clave Los planificadores financieros trabajan con individuos, familias e incluso corporaciones para ayudarlos a administrar de manera efectiva sus necesidades monetarias actuales y sus objetivos financieros a largo plazo.Algunos planificadores financieros pueden tener la designación profesional CFP®, que certifica sus calificaciones profesionales.La planificación financiera incluye asistencia con la elaboración de presupuestos, inversiones, ahorros para la jubilación, planificación fiscal, cobertura de seguros y más. Comprender el papel de un planificador financiero La Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada (Junta CFP) describe la planificación financiera como «un proceso colaborativo que ayuda a maximizar el potencial de un cliente para lograr sus objetivos de vida a través de asesoramiento financiero que integra elementos relevantes de las circunstancias personales y financieras del cliente». Si bien algunos planificadores financieros se especializan en un área, como los ahorros para la jubilación, muchos ofrecen un enfoque holístico que considera el bienestar general del cliente. Estos pueden estar relacionados con implicaciones financieras para la familia, la carrera, la educación y la salud física. Planificador financiero fiduciario Los planificadores financieros se consideran fiduciarios. Esto significa que están obligados legalmente a actuar en el mejor interés del cliente y no pueden aceptar pagos de terceros al recomendar ciertos productos financieros a sus clientes. Los nombres utilizados por los planificadores financieros pueden variar. Por ejemplo, los asesores de inversiones registrados (RIA) son fiduciarios según la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 que asesoran sobre inversiones a personas de alto patrimonio neto. Están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) o los reguladores de valores estatales. Un planificador financiero eficaz debe tener suficiente educación, formación y experiencia para recomendar productos financieros específicos a sus clientes. Como evidencia de esta calificación, un profesional puede obtener y mantener una o más designaciones profesionales, como la designación de Planificador Financiero Certificado. Designación CFP® La designación profesional más común es Planificador Financiero Certificado (CFP®), emitida por la Junta de CFP, una organización sin fines de lucro que establece estándares y certificación y administra el examen CFP. Un Planificador Financiero Certificado es una certificación oficial como experto en los campos de la planificación financiera, fiscal, de seguros, patrimonial y de jubilación. Esta designación se otorga a personas que completan con éxito los exámenes iniciales de la Junta CFP® y luego participan en programas educativos anuales continuos para mantener sus habilidades y certificación. Un CFP® puede hacer mucho más que simplemente asesorar a los clientes sobre las inversiones disponibles. Pueden ayudar a sus clientes con la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación, los ahorros para la educación, la cobertura de seguros o las estrategias de optimización fiscal. Planificadores financieros de honorarios y comisiones Los asesores financieros, incluidos los planificadores financieros, generalmente se dividen en dos categorías: los que cobran honorarios y los que cobran comisiones. Los asesores financieros que cobran honorarios cobran una tarifa fija por hora, por proyecto o por activos bajo gestión (AUM). Sus ingresos provienen principalmente de las comisiones pagadas por sus clientes. Sin embargo, los asesores remunerados también pueden obtener ingresos a través de comisiones por la venta de determinados productos financieros. Pago-solo Los asesores, por otro lado, sólo obtienen ingresos a través de las comisiones pagadas por sus clientes. Asesores de la comisión Los asesores financieros que reciben comisiones obtienen ingresos vendiendo productos financieros y abriendo cuentas en nombre de sus clientes. Las comisiones son pagos que realizan las empresas cuyos productos y servicios son recomendados por el asesor. Los asesores que trabajan a comisión también pueden ganar dinero abriendo cuentas para clientes. Los planificadores financieros que reciben comisiones pueden tener un incentivo para recomendar a sus clientes productos de inversión por los que reciben un pago. Los planificadores que sólo cobran no tienen esa tentación. Elegir el planificador financiero adecuado Se recomienda entrevistar al menos a tres planificadores financieros para que pueda elegir el que más le convenga. Asegúrese de obtener respuestas a las siguientes preguntas: ¿Cuales son tus credenciales?¿Puedes proporcionar enlaces?¿Qué (y cómo) cobras?¿Cuál es su área de especialización?¿Serás mi confidente?¿Qué servicios puedo esperar?¿Cómo resolveremos las disputas? Para verificar su estado de CFP®, visite la Junta de CFP. Sitio web. ¿Qué hacen los planificadores financieros? Un planificador financiero ayuda a los clientes a gestionar sus necesidades monetarias inmediatas y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Su enfoque puede ser amplio o limitado. Algunos ayudan a los clientes con muchos aspectos de su vida financiera, incluidos ahorros, inversiones, seguros, ahorros para la jubilación, ahorros para la universidad, impuestos y planificación patrimonial. Otros tienen un enfoque limitado, como la jubilación o la planificación patrimonial.Algunos planificadores financieros venden inversiones, seguros y otros productos financieros. Otros ayudan a sus clientes a crear un plan de inversión y dejan que sus clientes tomen decisiones específicas. ¿Cuánto cobra un planificador financiero? Un estudio de AdvisoryHQ de 2021 encontró que las tarifas por hora de los asesores financieros suelen oscilar entre 120 y 300 dólares. El costo de cada proyecto oscila entre $275 y $4,500 o más, dependiendo de la complejidad del trabajo. Por ejemplo, los “paquetes” de planificación universitaria promedian entre $275 y $1,500. La planificación financiera integral cuesta entre $2,000 y $4,500.Los planificadores financieros basados en comisiones ganan dinero cuando sus clientes compran productos financieros recomendados por el asesor. Los planificadores financieros que pagan únicamente no reciben comisiones por los productos vendidos. En cambio, cobran por hora, por proyecto o por activos bajo gestión (AUM). ¿Cuál es la diferencia entre un planificador financiero y un asesor financiero? Todo planificador financiero es un asesor financiero, pero no todo asesor financiero es un planificador financiero. Un planificador financiero ayuda a los clientes (individuos, familias y empresas) a crear programas para lograr sus objetivos financieros a largo plazo. Pueden ofrecer un amplio asesoramiento financiero o especializarse en áreas como inversiones, impuestos, jubilación o planificación patrimonial.Por otro lado, “asesor financiero” es un término amplio que se refiere a casi cualquier profesional que asesore a personas sobre sus finanzas, incluidos los planificadores financieros certificados. Pueden ayudar a administrar el dinero de sus clientes, administrar inversiones, comprar y vender acciones y fondos en nombre del cliente y ayudar con la planificación fiscal y patrimonial.
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