Definicion de ¿Qué es un Certificado de Plan de Pagos Periódicos?
Un Certificado de Plan de Pagos Periódicos es un documento que acredita la existencia de un acuerdo entre un deudor y un acreedor para realizar pagos en cuotas periódicas hasta saldar una deuda.
¿Qué es un Certificado de Plan de Pagos Periódicos?
Un certificado de plan de pago recurrente es prueba de participación en un fondo mutuo que permite a sus inversores aumentar sus tenencias mediante pagos pequeños y regulares. La estructura de inversión se conoce como plan de pagos periódicos.
Los planes de pago periódicos a veces se denominan planes contractuales o planes de inversión sistemáticos. Ahora existen muchas otras oportunidades para que los inversores con medios modestos inviertan regularmente en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa o acciones individuales.
Resultados clave
- Los planes de pagos periódicos simplifican la inversión al permitirle realizar pagos pequeños y regulares a un fondo fiduciario.
- El Certificado del Plan de Pagos Periódicos es prueba de propiedad de la inversión.
- Hay otras formas en que alguien con un presupuesto modesto puede asignar automáticamente una parte de sus ahorros a un fondo mutuo o ETF.
Comprender el certificado del plan de pago periódico
Los inversores en fondos mutuos suelen comprar varias acciones. Sin embargo, los corredores en línea facilitan este proceso al permitirle comprar acciones fraccionarias. Por ejemplo, un inversor podría invertir automáticamente 100 dólares al mes en un fondo mutuo. A medida que los precios de los fondos fluctúan en el mercado, podrían ser 3,1 acciones un mes y 3,4 acciones el mes siguiente.
Un certificado de plan de pagos periódicos es otro tipo de inversión. En este caso, los inversores no poseen realmente acciones del fondo mutuo. En cambio, tienen la propiedad de una participación parcial en el fideicomiso del plan.
Los participantes suelen invertir en planes realizando pagos regulares de cantidades fijas durante un período de 10 a 25 años.
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) regula las empresas de inversión que venden certificados de planes de pago periódicos a través de la Sección 27 de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940. Establece las tarifas máximas que se pueden cobrar, los requisitos para las empresas que emiten certificados de planes de pagos periódicos, las reglas sobre la entrega de certificados, el derecho a devolverlos y mucho más.
Ventajas y desventajas de los certificados de planes de pagos recurrentes
Los planes de pagos recurrentes tienen una barrera de entrada baja, lo que los convierte en una opción asequible incluso para aquellos con un presupuesto de inversión modesto. Los miembros pueden comenzar por tan solo $50 por mes.
La desventaja es que generalmente vienen con tarifas bastante altas que generalmente se pagan por adelantado, lo que significa que en gran medida deben pagarse dentro del primer año después de la apertura de la cuenta. La SEC estima que estas tarifas podrían consumir la mitad de una inversión mensual de 50 dólares durante el primer año de un plan de pagos recurrentes.
Debido a estas elevadas tarifas, es mejor que los inversores compren acciones de un fondo mutuo o ETF directamente.
Vendido a militares
Hubo un tiempo en que se vendían certificados de planes de beneficios periódicos al personal militar, aunque no proporcionaban ningún beneficio al personal militar. En parte debido a algunos de los abusos de esta práctica, en septiembre de 2006 el gobierno federal aprobó la Ley de Seguridad Financiera del Personal Militar.
Esta ley regula y controla la venta y comercialización de valores, productos de seguros de vida y otros instrumentos financieros en bases militares. La ley declaró ilegal la venta de certificados de planes de beneficios periódicos al personal militar y prohibió su venta en bases militares. La ley no revocó los certificados militares existentes.
Algunas alternativas a los certificados de planes de pagos recurrentes
Un inversor con una modesta cantidad mensual para invertir ahora tiene muchas otras opciones con tarifas bajas.
- Los inversores ahora pueden comprar acciones fraccionarias, fondos mutuos o ETF a través de corredurías de descuento, incluidas Robinhood Financial, Fidelity y Charles Schwab. Por ejemplo, un inversor que no puede permitirse una sola acción de Amazon a su precio actual de más de 3.000 dólares podría comprar una acción fraccionaria a través de un corredor en línea.
- Los corredores en línea también permiten a los titulares de cuentas crear programas de inversión recurrentes para ellos mismos. Por ejemplo, en Vanguard, puede configurar una transferencia mensual automática desde su cuenta corriente, con las ganancias invertidas en los fondos Vanguard de su elección.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un Certificado de Plan de Pagos Periódicos?
Un certificado de plan de pago recurrente es prueba de participación en un fondo mutuo que permite a sus inversores aumentar sus tenencias mediante pagos pequeños y regulares. La estructura de inversión se conoce como plan de pagos periódicos.
2. ¿Cuál es la diferencia entre un certificado de plan de pagos periódicos y poseer acciones de un fondo mutuo?
En un certificado de plan de pagos periódicos, los inversores no poseen realmente acciones del fondo mutuo. En cambio, tienen la propiedad de una participación parcial en el fideicomiso del plan, a diferencia de poseer acciones de un fondo mutuo.
3. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los certificados de planes de pagos recurrentes?
Las ventajas incluyen una barrera de entrada baja y la posibilidad de comenzar con tan solo $50 por mes. Sin embargo, las desventajas son las tarifas bastante altas que generalmente se pagan por adelantado, lo que significa que en gran medida deben pagarse dentro del primer año después de la apertura de la cuenta. Además, es mejor que los inversores compren acciones de un fondo mutuo o ETF directamente debido a estas elevadas tarifas.
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