Definicion de ¿Qué es un beneficiario? Cómo funcionan, tipos y ejemplos
Un **beneficiario** es una persona o entidad que recibe beneficios, ganancias o privilegios de otra persona o entidad. Pueden recibir fondos, bienes, servicios u otros beneficios de una organización o un programa. Los **beneficiarios** pueden ser individuos, familias, organizaciones sin fines de lucro, gobiernos u otras entidades. Según el contexto, pueden existir diferentes tipos de **beneficiarios**, como beneficiarios de seguros, beneficiarios de herencia, beneficiarios de programas de asistencia social, entre otros. Algunos ejemplos comunes de **beneficiarios** incluyen herederos que reciben una propiedad, empleados que reciben bonificaciones o subsidios y personas que reciben pagos de seguros por eventos adversos.
¿Qué es un beneficiario?
Un beneficiario es una persona (o entidad jurídica) designada para recibir beneficios de la propiedad de otra persona. Los beneficiarios suelen recibir estos beneficios como parte de una herencia.
El beneficiario podrá figurar en documentos relacionados con una póliza de seguro de vida, una cuenta de jubilación, una cuenta de corretaje, una cuenta bancaria y otros productos financieros.
Es importante identificar a los beneficiarios de sus activos financieros para que puedan ser distribuidos como desee tras su muerte.
Resultados clave
- El beneficiario es la persona que recibe el beneficio, que suele ser una distribución monetaria.
- Las distribuciones pueden tener consecuencias fiscales.
- Los beneficiarios que heredan una cuenta de jubilación pueden tener diferentes opciones para distribuir sus fondos.
- Las opciones de distribución para las IRA heredadas dependen de si el beneficiario es un beneficiario designado elegible o un beneficiario designado.
- Puede cambiar los beneficiarios de las cuentas financieras en cualquier momento, pero debe completar y devolver la documentación correspondiente para hacerlo.
Cómo funcionan los beneficiarios
Cualquier persona u organización puede ser designada como beneficiario que recibirá su propiedad después de su muerte. El propietario del inmueble o el benefactor podrán imponer diferentes condiciones al pago del inmueble. Estos pueden incluir el requisito de que el beneficiario alcance cierta edad o se case antes de tomar el control de la propiedad heredada.
Además, puede haber consecuencias fiscales para el beneficiario al heredar determinados activos financieros. Por ejemplo, si uno es beneficiario de una póliza de seguro de vida, es útil saber que, si bien el monto principal de la mayoría de las pólizas está libre de impuestos, los intereses acumulados pueden estar sujetos a impuestos.
No designar beneficiarios en sus cuentas financieras puede resultar en que la institución financiera propietaria de los activos tenga que tomar decisiones de distribución de activos.
No nombrar a los beneficiarios en un testamento puede resultar en que la propiedad sea legalizada durante años. Puede dejar la decisión sobre cómo distribuir sus bienes al estado en el que vive.
En cualquier caso, es posible que las personas a las que usted quería brindar apoyo económico después de su muerte no lo reciban. O puede que tengan que esperar mucho tiempo.
Los beneficiarios nombrados en los documentos de la cuenta financiera tienen prioridad sobre cualquier beneficiario nombrado en el testamento.
Advertencia
Cuando muere sin un testamento, se le considera intestado y sus bienes se distribuyen no necesariamente a los beneficiarios elegidos, sino de acuerdo con las leyes sucesorias de su estado.
Por qué son importantes los beneficiarios
Es importante identificar a los beneficiarios de sus activos financieros para que pueda estar seguro de que las personas a las que decida darle su dinero puedan estar seguras de recibirlo.
- Al designar beneficiarios, usted controla lo que sucede con su dinero y brinda claridad a cualquiera que pueda estar interesado.
- Tener beneficiarios facilita la liquidación de su patrimonio y puede reducir la probabilidad de situaciones estresantes para quienes deja atrás.
- Los cambios en un testamento no afectan a los beneficiarios designados para cuentas financieras, como una póliza de seguro o una cuenta de jubilación. Estas designaciones directas tienen prioridad.
- Los nombres de los beneficiarios que figuran en los registros financieros permanecen confidenciales. Un testamento se convierte en un registro público y puede exponer a los herederos al escrutinio público.
Tipos de beneficiarios
Elemental
El beneficiario principal es el primer beneficiario seleccionado por el propietario de la cuenta financiera. Aunque también se pueden nombrar otros beneficiarios en cuentas o documentos patrimoniales, esa persona o entidad recibirá todos los activos de la cuenta.
Contingente
Un beneficiario contingente es un beneficiario secundario. Reciben beneficios de la cuenta sólo si el beneficiario principal ya no vive o no se puede encontrar. Puede nombrar más de un beneficiario contingente y especificar cómo se dividirán los activos entre ellos.
Cómo elegir un beneficiario
Se deben designar beneficiarios para todos sus activos importantes, incluidos bienes, pólizas de seguro, cuentas de jubilación, cuentas de corretaje, cuentas bancarias y más.
Al seleccionar beneficiarios:
Evalúe sus relaciones con los miembros de su familia y determine quién puede necesitar su ayuda financiera. Es posible que desee considerar mascotas que puedan necesitar su protección.
Reconsidere a aquellos ajenos a su familia a quienes cuidaría o recompensaría por su fiel servicio a lo largo de los años.
Mire las organizaciones que ha apoyado a lo largo del tiempo y si podrían beneficiarse de su apoyo financiero.
Proceso de designación
Cuando abre sus cuentas financieras por primera vez, las empresas le piden que proporcione información sobre los beneficiarios. Si no lo has aportado en ese momento, puedes solicitar documentación que te permita nombrar a uno o más beneficiarios. Rellénelo, fírmelo, féchelo y devuélvalo a la empresa. Por lo general, esto se puede hacer en línea o en persona. Guarde una copia de sus archivos.
Los hijos menores no pueden recibir directamente los beneficios de una póliza de seguro de vida, pero usted puede nombrar a un fideicomiso o al tutor legal de sus hijos como beneficiario.
Ejemplos de beneficiarios
cuenta de jubilación individual
Una cuenta de jubilación individual (IRA) le brinda al propietario de la cuenta la capacidad de designar un beneficiario o beneficiarios. Las opciones de distribución de activos varían dependiendo de si el beneficiario es un beneficiario designado elegible o un beneficiario designado.
Cada tipo de beneficiario puede recibir una distribución de suma global de los ingresos si así lo desea. Si no, entonces la elección es la siguiente.
Beneficiario designado elegible
Un beneficiario designado elegible es el cónyuge del titular de la cuenta, un hijo menor de edad, alguien menos de 10 años menor que el titular de la cuenta (como un familiar o un amigo) o alguien que padece una enfermedad crónica o una discapacidad.
- El cónyuge (pero ningún otro beneficiario designado elegible) puede transferir los activos de la IRA a su propia IRA.
- Los cónyuges y todos los demás beneficiarios designados pueden abrir una cuenta IRA heredada para los activos que reciben. Luego deben recibir una distribución en el tiempo determinada por su esperanza de vida. El dinero que retiran está sujeto a impuestos. Se aplican reglas de distribución especiales cuando deben comenzar a recibir distribuciones, así que asegúrese de investigar o discutir esto con un asesor financiero.
Beneficiario designado
Un beneficiario designado es una persona que figura como beneficiario en los registros de la cuenta pero que no califica como beneficiario designado elegible.
- Abra una cuenta IRA heredada para activos. Accede a cualquier cantidad de dinero en cualquier momento, pero todo debe retirarse en un plazo de 10 años. En caso contrario se podrá aplicar una penalización del 50%. El dinero retirado está sujeto a impuestos.
- La opción de transferencia, que permitía a los beneficiarios recibir distribuciones durante su vida, no está disponible si el propietario de la cuenta falleció a partir del 1 de enero de 2020.
Si el beneficiario es un patrimonio o fideicomiso (llamado beneficiario no designado), el albacea o fiduciario dirige la distribución de los activos. También pueden abrir una cuenta IRA heredada y distribuir los fondos de acuerdo con las reglas para beneficiarios no designados.
Póliza de seguro de vida
Los ingresos del seguro de vida no están sujetos a impuestos para el beneficiario y no se cuentan como ingreso bruto. Sin embargo, cualquier interés recibido o acumulado está sujeto a impuestos.
Los beneficiarios de un seguro de vida pueden ser personas físicas, como un cónyuge o un hijo adulto, o entidades jurídicas, como un fideicomiso. Por ejemplo, si tiene hijos menores, puede crear un fideicomiso y nombrarlos beneficiarios de su póliza de seguro de vida.
Si muere, el beneficio por fallecimiento de la póliza se ingresará en el fideicomiso. Luego, el fiduciario administrará esos activos de acuerdo con los términos del fideicomiso en nombre de sus beneficiarios (como sus hijos).
Beneficiario revocable versus beneficiario irrevocable
El seguro de vida del beneficiario puede ser revocable o irrevocable. Los beneficiarios revocables pueden cambiarse si es necesario en cualquier momento durante la vida del titular de la póliza. Esto es similar a un fideicomiso en vida revocable, que también puede modificarse mientras el otorgante del fideicomiso aún está vivo.
Un beneficiario irrevocable es permanente. Si hay varios beneficiarios nombrados en una póliza de seguro de vida (por ejemplo, un beneficiario principal y varios beneficiarios contingentes), todos deberán aceptar cualquier cambio para incluir un beneficiario irrevocable. Por lo tanto, es importante seleccionar cuidadosamente a los beneficiarios.
¿Qué es un beneficiario?
Un beneficiario es una persona u organización designada para recibir bienes pertenecientes a otra persona en caso de fallecimiento de esa persona. A menudo los beneficios recibidos son financieros y están relacionados con cuentas financieras propiedad del benefactor.
¿Qué pasa si no selecciono un beneficiario?
Si no elige uno o más beneficiarios de sus activos, entonces la decisión sobre lo que sucede con su dinero la tomará alguien distinto a usted, como una institución financiera o un tribunal del estado en el que vive.
¿Qué tan difícil es determinar un beneficiario?
No es nada difícil una vez que decides quiénes deberían ser. Designar beneficiarios para sus cuentas financieras implica poner nombres, números de Seguro Social y posiblemente otra información en un formulario al abrir la cuenta. Si sus cuentas han sido abiertas, simplemente solicite los formularios de designación de beneficiarios apropiados, complételos cuidadosa y correctamente y devuélvalos a su institución financiera.
¿Quién puede cambiar el beneficiario de una póliza de seguro de vida?
Para una póliza de seguro de vida que tiene uno o más beneficiarios revocables, el titular de la póliza puede cambiar la designación del beneficiario en cualquier momento. Esto puede ser necesario si el beneficiario falleció o si el beneficiario principal es el cónyuge y el matrimonio termina en divorcio.
Si la póliza de seguro de vida nombra beneficiarios irrevocables, el titular de la póliza necesitará el consentimiento del beneficiario y de los beneficiarios contingentes para realizar el cambio. Por esta razón, es importante considerar cuidadosamente la elección de los beneficiarios de las políticas.
Línea de fondo
Si le preocupa la distribución de sus activos financieros después de su partida, elegir a los beneficiarios de sus cuentas financieras debería ser una prioridad. Al nombrar beneficiarios, puede estar seguro de que su propiedad estará en buenas manos.
Preguntas Frecuentes
Preguntas frecuentes sobre beneficiarios:
1. ¿Qué es un beneficiario?
– Un beneficiario es una persona o entidad designada para recibir beneficios de la propiedad de otra persona. Esto suele ocurrir en el caso de una herencia en la que el beneficiario recibe beneficios monetarios o activos financieros.
2. ¿Cuál es la importancia de designar beneficiarios en mis activos financieros?
– Es importante designar beneficiarios en sus activos financieros para asegurarse de que las personas a las que desea dejar su dinero u otros activos puedan recibirlos correctamente. Además, facilita la liquidación de su patrimonio y puede reducir la probabilidad de situaciones estresantes para sus seres queridos.
3. ¿Cómo elijo un beneficiario?
– Al elegir un beneficiario, es importante evaluar sus relaciones familiares y determinar quién puede necesitar ayuda financiera. También puede considerar a personas o entidades ajenas a su familia que hayan brindado un servicio leal a lo largo de los años, así como organizaciones benéficas que puedan beneficiarse de su apoyo financiero.
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