Definicion de ¿Qué es un atraco a un banco? Definición, ejemplos y cómo funciona.
¿Qué es un atraco a un banco? Definición, ejemplos y cómo funciona.
¿Qué es un atraco a un banco?
Una corrida bancaria es cuando los clientes de un banco u otra institución financiera retiran simultáneamente sus depósitos debido a preocupaciones sobre la solvencia del banco. A medida que más personas retiran sus fondos, aumenta la probabilidad de incumplimiento, lo que a su vez puede llevar a que más personas retiren sus depósitos. En casos extremos, las reservas del banco pueden no ser suficientes para cubrir el retiro.
Resultados clave
- Una corrida bancaria se produce cuando un gran grupo de depositantes retira su dinero de los bancos al mismo tiempo.
- Los clientes de corridas bancarias suelen retirar dinero por temor a que la institución se vuelva insolvente.
- A medida que más personas retiren dinero, los bancos consumirán sus reservas de efectivo y pueden terminar en mora.
- Las corridas bancarias se han producido a lo largo de la historia, incluso durante la Gran Depresión y la crisis financiera de 2008.
- La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) se creó en 1933 para tratar de reducir las corridas bancarias.
Wikieconomia / Zoe Hansen
como funcionan los bancos
Una corrida bancaria ocurre cuando un gran número de personas comienzan a retirar fondos de un banco por temor a que la institución se quede sin dinero. Las corridas bancarias suelen ser el resultado del pánico más que de una verdadera insolvencia. Sin embargo, las corridas bancarias impulsadas por el miedo pueden conducir a la quiebra bancaria.
La mayoría de las instituciones tienen un límite establecido en la capacidad de almacenamiento diario de sus bóvedas. Estos límites se establecen en función de consideraciones de necesidad y seguridad. Muchos bancos también mantienen ciertas cantidades en reserva en el banco central del país para minimizar los riesgos asociados con corridas bancarias y otros problemas. De hecho, la Reserva Federal les paga intereses por esto, un programa que llama Intereses sobre los Saldos de la Reserva (IORB). Este programa ofrece a los bancos un incentivo para mantener depósitos en reserva.
Como los bancos normalmente mantienen sólo un pequeño porcentaje de los depósitos en efectivo, tienen que aumentar su posición de efectivo para satisfacer las necesidades de retiro de sus clientes. Un método que utiliza un banco para aumentar el efectivo es vender activos, a veces a precios significativamente más bajos que si no tuviera que venderlos rápidamente. Las pérdidas sufridas al vender activos a precios más bajos pueden causar ansiedad entre los clientes, lo que puede llevar al retiro de fondos.
Ejemplos de corridas bancarias
En la historia moderna, las corridas bancarias a menudo se asocian con la Gran Depresión. Después de la caída del mercado de valores de 1929, los inversores estadounidenses entraron en pánico y comenzaron a retirar sus depósitos. A principios de la década de 1930 se produjo una serie de corridas en miles de bancos, lo que creó un efecto dominó en la economía.
Ejemplos más recientes de grandes corridas bancarias incluyen transacciones en Silicon Valley Bank, Washington Mutual Bank (WaMu) y Wachovia Bank.
Banco del Valle del Silicio
El colapso de un banco de Silicon Valley en marzo de 2023 fue el resultado de una corrida bancaria provocada por capitalistas de riesgo. El banco dijo que necesitaba 2.250 millones de dólares para reponer su saldo y, al final del siguiente día hábil, los clientes habían retirado alrededor de 42.000 millones de dólares. Como resultado, los reguladores cerraron el banco y tomaron el control de sus activos.
El banco de Silicon Valley informó por última vez 209 mil millones de dólares en activos en el cuarto trimestre de 2022, lo que lo convierte en la segunda quiebra bancaria más grande de la historia.
Mutual de Washington (WMu)
Washington Mutual (WaMu), que tenía unos 310.000 millones de dólares en activos cuando quebró en 2008, fue el mayor banco quebrado en Estados Unidos. Su colapso fue causado por varios factores, incluido un mercado inmobiliario deficiente y una rápida expansión. El banco también fue atacado cuando los clientes retiraron 16.700 millones de dólares en dos semanas.
JPMorgan Chase finalmente compró Washington Mutual por 1.900 millones de dólares.
Banco Wachovia
Wachovia Bank también cerró después de que los depositantes retiraran más de 15 mil millones de dólares en dos semanas después de que Wachovia informara resultados de ganancias negativos. Wachovia finalmente fue adquirida por Wells Fargo por 15.000 millones de dólares.
La mayoría de los retiros en Wachovia se concentraron en cuentas comerciales con saldos superiores al límite asegurado de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), lo que provocó que esos saldos cayeran justo por debajo del límite de la FDIC.
El colapso de grandes bancos de inversión como Lehman Brothers, AIG y Bear Stearns no fue resultado de corridas bancarias. Más bien, estas quiebras bancarias fueron el resultado de crisis crediticias y de liquidez relacionadas con derivados, valores respaldados por activos y malas prácticas de gestión de riesgos.
Prevenir corridas bancarias
En respuesta a los disturbios de la década de 1930, los gobiernos tomaron una serie de medidas para reducir el riesgo de futuras corridas bancarias. Quizás el más importante de ellos fue el establecimiento de requisitos de reservas, que exigían a los bancos mantener un cierto porcentaje de sus depósitos totales en efectivo. Desde entonces, la Reserva Federal ha reducido este requisito a cero a medida que se han creado otras herramientas de política monetaria.
Además, el Congreso de los Estados Unidos creó la FDIC en 1933 para asegurar los depósitos bancarios en respuesta a numerosas quiebras bancarias en años anteriores. Su misión es mantener la estabilidad y la confianza del público en el sistema financiero estadounidense.
La FDIC ofrece seguros según la categoría de propiedad. Hay varias categorías de propiedad reconocidas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), pero generalmente cada depositante está asegurado hasta $250,000 en cada categoría individual.
En algunos casos, la FDIC puede ampliar su alcance de acción. Por ejemplo, cuando un banco de Silicon Valley quebró en 2023, la FDIC utilizó fondos del Fondo de Seguro de Depósitos para reembolsar completamente los depósitos de los depositantes. El dinero del fondo proviene de comisiones trimestrales cobradas a los bancos.
En algunos casos, los bancos deben adoptar un enfoque más proactivo si enfrentan la amenaza de una corrida bancaria. Por ejemplo, pueden cerrar temporalmente para evitar que la gente retire su dinero en masa. Franklin D. Roosevelt implementó una solución diferente cuando declaró un feriado bancario en 1933, pidiendo inspecciones para garantizar la solvencia de los bancos para que pudieran continuar operando.
¿Qué es una corrida bancaria silenciosa?
Los retiros bancarios silenciosos se producen cuando los depositantes retiran grandes cantidades de fondos electrónicamente sin ingresar físicamente al banco. Los retiros bancarios silenciosos son similares a otros retiros bancarios, excepto que los fondos se retiran mediante transferencias ACH, transferencias bancarias y otros métodos que no requieren un retiro físico de efectivo.
¿Qué se entiende por corrida bancaria?
Esto sucede cuando la gente intenta retirar todos sus fondos por miedo a que el banco colapse. Cuando muchos depositantes hacen esto al mismo tiempo, el banco puede quedarse sin efectivo, lo que lleva a su insolvencia.
¿Por qué el banco tiene un mal desempeño?
Las corridas bancarias podrían provocar quiebras bancarias y provocar una crisis financiera más sistémica. Por lo general, un banco sólo tiene una cantidad limitada de efectivo, que no es igual a sus depósitos totales. De esa manera, si demasiados clientes exigen su dinero, el banco simplemente no tendrá suficiente para devolvérselo a los depositantes.
Línea de fondo
Una corrida bancaria se produce cuando los clientes acuden en masa a los bancos, físicamente o en línea, para retirar sus fondos porque están perdiendo la confianza en el banco. En casos extremos, pueden provocar la quiebra de un banco, como ocurrió en 2023, cuando un banco de Silicon Valley se declaró insolvente.
Para reducir el riesgo de perder dinero en una corrida bancaria, puede mantener sus depósitos dentro del límite asegurado de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de $250,000 por depositante en cada banco asegurado. Si necesita depositar más fondos, puede abrir una cuenta en otro banco y obtener la misma protección.
Corrección – 29 de julio de 2023: Una versión anterior de este artículo afirmaba incorrectamente que la cobertura de la FDIC era de sólo 250.000 dólares por depositante por institución. Se ha corregido para incluir categorías de bienes que pueden aumentar la suma asegurada dependiendo de la categoría.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un atraco a un banco?
Un atraco a un banco es un acto criminal en el que una o varias personas se apoderan de forma ilegal del dinero o los activos de una entidad bancaria utilizando la fuerza, la intimidación o la violencia.
2. ¿Qué es una corrida bancaria silenciosa?
Una corrida bancaria silenciosa es cuando los depositantes retiran grandes cantidades de fondos electrónicamente sin ingresar físicamente al banco. Los retiros se realizan a través de transferencias electrónicas u otros métodos que no requieren una retirada física de efectivo.
3. ¿Por qué el banco tiene un mal desempeño?
Un banco puede tener un mal desempeño debido a varios factores, como una gestión deficiente, préstamos de alto riesgo que no se pagan, inversiones fallidas, problemas de liquidez o problemas de solvencia. Estas dificultades pueden conducir a una disminución de la confianza de los depositantes y, en algunos casos, a una corrida bancaria.
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