¿Qué es Mantener y Pagar?

¿Qué es Mantener y Pagar?

Keep and Pay es un tipo de condonación por quiebra. Le permite a una persona conservar un activo, como una casa o un automóvil, siempre que continúe realizando pagos.

Comprensión de mantener y pagar

«Keep and Pay» es una estrategia de quiebra en la que una persona que desea conservar un activo después de una orden de quiebra acepta seguir un calendario de pagos y describe sus intenciones en documentos judiciales.

Todas las excepciones de quiebra se aplican a los activos que el declarante puede conservar. El tribunal podrá liquidar todos los bienes restantes no exentos para saldar las deudas pendientes del solicitante.

Keep and Pay no permite a las personas recuperar y posiblemente liquidar un activo específico, pero a veces les exige que presenten una solicitud formal ante el tribunal de quiebras indicando que tienen un plan para pagar el activo en el futuro. Normalmente, este plan también debe recibir la aprobación del acreedor afectado.

Cómo funciona Mantener y pagar

Generalmente, los acreedores están dispuestos a mantener y liquidar los planes si parece probable que podrán cobrar el monto total adeudado, en lugar de posiblemente conformarse con algo menos basándose en una orden judicial. Además, esto a menudo elimina molestias por parte del prestamista.

Por ejemplo, digamos que una persona se declara en quiebra y tiene deudas sobre su casa. El banco puede eventualmente vender la propiedad para liquidar el saldo restante de la hipoteca, pero esto puede requerir tiempo y un esfuerzo considerable y, por lo tanto, costos adicionales. Si esto parece probable, el banco puede beneficiarse al aprovechar la oportunidad de obtener el reembolso mediante un acuerdo Keep-and-Pay.

Por ejemplo, para cada activo en una bancarrota del Capítulo 7, generalmente se le pregunta al declarante qué quiere hacer con cada propiedad valiosa, incluso si quiere entregarla, conservarla y volver a comprarla, conservarla y pagar lo que desea. deber. tiempo o hacer algo más con él.

Por este motivo, es posible que se le solicite a la persona que presenta la solicitud que conserve y pague determinados artículos. El tribunal no siempre aceptará dicha solicitud, pero muchos tribunales intentarán seguir los deseos del solicitante si se hacen de buena fe. Otros tienen recomendaciones sobre qué hacer con los activos, según el tipo de activo, su valor y el monto restante adeudado.

Por ejemplo, las directrices pueden indicar si un activo no es líquido y no puede venderse fácilmente para cubrir las deudas de una persona, o si un activo es importante para el sustento de una persona, como un automóvil, que ésta puede necesitar para generar ingresos. hacia y desde el trabajo.

Reglas de almacenamiento y pago.

Las reglas sobre manutención y pago, así como varias exenciones por quiebra, varían según el estado. La mayoría de los declarantes deben utilizar las reglas establecidas por el estado en el que viven. Sin embargo, algunos estados, como California, tienen dos conjuntos de reglas de exención: uno bajo la ley estatal y el otro a través de una lista federal de reglas. Quienes se declaran en quiebra deben elegir un conjunto de reglas u otro y utilizarlas de forma coherente durante todo el proceso de quiebra.

Por ejemplo, muchos estados tienen precios preferenciales para los bienes raíces. Puede conservar y pagar si el valor de la propiedad es inferior al umbral establecido por las normas de exención.

Como ejemplo, digamos que una persona que se declara en quiebra tiene una casa valorada en $160,000, un saldo hipotecario pendiente de $140,000 y un capital de $20,000. Su estado de residencia permite una exención de impuestos de hasta $175,000, que es más que el valor de la vivienda. En este caso, el solicitante podrá quedarse con la vivienda.

Por el contrario, si la casa valiera $200,000 con el mismo saldo hipotecario y el capital fuera de $60,000, excedería el umbral de exención. Esto requeriría que el administrador designado por el tribunal liquide la propiedad, pague al titular de la hipoteca $140,000 de las ganancias y distribuya los fondos restantes a los acreedores adicionales antes de que el solicitante reciba cualquier capital.

Ejemplo de mantener y pagar

Sam ha sido despedido de su trabajo y no puede realizar los pagos de su hipoteca a tiempo. El prestamista hipotecario de Sam se niega a renegociar los términos del préstamo y ha insinuado que intentará embargar la propiedad mediante una ejecución hipotecaria. Mientras tanto, a medida que aumentan otras deudas y gastos, Sam se declara en quiebra.

Inmediatamente después de declararse en quiebra, Sam encuentra un nuevo trabajo que le proporcionará ingresos suficientes para pagar la hipoteca, pero con algunos recortes en su antiguo estilo de vida y comodidades. Básicamente, Sam tendrá que vivir una vida más modesta. Sam presenta un plan al tribunal de quiebras que detalla los nuevos pagos y gastos de la hipoteca propuestos. El tribunal aprueba este plan y Sam obtiene el derecho a quedarse con la casa.