Definicion de ¿Qué es el ciclo diario?
El ciclo diario es un fenómeno recurrente que ocurre en un período de 24 horas, caracterizado por cambios regulares en los diferentes aspectos del ambiente y la vida en la Tierra.
¿Qué es el ciclo diario?
Un ciclo diario es el período de tiempo asignado para la entrega de débitos y créditos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) desde el originador a su procesador. Está diseñado para permitir que las instituciones financieras completen transacciones en el mismo día.
El ciclo diurno también se denomina a veces ventana diurna. Para que ACH procese transacciones durante el ciclo diario, las instituciones financieras deben enviar el archivo ACH al operador de ACH antes de las 2:45 p. m., hora estándar del este (EST). A partir del 19 de marzo de 2021, esto cambiará a las 4:45 p.m. EST.
Resultados clave
- Un ciclo diario es el período de tiempo asignado para la entrega de débitos y créditos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) desde el originador a su procesador.
- El ciclo diario define el momento en que las transacciones se pueden completar en un día sin necesidad de procesarlas durante la noche.
- Actualmente, las instituciones financieras depositarias (ODFI) de origen deben enviar sus archivos ACH al operador de ACH antes de las 4:45 p.m. EST para que las transacciones se completen el mismo día.
- ACH es el principal sistema de pago electrónico en los Estados Unidos que procesa transacciones monetarias.
- Las transacciones comunes procesadas por ACH incluyen depósito directo, reembolsos de impuestos y cuentas de consumidores.
Comprender el ciclo diario
La Cámara de Compensación Automatizada (ACH), conocida como red ACH, actúa como un centro comercial en los Estados Unidos, transfiriendo dinero e información desde cuentas bancarias mediante depósito directo y pagos directos.
Las transacciones ACH incluyen transacciones de crédito y débito, pagos recurrentes y únicos, transacciones gubernamentales, de consumidores y de empresa a empresa, pagos internacionales e información de pagos.
Las transacciones específicas incluyen depósito directo, reembolsos de impuestos, pagos de impuestos, diversas cuentas de consumidores y todas las transacciones de dinero electrónico de naturaleza similar.
El ciclo diario es beneficioso porque establecer plazos para recibir archivos electrónicos del remitente ayuda a garantizar que el procesador pueda procesar todas las transacciones de manera rápida y eficiente.
Lo opuesto al ciclo diurno es el ciclo nocturno, que ACH estableció en 1979 para permitir que las transferencias de crédito y débito se procesen durante las 10:00 p. m. y la 1:30 a. m., hora estándar del este. Muchas corporaciones consideran útil el ciclo nocturno para transferir fondos a cuentas de concentración para que puedan liquidarse y utilizarse al día siguiente.
En 2021, la red ACH procesó 72,6 billones de dólares y completó 29,1 mil millones de transacciones financieras electrónicas. La gran cantidad de transacciones que realiza la red ACH ha hecho que sea considerada uno de los sistemas de pago más seguros y confiables del mundo.
Ciclo diurno versus ciclo nocturno
Si bien la mayoría de las transacciones ocurren durante el día, muchas también ocurren durante la noche. Esto puede ser el resultado de operaciones de 24 horas, como gasolineras o tiendas de conveniencia, o negocios que operan principalmente después del anochecer (como clubes nocturnos, etc.). Así, el ciclo nocturno procesa las transmisiones ACH realizadas durante la noche.
El ciclo de procesamiento diurno para transferencias ACH es de 8:00 a. m. a 5:00 p. m. EST, el ciclo nocturno suele ser de 10:00 p. m. a 1:30 p. m. EST.
Parámetros de operación
Como ejemplo de cómo funciona el ciclo diario, el remitente primero debe iniciar una transacción financiera, ya sea un depósito directo o una transacción de pago en la red ACH.
La solicitud de pago se ingresa y transmite electrónicamente a través de la institución financiera depositaria original (ODFI). Si la solicitud se realiza en horario de mañana, corresponderá al ciclo diurno. Cuanto más cerca de las horas de la mañana se realiza una solicitud, más probable es que se complete ese mismo día.
Actualmente, ODFI tiene una fecha límite para enviar recibos el mismo día al operador ACH, lo que significa que un cliente que desee una transacción el mismo día debe completar la transacción con su institución financiera mucho antes de esa fecha.
16:45
A partir del 19 de marzo de 2021, la fecha límite será las 4:45 p. m., la hora de asignación objetivo será las 5:30 p. m. EST y la liquidación será las 6:00 p. m. EST. Esto brinda a los clientes y a las instituciones financieras más tiempo para completar transacciones el mismo día.
Procesamiento por lotes
Para enviar archivos al operador de ACH, ODFI agrupa todas sus transacciones y las envía a lo largo del día al operador de ACH para su procesamiento. Actualmente hay tres procesos por lotes que las instituciones financieras ejecutan a lo largo del día para completar todas las transacciones.
Con la fecha límite extendida hasta las 4:45 pm, ODFI ahora incluye un tercer proceso por lotes para el día. Esto no es un problema para las instituciones financieras más grandes, pero se espera que a los bancos más pequeños les resulte difícil encajar en el lote adicional, ya que requerirá más potencia informática y más empleados.
¿Qué es el procesamiento ACH el mismo día?
A partir de 2017, el sistema ACH permitió procesar lotes de pedidos en un día. Con el procesamiento el mismo día, las transacciones con tarjetas de crédito y débito se pueden procesar varias veces durante un día hábil.
¿Cuál es la fecha límite para ACH el mismo día?
Los paquetes deben enviarse a más tardar a las 4:45 p. m. EST para ser procesados el mismo día.
¿Cuáles son los plazos para las liquidaciones ACH?
El tiempo de liquidación de ACH es el tiempo objetivo para que se procese y liquide un lote de transacciones. Por ejemplo, las transacciones procesadas antes de las 10:30 ahora se liquidarán después de las 13:00 y las transacciones procesadas antes de las 14:45 se liquidarán antes de las 17:00.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es el ciclo diario?
El ciclo diario es el período de tiempo asignado para la entrega de débitos y créditos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) desde el originador a su procesador.
2. ¿Cuál es la fecha límite para ACH el mismo día?
Los paquetes deben enviarse a más tardar a las 4:45 p. m. EST para ser procesados el mismo día.
3. ¿Cuáles son los plazos para las liquidaciones ACH?
El tiempo de liquidación de ACH es el tiempo objetivo para que se procese y liquide un lote de transacciones. Por ejemplo, las transacciones procesadas antes de las 10:30 ahora se liquidarán después de las 13:00 y las transacciones procesadas antes de las 14:45 se liquidarán antes de las 17:00.
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