¿Qué es ahorrar? Cómo calcular tu tasa de ahorro

¿Qué es ahorrar?

El ahorro se refiere al dinero que le queda a una persona después de restar sus gastos de consumo de su ingreso disponible durante un cierto período de tiempo. Así, el ahorro representa el excedente neto de un individuo o de un hogar después de pagar todos los gastos y obligaciones.

Los ahorros se mantienen en forma de efectivo o equivalentes de efectivo (por ejemplo, en forma de depósitos bancarios), que no están sujetos al riesgo de pérdida, pero que también proporcionan un rendimiento mínimo correspondiente. Los ahorros se pueden incrementar mediante la inversión, pero para ello es necesario poner en riesgo el dinero.

Entendiendo los ahorros

El ahorro es la cantidad de dinero que queda después de gastar. Las personas pueden ahorrar dinero para diversos objetivos o aspiraciones en la vida, como la jubilación, la educación universitaria de un hijo, el pago inicial de una casa o un automóvil, unas vacaciones o muchos otros ejemplos.

Por lo general, los ahorros se pueden reservar para emergencias. Por ejemplo, el salario mensual de Sasha es de 5.000 dólares. Los gastos incluyen alquiler de $1,300, pago del automóvil de $450, pago del préstamo estudiantil de $500, pago de la tarjeta de crédito de $300, $250 para comestibles, $75 para servicios públicos, $75 para servicio de telefonía celular y $100 para gasolina. Dado que el ingreso mensual de Sasha es de $5,000 y los gastos mensuales son de $3,050, eso deja $1,950 en ahorros. Si Sasha guarda este excedente como ahorro y luego enfrenta una emergencia, tendrá algo de dinero para vivir mientras resolvimos el problema.

Si una persona no es capaz de ahorrar, podemos decir que vive de sueldo en sueldo. Si una persona así experimenta una emergencia, a menudo no tiene suficiente dinero para vivir y puede correr el riesgo de endeudarse o declararse en quiebra.

Tipos de cuentas de ahorro

Los bancos ofrecen diferentes tipos de cuentas de ahorro que tienen diferentes características o restricciones. Tenga en cuenta que todas las instituciones de ahorro bancarias cuentan con una cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de hasta $250,000 por depositante por institución.

Guardando cuentas

Una cuenta de ahorros paga intereses sobre el efectivo que no es necesario para los gastos diarios pero que está disponible en caso de una emergencia. Los depósitos y retiros se realizan en línea, por teléfono, por correo o en una sucursal bancaria física o cajero automático. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro son generalmente bajas, pero a menudo son más altas que las de las cuentas corrientes. Las mejores cuentas de ahorro generalmente se pueden encontrar en línea porque pagan una tasa de interés más alta. Las cuentas solo en línea pueden ser ejemplos de cuentas de ahorro de alto rendimiento que pueden ofrecer intereses sobre los depósitos entre 20 y 25 veces más que el promedio nacional.

Verificando cuentas

Una cuenta corriente le permite emitir cheques o utilizar tarjetas de débito extraídas de su cuenta. Las cuentas corrientes pagan tasas de interés más bajas que otras cuentas bancarias y muchas no cobran ningún interés a los clientes corrientes. Sin embargo, a cambio, los titulares de cuentas reciben fondos muy líquidos y asequibles, a menudo con tarifas mensuales bajas o nulas.

Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario (MMA) es una cuenta que genera intereses en un banco o cooperativa de crédito (no debe confundirse con un fondo del mercado monetario). Las MMA suelen pagar una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro regulares y también incluyen privilegios de emisión de cheques y tarjetas de débito. También pueden tener restricciones que las hagan menos flexibles que una cuenta corriente normal.

Certificados de depósito (CD)

Un certificado de depósito (CD) limita su acceso al efectivo durante un período específico a cambio de una tasa de interés más alta. El plazo del depósito varía de tres meses a cinco años; cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Los CD tienen multas por retiro anticipado que pueden anular el interés ganado, por lo que es mejor mantener su dinero en el CD durante la vigencia del CD. Encontrar las mejores tarifas de CD es fundamental si desea maximizar su inversión.

Cómo calcular tu tasa de ahorro

La tasa de ahorro es el porcentaje del ingreso personal disponible que se ahorra en lugar de gastarse en consumo u obligaciones.

Digamos que su ingreso neto es de $25 000 por año después de impuestos (es decir, su ingreso disponible), y durante el año también gasta $24 000 en consumo, facturas y otros gastos. Su ahorro total será de $1,000. Al dividir los ahorros por el ingreso disponible se obtiene una tasa de ahorro del 4% = ($1000 / $25 000 x 100).

Ahorros versus inversiones

A veces las personas usan las palabras «ahorrar» e «invertir» indistintamente, como ahorrar para la jubilación en un plan 401(k), pero este uso es técnicamente incorrecto. Los “ahorros” para la jubilación son más exactamente inversiones porque el dinero almacenado en estas cuentas se utiliza para comprar valores como acciones, bonos y fondos mutuos. Cuando se invierte dinero, está sujeto al riesgo de pérdida, pero este riesgo se compensa con rendimientos esperados positivos a lo largo del tiempo. Los ahorros, por otra parte, están por definición “protegidos” de cualquier pérdida potencial.

Además, los ahorros son muy líquidos y están disponibles para uso inmediato (por ejemplo, cuando se utiliza una tarjeta de débito para realizar una compra). Por otra parte, las inversiones primero deben venderse para convertirlas en efectivo utilizable. Esto puede llevar algún tiempo y es posible que incurra en costos de transacción. Por definición, invertir implica algún tipo de horizonte temporal a largo plazo que permite que el dinero crezca y se aprecie.

Ahorros: Preguntas frecuentes

¿Cuál es el punto de ahorrar?

El ahorro es simplemente el dinero que gana y que queda después de haber completado todos sus gastos y otros gastos.

¿Cuáles son los tipos de ahorro?

Los ahorros son esencialmente efectivo, por lo que sólo existe un tipo de ahorro a este respecto. Sin embargo, puedes guardar tus ahorros en efectivo en diferentes lugares, como debajo del colchón o en una cuenta bancaria. Las cuentas bancarias ofrecen varios tipos de productos de ahorro, desde cuentas de ahorro estándar hasta cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario o CD.

¿Cuánto crecerán tus ahorros en $1,000 en un año?

Depende de dónde guardes tus ahorros. Si está literalmente debajo de su colchón, después de un año tendrá exactamente $1,000 (y debido a la inflación, podría valer «menos»). Si coloca su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (que actualmente paga alrededor del 0,87% APY en mayo de 2022), ganará $8,70 después de 12 meses. Un CD anual podría ganar un poco más, digamos 0,96%, pero su dinero también quedará bloqueado durante los 12 meses completos, después de los cuales ganará $9,60.

¿Cómo puedo ahorrar $1000 rápidamente?

La mejor manera de aumentar sus ahorros es reducir costos. Cumplir con un presupuesto y evitar gastos frívolos puede ayudar. Por ejemplo, si gastas $6 en café gourmet todas las mañanas antes del trabajo, podrías comprar una taza de café más barata por $1. Digamos que trabajas 200 días al año y acabas de ahorrar $1000.