Definicion de Programa de modificación Home Affordable: significado, descripción general y preguntas frecuentes
Programa de modificación Home Affordable: significado, descripción general y preguntas frecuentes
¿Qué es el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP)?
El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) es un programa de modificación de préstamos introducido por el gobierno federal en 2009 para ayudar a los propietarios con dificultades a evitar la ejecución hipotecaria. El objetivo del programa era ayudar a los propietarios de viviendas que pagaban más del 31% de sus ingresos brutos en pagos hipotecarios. El programa expiró a finales de 2016.
Resultados clave
- El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) fue un programa federal introducido en 2009 para ayudar a los propietarios con dificultades a evitar la ejecución hipotecaria.
- HAMP permitió a los propietarios reducir el capital de su hipoteca y/o las tasas de interés, diferir temporalmente los pagos o extender el préstamo.
- El programa expiró a finales de 2016 y no ha sido renovado.
Comprensión del Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP)
HAMP fue creado por el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) en respuesta a la crisis de las hipotecas de alto riesgo en 2008. Durante este período, muchos propietarios estadounidenses se vieron incapaces de vender o refinanciar sus casas después de que el mercado colapsara debido a la restricción de los mercados crediticios. Los pagos mensuales se volvieron inasequibles cuando comenzaron las tasas de mercado más altas para las hipotecas de tasa ajustable (ARM), lo que dejó a muchas personas en riesgo de ejecución hipotecaria.
Aunque los contribuyentes subsidiaron algunas modificaciones de préstamos, quizás la contribución más significativa de HAMP fue estandarizar lo que anteriormente había sido un sistema de modificación de préstamos desordenado.
Para calificar, los deudores hipotecarios debían ganar más del 31% de sus ingresos brutos en pagos mensuales. También se cumplieron los requisitos para la propiedad: tenía que pasar una prueba de valor actual neto (VAN), así como otros criterios de elegibilidad.
Una propiedad se volvió elegible para el préstamo si un análisis mostró que el prestamista o inversionista que actualmente tiene el préstamo ganaría más dinero modificando el préstamo en lugar de ejecutando la hipoteca. Además del requisito de que el propietario demuestre dificultades financieras, la casa tenía que ser habitable y tener un saldo de capital impago de menos de $729,750.
El alivio adoptó varias formas, cada una de las cuales resultó en una reducción de los pagos mensuales. Por ejemplo, los propietarios de viviendas elegibles pueden recibir una reducción en el capital y las tasas de interés de su hipoteca. También existía la opción de aplazar temporalmente los pagos de la hipoteca, también conocida como indulgencia. Y, si se aprueba, el propietario podría ampliar los términos del préstamo existente.
En muchos casos, el préstamo ya modificado también era elegible para la modificación HAMP, lo que reducía aún más el pago del propietario.
Las familias que participaron en el programa redujeron sus pagos mensuales en un promedio de más de $530.
Consideraciones Especiales
El gobierno llama a la relación entre pagos e ingresos brutos relación entre el pago inicial y los ingresos (DTI). El programa HAMP, en colaboración con prestamistas hipotecarios, ha ayudado a alentar a los bancos a reducir sus ratios deuda-ingresos a menos del 38% o igual. Luego, el Tesoro intervendrá y minimizará el ratio DTI al 31% o menos.
HAMP incentivó a prestamistas e inversores privados a financiar ajustes a sus préstamos. Los agentes de préstamos hipotecarios recibieron un pago inicial de $1,000 por cada modificación calificada que completaron. Estos prestamistas también eran elegibles para recibir hasta $1,000 por año por prestatario en el programa durante un máximo de cinco años y un pago único de $5,000 al final del sexto año.
El HAMP original se limitaba a residencias principales. En 2012, el programa se revisó para incluir viviendas no ocupadas por sus propietarios, hogares con múltiples hipotecas y propietarios cuyo índice DTI estaba por debajo o por encima del requisito original del 31%.
Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) y Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible (HARP)
HAMP se complementó con otra iniciativa llamada Home Affordable Refinance Program (HARP). Al igual que HAMP, HARP fue propuesto por el gobierno federal. Pero hubo algunas diferencias sutiles.
Si bien HAMP ayudó a las personas que estaban al borde de una ejecución hipotecaria, los propietarios debían estar bajo el agua o cerca de ese punto para calificar para HARP. El programa permitió a las personas cuyas viviendas valían menos que el saldo pendiente de su hipoteca refinanciar sus préstamos, así como a los propietarios de viviendas con una relación préstamo-valor (LTV) superior al 80%.
Sólo aquellos cuyos préstamos fueron garantizados o adquiridos por Fannie Mae o Freddie Mac antes del 31 de mayo de 2009 fueron elegibles para participar. La elegibilidad también dependía de si el propietario hacía los pagos de la hipoteca a tiempo. Además, los deudores hipotecarios deberían haber podido beneficiarse de pagos más bajos o de cambiar a un producto hipotecario más estable.
Originalmente, HARP estaba programado para expirar el 31 de diciembre de 2017. Sin embargo, esta fecha se amplió, trasladando el programa a diciembre de 2018.
¿Cuándo estuvo activo el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP)?
El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) es un programa de modificación de préstamos introducido en 2009 para ayudar a mitigar los efectos de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008. Expiró en 2016.
¿Quién calificó para HAMP?
Inicialmente, entre 2009 y 2011, sólo las residencias principales podían calificar. Pero a partir de 2012, el programa se abrió para incluir segundas residencias, viviendas de alquiler para propietarios, hogares con múltiples hipotecas y propietarios de viviendas que inicialmente no eran elegibles para el programa según ciertos estándares financieros.
¿Cuánto dinero podrías ahorrar en una hipoteca en Hamp?
Según el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP), un propietario podría recibir hasta $10,000 en reducción de capital para demostrar el pago total y puntual de su hipoteca. Esta cantidad se redujo a $1,000 por año durante los primeros cinco años y un pago global de $5,000 al final del sexto año.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP)? El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) es un programa de modificación de préstamos introducido por el gobierno federal en 2009 para ayudar a los propietarios con dificultades a evitar la ejecución hipotecaria. El objetivo del programa era ayudar a los propietarios de viviendas que pagaban más del 31% de sus ingresos brutos en pagos hipotecarios. El programa expiró a finales de 2016. Resultados clave El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) fue un programa federal introducido en 2009 para ayudar a los propietarios con dificultades a evitar la ejecución hipotecaria.HAMP permitió a los propietarios reducir el capital de su hipoteca y/o las tasas de interés, diferir temporalmente los pagos o extender el préstamo.El programa expiró a finales de 2016 y no ha sido renovado. Comprensión del Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) HAMP fue creado por el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) en respuesta a la crisis de las hipotecas de alto riesgo en 2008. Durante este período, muchos propietarios estadounidenses se vieron incapaces de vender o refinanciar sus casas después de que el mercado colapsara debido a la restricción de los mercados crediticios. Los pagos mensuales se volvieron inasequibles cuando comenzaron las tasas de mercado más altas para las hipotecas de tasa ajustable (ARM), lo que dejó a muchas personas en riesgo de ejecución hipotecaria. Aunque los contribuyentes subsidiaron algunas modificaciones de préstamos, quizás la contribución más significativa de HAMP fue estandarizar lo que anteriormente había sido un sistema de modificación de préstamos desordenado. Para calificar, los deudores hipotecarios debían ganar más del 31% de sus ingresos brutos en pagos mensuales. También se cumplieron los requisitos para la propiedad: tenía que pasar una prueba de valor actual neto (VAN), así como otros criterios de elegibilidad. Una propiedad se volvió elegible para el préstamo si un análisis mostró que el prestamista o inversionista que actualmente tiene el préstamo ganaría más dinero modificando el préstamo en lugar de ejecutando la hipoteca. Además del requisito de que el propietario demuestre dificultades financieras, la casa tenía que ser habitable y tener un saldo de capital impago de menos de $729,750. El alivio adoptó varias formas, cada una de las cuales resultó en una reducción de los pagos mensuales. Por ejemplo, los propietarios de viviendas elegibles pueden recibir una reducción en el capital y las tasas de interés de su hipoteca. También existía la opción de aplazar temporalmente los pagos de la hipoteca, también conocida como indulgencia. Y, si se aprueba, el propietario podría ampliar los términos del préstamo existente. En muchos casos, el préstamo ya modificado también era elegible para la modificación HAMP, lo que reducía aún más el pago del propietario. Las familias que participaron en el programa redujeron sus pagos mensuales en un promedio de más de $530. Consideraciones Especiales El gobierno llama a la relación entre pagos e ingresos brutos relación entre el pago inicial y los ingresos (DTI). El programa HAMP, en colaboración con prestamistas hipotecarios, ha ayudado a alentar a los bancos a reducir sus ratios deuda-ingresos a menos del 38% o igual. Luego, el Tesoro intervendrá y minimizará el ratio DTI al 31% o menos. HAMP incentivó a prestamistas e inversores privados a financiar ajustes a sus préstamos. Los agentes de préstamos hipotecarios recibieron un pago inicial de $1,000 por cada modificación calificada que completaron. Estos prestamistas también eran elegibles para recibir hasta $1,000 por año por prestatario en el programa durante un máximo de cinco años y un pago único de $5,000 al final del sexto año. El HAMP original se limitaba a residencias principales. En 2012, el programa se revisó para incluir viviendas no ocupadas por sus propietarios, hogares con múltiples hipotecas y propietarios cuyo índice DTI estaba por debajo o por encima del requisito original del 31%. Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) y Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible (HARP) HAMP se complementó con otra iniciativa llamada Home Affordable Refinance Program (HARP). Al igual que HAMP, HARP fue propuesto por el gobierno federal. Pero hubo algunas diferencias sutiles. Si bien HAMP ayudó a las personas que estaban al borde de una ejecución hipotecaria, los propietarios debían estar bajo el agua o cerca de ese punto para calificar para HARP. El programa permitió a las personas cuyas viviendas valían menos que el saldo pendiente de su hipoteca refinanciar sus préstamos, así como a los propietarios de viviendas con una relación préstamo-valor (LTV) superior al 80%. Sólo aquellos cuyos préstamos fueron garantizados o adquiridos por Fannie Mae o Freddie Mac antes del 31 de mayo de 2009 fueron elegibles para participar. La elegibilidad también dependía de si el propietario hacía los pagos de la hipoteca a tiempo. Además, los deudores hipotecarios deberían haber podido beneficiarse de pagos más bajos o de cambiar a un producto hipotecario más estable. Originalmente, HARP estaba programado para expirar el 31 de diciembre de 2017. Sin embargo, esta fecha se amplió, trasladando el programa a diciembre de 2018. ¿Cuándo estuvo activo el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP)? El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) es un programa de modificación de préstamos introducido en 2009 para ayudar a mitigar los efectos de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008. Expiró en 2016. ¿Quién calificó para HAMP? Inicialmente, entre 2009 y 2011, sólo las residencias principales podían calificar. Pero a partir de 2012, el programa se abrió para incluir segundas residencias, viviendas de alquiler para propietarios, hogares con múltiples hipotecas y propietarios de viviendas que inicialmente no eran elegibles para el programa según ciertos estándares financieros. ¿Cuánto dinero podrías ahorrar en una hipoteca en Hamp? Según el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP), un propietario podría recibir hasta $10,000 en reducción de capital para demostrar el pago total y puntual de su hipoteca. Esta cantidad se redujo a $1,000 por año durante los primeros cinco años y un pago global de $5,000 al final del sexto año.
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