Programa de Capacitación Prepago

¿Qué es un programa de formación prepago?

Un plan de matrícula prepago es uno de los dos tipos principales de planes 529. El plan permite a los donantes pagar toda o parte de la educación universitaria de un estudiante. Se garantiza que la cantidad pagada crecerá al mismo ritmo que la matrícula universitaria, independientemente de qué tan rápido aumente con el tiempo. Los programas de matrícula prepaga están diseñados principalmente para estudiantes que planean inscribirse en un colegio o universidad estatal y cubren únicamente el costo de la matrícula.

Comprender los programas de matrícula prepaga

Los planes de matrícula prepaga permiten a los titulares de planes pagar la matrícula por adelantado en escuelas elegibles a las tarifas actuales. El programa permite a los titulares de cuentas (padres, abuelos y otras personas) gestionar los costos educativos futuros en colegios y universidades públicos y privados.Esto significa que es una forma de pagar el costo de la matrícula universitaria inflada del mañana a los precios de hoy. Por lo tanto, si el costo de la matrícula en una universidad en particular se duplica en tres años, el monto de la matrícula pagada por adelantado coincidirá con el monto de la matrícula prorrateada en el momento del pago.

Debido a que los costos de matrícula aumentan más rápido que la tasa de inflación, la tasa de rendimiento de estos planes suele ser más alta que la de los instrumentos garantizados como bonos o certificados de depósito (CD). Pero estos planes también están garantizados por el apoyo financiero de cada estado.

El pago de la formación puede realizarse en forma de suma global o en cuotas aprobadas. Si bien la mayoría de los planes se centran en la educación universitaria, algunas opciones permiten que los planes de educación prepago también se apliquen a la escuela de posgrado. Los costos cubiertos por estos programas generalmente se aplican solo al costo de la matrícula, por lo que otros gastos como alojamiento y comida, gastos médicos, otras tarifas y materiales no están cubiertos.

Consideraciones Especiales

La mayoría de los planes prepagos están garantizados por el estado en el que se administran, por lo que los titulares de los planes pueden estar seguros de que sus inversiones seguirán el ritmo de la inflación. Si bien esta es una excelente manera de protegerse contra el aumento de los costos de matrícula, muy pocos estados tienen programas de matrícula prepaga. De hecho, sólo hay nueve estados que permiten a los residentes ahorrar con este programa: Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Texas, Virginia y Washington. Dado que solo están disponibles para quienes viven en el estado, esto significa que el beneficiario del plan debe asistir a una universidad del estado.

Programa de matrícula prepaga frente al plan de ahorro universitario 529

Como se señaló anteriormente, un plan de matrícula prepago es un tipo de plan 529. Otro tipo es un plan de ahorro para la universidad. Ambos programas tienen ventajas fiscales y permiten al titular de la cuenta ahorrar en los gastos educativos del beneficiario seleccionando una cartera de inversiones adecuada.

A diferencia de la opción de matrícula prepaga, un plan de ahorro para la universidad le permite cubrir gastos además de la matrícula. Los gastos calificados pueden incluir materiales del curso, suministros, libros, tarifas de inscripción e incluso alojamiento y comida en algunos casos.

Los retiros de un plan de ahorro para la universidad están libres de impuestos a nivel federal. Anteriormente, de estas cuentas sólo se podían retirar fondos para gastos de educación superior. Pero la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017, el proyecto de reforma fiscal aprobado por el presidente Donald Trump, amplió esas reglas. Los padres y abuelos ahora pueden usar planes para pagar la educación anual de un beneficiario desde el jardín de infantes hasta el grado 12 en escuelas públicas, privadas o religiosas.La Ley de Configuración de Todas las Comunidades para la Mejora de la Jubilación (SECURE) amplió aún más estas reglas cuando se promulgó en diciembre de 2019. Los propietarios de planes ahora pueden usar sus cuentas para hacer un límite de retiro de por vida de $10,000 en deuda estudiantil calificada. También pueden realizar retiros libres de impuestos para pagar la matrícula y los gastos relacionados con el programa de aprendizaje del beneficiario. La pasantía debe ser aprobada por el Ministerio de Trabajo.

Ventajas y desventajas de un programa de matrícula prepaga

Como ocurre con cualquier vehículo de inversión, invertir en un programa de educación prepago tiene ventajas y desventajas.

Ventajas

El primer y obvio beneficio es que el programa de matrícula prepaga actúa como protección contra la inflación. La participación en este tipo de programas garantiza que el dinero pagado cubrirá el costo de la capacitación, sin importar cuánto aumente con el tiempo. Los propietarios del plan también pueden transferir fondos a un hijo menor o a un nieto si el beneficiario original decide no asistir a la universidad o si el beneficiario decide asistir a una institución fuera del estado.

Defectos

Los programas de formación prepago pueden resultar algo restrictivos en cuanto a su uso. Primero, su beneficiario debe asistir a una agencia estatal, lo que significa que sus opciones son limitadas. Si eligen ir a otra escuela fuera del estado, usted puede recuperar su dinero, pero perderá todo el crecimiento que haya obtenido.

Los programas de formación prepagos también tienen limitaciones en cuanto a su uso. Como se señaló anteriormente, solo puede usarlos para pagar la matrícula, pero los planes de ahorro para la universidad 529 ofrecen una variedad más amplia de opciones. Con este último, los titulares de planes pueden pagar gastos relacionados con la educación, incluidos libros, materiales y otras tarifas y, en algunos casos, alojamiento y comida.