Definicion de Préstamo interno: qué es y cómo funciona
Préstamo interno: qué es y cómo funciona
¿Qué son los préstamos internos?
Los préstamos internos ocurren cuando un banco otorga crédito a uno o más de sus funcionarios o directores. Muchos países, incluido Estados Unidos, exigen que los términos de estos préstamos sean consistentes con los otorgados a clientes bancarios comparables. Esto se hace para garantizar la equidad y limitar el acceso interno a los fondos bancarios.
Los préstamos basados en información privilegiada no deben confundirse con el uso de información privilegiada.
Resultados clave
- Los préstamos internos significan que un ejecutivo o director de un banco pide prestado dinero al banco para el que trabaja.
- Si bien los préstamos internos son aceptables, están sujetos a muchas restricciones, incluidos límites en el monto según el propósito del préstamo.
- Las reglas también establecen que los empleados del banco no recibirán ningún trato especial, tasas de incentivo u otros beneficios que no se ofrecen a los clientes habituales del banco.
- Los préstamos internos están regulados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) según el Reglamento O.
Comprender los préstamos internos
Una persona con información privilegiada, según la definición de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), es un funcionario ejecutivo, director o accionista importante de un banco miembro. Los préstamos otorgados a estas personas se conocen como préstamos internos y están regulados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos según el Reglamento O.
La Ley de Mejora de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de 1991 introdujo nuevas restricciones a las condiciones de los préstamos ofrecidos a los miembros del banco. Las restricciones incluyen exigir las mismas tasas de préstamo, términos de pago y evaluación de la capacidad del prestatario interno para pagar el préstamo que los otorgados a los prestatarios no empleados que no son internos, excepto términos especiales que se ofrecen a todos los prestatarios no internos. empleados de dicho banco.
Por ejemplo, si un banco ofrece una tasa de interés especial o renuncia a ciertas tarifas de préstamo para todos los empleados, entonces puede ofrecer la misma recompensa especial a un prestatario interno, incluso si no ofrece las mismas tasas especiales o reducciones de tarifas a los no internos. prestatarios, siendo empleados.
Los bancos están limitados en la cantidad de préstamos internos que pueden ofrecer. El importe es el 15% del capital intacto y el superávit intacto si los préstamos no están totalmente garantizados. Si los préstamos están totalmente garantizados, se permite un 10% adicional. Es aconsejable que el banco utilice los mismos límites de crédito para préstamos internos que para préstamos no internos. Es posible que algunos préstamos calificados y garantizados no cuenten para este límite.
¿Qué es un insider?
En el mundo financiero, puede resultar difícil determinar quién es un insider, especialmente porque los términos «director», «funcionario ejecutivo» y «accionista principal» pueden tener diferentes significados en diferentes instituciones financieras. Además, los préstamos internos también se aplicarán a las personas que ocupen estos puestos en filiales.
Generalmente, una persona no es director a menos que tenga derecho a voto y sea elegido por los accionistas. La mayoría de las instituciones financieras tienen un título de «director» para muchos de los empleados de la empresa. Un accionista importante es cualquiera que posea más del 10% de los derechos de voto de una empresa a través de acciones.
Una filial no será elegible para préstamos internos si tiene más del 10% de los activos no consolidados en una empresa que controla el banco y que no está controlada por otra empresa.
Restricciones a los préstamos internos
Cuando un préstamo interno causa que la cantidad total de crédito ofrecido a ese interno exceda los $500,000 o exceda el mayor entre $25,000 o el 5% del superávit no afectado o del capital intacto del banco, la junta directiva del banco debe votar para aprobar el préstamo interno. préstamo. Una persona con información privilegiada que busca crédito no puede participar en esta votación.
Un banco puede prestar dinero o extender una línea de crédito a su ejecutivo si el préstamo se utiliza para financiar o refinanciar la casa del empleado o para financiar la educación de sus hijos. Los préstamos para otros fines no pueden otorgarse por un monto que exceda el 2,5% del superávit no afectado o del capital intacto del banco o entre $ 25.000 y $ 100.000. Este límite también se aplica a las sociedades ejecutivas: si un ejecutivo pide prestado $35.000, el otro socio sólo puede pedir prestado $65.000.
Un banco no puede pagar un sobregiro en una cuenta en ese banco realizado por un director, funcionario ejecutivo o afiliado sin un plan de crédito escrito o una transferencia de fondos por escrito desde otra cuenta bancaria.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué son los préstamos internos?
Los préstamos internos ocurren cuando un banco otorga crédito a uno o más de sus funcionarios o directores. Muchos países, incluido Estados Unidos, exigen que los términos de estos préstamos sean consistentes con los otorgados a clientes bancarios comparables. Esto se hace para garantizar la equidad y limitar el acceso interno a los fondos bancarios.
Los préstamos basados en información privilegiada no deben confundirse con el uso de información privilegiada.
Resultados clave
- Los préstamos internos significan que un ejecutivo o director de un banco pide prestado dinero al banco para el que trabaja.
- Si bien los préstamos internos son aceptables, están sujetos a muchas restricciones, incluidos límites en el monto según el propósito del préstamo.
- Las reglas también establecen que los empleados del banco no recibirán ningún trato especial, tasas de incentivo u otros beneficios que no se ofrecen a los clientes habituales del banco.
- Los préstamos internos están regulados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) según el Reglamento O.
Comprender los préstamos internos
Una persona con información privilegiada, según la definición de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), es un funcionario ejecutivo, director o accionista importante de un banco miembro. Los préstamos otorgados a estas personas se conocen como préstamos internos y están regulados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos según el Reglamento O.
La Ley de Mejora de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de 1991 introdujo nuevas restricciones a las condiciones de los préstamos ofrecidos a los miembros del banco. Las restricciones incluyen exigir las mismas tasas de préstamo, términos de pago y evaluación de la capacidad del prestatario interno para pagar el préstamo que los otorgados a los prestatarios no empleados que no son internos, excepto términos especiales que se ofrecen a todos los prestatarios no internos. empleados de dicho banco.
Por ejemplo, si un banco ofrece una tasa de interés especial o renuncia a ciertas tarifas de préstamo para todos los empleados, entonces puede ofrecer la misma recompensa especial a un prestatario interno, incluso si no ofrece las mismas tasas especiales o reducciones de tarifas a los no internos. prestatarios, siendo empleados.
Los bancos están limitados en la cantidad de préstamos internos que pueden ofrecer. El importe es el 15% del capital intacto y el superávit intacto si los préstamos no están totalmente garantizados. Si los préstamos están totalmente garantizados, se permite un 10% adicional. Es aconsejable que el banco utilice los mismos límites de crédito para préstamos internos que para préstamos no internos. Es posible que algunos préstamos calificados y garantizados no cuenten para este límite.
¿Qué es un insider?
En el mundo financiero, puede resultar difícil determinar quién es un insider, especialmente porque los términos «director», «funcionario ejecutivo» y «accionista principal» pueden tener diferentes significados en diferentes instituciones financieras. Además, los préstamos internos también se aplicarán a las personas que ocupen estos puestos en filiales.
Generalmente, una persona no es director a menos que tenga derecho a voto y sea elegido por los accionistas. La mayoría de las instituciones financieras tienen un título de «director» para muchos de los empleados de la empresa. Un accionista importante es cualquiera que posea más del 10% de los derechos de voto de una empresa a través de acciones.
Una filial no será elegible para préstamos internos si tiene más del 10% de los activos no consolidados en una empresa que controla el banco y que no está controlada por otra empresa.
Restricciones a los préstamos internos
Cuando un préstamo interno causa que la cantidad total de crédito ofrecido a ese interno exceda los $500,000 o exceda el mayor entre $25,000 o el 5% del superávit no afectado o del capital intacto del banco, la junta directiva del banco debe votar para aprobar el préstamo interno. préstamo. Una persona con información privilegiada que busca crédito no puede participar en esta votación.
Un banco puede prestar dinero o extender una línea de crédito a su ejecutivo si el préstamo se utiliza para financiar o refinanciar la casa del empleado o para financiar la educación de sus hijos. Los préstamos para otros fines no pueden otorgarse por un monto que exceda el 2,5% del superávit no afectado o del capital intacto del banco o entre $ 25.000 y $ 100.000. Este límite también se aplica a las sociedades ejecutivas: si un ejecutivo pide prestado $35.000, el otro socio sólo puede pedir prestado $65.000.
Un banco no puede pagar un sobregiro en una cuenta en ese banco realizado por un director, funcionario ejecutivo o afiliado sin un plan de crédito escrito o una transferencia de fondos por escrito desde otra cuenta bancaria.
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