Definicion de Préstamo garantizado: definición, cómo funciona, ejemplos
Préstamo garantizado: definición, cómo funciona, ejemplos
¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo garantizado es un préstamo que está garantizado por un tercero o asume las obligaciones de la deuda en caso de incumplimiento por parte del prestatario. A veces, un préstamo garantizado está garantizado por una agencia gubernamental que comprará la deuda de la institución financiera prestamista y asumirá la responsabilidad del préstamo.
Resultados clave
- Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo en el que un tercero se compromete a pagar si el prestatario incumple.
- Un préstamo garantizado lo utilizan prestatarios con mal historial crediticio o pocos recursos financieros; esto permite que los candidatos financieramente poco atractivos califiquen para un préstamo y garantiza que el prestamista no pierda dinero.
- Las hipotecas garantizadas, los préstamos federales para estudiantes y los préstamos de día de pago son ejemplos de préstamos garantizados.
- Las hipotecas garantizadas suelen estar respaldadas por la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos; Los préstamos federales para estudiantes están respaldados por el Departamento de Educación de EE. UU.; Los préstamos de día de pago están garantizados por el salario del prestatario.
¿Cómo funciona un préstamo garantizado?
Se puede celebrar un contrato de préstamo garantizado cuando el prestatario no es un candidato atractivo para un préstamo bancario convencional. Esta es una forma para que las personas que necesitan asistencia financiera obtengan fondos si de otro modo no podrían obtenerlos. Y la garantía significa que la institución crediticia no asume riesgos innecesarios al emitir estos préstamos.
Tipos de préstamos garantizados
Hay varios préstamos garantizados. Algunas son formas seguras de recaudar dinero, pero otras conllevan riesgos que pueden incluir tasas de interés inusualmente altas. Los prestatarios deben revisar cuidadosamente los términos de cualquier préstamo garantizado que estén considerando.
Hipoteca garantizada
Un ejemplo de préstamo garantizado es una hipoteca garantizada. El tercero que garantiza estas hipotecas es, en la mayoría de los casos, la Administración Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).
Los compradores de viviendas que se consideran prestatarios riesgosos (por ejemplo, no califican para una hipoteca convencional o no tienen un pago inicial suficiente y tienen que pedir prestado alrededor del 100% del valor de la vivienda) pueden obtener una hipoteca garantizada. Los préstamos de la FHA requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario para proteger al prestamista en caso de que el prestatario incumpla con su hipoteca.
Préstamos federales para estudiantes
Otro tipo de préstamo garantizado es un préstamo federal para estudiantes, que está garantizado por una agencia del gobierno federal. Los préstamos federales para estudiantes son los préstamos para estudiantes más fáciles de obtener (no hay verificación de crédito, por ejemplo), y tienen los mejores términos y tasas de interés más bajas porque el Departamento de Educación de EE. UU. los garantiza con dólares de los contribuyentes.
Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, debe completar y enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) cada año que desee seguir siendo elegible para recibir ayuda federal para estudiantes. El pago de estos préstamos comienza después de que el estudiante deja la universidad o disminuye su inscripción a tiempo parcial. Muchos préstamos también tienen un período de gracia.
Préstamos de día de pago
El tercer tipo de préstamo garantizado es un préstamo de día de pago. Cuando alguien contrata un préstamo personal, su salario actúa como un tercero que garantiza el préstamo. Una institución crediticia otorga un préstamo a un prestatario, y el prestatario emite un cheque posfechado al prestamista, que luego el prestamista cobra en esa fecha, generalmente dos semanas después. A veces los prestamistas requieren acceso electrónico a la cuenta del prestatario para retirar fondos, pero en tales circunstancias es mejor no solicitar un préstamo garantizado, especialmente si el prestamista no es un banco tradicional.
Los préstamos de día de pago garantizados a menudo atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda con tasas de interés que alcanzan el 400% o más.
El problema con los préstamos de día de pago es que tienden a crear un ciclo de deuda que puede causar más problemas a las personas que ya se encuentran en una situación financiera desesperada. Esto puede suceder cuando el prestatario no tiene los fondos para pagar el préstamo al final del período típico de dos semanas. En este caso, el préstamo se convierte en otro préstamo con una nueva ronda de comisiones. Las tasas de interés pueden alcanzar el 400% o más y los prestamistas suelen cobrar las tasas más altas permitidas por la ley local. Algunos prestamistas sin escrúpulos pueden incluso intentar cobrar el cheque del prestatario antes de su vencimiento, creando un riesgo de sobregiro.
Las alternativas a los préstamos de día de pago garantizados incluyen préstamos personales no garantizados que están disponibles a través de bancos locales o en línea, un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito (puede ahorrar mucho dinero en préstamos de día de pago incluso con tasas de adelanto de hasta el 30%) o pedir prestado a un miembro de la familia. .
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo garantizado es un préstamo que está garantizado por un tercero o asume las obligaciones de la deuda en caso de incumplimiento por parte del prestatario. A veces, un préstamo garantizado está garantizado por una agencia gubernamental que comprará la deuda de la institución financiera prestamista y asumirá la responsabilidad del préstamo.
Resultados clave
- Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo en el que un tercero se compromete a pagar si el prestatario incumple.
- Un préstamo garantizado lo utilizan prestatarios con mal historial crediticio o pocos recursos financieros; esto permite que los candidatos financieramente poco atractivos califiquen para un préstamo y garantiza que el prestamista no pierda dinero.
- Las hipotecas garantizadas, los préstamos federales para estudiantes y los préstamos de día de pago son ejemplos de préstamos garantizados.
- Las hipotecas garantizadas suelen estar respaldadas por la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos; Los préstamos federales para estudiantes están respaldados por el Departamento de Educación de EE. UU.; Los préstamos de día de pago están garantizados por el salario del prestatario.
¿Cómo funciona un préstamo garantizado?
Se puede celebrar un contrato de préstamo garantizado cuando el prestatario no es un candidato atractivo para un préstamo bancario convencional. Esta es una forma para que las personas que necesitan asistencia financiera obtengan fondos si de otro modo no podrían obtenerlos. Y la garantía significa que la institución crediticia no asume riesgos innecesarios al emitir estos préstamos.
Tipos de préstamos garantizados
Hay varios préstamos garantizados. Algunas son formas seguras de recaudar dinero, pero otras conllevan riesgos que pueden incluir tasas de interés inusualmente altas. Los prestatarios deben revisar cuidadosamente los términos de cualquier préstamo garantizado que estén considerando.
Hipoteca garantizada
Un ejemplo de préstamo garantizado es una hipoteca garantizada. El tercero que garantiza estas hipotecas es, en la mayoría de los casos, la Administración Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).
Los compradores de viviendas que se consideran prestatarios riesgosos (por ejemplo, no califican para una hipoteca convencional o no tienen un pago inicial suficiente y tienen que pedir prestado alrededor del 100% del valor de la vivienda) pueden obtener una hipoteca garantizada. Los préstamos de la FHA requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario para proteger al prestamista en caso de que el prestatario incumpla con su hipoteca.
Préstamos federales para estudiantes
Otro tipo de préstamo garantizado es un préstamo federal para estudiantes, que está garantizado por una agencia del gobierno federal. Los préstamos federales para estudiantes son los préstamos para estudiantes más fáciles de obtener (no hay verificación de crédito, por ejemplo), y tienen los mejores términos y tasas de interés más bajas porque el Departamento de Educación de EE. UU. los garantiza con dólares de los contribuyentes.
Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, debe completar y enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) cada año que desee seguir siendo elegible para recibir ayuda federal para estudiantes. El pago de estos préstamos comienza después de que el estudiante deja la universidad o disminuye su inscripción a tiempo parcial. Muchos préstamos también tienen un período de gracia.
Préstamos de día de pago
El tercer tipo de préstamo garantizado es un préstamo de día de pago. Cuando alguien contrata un préstamo personal, su salario actúa como un tercero que garantiza el préstamo. Una institución crediticia otorga un préstamo a un prestatario, y el prestatario emite un cheque posfechado al prestamista, que luego el prestamista cobra en esa fecha, generalmente dos semanas después. A veces los prestamistas requieren acceso electrónico a la cuenta del prestatario para retirar fondos, pero en tales circunstancias es mejor no solicitar un préstamo garantizado, especialmente si el prestamista no es un banco tradicional.
Los préstamos de día de pago garantizados a menudo atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda con tasas de interés que alcanzan el 400% o más.
El problema con los préstamos de día de pago es que tienden a crear un ciclo de deuda que puede causar más problemas a las personas que ya se encuentran en una situación financiera desesperada. Esto puede suceder cuando el prestatario no tiene los fondos para pagar el préstamo al final del período típico de dos semanas. En este caso, el préstamo se convierte en otro préstamo con una nueva ronda de comisiones. Las tasas de interés pueden alcanzar el 400% o más y los prestamistas suelen cobrar las tasas más altas permitidas por la ley local. Algunos prestamistas sin escrúpulos pueden incluso intentar cobrar el cheque del prestatario antes de su vencimiento, creando un riesgo de sobregiro.
Las alternativas a los préstamos de día de pago garantizados incluyen préstamos personales no garantizados que están disponibles a través de bancos locales o en línea, un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito (puede ahorrar mucho dinero en préstamos de día de pago incluso con tasas de adelanto de hasta el 30%) o pedir prestado a un miembro de la familia. .
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.