Definicion de Prestamista hipotecario: definición de lo que hace, tipos
Prestamista hipotecario: definición de lo que hace, tipos
¿Qué es un originador de préstamos hipotecarios?
Un originador de hipotecas es una institución o individuo que trabaja con un prestatario para completar una transacción de préstamo hipotecario. El originador de la hipoteca es el prestamista hipotecario original y puede ser un agente hipotecario o un banquero hipotecario. Los originadores de préstamos hipotecarios son parte del mercado hipotecario primario y deben trabajar con aseguradores y procesadores de préstamos desde la fecha de solicitud hasta el cierre para recopilar la documentación necesaria y hacer avanzar el archivo a través del proceso de aprobación.
resultados clave
- Un originador de hipotecas es una institución o individuo que trabaja con un asegurador para completar una transacción de préstamo hipotecario para un prestatario.
- Los originadores de hipotecas incluyen bancos minoristas, banqueros hipotecarios y corredores hipotecarios.
- Debido a que los originadores de hipotecas originan préstamos, son parte del mercado hipotecario primario; pero suelen vender sus préstamos rápidamente en el mercado hipotecario secundario.
- Los originadores de préstamos hipotecarios ganan dinero con las tarifas cobradas para originar la hipoteca y la diferencia entre la tasa de interés proporcionada al prestatario y la prima que el mercado secundario pagará por esa tasa de interés.
Entendiendo las hipotecas
El originador de la hipoteca es la primera empresa involucrada en la originación de la hipoteca. Los originadores de hipotecas incluyen bancos minoristas, banqueros hipotecarios y corredores hipotecarios. Mientras que los bancos utilizan sus fuentes de financiación tradicionales para cerrar préstamos, los banqueros hipotecarios suelen utilizar lo que se llama una línea de crédito de almacén para financiar préstamos. La mayoría de los bancos y casi todos los banqueros hipotecarios venden rápidamente hipotecas recién emitidas en el mercado hipotecario secundario.
Sin embargo, dependiendo de su tamaño y complejidad, un originador de hipotecas puede agregar hipotecas durante un período de tiempo antes de vender el paquete completo; también puede vender préstamos individuales a medida que se emiten. Existe un riesgo para el originador cuando mantiene la hipoteca después de que el prestatario haya cotizado y fijado la tasa de interés. Si la hipoteca no se vende simultáneamente en el mercado secundario en el momento en que el prestatario fija la tasa de interés, las tasas de interés pueden cambiar, lo que cambiará el valor de la hipoteca en el mercado secundario y, en última instancia, la ganancia que recibirá el originador. sobre la hipoteca. Una calculadora de hipotecas puede mostrarle el impacto de diferentes tasas en su pago mensual.
Los originadores que agrupan hipotecas antes de venderlas a menudo protegen sus carteras hipotecarias contra cambios en las tasas de interés. Existe un tipo especial de transacción llamada “transacción de mejores esfuerzos” diseñada para vender una sola hipoteca, eliminando la necesidad de que el originador cubra la hipoteca. Los pequeños creadores tienden a utilizar acuerdos de mejor esfuerzo.
En general, los originadores de préstamos hipotecarios ganan dinero con las tarifas cobradas por originar un préstamo hipotecario y la diferencia entre la tasa de interés proporcionada al prestatario y la prima que el mercado secundario pagará por esa tasa de interés.
453.000 dólares estadounidenses
Tamaño promedio de los préstamos hipotecarios en 2022, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Mercado hipotecario primario y secundario
El mercado hipotecario primario es la etapa inicial en la que un prestatario se reúne con un originador de hipotecas, ya sea un banco, una cooperativa de crédito o un corredor hipotecario, para realizar una transacción hipotecaria. En la mesa de cierre, el prestamista hipotecario principal proporciona fondos al prestatario, que éste utiliza para completar la compra de la vivienda.
Los prestamistas mencionados anteriormente representan sólo un pequeño grupo de prestamistas porque el mercado hipotecario primario en los Estados Unidos está muy fragmentado. Si bien hay unas pocas empresas grandes que originan un gran porcentaje de las hipotecas, hay miles de empresas e individuos más pequeños que también representan un gran porcentaje del total de las hipotecas originadas.
Una vez establecidos, los derechos de servicio hipotecario a menudo se intercambian de una institución a otra. Esta actividad se lleva a cabo en el mercado hipotecario secundario, que se llama así porque la compra y venta en este mercado sólo puede ocurrir después de que la hipoteca ya haya entrado en vigor. Las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), como Fannie Mae y Freddie Mac, representan algunos de los mayores compradores en el mercado secundario. Los compradores secundarios a menudo agrupan conjuntos de préstamos en valores respaldados por hipotecas (MBS) y los venden, a menudo a bancos de inversión de Wall Street.
Calcular qué porcentaje de hipotecas pertenece a qué originador de hipotecas depende de cómo se cuenta al originador. Debido a que un gran porcentaje de las hipotecas recién originadas se venden inmediatamente en el mercado hipotecario secundario, la institución que compra las hipotecas en el mercado secundario puede contarlas como originadas, contando así la originación dos veces.
Diferentes tipos de prestamistas hipotecarios
Los banqueros hipotecarios y los corredores hipotecarios son los dos tipos más comunes de prestamistas hipotecarios. Aunque los nombres suenan similares, existen diferencias importantes entre ellos. Un banquero hipotecario trabaja para una institución crediticia que financia los préstamos al momento del cierre con su propio dinero. La mayoría de los bancos minoristas y las cooperativas de crédito emplean banqueros hipotecarios.
Por otro lado, un corredor hipotecario actúa como intermediario entre el prestatario y varias instituciones bancarias hipotecarias. El corredor acepta la solicitud, verifica el préstamo y los ingresos y, a menudo, realiza la mayor parte de la suscripción y el procesamiento, pero finalmente envía el préstamo a la institución crediticia para financiarlo en el momento del cierre.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un originador de préstamos hipotecarios?
Un originador de hipotecas es una institución o individuo que trabaja con un prestatario para completar una transacción de préstamo hipotecario. El originador de la hipoteca es el prestamista hipotecario original y puede ser un agente hipotecario o un banquero hipotecario. Los originadores de préstamos hipotecarios son parte del mercado hipotecario primario y deben trabajar con aseguradores y procesadores de préstamos desde la fecha de solicitud hasta el cierre para recopilar la documentación necesaria y hacer avanzar el archivo a través del proceso de aprobación.
resultados clave
- Un originador de hipotecas es una institución o individuo que trabaja con un asegurador para completar una transacción de préstamo hipotecario para un prestatario.
- Los originadores de hipotecas incluyen bancos minoristas, banqueros hipotecarios y corredores hipotecarios.
- Debido a que los originadores de hipotecas originan préstamos, son parte del mercado hipotecario primario; pero suelen vender sus préstamos rápidamente en el mercado hipotecario secundario.
- Los originadores de préstamos hipotecarios ganan dinero con las tarifas cobradas para originar la hipoteca y la diferencia entre la tasa de interés proporcionada al prestatario y la prima que el mercado secundario pagará por esa tasa de interés.
Entendiendo las hipotecas
El originador de la hipoteca es la primera empresa involucrada en la originación de la hipoteca. Los originadores de hipotecas incluyen bancos minoristas, banqueros hipotecarios y corredores hipotecarios. Mientras que los bancos utilizan sus fuentes de financiación tradicionales para cerrar préstamos, los banqueros hipotecarios suelen utilizar lo que se llama una línea de crédito de almacén para financiar préstamos. La mayoría de los bancos y casi todos los banqueros hipotecarios venden rápidamente hipotecas recién emitidas en el mercado hipotecario secundario.
Sin embargo, dependiendo de su tamaño y complejidad, un originador de hipotecas puede agregar hipotecas durante un período de tiempo antes de vender el paquete completo; también puede vender préstamos individuales a medida que se emiten. Existe un riesgo para el originador cuando mantiene la hipoteca después de que el prestatario haya cotizado y fijado la tasa de interés. Si la hipoteca no se vende simultáneamente en el mercado secundario en el momento en que el prestatario fija la tasa de interés, las tasas de interés pueden cambiar, lo que cambiará el valor de la hipoteca en el mercado secundario y, en última instancia, la ganancia que recibirá el originador. sobre la hipoteca. Una calculadora de hipotecas puede mostrarle el impacto de diferentes tasas en su pago mensual.
Los originadores que agrupan hipotecas antes de venderlas a menudo protegen sus carteras hipotecarias contra cambios en las tasas de interés. Existe un tipo especial de transacción llamada “transacción de mejores esfuerzos” diseñada para vender una sola hipoteca, eliminando la necesidad de que el originador cubra la hipoteca. Los pequeños creadores tienden a utilizar acuerdos de mejor esfuerzo.
En general, los originadores de préstamos hipotecarios ganan dinero con las tarifas cobradas por originar un préstamo hipotecario y la diferencia entre la tasa de interés proporcionada al prestatario y la prima que el mercado secundario pagará por esa tasa de interés.
453.000 dólares estadounidenses
Tamaño promedio de los préstamos hipotecarios en 2022, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Mercado hipotecario primario y secundario
El mercado hipotecario primario es la etapa inicial en la que un prestatario se reúne con un originador de hipotecas, ya sea un banco, una cooperativa de crédito o un corredor hipotecario, para realizar una transacción hipotecaria. En la mesa de cierre, el prestamista hipotecario principal proporciona fondos al prestatario, que éste utiliza para completar la compra de la vivienda.
Los prestamistas mencionados anteriormente representan sólo un pequeño grupo de prestamistas porque el mercado hipotecario primario en los Estados Unidos está muy fragmentado. Si bien hay unas pocas empresas grandes que originan un gran porcentaje de las hipotecas, hay miles de empresas e individuos más pequeños que también representan un gran porcentaje del total de las hipotecas originadas.
Una vez establecidos, los derechos de servicio hipotecario a menudo se intercambian de una institución a otra. Esta actividad se lleva a cabo en el mercado hipotecario secundario, que se llama así porque la compra y venta en este mercado sólo puede ocurrir después de que la hipoteca ya haya entrado en vigor. Las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), como Fannie Mae y Freddie Mac, representan algunos de los mayores compradores en el mercado secundario. Los compradores secundarios a menudo agrupan conjuntos de préstamos en valores respaldados por hipotecas (MBS) y los venden, a menudo a bancos de inversión de Wall Street.
Calcular qué porcentaje de hipotecas pertenece a qué originador de hipotecas depende de cómo se cuenta al originador. Debido a que un gran porcentaje de las hipotecas recién originadas se venden inmediatamente en el mercado hipotecario secundario, la institución que compra las hipotecas en el mercado secundario puede contarlas como originadas, contando así la originación dos veces.
Diferentes tipos de prestamistas hipotecarios
Los banqueros hipotecarios y los corredores hipotecarios son los dos tipos más comunes de prestamistas hipotecarios. Aunque los nombres suenan similares, existen diferencias importantes entre ellos. Un banquero hipotecario trabaja para una institución crediticia que financia los préstamos al momento del cierre con su propio dinero. La mayoría de los bancos minoristas y las cooperativas de crédito emplean banqueros hipotecarios.
Por otro lado, un corredor hipotecario actúa como intermediario entre el prestatario y varias instituciones bancarias hipotecarias. El corredor acepta la solicitud, verifica el préstamo y los ingresos y, a menudo, realiza la mayor parte de la suscripción y el procesamiento, pero finalmente envía el préstamo a la institución crediticia para financiarlo en el momento del cierre.
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