Definicion de Plan de Renta Vitalicia: Qué es y cómo funciona
Plan de Renta Vitalicia: Qué es y cómo funciona
¿Qué es un Plan de Ingresos Vitalicios?
Un Plan de Ingresos Vitalicios es un producto financiero para profesionales de altos ingresos que proporciona ingresos garantizados de por vida a los participantes jubilados. De manera similar a un fideicomiso benéfico remanente, los planes de ingresos de por vida se financian mediante un conjunto de inversiones.
Comprender un plan de ingresos de por vida
Los participantes del plan de ingresos vitalicios transfieren activos a un conjunto de fondos administrado. El fondo común se paga a los inversores jubilados en forma de un ingreso garantizado de por vida.
En muchos sentidos, los planes de ingresos de por vida son similares a los fideicomisos benéficos remanentes. Es decir, proporcionan una distribución periódica de ingresos a los beneficiarios durante un período específico, después del cual el resto del fondo se dona a un beneficiario designado, generalmente una organización benéfica.
La diferencia clave entre los planes de ingresos vitalicios y los fideicomisos benéficos remanentes es que los planes de ingresos vitalicios se financian con ingresos mancomunados. Los fondos de ingresos mancomunados generalmente se invierten en una cartera de valores de renta fija y los administradores de fondos son responsables de mantener o aumentar el capital.
Estrategia filantrópica
Muchos planes de ingresos de por vida se basan en una estrategia filantrópica, en la que una organización benéfica gestiona un conjunto de fondos. En tales casos, la organización benéfica asume el control y la propiedad de los activos tras la muerte del donante o tras la muerte del último beneficiario nombrado.
Los planes de ingresos de por vida son los más adecuados para profesionales de altos ingresos y propietarios de negocios que buscan estrategias para reemplazar los ingresos y mantener la independencia financiera durante la jubilación. En muchos casos, los planes de ingresos de por vida también brindan un elemento de protección de seguro de vida.
Precio de entrada
Aunque el costo de inscribirse en un Plan Lifetime Income puede variar de un plan a otro y de un país a otro, el escenario general descrito en los folletos del Plan Lifetime Income ilustra una inversión inicial de $100,000. Sin embargo, algunos planes más asequibles tienen un monto de inversión mínimo de tan solo $5,000.
En la mayoría de los planes de ingresos vitalicios, la organización gestora celebra un acuerdo de beneficios anual con los participantes, garantizando pagos de ingresos mínimos a intervalos regulares. Se pueden incluir beneficios adicionales, como un beneficio por fallecimiento.
Brecha de pensiones
Los planes de ingresos vitalicios se encuentran entre los productos financieros que han surgido en los últimos años a medida que cada vez menos trabajadores estadounidenses están cubiertos por planes de jubilación del sector privado.
A medida que el sector privado estadounidense comenzó a alejarse de las pensiones de beneficios definidos en favor de los planes 401(k) y los inversionistas individuales comenzaron a trasladar los fondos de pensiones a las IRA, muchos analistas esperaban una crisis de pensiones inminente.
En 1975, el Centro de Investigación sobre la Jubilación demostró que el 98% de los trabajadores del sector público y el 88% de los trabajadores del sector privado están cubiertos por planes de beneficios definidos.En 2018, estas cifras habían disminuido drásticamente. Aunque el 77% de los empleados públicos todavía estaban cubiertos,Sólo el 13% de los trabajadores del sector privado tenían pensiones.
Y para muchos no hubo reemplazo. Un estudio de 2020 realizado por el Centro Schwartz de Análisis de Política Económica de la New School encontró que solo el 36,2% de las personas en edad de trabajar participaban en un plan de jubilación patrocinado por el empleador.
A medida que estas tendencias continúan, los analistas continúan reflexionando sobre soluciones mientras se anima a los trabajadores a invertir en planes de jubilación independientes que se ajusten a sus presupuestos y necesidades.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un Plan de Ingresos Vitalicios?
Un Plan de Ingresos Vitalicios es un producto financiero para profesionales de altos ingresos que proporciona ingresos garantizados de por vida a los participantes jubilados. De manera similar a un fideicomiso benéfico remanente, los planes de ingresos de por vida se financian mediante un conjunto de inversiones.
Comprender un plan de ingresos de por vida
Los participantes del plan de ingresos vitalicios transfieren activos a un conjunto de fondos administrado. El fondo común se paga a los inversores jubilados en forma de un ingreso garantizado de por vida.
En muchos sentidos, los planes de ingresos de por vida son similares a los fideicomisos benéficos remanentes. Es decir, proporcionan una distribución periódica de ingresos a los beneficiarios durante un período específico, después del cual el resto del fondo se dona a un beneficiario designado, generalmente una organización benéfica.
La diferencia clave entre los planes de ingresos vitalicios y los fideicomisos benéficos remanentes es que los planes de ingresos vitalicios se financian con ingresos mancomunados. Los fondos de ingresos mancomunados generalmente se invierten en una cartera de valores de renta fija y los administradores de fondos son responsables de mantener o aumentar el capital.
Estrategia filantrópica
Muchos planes de ingresos de por vida se basan en una estrategia filantrópica, en la que una organización benéfica gestiona un conjunto de fondos. En tales casos, la organización benéfica asume el control y la propiedad de los activos tras la muerte del donante o tras la muerte del último beneficiario nombrado.
Los planes de ingresos de por vida son los más adecuados para profesionales de altos ingresos y propietarios de negocios que buscan estrategias para reemplazar los ingresos y mantener la independencia financiera durante la jubilación. En muchos casos, los planes de ingresos de por vida también brindan un elemento de protección de seguro de vida.
Precio de entrada
Aunque el costo de inscribirse en un Plan Lifetime Income puede variar de un plan a otro y de un país a otro, el escenario general descrito en los folletos del Plan Lifetime Income ilustra una inversión inicial de $100,000. Sin embargo, algunos planes más asequibles tienen un monto de inversión mínimo de tan solo $5,000.
En la mayoría de los planes de ingresos vitalicios, la organización gestora celebra un acuerdo de beneficios anual con los participantes, garantizando pagos de ingresos mínimos a intervalos regulares. Se pueden incluir beneficios adicionales, como un beneficio por fallecimiento.
Brecha de pensiones
Los planes de ingresos vitalicios se encuentran entre los productos financieros que han surgido en los últimos años a medida que cada vez menos trabajadores estadounidenses están cubiertos por planes de jubilación del sector privado.
A medida que el sector privado estadounidense comenzó a alejarse de las pensiones de beneficios definidos en favor de los planes 401(k) y los inversionistas individuales comenzaron a trasladar los fondos de pensiones a las IRA, muchos analistas esperaban una crisis de pensiones inminente.
En 1975, el Centro de Investigación sobre la Jubilación demostró que el 98% de los trabajadores del sector público y el 88% de los trabajadores del sector privado están cubiertos por planes de beneficios definidos.En 2018, estas cifras habían disminuido drásticamente. Aunque el 77% de los empleados públicos todavía estaban cubiertos,Sólo el 13% de los trabajadores del sector privado tenían pensiones.
Y para muchos no hubo reemplazo. Un estudio de 2020 realizado por el Centro Schwartz de Análisis de Política Económica de la New School encontró que solo el 36,2% de las personas en edad de trabajar participaban en un plan de jubilación patrocinado por el empleador.
A medida que estas tendencias continúan, los analistas continúan reflexionando sobre soluciones mientras se anima a los trabajadores a invertir en planes de jubilación independientes que se ajusten a sus presupuestos y necesidades.
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