Personas con ingresos altos, pero aún no ricas (HENRY) Definición

¿Cuáles son los que están bien pagados pero aún no son ricos (HENRY)?

Las personas con ingresos altos pero aún no ricos (HENRY) son personas que actualmente tienen ingresos discrecionales significativos y una alta probabilidad de volverse ricos en el futuro. El término HENRY fue acuñado en 2003. Revista Fortuna El artículo se centra en el segmento de familias que ganan entre $250.000 y $500.000 pero a quienes les queda poco después de pagar impuestos, matrícula, vivienda y gastos familiares, y mucho menos ahorrar para una jubilación rica.

El artículo original que acuñó el término “personas con altos ingresos pero aún no ricos (HENRY)” analizaba el impuesto mínimo alternativo (AMT) y lo duro que afecta a este grupo de personas. Desde entonces, el término se ha utilizado para describir a audiencias más jóvenes con el fin de comercializarles productos y servicios.

Comprender a las personas con altos ingresos, pero aún no ricas (HENRY)

El segmento de población de HENRY fue un tema acaloradamente debatido durante la carrera presidencial estadounidense de 2008. El Partido Demócrata a menudo ha clasificado a las familias con ingresos superiores a 250.000 dólares como «ricos» y «estadounidenses más ricos». Un problema con esta clasificación es que no diferencia el costo de vida en diferentes áreas de Estados Unidos.

Por ejemplo, 250.000 dólares podrían marcar una gran diferencia en Houston, pero no proporcionarán nada parecido a un estilo de vida de lujo en la ciudad de Nueva York. Se espera que estas personas de altos ingresos vivan prácticamente los mismos estilos de vida que sus compatriotas más ricos, pero lo hacen a expensas de su capacidad para acumular riqueza.

Muchos profesionales, incluidos abogados, médicos, dentistas, etc., tienen el potencial de convertirse en Henry debido a la variedad de ingresos que dependen de su profesión. El hecho de que se prevé que la mayor parte de su riqueza futura provenga de ingresos de seis cifras en lugar de activos que generen ingresos hace que los HENRY «trabajen ricos», lo que significa que no serían tan ricos si dejaran de trabajar. La mayor parte de los ingresos de HENRY se gastan en gastos en lugar de invertir en la creación de riqueza, lo que los hace sentir más como personas normales que trabajan de sueldo en sueldo que el 1% rico de Estados Unidos.

HENRY como principal objetivo del marketing de artículos de lujo

​Las elecciones de 2008 ya pasaron, pero el término «HENRY» ha persistido como una forma útil de identificar un grupo demográfico que está en el camino hacia la riqueza, pero no del todo. Los especialistas en marketing ven un gran potencial en esta fase de transición, en la que los futuros ricos todavía se están adaptando a un ingreso disponible en rápido aumento.

Esta transición se considera una gran oportunidad para que una marca o servicio de lujo se infiltre en el estilo de vida de Henry y comience a crear una lealtad que continuará en el futuro. Dado que hay más HENRY en el mundo que personas súper ricas, hay un mercado más profundo allí, incluso si el precio del producto o servicio se reduce ligeramente.

Los especialistas en marketing creen que es más probable que los HENRY se conviertan en compradores aspiracionales, lo que significa que comienzan a adquirir los atributos de un estilo de vida que esperan algún día poder permitirse por completo. Los ingresos de este segmento representan alrededor del 40% de los gastos del hogar, lo que constituye un buen argumento de negocio para las empresas que quieran venderles sus productos.

Marcas de lujo como el relojero Tag Heuer y el minorista Louis Vuitton, que alguna vez atendieron a la élite de la sociedad, han desarrollado nuevas estrategias de marketing dirigidas a HENRY. Utilizan publicidad basada en los valores fundamentales de singularidad e individualidad de Henry. También utilizan atletas y celebridades populares y queridas para posicionar su marca, mejorar su atractivo y transmitir mensajes de estatus.

Muchos Henry valoran los artículos de lujo por su estatus y, a menudo, utilizan las redes sociales para hacer alarde de su consumo. Como resultado, Louis Vuitton, Tag Heuer y otras marcas de lujo están incorporando publicidad en las redes sociales y el uso de personas influyentes en las redes sociales en sus estrategias de marketing.

Estrategias de inversión para HENRY

Los HENRY ganan salarios importantes pero tienen pocas inversiones y escasos ahorros. Desarrollar mejores hábitos de gasto, aumentar los ahorros, diversificar las inversiones y aprovechar los créditos y deducciones fiscales puede llevarlos de “todavía no” a “ricos”.

Deducciones fiscales

Debido a que los HENRY ganan mucho, normalmente son los que más pagan en impuestos sobre la renta. HENRY debería considerar deducciones y créditos que reduzcan su obligación tributaria; Menos dinero para impuestos significa más dinero para inversiones.

Una forma de reducir la carga es contribuir a una cuenta de jubilación, como una cuenta de jubilación individual (IRA). En 2022, las personas pueden contribuir hasta $6000, o $7000 para personas de 50 años o más, y las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos. En 2023, este límite de contribución será de $6,500 (o $7,500 con una contribución de recuperación).

Alternativamente, las contribuciones a un 401(k) reducen su ingreso sujeto a impuestos, así como las contribuciones realizadas a un 401(k) tradicional. A diferencia de una IRA, estas contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos, lo que reduce la cantidad total de ingresos sujetos a impuestos declarados por el empleador. Por ejemplo, si HENRY, que gana $200 000 por año, contribuye $15 000 por año a un 401(k), su ingreso sujeto a impuestos declarado sería de $185 000 ($200 000 – $15 000). Los Henry se benefician doblemente de impuestos más bajos y de mayores ahorros e inversiones.

El límite de contribución para un 401(k) en 2022 es de $20,500, con una contribución adicional permitida de $6,500 para personas de 50 años o más. En 2023, este límite será de $22,500 con una contribución adicional calificada de $7,500.

Reducción de deuda

Uno de los obstáculos que impide a los Henry desarrollar todo su potencial es la acumulación de deuda. Gran parte de la carga proviene de los costos de educación, hipotecas, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito. Las deudas grandes pueden socavar los ingresos al limitar lo que puede invertir y ahorrar.

Para reducir la deuda de tarjetas de crédito, los HENRY pueden pagar más del monto mínimo y limitar el uso de su tarjeta. Pagar más que el pago mínimo dará como resultado que el saldo y los intereses se reduzcan más rápidamente. Limitar o suspender el uso de tarjetas de crédito puede reducir la deuda general de HENRY y evitar que usted acumule más deudas.

Aplicar esta estrategia a otras deudas también puede tener el mismo efecto: reducir rápidamente la deuda y liberar ingresos para ahorros e inversiones. Por ejemplo, pagar más de lo necesario por préstamos estudiantiles puede reducir rápidamente la deuda y los intereses acumulados. Además, la consolidación de préstamos estudiantiles puede reducir sus obligaciones mensuales y ahorrar dinero mediante tasas de interés y pagos más bajos.

Diversificación de inversiones

Si bien reducir la deuda puede ser el primer paso hacia la riqueza, invertir es la forma de generarla. Con la deuda reducida, los Heinrich tendrán más ingresos disponibles para invertir. Las cuentas de ahorro para la jubilación son un vehículo de inversión popular debido a sus beneficios fiscales y opciones de inversión. Por ejemplo, un 401(k) le permite a Heinrich beneficiarse de empleadores coincidentes, varias opciones de inversión y dólares invertidos antes de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos declarable.

Las inversiones inmobiliarias pueden generar rendimientos que ayuden a generar riqueza. Si las obligaciones personales de alquiler mensual o hipoteca son bajas, HENRY puede invertir en bienes raíces para generar flujos de ingresos; Estos ingresos pueden reinvertirse en otros instrumentos de crecimiento. Asimismo, HENRY puede invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) para crecer y evitar las responsabilidades asociadas con la propiedad y administración de propiedades de inversión.

Los HENRY pueden utilizar los servicios de un asesor patrimonial o de inversiones profesional para seleccionar inversiones que se adapten a su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Desarrollar y seguir un plan puede ayudarlos a pasar de ser un prospecto rico a un magnate.

Línea de fondo

Personas de altos ingresos pero no ricas (HENRY) es un término para personas que ganan altos ingresos, generalmente entre $250 000 y $500 000, pero que no han ahorrado o invertido lo suficiente para ser considerados ricos. La mayor parte de los ingresos de HENRY se consumen en gastos de consumo, educación y vivienda. No queda mucho para la jubilación y las inversiones, lo que dificulta alcanzar la condición de rico.

Para mejorar su situación financiera, los HENRY pueden utilizar una variedad de estrategias, como reducir la deuda, aumentar las contribuciones a las cuentas de jubilación e inversión y reducir las obligaciones tributarias, además de buscar ayuda de un asesor patrimonial profesional. En un abrir y cerrar de ojos, verán cambiar la escala de “todavía no ricos” a “alta sociedad”.