Pérdida total real: definición, valoración, comparación. Constructivo

¿Cuál es la pérdida total real?

Una pérdida total real es una pérdida que ocurre cuando la propiedad asegurada es destruida o dañada a tal punto que no puede recuperarse ni repararse para su uso posterior. A menudo, la pérdida total real dará lugar a la máxima compensación posible según los términos de la póliza de seguro.

La pérdida total real también se conoce como «pérdida total». A veces la gente se refiere a la parte de la propiedad que no se puede salvar como «el todo».

Comprender la pérdida total real

A veces los bienes asegurados puede destruirse o dañarse hasta tal punto que ya no pueda usarse ni recuperarse razonablemente. Independientemente de si fue causado por robo, un desastre natural, algún tipo de accidente u otra cosa, el asegurado debe tener derecho a recibir de la compañía de seguros un pago igual al valor asegurado de la propiedad. La compañía de seguros determina el monto cubierto mediante un proceso conocido como “pérdida cero”.

La pérdida total real se puede contrastar con la pérdida total constructiva, que ocurre cuando la propiedad técnicamente solo está parcialmente dañada pero más daños parecen inminentes, o cuando la propiedad aún se encuentra en una condición inutilizable sin posibilidad de reparación. En tales casos, el costo de reparar un artículo (una casa, un barco o un automóvil) se considera mayor que el valor actual del artículo. De este modo, la compañía de seguros también puede garantizar el pago del valor asegurado del inmueble.

Ejemplo de pérdida total real

Digamos que un huracán se acerca a la costa de Carolina del Norte. Hurricane Widget es una tormenta de categoría 5 que produce marejadas ciclónicas de hasta 15 pies a medida que avanza a lo largo de la costa. Como era de esperar, destruye muchas casas, incluida la casa de Bob y Sharon. Todo lo que queda de la casa de Bob y Sharon son pilotes en la playa, lo que significa que la propiedad califica como una pérdida virtual total.

Cerca de allí, tres millas tierra adentro, Kevin y Julie también fueron golpeados por el huracán Widget. Su casa se inundó hasta el ático y un árbol atravesó el techo. Aunque la casa todavía está en gran parte en pie, se consideraría una pérdida estructural total porque el daño dejó la estructura inutilizable.

Límites de pérdida total real

Bob y Sharon, así como otras víctimas de desastres naturales, suelen tener derecho a recibir el valor total de la propiedad asegurada que queda completamente destruida. Sin embargo, pueden surgir complicaciones y nunca se garantiza la máxima liquidación.

Las compañías de seguros pierden dinero al pagar el valor total asegurado (TIV) y, como resultado, no lo harán hasta que estén plenamente satisfechas de que se han cumplido todas las condiciones. Los ajustadores tienen derecho a solicitar pruebas de la pérdida y, por lo general, solicitan al asegurado que haga una lista de cada artículo destruido. Demostrar que una casa fue destruida es relativamente sencillo. Contabilizar todo el contenido es menos importante, especialmente si los recibos y todas las demás pruebas fueron destruidos por un huracán.

El monto del acuerdo también depende del tipo de cobertura de seguro que protege la propiedad destruida. En caso de una pérdida total real, muchas personas suponen que recibirán automáticamente el importe total indicado en sus declaraciones de seguro. página. Lo que no se dan cuenta es que los puntos clave descritos en la primera página se relacionan con el monto máximo que se puede pagar.

Una mirada más cercana al documento debería revelar más detalles sobre el tipo de política. En la letra pequeña, la aseguradora puede aceptar cubrir el costo de reemplazar el artículo o desembolsar lo que se llama «valor real en efectivo» (ACV).

Métodos de pérdida total real

Valor real en efectivo (ACV)

El valor real en efectivo (ACV) es el valor depreciado de la propiedad en el momento de la pérdida. En otras palabras, esto significa que el monto a pagar refleja el monto que se habría recibido por el artículo si se hubiera vendido usado o tal como está.

En el caso de un coche, ACV tendrá en cuenta su kilometraje y su desgaste diario para determinar su valor. Esto significa inevitablemente que el asegurado recibirá menos de lo que pagó al comprar el automóvil, lo que podría dificultarle la compra de un modelo similar.

Precio de reposición

Como sugiere el nombre, el costo de reposición le da al asegurado el dinero necesario para reemplazar el artículo destruido. Estos pagos pueden tardar algún tiempo en llegar y, por lo general, solo se pagan después de que el asegurado ya haya comprado un reemplazo.

Pérdidas generales: preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro de coche de pérdida total?

El seguro de automóvil de pérdida total es un tipo de seguro de automóvil que le da derecho a cobertura para pagar un automóvil nuevo si el costo de reparación de su automóvil excede su valor en efectivo real (ACV). Su compañía de seguros de automóvil considerará un incidente como pérdida total si el costo de reparación de su vehículo excede su valor en efectivo real (ACV). En este caso, su coche puede denominarse «tratado».

El seguro de automóvil de pérdida total generalmente tiene cobertura contra colisión y a todo riesgo. Si su coche se avería, su compañía de seguros le pagará una indemnización que podrá utilizar para comprar un coche nuevo. Si tiene seguro de colisión y a todo riesgo, su compañía de seguros generalmente le pagará el valor real en efectivo de su vehículo, si lo calcula.

¿Cómo conseguir un coche nuevo después de una pérdida total?

Si el costo de reparar su automóvil excede su valor, su compañía de seguro de automóvil generalmente lo considerará una “pérdida total”. Si tiene la cobertura de seguro adecuada, su compañía de seguros le pagará el valor real en efectivo de su automóvil. Hay dos tipos principales de seguro de automóvil: colisión y seguro a todo riesgo. La colisión protege su automóvil en caso de colisión, mientras que el seguro a todo riesgo cubre desastres naturales como granizo y caída de árboles.

Para conseguir un coche nuevo después de una pérdida total, hay varios pasos que debes seguir:

1. Presente un reclamo ante su compañía de seguros.
2. Un tasador de seguros vendrá de su compañía de seguros para inspeccionar el vehículo dañado.
3. Si el tasador determina que su automóvil está totalizado, la compañía de seguros calculará el valor real en efectivo de su automóvil: la cantidad que valdría si no hubiera sufrido daños. Si tiene cobertura contra colisión o a todo riesgo, su compañía de seguros le emitirá un cheque por ese monto. (Esto se llama liquidación).
4. Si aún debe dinero por el automóvil, la cantidad a la que tiene derecho se enviará primero a su prestamista. Si le sobra dinero después de liquidar el préstamo de su automóvil, su prestamista le enviará un cheque. (Si no tiene ninguna deuda, puede usar el saldo para comprar un auto nuevo).

¿Cómo negociar con los reguladores de seguros de automóviles en caso de pérdida total?

Negociar el mejor acuerdo para un automóvil completamente reparado es muy importante, ya que puede ayudarlo a obtener la mejor oferta por un automóvil completamente reparado. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para negociar el mejor acuerdo de pérdida posible:

• Si el ajustador de reclamos determina que su vehículo está en riesgo, debe estar preparado para brindarles información sobre la etiqueta que vino con su vehículo cuando lo compró. (Esto debería incluir una lista de las características de su automóvil).
• Antes de que el liquidador de reclamaciones le haga su oferta, ya debería tener preparada una contraoferta. Puede hacerlo ingresando toda la información que tenga sobre su automóvil en el sitio web, p. nadaguides.com. El sitio le ayudará a determinar el valor de su automóvil (en particular, el valor minorista). Cuando realiza una contraoferta, debería poder proporcionar una copia impresa de la misma. el importe minorista estimado y las características utilizadas para determinarlo.
• También puede visitar sitios web de automóviles usados, como autotrader.com Y Cargurus.compara encontrar autos a la venta con las mismas características y kilometraje que su auto.

¿Cómo puedo obtener más en un reclamo por pérdida total de vehículo?

La realidad es que las compañías de seguros pierden dinero cuando se ven obligadas a pagar reclamaciones. Lo mejor para ellos es pagarle la mínima cantidad posible de compensación por sus daños. Sin embargo, después de un accidente, puedes negociar el valor de tu coche con la compañía de seguros.

Aquí hay algunos pasos que puede seguir para aprovechar al máximo la liquidación de su vehículo:

1. Determine lo que le está vendiendo a su compañía de seguros: haga la investigación necesaria para determinar el valor minorista de su vehículo.
2. Prepara una contraoferta.
3. Identifique análogos en esta área; puede utilizar sitios web como autotrader.com Y Cargurus.com.
4. Obtenga una oferta de liquidación por escrito de la compañía de seguros.
5. Haga una contraoferta por su coche destrozado.

¿Cómo disputar el importe total de un coche perdido?

El primer paso que debe tomar si no está satisfecho con lo que pagó su compañía de seguros de automóvil es apelar el monto total de sus daños. La mayoría de las compañías de seguros tienen un proceso de apelación. A continuación deberás hablar con el instalador; La mayoría de las compañías de seguros le pedirán que se reúna con uno de sus ajustadores. Debes preparar una tasación de tu vehículo para esta reunión. También puede considerar contratar a un tasador independiente.

Finalmente, si aún no está satisfecho con el resultado, su último recurso puede ser el arbitraje o contratar a un abogado.