Definicion de Pago en cascada: definición, beneficios, cómo funciona y ejemplo
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Pago en cascada: definición, beneficios, cómo funciona y ejemplo
¿Qué es un pago en cascada?
Las estructuras de pago en cascada requieren que los acreedores de nivel superior reciban pagos de intereses y principal, mientras que los acreedores de nivel inferior reciben pagos de principal tras el reembolso total por parte de los acreedores de nivel superior. Los deudores suelen dividir estos esquemas en tramos para priorizar primero los préstamos con el monto de capital más alto, ya que también es probable que sean los más caros.
Resultados clave
- Las estructuras de pago en cascada permiten a los prestamistas de nivel superior pagar el capital y los intereses antes que los prestamistas de nivel inferior.
- A los acreedores del nivel inferior solo se les pagan intereses hasta que a los acreedores del nivel superior se les paga en su totalidad.
- Los pagos en cascada se pueden estructurar para liquidar un préstamo a la vez o para liquidar todos los préstamos sistemáticamente.
¿Cómo funciona el pago en cascada?
Imagínese una cascada que cae en cubos verticales. El agua simboliza el dinero y los baldes simbolizan a los acreedores. El agua llena primero el primer balde. El segundo cubo se llenará sólo después de que se llene el primero. A medida que el agua fluye, se llenan más cubos en el orden en que aparecen.
Normalmente, el tamaño del cubo (el tamaño de la deuda) disminuye a medida que se drena el agua. Probablemente esto se deba a que el pago de grandes deudas reduce el riesgo de insolvencia y libera efectivo para operaciones, gastos de capital e inversiones.
Por ejemplo, este tipo de plan es más adecuado para una empresa que reembolsa más de un préstamo. Digamos que esta empresa tiene tres préstamos operativos, cada uno con diferentes tasas de interés. La empresa paga capital e intereses sobre el préstamo más caro y sólo paga intereses sobre los dos restantes. Una vez pagado el préstamo más caro, la empresa puede realizar todos los pagos de intereses y principal del siguiente préstamo más caro. El proceso continúa hasta que se paguen todos los préstamos.
Ejemplo de pagos en cascada
Para demostrar cómo funciona un esquema de pago en cascada, supongamos que una empresa ha pedido prestado a tres prestamistas: Prestamista A, Prestamista B y Prestamista C. El esquema está estructurado de manera que el Prestamista A es el prestamista de mayor nivel y el Prestamista C es el de menor nivel. prestamista de nivel. prestamista multinivel. El procedimiento para saldar la deuda de la empresa con cada uno de los acreedores es el siguiente:
- El acreedor A debe un total de $5 millones en intereses y $10 millones en capital.
- Al acreedor B se le debe un total de $3 millones en intereses y $8 millones en capital.
- El acreedor C debe un total de $1 millón en intereses y $5 millones en capital.
Digamos que la empresa gana 17 millones de dólares en su primer año. Luego paga toda la deuda al acreedor A por un monto de $15 millones, dejándolo con $2 millones para pagar más deudas. Dado que la estructura de prioridades aún está vigente, estos $2 millones deben aplicarse al prestamista B. Supongamos que la empresa paga $1 millón al prestamista B como intereses y $1 millón al prestamista B como principal. El resultado después del primer año es el siguiente:
- El acreedor A recibe el pago completo.
- Al acreedor B se le debe un total de $2 millones en intereses y $7 millones en capital.
- El acreedor C debe un total de $1 millón en intereses y $5 millones en capital.
Si la empresa gana $13 millones en el segundo año, puede liquidar el pasivo restante al prestamista B y comenzar a pagar al prestamista C. El resultado después del segundo año será:
- El acreedor A recibe el pago completo.
- El prestamista B recibe el pago completo.
- El acreedor C debe 2 millones de dólares en capital.
Este ejemplo se ha simplificado para mostrar la mecánica de un esquema de pago en cascada. De hecho, algunos esquemas en cascada están estructurados de manera que se realizan pagos de intereses mínimos a todos los niveles durante cada ciclo de facturación.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un pago en cascada?
Las estructuras de pago en cascada requieren que los acreedores de nivel superior reciban pagos de intereses y principal, mientras que los acreedores de nivel inferior reciben pagos de principal tras el reembolso total por parte de los acreedores de nivel superior. Los deudores suelen dividir estos esquemas en tramos para priorizar primero los préstamos con el monto de capital más alto, ya que también es probable que sean los más caros.
Resultados clave
- Las estructuras de pago en cascada permiten a los prestamistas de nivel superior pagar el capital y los intereses antes que los prestamistas de nivel inferior.
- A los acreedores del nivel inferior solo se les pagan intereses hasta que a los acreedores del nivel superior se les paga en su totalidad.
- Los pagos en cascada se pueden estructurar para liquidar un préstamo a la vez o para liquidar todos los préstamos sistemáticamente.
¿Cómo funciona el pago en cascada?
Imagínese una cascada que cae en cubos verticales. El agua simboliza el dinero y los baldes simbolizan a los acreedores. El agua llena primero el primer balde. El segundo cubo se llenará sólo después de que se llene el primero. A medida que el agua fluye, se llenan más cubos en el orden en que aparecen.
Normalmente, el tamaño del cubo (el tamaño de la deuda) disminuye a medida que se drena el agua. Probablemente esto se deba a que el pago de grandes deudas reduce el riesgo de insolvencia y libera efectivo para operaciones, gastos de capital e inversiones.
Por ejemplo, este tipo de plan es más adecuado para una empresa que reembolsa más de un préstamo. Digamos que esta empresa tiene tres préstamos operativos, cada uno con diferentes tasas de interés. La empresa paga capital e intereses sobre el préstamo más caro y sólo paga intereses sobre los dos restantes. Una vez pagado el préstamo más caro, la empresa puede realizar todos los pagos de intereses y principal del siguiente préstamo más caro. El proceso continúa hasta que se paguen todos los préstamos.
Ejemplo de pagos en cascada
Para demostrar cómo funciona un esquema de pago en cascada, supongamos que una empresa ha pedido prestado a tres prestamistas: Prestamista A, Prestamista B y Prestamista C. El esquema está estructurado de manera que el Prestamista A es el prestamista de mayor nivel y el Prestamista C es el de menor nivel. prestamista de nivel. prestamista multinivel. El procedimiento para saldar la deuda de la empresa con cada uno de los acreedores es el siguiente:
- El acreedor A debe un total de $5 millones en intereses y $10 millones en capital.
- Al acreedor B se le debe un total de $3 millones en intereses y $8 millones en capital.
- El acreedor C debe un total de $1 millón en intereses y $5 millones en capital.
Digamos que la empresa gana 17 millones de dólares en su primer año. Luego paga toda la deuda al acreedor A por un monto de $15 millones, dejándolo con $2 millones para pagar más deudas. Dado que la estructura de prioridades aún está vigente, estos $2 millones deben aplicarse al prestamista B. Supongamos que la empresa paga $1 millón al prestamista B como intereses y $1 millón al prestamista B como principal. El resultado después del primer año es el siguiente:
- El acreedor A recibe el pago completo.
- Al acreedor B se le debe un total de $2 millones en intereses y $7 millones en capital.
- El acreedor C debe un total de $1 millón en intereses y $5 millones en capital.
Si la empresa gana $13 millones en el segundo año, puede liquidar el pasivo restante al prestamista B y comenzar a pagar al prestamista C. El resultado después del segundo año será:
- El acreedor A recibe el pago completo.
- El prestamista B recibe el pago completo.
- El acreedor C debe 2 millones de dólares en capital.
Este ejemplo se ha simplificado para mostrar la mecánica de un esquema de pago en cascada. De hecho, algunos esquemas en cascada están estructurados de manera que se realizan pagos de intereses mínimos a todos los niveles durante cada ciclo de facturación.
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