Definicion de Pago de balas: definición, ejemplos, vs. Depreciación
El pago de balas es un concepto que se refiere a la amortización o liquidación de una deuda o préstamo de forma acelerada, mediante el pago de una cantidad única o adicional a la cantidad regularmente acordada. Esta estrategia permite reducir el tiempo de duración del préstamo y disminuir los intereses totales pagados. Algunos ejemplos de pago de balas incluyen el pago anticipado de una hipoteca o la cancelación anticipada de una deuda a largo plazo. Se utiliza comúnmente en comparación con la depreciación, que es la reducción del valor de un activo a lo largo del tiempo.
¿Qué es el pago bala?
Un reembolso de suma global es un pago único que se realiza sobre el monto total pendiente del préstamo, generalmente al vencimiento. También puede ser un pago único del capital del bono.
En términos bancarios e inmobiliarios, los préstamos a tanto alzado también se denominan préstamos globales. Estos tipos de préstamos se utilizan comúnmente en préstamos hipotecarios y comerciales para reducir los pagos mensuales durante la vigencia del préstamo.
El pago de una suma global cuando vence un préstamo a menudo requiere una planificación anticipada para tener un acuerdo de refinanciamiento, a menos que los prestatarios tengan el flujo de efectivo para pagar una suma global grande.
Cómo funcionan los pagos bala
Los pagos de suma global y los préstamos globales generalmente no se amortizan durante la vigencia del préstamo. El último pago único suele ser solo se ha realizado el pago principal, pero el saldo a veces se puede amortizar mediante otros pagos adicionales más pequeños hasta que venza el pago de la suma global. Sin embargo, el pago final es significativamente mayor que el resto y amortiza el préstamo.
Aplazar los pagos del principal hasta que se cancele el préstamo da como resultado pagos mensuales más bajos durante la vigencia del préstamo porque estos pagos generalmente son solo intereses. Pero plantea un riesgo significativo para los prestatarios que no están dispuestos a hacer un pago global importante o que no tienen otros acuerdos para realizar un pago global.
Los pagos iniciales también se han integrado con los fondos cotizados en bolsa (ETF) de renta fija, dándoles una previsibilidad similar a la de los bonos para los inversores.
Amortización grupal versus depreciación
La diferencia entre pagar intereses únicamente sobre un préstamo a tanto alzado y amortizar los pagos de una hipoteca puede ser bastante significativa. Por ejemplo, la tasa de interés anual sería de $9,600 y los pagos mensuales serían de $800 en una hipoteca de solo interés a 15 años de $320,000 con una tasa de interés del 3%. El mismo préstamo con amortización tendría un pago mensual de $2,210.
El cronograma de pagos mensuales favorece claramente un préstamo con intereses únicamente, pero un prestatario con intereses únicamente enfrenta un pago global de $320 000.
Resultados clave
- Los préstamos de suma global generalmente se utilizan para reducir los pagos mensuales a pagos de solo intereses durante la vigencia del préstamo, pero terminan con un gran pago final del principal.
- Los prestamistas globales a veces ofrecen a los prestatarios la opción de convertir los préstamos en préstamos de pago tradicionales en lugar de pagar una enorme suma global.
- Los pagos iniciales también se han integrado con los fondos cotizados en bolsa (ETF) de renta fija, dándoles una previsibilidad similar a la de los bonos para los inversores.
Ejemplo de pagos por lotes de ETF
Los inversores asumen el papel de prestamistas en los ETF de vencimiento fijo, mientras que los fondos actúan como prestatarios.
Los fondos de rescate de acciones generalmente consisten en bonos, pagarés e instrumentos de renta fija que vencen antes de la fecha de rescate de acciones. Los inversores reciben pagos regulares de intereses sobre sus acciones durante la vida del fondo y también reciben el importe principal de los activos que vencen en la cartera en la fecha de reembolso total.
El beneficio clave del pago de una suma global para los inversores es la previsibilidad del retorno del principal en una fecha específica, similar a la fecha de vencimiento de un bono.
Consideraciones Especiales
Básicamente, un prestatario tiene dos opciones si no hay suficiente dinero para liquidar el préstamo en su totalidad a medida que se acerca la fecha de pago. La propiedad se puede vender y los ingresos se pueden utilizar para liquidar el principal del préstamo, o el préstamo se puede refinanciar obteniendo un nuevo préstamo para cubrir el pago de la suma global.
En determinadas circunstancias, los prestamistas globales pueden ofrecer a los prestatarios la opción de convertir los préstamos en préstamos reembolsables tradicionales en lugar de pagar una enorme suma global.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es el pago bala?
Respuesta: El pago bala es un pago único que se realiza sobre el monto total pendiente del préstamo, generalmente al vencimiento. También puede ser un pago único del capital del bono.
Pregunta 2: ¿Cómo funcionan los pagos bala?
Respuesta: Los pagos de suma global y los préstamos globales generalmente no se amortizan durante la vigencia del préstamo. El último pago único suele ser solo el pago principal, pero el saldo a veces se puede amortizar mediante otros pagos adicionales más pequeños hasta que venza el pago de la suma global. Sin embargo, el pago final es significativamente mayor que el resto y amortiza el préstamo.
Pregunta 3: ¿Cuál es la diferencia entre amortización grupal y depreciación?
Respuesta: La diferencia entre pagar intereses únicamente sobre un préstamo a tanto alzado y amortizar los pagos de una hipoteca puede ser bastante significativa. Un préstamo con intereses únicamente favorece pagos mensuales más bajos durante la vigencia del préstamo, pero al final se debe realizar un pago global de capital. Mientras que un préstamo con amortización tiene pagos mensuales más altos pero se amortiza gradualmente durante la duración del préstamo.
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